האם אי פעם תהיתם מה ההבדל בין זיכויים להלוואות? אם אתה אחד האנשים שמשתמשים בשני המושגים באופן שווה, אז אתה טועה בגלל זיכויים והלוואות הם לא זהים לחלוטין. למרות שאנו משתמשים בדרך כלל במילה אשראי כמילה נרדפת להלוואות, במציאות אשראי הוא ביטוי רחב בהרבה מכיוון שהוא יקיף מושגים אחרים כגון זיכויים, הלוואות אישיות, הלוואות צרכניות, הלוואות משכנתא ואפילו כרטיסי אשראי.
למרות זאת, "אשראי" ו"הלוואה " הן שתי מילים שלעתים קרובות אנו רואים בהן מילים נרדפות, ושבשפה פופולרית ודיבורית מתפקדות ככאלה.
ניתן לחלק את הזיכויים לשניים: אשראי והלוואותושני מושגים אחרים עשויים לנבוע מהלוואות: אישי ומשכנתא. בואו ונחקור את ההבדלים בין הלוואות לאשראי, כמו גם את דרכי השימוש בהן.
מהי הלוואה כספית?
ההלוואה היא פעולה פיננסית באמצעותו אדם או ישות הנקראים מלווה נותנים לאחר, הנקרא לווה, סכום כסף קבוע. סכום כסף זה, הנמצא בסכום הקבוע בין שני הצדדים, הוא המהווה את ההלוואה עצמה.
בָּרוּר, המלווה אינו נפרד מכספך ללא סיבה. וזה שבאמצעות חוזה הלוואה, הלווה מסכים להחזיר את הסכום שהושאל יחד עם הריבית המוסכמת לאחר תקופה מסוימת, נניח למשל שנה וחצי.
פירעון ההלוואה מכונה הפחתה, והיא מתבצעת בדרך כלל בתשלומים רגילים: רבעונית, חודשית, חצי שנתית או בכל תקופה שנרצה, לאורך כל התקופה שנקבעה. לכן, לכל פעולת ההלוואה יש חיים קבועים מראש. במקרה ששמנו לפני כן, כל הכסף יוחזר בעוד שמונה עשרה חודשים, לא משנה מה התשלומים ותדירותם.
עוד המאפיינים העיקריים של ההלוואה הוא שגובה ריבית, תמיד, על הסכום הכולל שהושאל.
הלוואות נעשות בדרך כלל למימון רכישת שירות ספציפי או טובין.
מה הזיכויים?
אשראי הוא סכום הכסף, עם מגבלה קבועה, שבנק או מוסד אשראי מעמידים לרשות הלקוח. זה לא יקבל את הסכום הכולל בבת אחת, כמו במקרה של ההלוואה, בתחילת הפעולה, אלא להיפך, הוא יוכל להיפטר ממנו בהתאם לצרכיו בכל עת, בדרך כלל דרך כרטיס אשראי או חשבון.
עם כל אלה, אנו רוצים לומר שהישות עומדת לספק משלוחים, חלקית, מהכסף הזה שהועמד לרשות הלקוח על פי בקשתם. הלקוח אולי ירצה לקבל הכל הכסף שהוענק על ידי הבנק, אך היא עשויה גם לתבוע רק חלק ממנה, או לטעון דבר. היתרון העיקרי הוא אפוא הגמישות. זה נותן לנו את היכולת להתמודד, למשל, עם תשלומים לא צפויים.
בנוסף, הלקוח ישלם רק ריבית עבור הכסף שטענת ביעילות, אם כי עמלה מחויבת בדרך כלל בגין היתרה שלא ביצעת. לפיכך, כאשר יוחזר הכסף שהועמד לרשותם, הלקוח יוכל לקבל יותר, תמיד מבלי לחרוג מהמגבלה המוסכמת.
כמו הלוואות, זיכויים מוענקים לתקופה מסוימת, אך בניגוד לשיטות האחרות, בסוף התקופה ניתן לחדש או להרחיב אותו בהתאם לצרכים של כל אדם. באופן זה, זיכויים הם האופן המתאים ביותר לכיסוי הפער בין גבייה לתשלום חברות פיננסיות. הם נמצאים בשימוש נרחב, במיוחד על ידי חברות קטנות ובינוניות, וישנן שיטות שונות, כגון הלוואות עם דיקום.
משיכות מזומנים שונות בזיכויים והלוואות
הזיכוי משויך לא בדיקת חשבון, עם מגבלה מוסכמת של כספים זמינים. בחשבון צ'ק זה ניתן למשוך או להפקיד כסף, כך שיתרתם יכולה להיות נושה או חייב (לטובתנו או נגד).
בהלוואה הבנק משאיר לנו סכום שנכנס לחשבוננו ויש לנו אותו במלואו, אולם האשראי גמיש יותר מכיוון שגם מתן הכספים וגם ההחזר שלהם הם על פי שיקול דעתנו.
אז זה, תזרימי מזומנים שהזיכויים וההלוואות חייבים להגיב אליהם שונים בהתאמה.
הפרשי זמן בין זיכויים להלוואות
El האשראי הוא קצר מועד, בדרך כלל פחות משנה, אולם ההלוואה האישית בדרך כלל אורכת בין 24 ל -60 תשלומים חודשיים. כמובן שבהלוואות משכנתא, משך הזמן יכול להגיע עד לשלושים או ארבעים שנה.
אז משך יכול להיות מועיל בהבחנה בין זיכויים להלוואות.
הבדל חשוב נוסף בין זיכויים והלוואות זו הדרך בה מחושבים ריבית. חישוב הריבית שונה, כך שבהלוואה הם מחושבים בהתחלה ומתווספים לתשלומים שאנו משלמים. מבחינתו, במקרה של אשראי, הם יחושבו על סמך הפניות של הכסף שאנו מבצעים, אם כי יש לציין כי בפעולות אלה הבנקים גובים מאיתנו סכומים קטנים בגין ההון שלא נפטר.
הריבית במקרה של אשראי לרוב גבוהה מזו של הלוואה, אך כאמור קודם נשלם רק עבור הסכום בו אנו משתמשים בפועל.
מיטוב השימוש באשראי והלוואות
אשראי הוא נוסחה אופטימלית כדי לכסות מצבי נזילות זמניים הם משאירים לנו את הכסף בזמן שחסר לנו זה, אך צפוי שהדבר ישתנה בפרק זמן קצר, כך שהביטול הכולל מותר בפעם אחת, ללא כל קנס. . סוג פעולה זה מסומן עבור חברות, אנשי מקצוע או מינהל ציבורי, עם תזרימי מזומנים, תזרימי נזילות משתנים.
ההלוואה מתאימה יותר לאנשים עם הכנסה קבועה, כאלה שקל יותר להסכים עליהם תשלומים חודשיים שהם יכולים להתמודד איתם בלי בעיות משמעותיות.
יחד עם זיכויים והלוואות מסורתיות מצאנו בשוק מוצר חדש, המכונה הלוואת או אשראי אוצר, שבעצם היותו מדיניות אשראי ומתפקד כמותו, מאפשר ביצוע תשלומים חודשיים, בסכום שהוסכם עליו בעבר, מה שמאפשר כי בתום של הפוליסה, בסיומה ההון המצטבר נמוך יותר ולכן קל יותר להחזירו.
אשראי טוב יותר או חיוב טוב יותר?
ישנם הבדלים חשובים מאוד בכל הנוגע לבחירת כרטיס, מכיוון שבימינו התשלומים לא נעשים רק במזומן כפי שהיה לפני זמן מה, היום יש לנו את אפשרות כסף אלקטרוני, ועם זה נובעים כמה קשיים וספקות נפוצים הנובעים מכמה אפשרויות שונות שיש לנו, כמו האם כרטיס אשראי או כרטיס חיוב עדיף.
בכרטיסי חיוב, התשלום יתקבל רק אם יש לך כרגע יתרה בחשבונך המשויך, בקיצור, אינך יכול להוציא יותר ממה שיש לך. בתורם, במקרי אשראי אין צורך להחזיק את הכסף באותה עת, אך הבנק מקדם את הכסף עד למגבלה חודשית ומאפשר לך לשלם את הסכום המצטבר של כל חודש או לדחות אותו במספר חודשים אך במחיר מאוד ריבית גבוהה.
אם תבחר לדחות את התשלום למספר חודשים עליכם לקחת בחשבון שאם כרטיסי האשראי אינם נשלטים הם עלולים להפוך למסוכנים, מכיוון שעליכם לשלם את החיוב כאשר הוא מגיע לחשבונכם. אם אתה מתגעגע לתשלומים שלך, אתה יכול להמשיך להיות בחובות לאורך זמן, וזה יכול להיות קשה מאוד לצאת מהחובות.
אם תבחר לשלם בסוף החודש, כרטיס האשראי שלך זה עובד כמו כרטיס חיוב אבל עם היתרון שהוא מקבל עסקאות שלא מתקבלות בכרטיס חיוב. לדוגמא, אם אתה צריך לשכור רכב אתה צריך להשתמש בכרטיס אשראי.
אולי האופציה הטובה ביותר היא שיהיה כרטיס חיוב וכרטיס אשראי שבו קבעתם מגבלה בהתאם למה שתוכלו לשלם ללא בעיות בסוף החודש.
אז זכרו שבסופו של דבר אתם מחליטים מה הכי מתאים לכם כרגע, רק זכרו את היתרונות שכל אחד מהם מציע לכם. סוג כרטיס וקחו בחשבון שאם אתם עומדים להיות עם כרטיס חיוב ולא תשלטו בהוצאות שלכם, תוכלו להישאר בחובות לאורך זמן, וזכרו שעם כרטיס חיוב לא תוכלו לבצע כמה תשלומים בהם זה יש צורך למסור את פרטי כרטיס האשראי שלך.
נקודה זו של השאלה אשראי טוב יותר או חיוב טוב יותר? כבר יש לי את זה מאוד מתחשב ומבוקר. אני משתמש בחיוב רק כדי להימנע מכניסה לחשבונות גדולים, עדיין יש הרבה אנשים שמאזינים לתעמולה של הבנק שאומרת: "קח את זה ושלם בתשלומים חודשיים ארוכים ונוחים ...", מה שהם לא אומרים זה כשמשלמים במשך זמן רב יותר, תצטרך לשלם יותר ריבית.
קנו בשליטה, קנו בכרטיס החיוב שלכם.