כיצד לבחור פיקדון בנקאי

מתי נגיע בחר הפקדה לבנקאנו עושים את ההבדל בין להרוויח סכום כסף גדול יותר או פחות על בסיס ריבית.

אולי במבט ראשון פיקדונות בבנק לא נראים מוצרים מסובכים ואתה מאמין שכל פיקדון יכול להעניק לך הטבות, אך אם אינך יודע לבחור בו ומכיר את הגורמים השונים הקיימים כדי להרוויח יותר, כגון רווחיות בתשלומים לתת לך או העמלות שהם גובים ממךהתשלומים יכולים להיות יקרים בהרבה בטווח הארוך.

מה שמכונה פיקדון לתקופה קצובה

פיקדונות זמן הם פיקדונות חיסכון בנקאי מושלמים לאנשים שמרנים הם לא רוצים לסכן את כספם בהשקעה כלשהי. פיקדון מסוג זה מורכב מהפקדת סכום כסף X בישות עם תכנית מסוג מסוים, כך שעם הזמן ניתן לגבות סכום זה שנקבע בגוף האמור בתוספת ריבית.

אלה לא הפיקדונות היחידים שקיימים, מכיוון שאנחנו יכולים גם ליהנות מהיתרונות של פיקדונות משולבים או פיקדונות שהוזכרו אבל אלה הם קצת יותר שלמים ופחות פופולריים.

מהם היתרונות של פיקדונות בבנקים

• פיקדונות בנקאיים לזמן קבוע הם מגובה ומובטח על ידי קרן ערבות ההפקדה. קרן זו מכסה עד 100.000 אירו למחזיק.
• זה נותן לך את האפשרות להתאושש 100% של ההשקעה בפדיון.
• יש לו א רווחיות קבועה מראשזה אומר לנו שכבר מההתחלה אנחנו כבר יודעים מה אנחנו הולכים להרוויח כשנקבל את הכסף שלנו בחזרה.
• יש לו יתרונות רבים (אם כי זה תלוי גם בגוף ובפיקדון), כך שתוכלו למצוא מוצרים מאוד משתלמים עם ביטול מוקדם או קנס בשיעור הריבית.

מה לקחת בחשבון בבחירת סוג הפקדה

כדי שתוכל לבחור את סוג ההפקדה עליך לקחת בחשבון כמה גורמים שנפרט בהמשך:

אתה חייב לדעת את סוג ההפקדה

זה נע בין טנקים בודדים לטנקים כפולים שהם המורכבים ביותר. ההפקדות שונות מאוד זו מזו, כך שמדידת ההפקדות השונות חייבים להכיר היטב את כל הגורמים המשפיעים עליה. אחד ההפקדות הבנקאיות הקלות ביותר הם אלה שנועדו לתקופה קצובה, מכיוון שלעולם לא נוכל להפסיד איתם. סוגים אלה של פיקדונות מקבלים סוג של רווחיות שאינו משתנה, מכיוון שאינו תלוי באף גורם חיצוני.

רווחיות הפיקדונות

רווחיות היא אחד הגורמים הראשונים שכמעט כולם בוחנים בבחירת פיקדון כזה או אחר. עם זאת, עליכם לדעת לפרש זאת היטב.

רוב הגופים נותנים לך הטבות בין 4% לאחר 12 חודשים או 5% לאחר 18 חודשים. במקרים אלה, רוב האנשים ילכו על האופציה השנייה מכיוון שהיא נותנת אחוז גבוה יותר, אולם האופציה הטובה ביותר היא הראשונה מכיוון שהיא נותנת שכר גבוה יותר בפחות זמן.

כדי לדעת בוודאות איזה מהם עלינו לבחור, עלינו לבחון את התעריף השנתי השווה או אפריל. אם נסתכל שוב על שתי ההצעות הקודמות, לראשונה יהיה אפריל של 4 והשנייה, שנותנת לנו אחוז גבוה יותר, תהיה אפריל של 3,3 לשנה.

תנאי ההפקדה

בתאריכי מועד כדאי שתמיד בחר את המועדים בקפידה שישולמו בהתאם לצרכים שלנו (במקרה זה עלינו לראות אם אנו הולכים להשתמש בכסף הזה בטווח הקצר). עליכם גם לקחת בחשבון מהי התפתחות השוק (מכיוון שעליכם לראות אם המטבע יציב לטווח הארוך או לא) ולראות את התשואות שהפיקדון עצמו נותן לנו.

הפקדת נזילות

זה אומר לנו על זמינות כסף שיכולנו להיות ומהווה גם אחד הגורמים החשובים ביותר בכל הנוגע לבחירת סוג פיקדון. כאן נוכל למצוא מספר אפשרויות, אחת מהן היא ה- פיקדונות ללא קנסות המתרחשים לאחר ביטולים מוקדמים, כלומר פיקדונות הניתנים אך נותנים לך אפשרות להחזיר את כספך בכל עת והפקדות עם קנס על ריבית, שלמרות שהם מנסים להחיל ריבית נמוכה יותר, גובים ריבית כלשהי. סוג פיקדון זה הוא הפופולרי ביותר.

לבסוף, יש את פיקדונות שאינם מאפשרים לבטל אותם מראש בעבר היו פיקדונות משומשים מאוד, אך כיום הגופים הפסיקו להשתמש בהם.

חיסול בריבית

במקרה זה, האנשים שהולכים לחוזר פיקדון עשויים לחשוב שזה משהו לא מאוד רלוונטי אבל זה לא. עליכם לראות היטב מהי הדרך בה אתם צריכים לשתף חודשי, רבעוני, שנתי או בתום התפוגה. בנוסף, עליך לשאול מה יהיו הווריאציות בהפקדה זו מבחינת אפריל והתמורה האמיתית.

זכור שככל שהסדר הריבית מהיר יותר, כך האפריל יתנפח יותר. האפשרות הטובה ביותר היא כאשר ה- TIN והאפריל זהים.

סכום ההפקדה המינימלי

במקרה זה, יש לקחת בחשבון את הסכום המינימלי מכיוון שבמקרה שתבקשו יותר כסף ממה שאנחנו רוצים להשקיע, הגיע הזמן לחפש פיקדון אחר.

קישור פיקדונות

למרות שרבים הבנקים מציעים תשואות נהדרות ביחס למערכת היחסים איתם, כלומר חיוב ישיר של שכר עבודה או חוזה ביטוח כלשהו. יכול להיות שבמבט ראשון אנחנו תמיד בורחים לאיגרות החוב של הבנקים או להתקשרות בביטוח, שכן זה בדרך כלל לזמן רב, אולם כשמדובר בישיבה ולראות אנשי מקצוע מה הרווחיות שזה באמת נותן לנובין מתנות והנחות, זה הרבה יותר משתלם לעשות זאת מאשר למצוא בנק אחר שלא מבקש מאיתנו נאמנות מסוג זה.

העמלות בחשבון השוטף המקושר

כאשר אנו עומדים להתקשר עם פיקדון בנקאי, עלינו לפתוח חשבון בנק שבו עשויים להיות לו ריביות גבוהות, אם כי הדבר הרגיל יהיה של סוג זה של חשבונות ללא עמלות, אך בדרך כלל זה מגיע עם עמלות נסתרות. , שנחשב על ידי בנק ספרד כפרקטיקה עלובה על ידי גופים, ההופכים מוצרים טובים למוצרים עלובים.

במקרה שנפתח מחסן בחו"ל

במהלך השנה האחרונה, הרווחיות של הפיקדונות שהוצעו על ידי בנקים ספרדיים נמוכה מאוד, שגרם לאנשים רבים לרצות להשקיע בפיקדונות בחו"ל. בנוסף, היא הצליחה להגיע ל -5% בהשקעות העולמיות.

האם ניתן לפתוח פיקדון בנקאי לאדם שאינו תושב?

ברוב הבנקים אנשים שהולכים להפקיד פיקדון בבנק מתבקשים להזדהות באמצעותו ניתן לראות כי האדם גר במדינה ויש לו זיהוי דואר.

מי דואג לכסף שלך בפיקדונות בבנק

במקרה כזה, לא רק צריך לראות מה קרן ערבות בתוך המדינה, אבל מגבה את הכסף שלנו מחוצה לה.
במקרים רבים, גם אם החשבון נפתח במדינה, הוא אינו מכוסה בכספי אותה מדינה.

כמה עולה פיקדון בין מדינות

רוב הבנקים דואגים לכל דבר בתוספת תשלום של 30 אירו, אם כי זה תלוי רבות בבנק.

בספרד: כדי לברר מהם המסים בספרד ואילו הסכמים קיימים פיקדונות זרים עם המדינה, עליך לפנות ישירות לבנק שלך כדי שאיש מקצוע יוכל לייעץ לך לגבי אותו בנק מסוים. עם זאת, החוק קובע כי:

אנשים שרוצים לבחור בפיקדון בנקאי, שכן בשנה שעברה חייבים לשלם 20% משכרם לחווה. עם זאת, בהתאם למדינה בה ברצונך לפתוח את ההפקדות או לשלוח את כספי הפיקדון, הדבר משתנה. מדינות כמו גרמניה, קפריסין או אנדורה גובות 0% ומקומות אחרים כמו שוויץ גובים 35% אך נותנות הטבות רבות.

אם נרצה להשקיע מספרד לארצות הברית זה ייקח 15% מהסך הכל, אך אם הכסף לעולם לא יעזוב את ספרד נצטרך לשלם רק 5%.

בקיצור

אנו מקווים שהבהרנו את ספקותיך בכל הקשור ל פיקדונות בנק.

איך יכולת לראות, יש הרבה סוגי פיקדונות בנקאיים שיש להתאים למה שאתה מחפש. ידיעת פרטי ההפקדות תגרום לך לקבל את ההחלטה הטובה ביותר ומעל לכל, לא להיסחף ממה שנראה בהתחלה האפשרות הטובה ביותר אך לא. בנוסף, עכשיו אתה יודע שאתה יכול לבצע פיקדונות בחו"ל במטבע ומה העמלה שתחויב בגין תהליך זה.