ההבדל בין אשראי לחיוב

טנטו לאס חשבונות אשראי וחיוב, הם חלק מחיי היומיום שלנו, וככל שעובר הזמן צורות התשלום השתנו, בהיותם ה המועדפים על כרטיסי אשראי וחיוב. אחד היתרונות העיקריים שלהם הוא בכך שהם מאפשרים לנו גישה תמידית כמעט לכספינו, ובכך להקל על רבים מתהליכי התשלום המתבצעים. יתרון נוסף שהבנקים נותנים לנו באמצעות חשבונות אלה הוא הקלות בה אנו יכולים לנהל את הכספים שלנו.

אבל גם אם עשינו בזה שימוש סוג החשבונות קיים האפשרות שאיננו יודעים בבירור את ההבדלים הקיימים בין שני סוגי חשבונות אלה, כמו גם את האפשרות שלא אנו מפיקים את המיטב מהם. לכן במאמר זה נתייחס בצורה ברורה ותמציתית מה ההבדלים הקיימים.

Formas דה פאגו

ההבדל הראשון שיש להזכיר הוא תשלום אליהם הם מאפשרים לנו גישה. כל אחד מהחשבונות נותן לנו הזדמנויות שונות, אלה חלקן.

חוֹבָה

נתחיל לדבר על חשבונות חיוב, המאפשרים א תשלום שמחויב ישירות בחשבון החיסכון שלנו או לחשבון השובר שלנו. באופן זה, ניתן להסיק כי מגבלת התשלום שנוכל לשלם היא על פי קרן חשבוננו; כדי לתת דוגמא, יש לומר שאם הכנסנו לחשבוננו שווה ערך של 100 יורו, התשלום המרבי האפשרי שלנו הוא 100 יורו.

באופן מסוים ניתן להצטייד בתשלום כרטיס חיוב לתשלום במזומן, כאשר ההוצאה המקסימלית שלנו היא הכסף העומד לרשותנו. לכן, על מנת לבצע תשלום גדול יותר, עלינו להגדיל את הכספים בחשבונות שלנו.

אשראי

במקרה של כרטיס חיוב אנו מתייחסים לשיטת תשלום בה גביית הרכישה נדחית עד לחודש שלאחר מכן. וחשוב להזכיר שתשלום זה יכול להתבצע גם אם אין בחשבונות שלנו כספים.

כאן עלינו להבהיר 2 נקודות; הדבר הראשון הוא אמצעי התשלום זה כמעט נכנס לחובות מול הבנק. באופן זה אנו נדרשים לשלם עבור הרכישה במועד מסוים. אך על מנת שנשלם את חובנו בחודש שלאחר מכן עלינו להיות בעלי הכנסה מסוימת, כאן אנו מבהירים את הנקודה השנייה.

על מנת שהבנק יבטיח שנוכל להשתלם חוב בזמן שם מגבלה על ה"הלוואה "שניתנת לנו בזמן ביצוע התשלומים. וכדי לדעת מה צריכה להיות מגבלה זו, הבנק מקפיד לחקור את כדאיות הלקוח, כדי להיות מסוגל להגדיר אם ללקוח יש כושר פירעון פיננסי ומה רמת הפירעון הזה.

זה צורת תשלום זה די שימושי כשמשיגים סחורה בזמן שאין לנו מזומנים או שנוכל לכסות הוצאה בלתי צפויה שלא תוכננה בתקציב, אך מה שלא ישתנה הוא שיש להחזיר את הכסף וזה ניתן לעשות זאת בשלוש דרכים שונות, בואו נראה מה אלה.

• הדרך הראשונה לשלם את האשראי הוא בסוף החודשמשמעות הדבר היא כי התשלום חייב להתבצע ביום ספציפי בחודש שאחרי ביצוע הרכישה. המשמעות היא שאם נקנה משהו ב -20 בינואר, התשלום צריך להיות מכוסה, למשל ב -15 בפברואר. על מנת לעמוד בתשלום זה חשוב שיהיה לנו ברור מאוד ביום בו יש לבצע את התשלום האמור, אחרת יש לקחת בחשבון שנחויב בקנסות ועלולים להוביל לסנקציות.
• הדרך השנייה שאנחנו יכולים לבצע את תשלום האשראי זה באחוזים, זה אומר שבכל חודש שלאחר מכן נצטרך להוציא מזומנים בכדי שנוכל לכסות את העלות הכוללת של הרכישה. אם נביא דוגמה אם אנו מבצעים רכישה של 100 יורו, במהלך 5 החודשים הקרובים נצטרך לשלם 20 יורו בכדי לכסות את הסכום הכולל; כדי להבטיח שהדבר לא מייצר עלות נוספת עלינו להיות מודעים היטב לתנאים שהבנק מציע לסוג כזה של תשלום.
• הדרך השלישית שקיימת ל לבצע את תשלום האשראי זה באמצעות תשלום קבוע; שיטה זו ידועה גם במונח מסתובב; וזוהי שיטה מעניינת המאפשרת למשתמש לשלוט יותר בתקציב שלהם, מכיוון שבמקרה זה עלינו לשלם נתון שכבר נקבע. באופן זה אנו מצליחים לשלוט בהוצאות ולמנוע מהוצאות בלתי צפויות לבצע שינוי פתאומי בכספינו האישיים.

מְמַמֵן

בחלק הקודם בוודאי זיהינו שה- אשראי מאפשר מימון רכישות שלנו. הבדל זה בין אשראי לחיוב הוא מהידועים ביותר, אולם אנו הולכים להבהיר זאת בצורה ישירה יותר.

כשאנחנו מבצעים רכישה עם כרטיס האשראי שלנו, אנו משלמים את הסכום הכולל של הרכישה שלנו. באופן כזה שאם היו לנו 100 יורו פנויים בחשבון שלנו, וביצענו רכישה של 20 יורו. סך הכספים שלנו יהיה 80 יורו. היתרון העיקרי בכך הוא שאיננו גובים שום חוב ונמנע גם מהריבית האפשרית שהאשראי מייצר.

מאידך גיסא כרטיס האשראי יאפשר לנו לבצע תשלום של אותו חשבון של 20 יורו, אך על בסיס נדחה, אולי במשך 5 חודשים היינו משלמים 4 יורו לחודש. היתרון העיקרי של הזיכוי הוא בכך שלא נשלם את הסכום הכולל מאז ביצוע התשלום, יהיו לנו כספים שניתן להשתמש בהם לכיסוי הוצאות שכבר תוכננו, וזה אפילו נותן לנו אפשרות לשלם כמה חובות אחרים.

חשוב מאוד שנדגיש כי לשני הקלפים יש את שלהם יתרונות וחסרונות, כך שאף אחד מהם אינו טוב יותר מהאחר. עם זאת, חשוב מאוד שנלמד לשלוט בהוצאות שלנו כדי לדעת איזה סוג תשלום הוא הטוב ביותר למצבנו.

בואו ניקח דוגמא אמיתית.

Si ההכנסה החודשית שלנו הם 600 יורו, ובתקציב החודשי שלנו אנו דורשים 450 יורו לכיסוי צרכינו כגון ביגוד, אוכל, שירותים וכו '. זה משאיר אותנו עם 150 יורו שנוכל להשתמש בהם כמעט לכל דבר שנרצה. בשלב ראשון, עלינו לשאול את עצמנו אם עדיף להוציא את 450 יורו באמצעות חיוב, זה רק ישאיר לנו קרן של 150 יורו, מצד שני אם אנו מממנים את 450 יורו ייתכן שיהיה עלינו לכסות אותם. ב 9 תשלומים של 50 יורו לחודש.

אם נמשיך את הדוגמה במשך 9 החודשים הקרובים, זה יביא לכך שתהיה לנו קרן של 2700 יורו, התשלום החודשי שלנו יהיה 450 יורו, וזה בעוד 10 החודשים שהכספים שלנו מתייצבים; וגם, אסור לנו לשכוח שבכל חודש אספנו 150 יורו שהיו בחינם, באופן הזה יש לנו קרן חינם של 1500 יורו, וזה יגדל ב -150 יורו בכל חודש מבלי להשפיע על הכספים שלנו.

עד עכשיו, נראה כי מימון הוא אפשרות קיימא, ולמעשה זהו, מכיוון שלא יהיה לנו רק את החיסכון של 1500 יורו, אלא סכום של 2700 יורו, שלמרות שהם כבר מיועדים לכסות את ההוצאות החודשיות שלנו, ניתן להשתמש במקרה חירום.

אך לפני שנחליט אם זה משהו שימושי או לא, עלינו לחשוב על שלנו style פיננסייםובכן, זכרו שהדוגמא חושבה בהנחה שיש לנו הרגלים טובים לחסוך את 150 היורו שנשארו.

בנוסף, הנחנו שלא הוצאנו אף אחד מ -450 לחודש, אלא חסכנו אותו בכדי לכסות את הדשנים. לכן, אם אין לנו הרגלי חיסכון טובים, או שאנחנו אנשים שאולי יבזבזו את הכסף הזה במקום לגבות אותו, יתכן שהסוף לא יהיה מלא תקווה ושלא נקלע לקשיים כלכליים כלשהם.

האינטרס

הבדל מהותי נוסף שקיים בין אשראי וחיוב האם אשראי בדרך כלל מייצר a גביית ריבית על ידי המוסד הבנקאי. באופן כללי, גובה הריבית תלוי בטווח שבו אנו רוצים לכסות את התשלום, אם הוא ארוך יותר, הריבית לרוב גבוהה יותר למרות שהריבית זהה.

האחרון נובע מהעובדה שיש תקופת הרכבה, ולכן כדי שנוכל לבצע את החישובים בצורה נכונה, עלינו לבקש גם את הריבית וגם את תקופות ההרכבה בהן עלינו לבצע את התשלומים שלנו.

מצד שני, ב חשבונות חיוב אין ריבית, אך במקרים מסוימים ניתן לשלם עמלה בגין החשבון שלנו בבנק האמור. זה גם חשוב מאוד שנשאל את יועצינו.