השקעה נכונה של הכסף שלנו דורשת שנזכור מושגים שונים שיעזרו לנו לבחור את האפשרויות הנכונות עבור להשקיע את הכסף שלנו. שניים מהמושגים שנתקל בהם בתדירות הגבוהה ביותר הם אלה של הכנסה קבועה והכנסה משתנה. כדי להבין אותם נכון עלינו להיות ברורים לגבי המושגים הבאים:
מהי רווחיות פיננסית?
אנחנו יכולים להגדיר רווח כספי כקשר האחוזי שקיים בין היתרונות שאנו משיגים בהשקעה של הון עצמי. הרעיון הוא בעל חשיבות עליונה עבור שותפים ובעלי חברה מכיוון שהוא מציין כמה כסף הם ירוויחו לאחר שהשקיעו.
במקרה זה המושג חל על הכנסה קבועה ומשתנה ומתייחס להטבות (או להכנסות) המופקות מנכסים פיננסיים מסוימים כגון מניות, אגרות חוב או שטרות. ההבדל בין השניים קשור לסיכון שהמשקיעים לוקחים בבחירת אחד מהשניים.
מה הפירוש של השקעה?
השקעה פירושה הפקדת הכסף שלנו במכשירים פיננסיים שונים כך שייווצרו רווח כספי. זה מתחיל מנקודת הנחה שמשקיע הוא האדם שמחליט להפקיד את החסכונות שלך (או הון) באחד המוצרים הפיננסיים הקיימים בשוק והמתאים ביותר לצרכינו.
דוגמה לכך הם הפעולותשהם כלי פיננסי מכיוון שכדי שחברות יתפקדו הם זקוקים לשותפי השקעה המספקים את הכסף הדרוש כדי להתחיל או להמשיך לפעול. ככל שהחברה מצליחה יותר, הרווח של השותפים המשקיעים גבוה יותר והרווחיות גבוהה יותר.
מה המשמעות של רמת אי וודאות?
חוסר וודאות הוא מצב המתרחש במצב בו ההסתברות לאירוע מסוים אינה ידועה במלואה. במימון זהו מושג נפוץ שכן משקיעים מבקשים לקבל את כל הנתונים והתהליכים הדרושים כדי להפחית ככל האפשר את רמת חוסר וודאות של המכשירים הפיננסיים שלה.
מהו סיכון פיננסי?
El - סיכון פיננסי ניתן להגדיר זאת כהסתברות שמתרחש אירוע בו אנו מאבדים את הוננו במידה פחותה או פחות. זה כולל שתיהן משיגות תוצאות נמוכות מהצפוי, ואפילו מגיעות עד כדי אובדן הון זה לחלוטין. קיימים סוגים שונים של סיכון ועלינו לקחת את כולם בחשבון לפני שנבחר היכן להשקיע:
- סיכון שוק: זה קשור לתנודות בשווקים הפיננסיים.
- סיכון אשראי: האפשרות היא שאחד הצדדים לחוזה אינו לוקח על עצמו את התחייבויותיו.
- סיכון נזילות: זה שמניח כי אחד מהצדדים לחוזה אינו רשאי להשיג את הנזילות הדרושה לשם קבלת התחייבויותיה למרות שיש לו את הנכסים לכך.
- סיכון מבצעי: זהו הסיכון שמונח על ידי האפשרות להתרחש הפסדים כספיים הנגרמים כתוצאה מכשלים בתהליכים, אנשים, מערכות או טכנולוגיה, כמו גם אירועים בלתי צפויים אחרים.
כיצד פועלת ההכנסה הקבועה?
שיהיה א הכנסה קבועה עליכם לדעת מראש את תזרימי ההכנסות שייווצרו השקעה. כדי שזה יתאפשר, הם חייבים להיות השקעות עם נתונים היסטוריים או אמצעי חיזוי מדויקים מאוד. בזה סוג ההשקעות הזן את כל אותם נכסים פיננסיים וניירות ערך כגון התחייבויות, שטר חוב, שטרות ואגרות חוב. נכנס גם לקטגוריה זו השכרת מערכות נדל"ן וחיסכון כמו חשבונות חיסכון והפקדות זמן.
ב שוק פיננסי, לפני שמתרחשת העסקה של מכשירים פיננסיים אלה, יש צורך במשא ומתן קודם בכדי להסכים על התנאים והמאפיינים. יש לקחת בחשבון שכדי לרכוש מכשיר עם הכנסה קבועה עלינו להיות מוכנים להשקיע סכומי כסף גדולים, מכיוון שאחוז התשואה הוא קטן מאוד, רק על ידי השקעת סכומי כסף גדולים נראה רווחים ניכרים בחסכונות שלנו.
La חסרון של הכנסה קבועה הוא שהרווחיות שנוצרת נמוכה בהרבה מזו המתרחשת עם מניות, אך עם היתרון הגדול בכך שהסיכון לאבד את ההון המושקע כולו או חלקו נמוך בהרבה. זו הסיבה שנאמר כי ב הכנסה קבועה ברמת אי הוודאות הוא מינימלי מכיוון שאחוז הרווחיות הצפוי היה ידוע בעבר והתנודתיות שלו כמעט ולא קיימת.
בדרך כלל, הכנסה קבועה כפופה לתנאים שונים זמינות של כסף. לכן כשאנחנו מחליטים להשקיע בזה סוג המכשירים הפיננסיים עלינו להיות מודעים לכך שמדובר בהשקעה ארוכת טווח. זה מאוד שימושי במערכות חיסכון לפנסיה או בתוכניות פנסיה.
כיצד פועלת הכנסה משתנה?
מצד, מניות זה המתרחש בהשקעות שבהן זרמי הכנסה שייצור את הפעולות. אלה יכולים להיות גבוהים מאוד או נמוכים מאוד, או אפילו שליליים, מכיוון שהם תלויים בגורמים מקרו-כלכליים ומיקרו-כלכליים שונים, כגון ביצועי החברה, התנהגות השוק או התפתחות הכלכלה.
כמה דוגמאות ל מניות הן מניות, קרנות נאמנות ואג"ח להמרה. אמנם נכון שבאופן כללי השקעות במניות לייצר רווחיות רבה יותר, עלינו לקחת בחשבון שהם מהווים סיכון גדול יותר. השקעות במניות הן בדרך כלל לטווח קצר ובינוני. כדי להפעיל אותם אתה צריך שתהיה לך מנטליות יציבה כדי להפעיל את הכסף שלנו בזהירות.
La למניות יש רמת אי וודאות גבוההמאחר והנתונים המיקרו-כלכליים או המקרו-כלכליים שעשויים להשפיע על התפתחות החברה, ולכן, הצלחתה המסחרית והפיננסית, אינם ידועים. לגבי הזמן להעביר מוצר פיננסי זה, אנו מוצאים כי דקה אחר דקה רבים נמכרים מניות הרשומות בשוק הפיננסי. מאפיין נוסף הוא שבסוג השקעה זה אנו יכולים להשקיע כל סכום כסף, מכמויות קטנות מאוד לערכים העולים על מיליונים.
כיצד לבחור את סוג ההכנסה המתאים לנו ביותר?
זה מונח שנקרא בינומי סיכון-רווחיות שמצטט שככל שהסיכון גבוה יותר, כך הרווחיות גבוהה יותר. במבט ראשון אנו עשויים לחשוב שבמקרה זה הדבר ההגיוני ביותר הוא שכולם ישקיעו בהכנסה משתנה שאיתה הם יקבלו רווחיות רבה יותר. למרות זאת, גורם הסיכון זה אומר לנו שהסיכוי גבוה יותר שההון המושקע ייעלם לחלוטין. מסיבה זו אנשים רבים בוחרים בהכנסה קבועה, בה הסיכון הוא אפס או קטן מאוד.
גורם נוסף שעלינו לקחת בחשבון בבחירת ה- כלי פיננסי הנוחות שכל אחד מהם מציג בפנינו. אם הדבר הטוב ביותר מבחינתנו הוא להיות בטוח שיהיה לנו הון גדול יותר לאחר סיום תקופת ההשקעה, עדיף לבחור אחד הכנסה קבועה המאפשרת לך להגדיל כסף דרך דור האינטרסים. במערכת זו אנו יכולים גם לשכוח מהכסף שהושקע ולתת לו לצמוח מעצמו.
עם זאת, אותם אנשים שיש להם ידע נרחב אודות תפקוד ה מכשירי השקעהיש להם את הנוחות להיות מסוגלים לרכוש סכומי כסף גדולים בזמן קצר כל עוד הפעולה בה השקיעו הצליחה. אנשים אלה לא רק יודעים לבחור כאלה השקעות שיניבו יותר רווחיות, אבל הם גם יודעים להגיב לרגע של אובדן הון כדי לזכות בה בחזרה ולהביא לכמות ההפסדים הכי קטנה שאפשר.
באופן זה אנו יכולים להסיק כי שניהם סוגי השקעות יש יתרונות משמעותיים מבחינת ביצועים ונזילות. הדבר המוצלח ביותר הוא לנתח את המצב הכספי בו אנו נמצאים ולהחליט אם מה שאנחנו צריכים זו השקעה בה אנחנו לא ממהרים להחזיר את כספינו כל עוד אנו בטוחים שהוא יהיה שם, או אם אנו רוצים להשיג סכומי כסף גבוהים תוך זמן קצר בידיעה שזה יכול לגרום לנו לאבד את כל ההון שלנו, לא משנה כמה קטן או גדול.
המומלץ ביותר הוא להשקיע במכשירים שניהם הכנסה קבועה והכנסה משתנה, לחקור ביסודיות את כל ההקשר לפני קבלת החלטה. לרוב המשקיעים יש מכשירים פיננסיים עם הכנסה קבועה בה הם משקיעים בצורה רשמית ויציבה ומדי פעם הם לוקחים סיכונים להכנסה משתנה. בעל תיק מגוון עוזר לנו כדי שההון שלנו לא יהיה תלוי לחלוטין במכשיר פיננסי אחד, כל עוד יש לנו את הידע והניסיון הדרושים כדי להסתכן בהשקעה מושכלת במכשיר להשקעה במניות, מתוך מודעות לכך שיש סיכון שחייב להניח שיש להם תוכנית פעולה במקרה של אובדן הון.