הלוואות בנקאיות: מהן, סוגים, איך להגיש בקשה, דרישות

כשהכסף לא מגיע למשהו שאנחנו רוצים לקנות, הרבה פעמים הפתרון שעולה בראש הוא הלוואות בנק. אבל מה הם בדיוק? האם יש סוגים שונים?

אם אתה כרגע במצב של לבקש אחד אבל אתה לא יודע אם זו הבחירה הטובה ביותר, כאן אנחנו הולכים לדבר איתך באריכות על כל זה כדי שתדע למה אתה יכול לצפות.

מהן הלוואות בנקאיות

על פי ה-RAE, הלוואה בנקאית נתפסת כ"סכום כסף שמתבקש, בדרך כלל ממוסד פיננסי, עם החובה להחזירו בריבית".

במילים אחרות, עסקינן באינטראקציה בין הבנק, שלוקח על עצמו את תפקיד המלווה, לבין זה של אדם שזקוק לכסף הזה, הלווה. כמובן, כדי להלוות את הסכום הזה, יש ליישם שורה של ריביות, כלומר, כמה "רווחים נוספים" שבגינם משתלם לבנקים הללו להלוות את הכסף הזה.

למרות שברוב המקרים הלוואות בנקאיות מתבקשות על ידי אנשים פרטיים, האמת היא שיש גם רבות אחרות המתמקדות בחברות שכן הן יכולות גם לבקש אותן.

בעצם המטרה הסופית של הלוואה היא לא אחרת מאשר להעניק סכום כסף מסוים לאדם או לחברה כך שהוא יכול לקנות או לשלם עבור שירות או רכישה מסוימים. עם זאת, האמת היא שעשויות להיות מספר סיבות שמניעות אותו לווה להגיש בקשה להלוואות בנקאיות אלו.

מהם המרכיבים החשובים ביותר בהלוואות בנקאיות

בעת הגשת בקשה להלוואה בנקאית, עליך לקחת בחשבון את המרכיבים הבסיסיים שאתה חייב להבין בצורה מושלמת. כלומר:

• הון: שזה יהיה סכום הכסף המבוקש מהבנק. היזהר, כי זה אולי לא זה שהם נותנים לך בסופו של דבר, שכן מאוחר יותר הבנק יכול לגשת, לדחות או לתת הצעה אחרת.
• ריבית: הוא המחיר שהלווה יצטרך לשלם עבור השאלת ההון. זה כסף מיותר שמחושב בכל הלוואה על ידי הבנקים.
• מונח: זהו פרק זמן שאותו אדם יצטרך להחזיר את כל ההון המבוקש וכן ריבית.

סוגי הלוואות

הרבה פעמים, כשחושבים על הלוואות בנקאיות, תמיד עולה בראש סוג אחד, ובכל זאת יש כמה שאפשר לבקש. כדי להיות ברור, אלה יהיו:

• הלוואות אישיות. הם אלו המשמשים למימון צורך ספציפי של אדם בזמן נתון. במקרה זה, הם יכולים להיות:
  • של צריכה. נקרא גם אשראי. הם משמשים לקניית מוצר שיכול להיות עמיד, כמו מכונית.
  • מָהִיר. הם אלה שמתקבלים מהר מאוד, אם כי במקרים רבים יש להם עניין הרבה יותר גדול.
  • של לימודים. כפי ששמו מעיד, הם אלו המשמשים לכיסוי שכר הלימוד וההוצאות שנוצרו בלימודים.
• הלוואות משכנתא. שמטרתם להחזיק כסף למימון בית, עסק, מקום וכו'. אלה מעבירים סכומי הון גבוהים יותר ולעיתים דורשים מתן ערבות.

כיצד מבקשים הלוואות בנקאיות

קיבלת החלטה לבקש הלוואה בנקאית? אז הדבר הבא שאתה צריך לעשות הוא לדעת לאן אתה צריך ללכת כדי להשיג את זה.

בספרד ישנם סוגים רבים של מלווים שאליהם אתה יכול ללכת, אבל אם אנחנו מדברים על הלוואות בנקאיות, המקומות העיקריים הם:

• בנקים. הבהרה היא שניתן לבקש הלוואה גם בבנקים ספרדיים וגם בזרים כל עוד יש להם נציגות בספרד.
• חיסכון.
• קואופרטיבים לחיסכון ואשראי.

מלבד מקומות אלו, ניתן לקבל הלוואה גם דרך חברות פרייבט אקוויטי (הפועלות כמלווים) או אפילו דרך סופרמרקטים, חנויות, חברות כרטיסי אשראי ופלטפורמות אשראי בין אנשים פרטיים.

ככלל, המקום הראשון שתודיע לעצמך יהיה הבנק שלך, ואם הוא ידחה אותך, או שהתנאים לא נוחים לך, תפנה לבנקים אחרים או לבתי חיסכון.

באילו דרישות עליך לעמוד?

האם אתה רוצה לדעת מה הם הדרישות מה הבנקים יבקשו ממך כשאתה רוצה הלוואה בנקאית? אנו יוצאים מנקודת הנחה שכל בנק עשוי לדרוש דרישות שונות. אז אם נדחתה במקום אחד, תמיד תוכל לבקש זאת במקום אחר.

עם זאת, באופן כללי, יש כמה דרישות חשובות שיש לקחת בחשבון והן הבאות:

• יש יותר מ 18 שנים. כלומר, להיות בגיל חוקי.
• יש תעודה מזהה תקפה. זה חשוב, אם כי אם ניקח בחשבון שניתן לקבל את ה-DNI מגיל 14, הרוב המכריע יעמוד בדרישה הזו.
• בעלי יכולת פירעון. כאן עלינו להבהיר. מצד אחד, אתה צריך להבטיח הכנסה קבועה, כלומר להראות שאתה הולך להחזיר את הכסף שהם הולכים להלוות לך. זה לא אומר שצריך הכל, אבל מספיק כדי לטפל בתשלומים החודשיים שיגרמו לכם לשלם.
• להציע ערבות. זוהי מה שנקרא ערבות תשלום או אישור. יש הלוואות בנקאיות שאינן מבקשות זאת, במיוחד כאשר הסכום להלוואה נמוך, אך במקרים אחרים כן.
• לא להיות ברשימת העבריינים או שיש לך ברירת מחדל. אם אתם ברשימה הזו או שיש לכם ברירת מחדל, הם לא יעניקו לכם את ההלוואה, למרות שבמקרים אלו תוכלו לפנות לחברות פרטיות מאחר וחלקן לא לוקחות בחשבון את הדרישה הזו.

בנוסף לעמידה בדרישות אלו, עליכם להחזיק בידכם גם סדרת מסמכים אשר יאיץ את ההליכים הרבה יותר מהר. במובן זה אנו מדברים על:

• DNI או NIF.
• חשבון בנק (המספר חשוב כדי לדעת היכן יצטרכו להזין את סכום ההלוואה.
• חוזה שכר או עבודה עדכני (כדי להבטיח שתוכל להחזיר אותו).
• דוח הכנסה.
• נכסים על שמך.

מלבד מסמכים אלו, הבנק תמיד יכול לבקש עוד לפני קבלת ההחלטה הסופית.

כעת, כשאתם יודעים כל מה שקשור להלוואות בנקאיות, יהיה לכם קל יותר לזהות את הסעיפים, הדרישות וכל מה שצריך לדעת עליהם. ספקות? התייעצו איתנו ללא התחייבות.