איך עושים תקציב

אחד השיטות הטובות ביותר עבור לשפר את בריאות הכלכלה האישית שלנו זה לעשות תקציב. קיום תקציב כל כך חשוב שאפילו חברות גדולות, כמו גם ממשלות, מתכננות את התקציב שלהן; אבל מה זה? ומעל הכל, איך זה נעשה? מאמר זה נועד לשמש כ מדריך כללי כיצד לבצע תקציב אישי, כדי שהכלכלה שלנו תשתפר.

מה זה ולמה זה מיועד?

תקציב הוא תכנית בה נרשמים גם הכסף שלנו וגם ההזרמות שלנו, כך שכתוצאה מכך הוא נותן לנו תכנון לאן הכסף שלנו צריך להגיע. משאבים כלכלייםומעל הכל זה עוזר לנו להיות מודעים לשאלה האם הם קיימים איזו מעוף הון או הוצאות מסוימות גורם שלפעמים אנחנו לא יכולים לחסוך או שאפילו חסר לנו כסף כדי להיות מסוגלים לכסות הוצאות שבועיות או שבועיים.

בתקציב יש תיעוד של כל אחד מהמקרים בהם יש זרימת כסף; הסיבה שבגללה יש לברר זאת היא מכיוון שכאשר איננו מתחשבים בכל תזרימי המזומנים שלנו, בדרך כלל קיים ספק מדוע אין לנו את הכסף בסוף החודש; ובהרבה הזדמנויות זה שהכסף יוצא בכמה חטיפים, במשקאות קלים או בטיולים עם חברים. ואם אין תכנון נכון בנושא זה, יהיה קשה מאוד עבור הכספים שלנו משתפרים.

ואז התקציב עוזר לנו לשלוט בזרימת הכסף שלנו, כמו גם לשלוט בהוצאות שלנו; ועל ידי שליטה אנו מתכוונים שככל שעובר החודש אנחנו כבר נדע על מה אנחנו יכולים ולא יכולים להוציא את הכסף שלנו. אבל זה לא רק שימושי לכך, תקציב יאפשר לנו גם לבחון את הליקויים הקיימים בשליטת הכסף שלנו ואז לתכנן למשל לשלם חובות או לחסוך כדי להיות מסוגלים לקנות את הבית הזה או את הרכב שאנחנו כל כך רוצים.

כעת, כשאנחנו יודעים אילו אפשרויות מציע התקציב, מגיעה השאלה החשובה ביותר: איך זה נעשה? החלק הבא יהיה אחראי על ההסבר כיצד יש לעשות זאת תקציב וכיצד לפרש אותו.

ביצוע התקציב

על פי מה שניתחנו בסעיף הקודם התקציב מבוסס על שני דברים עיקריים, הזרמת כסף, ותזרים כסף. אז כדי להכין את התקציב שלנו, הדבר הראשון שאנחנו צריכים זה להכין רשימה עם כל תזרימי הכסף שמתוכננים, למשל, אם יש לנו משכורת של 1500 יורו, והכנסה משכירות של 300 יורו, נכתוב הם יוכלו לבצע את הסכום הסופי, שבמקרה זה יהיה 1800 יורו. אם יש לך רק אחד הכנסה חודשית קבועה, המשכורת שלנו, חייבת להיחשב כמה שהיא, ערך קלט יחיד.

הדבר הבא הוא להכין רשימה עם כולם הוצאות כסף, או הוצאות מתוכננות; עבור שלב זה עלינו לעשות את הפעולות הבאות. קודם כל מפורטים ההוצאות שידוע לנו לכסות במהלך החודש. כאן עלינו לכלול, למשל, הוצאות כגון תשלום עבור שירותים ניידים, אינטרנט, עלינו לכלול גם תשלומי אשראי או משכנתא; עכשיו מגיע חלק קצת יותר מסובך, וזה שעד עכשיו ההוצאות נקבעות, כלומר שחודש אחר חודש אתה צריך לשלם סכום מדויק של השירותים או התוכניות שלנו בעוד שיש הוצאות פחות מדויקות, כמו הוצאות על מזון או דלק לרכב.

במקרים בהם איננו יודעים בדיוק כמה כסף אנו הולכים להוציא על המזווה שלנו, מה שעלינו לעשות הוא לחשב סכום הוצאות משוער שאנו מרוויחים בשבוע, באופן זה נוכל לבצע חישוב מדויק יותר. וכדי להימנע מכך שהחישוב שלנו היה פחות מהסכום האמיתי, נוח להוסיף 10% לסכום שהתקבל, בצורה זו נוכל לספוג את ההוצאה הלא מתוכננת באופן שאינו משפיע על שאר התקציב שלנו. וכי שלנו תכנון תשלומים מתוזמנים.

נקודה חשובה נוספת שיש לקחת בחשבון בתקציב שלנו היא הוצאה לתחזוקת הבית, או לגושוכן תשלום מיסים והוצאות בגדים; חשוב שלמרות שלא נלך כל חודש לקנות את אותה כמות בגדים כמו הקודם, יש סכום מסוים של כסף שכבר מיועד במיוחד למטרה האמורה, כך שאם החודש לא נבזבז את כל תקציב הביגוד. , בחודש הבא נוכל להוציא את התקציב של אותו חודש בתוספת חיסכון, או להמשיך לחסוך.

בואו ננתח את התקציב הנוכחי

ברגע שיש לנו את שני הסכומים העיקריים, ההכנסה וסך ההוצאות, חשוב לפרש אותה ונשווה סכומים אלה; ישנם 3 מצבים, הראשון והפחות נפוץ הוא שההכנסה שלנו עולה על ההוצאות שלנו, וכשאנחנו אומרים שזה הכי פחות נפוץ אנחנו מתייחסים לפעמים הראשונות שאנחנו מקבלים את התקציב שלנו, כי המטרה היא שעם הזמן אנחנו מגיעים לזה מצב, על מנת לחסוך.

המצב השני הוא מתי ההכנסה שלנו שווה להוצאות שלנו; המצב הזה ממש טוב, עם זאת, הוא לא הכי טוב, שכן בסוף החודש לא יהיה לנו מה להציל. והמצב האחרון הוא שההוצאות שלנו עולות על הכנסותינו; זה הנפוץ ביותר, והסיבה העיקרית היא שאין לנו סדרי עדיפויות.

הנושא השני שעלינו לבחון על מנת לפרש את תקציבנו הוא בתשלומי חובות, מכיוון שאלו בדרך כלל גורמים לבעיות הגדולות ביותר בנוסף לייצוג רובם הוצאות בתקציב. אז הנה יש לנו בעיה לפתור, חובות.

השאלה השלישית שעלינו לקחת בחשבון היא לראות אם יש לנו עדיפויות בתקציב, נבחין בכך על ידי השוואה בין הוצאות אישיות ביחס לסך ההוצאות, בדרך זו נוכל לדעת אילו היבטים מקבלים תקציב גדול יותר; וברגע שהגדרנו זאת היטב, יהיה חשוב שננתח באופן אישי אם הסכומים המייצגים את האחוז הגבוה ביותר הם באמת חיוניים או אם נוכל להפחית אותם, עניין שנדון בהמשך.

התקציב העתידי

עכשיו שיש לנו מושג על מה שאנחנו מוציאים וכסף מה שאנחנו עושים חודש אחר חודש, וניתחנו את התקציב שלנו כדי לקבוע תחומי הזדמנות וסדרי עדיפויות, חשוב מאוד שנתכנן כיצד אנו רוצים שהתקציב שלנו יתנהג בעתיד בכדי לחסוך כסף.

הדבר הראשון שעלינו לקחת בחשבון הוא סדר העדיפויות שלנו, על מנת להרחיק את הוצאותינו המיותרות מתכנון. חלק מסדרי העדיפויות שלנו עשויים להיות חובות והוצאות על שכר דירה או אוכל. לאחר שנקבע את סדרי העדיפויות שלנו, נצטרך לחשב את התקציב העתידי, ובדרך זו נוכל להשיג את העודף הראשון שלנו. עכשיו בואו נעבור לנושא מעניין מאוד, חובות.

הדבר השני שיש לפתור הוא החובות שיש לנו, חשוב שבעת ביצוע התקציב החודשי החדש נזכור שאם אנחנו אנחנו משלמים כסף לקרן החובות שלנו, ההוצאות החודשיות יורדות, בנוסף לסכום הריבית שנצטרך לשלם יקטן. בדרך זו עליכם להכין רשימה עם כל החובות, ברגע שיש לנו רשימה זו חשוב לרשום את הסכומים המגיעים, את המונח בו יש לכסות או להסדיר, ולבסוף את הריבית. כטיפ, החובות הראשונים שיש להסדיר הם אלה עם הריבית הגבוהה ביותר.

כלומר, אם יש לנו שלושה חובות, הראשון עם תשלום חודשי של 5 אירו לשלם במשך 12 חודשים ועם שיעור של 3%, השני עם תשלום חודשי של 10 אירו לשלם עבור 8 חודשים בשיעור של 5 %, והשלישי עם תשלום חודשי של 12 יורו שישולם תוך 24 חודשים וללא ריבית; וההכנסה שלנו מספיקה בכדי לכסות את 3 החובות ונשאר לנו כסף נוסף, הדבר הכי מומלץ הוא לשלם את התוספת לחשבון הראשון, שהוא הריבית הגבוהה ביותר. לאחר שהסדר זה נשלם את 10 יורו של החוב השני בתוספת הכסף הנוסף, ובדרך זו נוכל להסדיר ביתר קלות את חובנו ובכך לשפר את התקציב שלנו ואת הכספים שלנו.

ברגע שיש לנו פתר או תכנן את תשלום חובותינו הנקודה החשובה הבאה שיש לקחת בחשבון היא הוצאות נמלים, כאלה שכמעט ולא נצפות, כמו טיפים או הוצאות מזדמנות על חטיפים או חשק כמו גלידה. השליטה בהוצאות הללו חשובה מאוד מכיוון שכאשר אנו מצטברים את כל ההוצאות הקטנות הללו, הסכום המתקבל בדרך כלל ניכר; קחו בחשבון שצמצום ושליטה טובה יותר בסוג זה של הוצאות יאפשרו לנו לתת עדיפות לכמה עניינים כמו למשל תשלום החובות שיש לנו.

ברגע שיש לנו את התקציב המתוכנן, חשוב שנלמד לשלוט בו, כלומר עלינו לעמוד בו כדי שנוכל לחסוך ולהפחית את ההוצאות המיותרות שלנו.