לפעמים, כדי לרכוש נכסים, לבצע פרויקטים ורעיונות או להתמודד עם אירועים בלתי צפויים, כדאי לקבל בונוס הון המבטיח את יציבות התקציבים החודשיים של אנשים וחברות. בעניין זה כדאי לשקול את האפשרות לבקש א הלוואת הון דירה.
במאמר זה נסביר בפירוט מהן הלוואות להון עצמי, מהם המאפיינים שלהם ואילו גופים מעניקים להם, תוך התמקדות מיוחדת בגופים פיננסיים הון פרטיים.
מהי הלוואת הון דירה
הלוואות בערבות משכנתא הן מוצרים פיננסיים שבאמצעותם חברות ואנשים פרטיים יכולים לקבל תרומת נזילות ממוסד פיננסי. הייחודיות של סוג זה של הלוואה היא שהם דורשים מהמבקש לתרום תרומה חווה כבטוחה של המבצע. חיוני שהנכס המשמש כבטוחה להלוואה יהיה נקי משעבודים; כלומר, הוא אינו כפוף לכל סוג של חוב או שעבוד.
הגופים הבנקאיים המעניקים סוג זה של הלוואות מגובות משכנתא יכולים להיות בנקים מסורתיים או חברות מימון הון פרטיות. נוח לקחת בחשבון שהתנאים והדרישות יהיו שונים בהתאם לאיזה גוף פועל כמלווה.
מאפיינים של הלוואות משכנתא
כאמור, הייחודיות של הלוואה מסוג זה בהשוואה למוצרים פיננסיים אחרים היא שכדי להגיש בקשה לכך יש צורך בנכס שיוכל לשמש כבטוחה.
במקרה של הלוואות הון פרטיות לבית, ישנן תכונות מעניינות נוספות שכדאי לקחת בחשבון:
- סכום המימון יכול להיות עד 50% משווי הנכס להעמיד כבטוחה.
- הם זוכים בדרך כלל עם מועדים קצרים, בין שנה ל-1 שנים בערך, מכיוון שהם מוצרים שנועדו לפתור צרכי נזילות ספציפיים.
- החווה הניתנת כבטוחה יכולה להמשיך לשמש לאורך כל תקופת ההחזר של ההלוואה.
באיזה מצב לבקש הלוואת משכנתא
ישנם מצבים שונים בהם הגשת בקשה להלוואה לדירה מתבררת כאופציה המתאימה ביותר. להלן השכיחים ביותר:
- קידום פרויקטים. לעתים קרובות, כדי לבצע או לבצע פרויקטים אישיים או עסקיים בפעולה, יש צורך בהזרקת הון דייקנית וזמנית. לשם כך, הלוואות משכנתא מעניינות ביותר.
- לפעמים, כדי להשיג נזילות, הם מתבקשים הלוואות עם ערבות משכנתא לרפורמות או שיקום חוות. במקרים אלו, ההלוואה מוחזרת לרוב עם מכירת המשקים המשופצים או המשוקמים.
- עבור יזמים, הלוואות להון בית הן מוצר מצוין מכיוון שמכיוון שבדרך כלל יש להן מספר נכסים להעמיד כבטוחה, הן יכולות לזכות בהלוואות גבוהות. במקרים אלו, ההלוואות מכסות את עלויות הבנייה, וההחזר מתבצע עם מכירות החוות המתקבלות. עם זאת, הבנקאות המסורתית הגבילה את הלוואות עם ערבות משכנתא למקדמיםלכן, הם נוטים לפנות לגופי הון פרטיים.
- חובות או שעבודים. הלוואות מגובות משכנתא הן אופציה טובה מאוד במקרים בהם החובות גדולים ויכולים להוביל לעיקולים, שכן הם נותנים זמן לבצע תשלומים לפירעון בראש שקט.
- קבלת ירושות. העלויות הנגזרות מקבלת ירושה יכולות להיות גבוהות מאוד, וכאשר אין לך את האשראי הדרוש להתמודד עמן, הלוואות להון עצמי יכולות להיות אופציה אידיאלית.
באיזה גוף לבחור לבקש הלוואת משכנתא
כפי שהוזכר קודם לכן, ישנן דרכים שונות לגשת למוצרים פיננסיים אלה, שכן הן בנקאות מסורתית והן חברות הון פרטיות מציעות הלוואות הון בית. למרות שהבנקאות המסורתית מציעה ריביות נמוכות יותר, יש לקחת בחשבון שלגופי הון פרטיים יש יתרונות רבים שצריך לקחת בחשבון לפני הגשת בקשה לקבלת הלוואת משכנתא:
- מהירות וזריזות. ההליכים מול גופי הון פרטיים הם בדרך כלל מהירים יותר מאלה של בנקים מסורתיים. זה חיוני למי שמבקש הלוואת משכנתא כדי לפתור צורך דחוף בנזילות.
- גמישות והתאמה אישית. הדרישות לבקשת הלוואות בהון פרטי נמוכות יותר מאשר בגופים בנקאיים מסורתיים ויש יותר מקום להסכים על תנאי ההחזר ותנאי התאמתם לצרכי הפונה. בנוסף, גופי הון פרטיים יכולים להימנע מהעובדה שלקוחות נמצאים ברשימות עבריינות, כמו ASNEF או RAI, אם יש להם ערבות משכנתא סולידית.
- בגופי פרייבט אקוויטי ניתן בדרך כלל יותר ייעוץ מאשר בגופים אחרים באמצעות יועצים, כלכלנים ועורכי דין. המטרה היא שהמוצרים הפיננסיים שהלקוח מבקש יהיו מותאמים לפרטיו של כל מקרה ומקרה.
- בטיחות ואמינות. גופים פיננסיים פרטיים חייבים להירשם ולהיות אושר על ידי בנק ספרד, המסדיר אותם ומפקח עליהם. לכן, בטחון ואמינות שוררים בתהליכים פיננסיים בכלל ובמתן הלוואות בפרט.
מה מעריך המממן לתת את ההלוואה בערבות משכנתא
כאשר מתבקשת הלוואה בערבות משכנתא, על המוסדות הפיננסיים להעריך את הסיכון הכרוך בפעולה. לשם כך, הם לוקחים בחשבון בעיקר את הגורמים הבאים:
- החזר ריבית. מוערך כיצד תוחזר הריבית הנגזרת ממתן ההלוואה; כלומר, מה יהיו תנאי ההחזר ובאיזה סכום.
- צורת ביטול הפעולה. לבנק חשוב לדעת איך המבצע הולך להתבטל; כלומר כיצד תסתיים העסקה. הדרכים הנפוצות ביותר הן בנקאות ומכירת נכס, אשר עשוי להיות אותו אחד שהוצב כבטוחה ואולי לא.
- נזילות הערבות. עבור מתן הלוואות בערבות משכנתא חיוני שהנכס שניתן כבטוחה יהיה בעל ערך מספיק. לשם כך נלקחת בחשבון הערכת הנכס, שלא רק לוקחת בחשבון את גיל הנכס ומצב השימור שלו, אלא גם את החומרים איתם הוא בנוי והמיקום, בין היתר.
- כדאיות הפרויקט העסקי. במקרה של הלוואות בית לעסקיםכמו כן, חיוני לדעת את כדאיות החברה המבקשת את ההון. אם החברה רווחית ויש לה ניהול טוב, לחברה הפיננסית יש יותר מרחב תמרון להעניק הלוואות אלו.
לסיכום, כל אדם פרטי או חברה יכולים לבקש הלוואה בערבות משכנתא בתנאי שיש לך נכס נקי משעבודים כבטוחה. גם בנקים מסורתיים וגם חברות מימון פרטיות יכולות להעניק להם. עם זאת, האפשרות המתאימה ביותר כאשר מחפשים גמישות ומהירות רבה יותר עם אבטחה, אמינות והעצה הטובה ביותר היא להגיש בקשה להלוואת בית עם הון פרטי.