האם אתה באמת מכיר את קרנות ההשקעה שאתה שוכר?

קרנות השקעה הן אחד המוצרים המועדפים על משתמשים פיננסיים. לפשטותם למנוי עליהם מצטרף בהזדמנות זו כמות גדולה של כספים מתוצרת חברות הניהול. בין הבולטים הם אלו של הכנסה משתנה, קבועה, כספית, מובטחת או חלופית, בין כמה מהחשובים ביותר. עם מכנה משותף בכולם והוא שהוא חלק ממספר נכסים פיננסיים המרכיבים את תיק ההשקעות שלך.

קרנות ההשקעה, ולמרות התנודתיות הגבוהה שאפיינה את השווקים הפיננסיים באוקטובר, הראו א התנהגות שטוחה או שלילית מעט מבחינת התזרים, והם בקושי חוו החזרים נטו של 493 מיליון יורו בתקופה הניתוח הזו. התנודתיות הגבוהה בשווקי המניות סימנה את התנהגות שוקי המניות בעולם באוקטובר, עם ירידות מחודש לחודש הן בכלכלות מתקדמות והן במדינות מתפתחות. כך, למשל, מדדי אמת מידה כמו ה- IBEX 35, ה- S&P 500 או ה- Nikkei סוגרים את החודש עם התאמות של 5%, 7% ו- 9% בהתאמה.

התנהגותם של שוקי המניות בעולם התנתה את התפתחות הנכסים בקטגוריות שונות של קרנות השקעה. למעשה, הקטגוריה עם הגבוהה ביותר ירידה בנפח הנכסים היו של ההכנסה הבינלאומית המשתנה, שלמרות שחוותה מנויים נטו גבוהים בחודש, צמצמה את נכסיה בקצת יותר מ -1.252 מיליון יורו. בכל מקרה, קטגוריה זו ממשיכה לרשום את אחת הגידולים הגדולים ביותר בהון בשנת 2018 כולה (9,7% יותר מאשר בסוף השנה).

כספים: מפתחות להכרתם

סוג זה של מוצרים פיננסיים פופולריים הוביל פעמים רבות שאינך יודע במלוא עוצמתו על מה אתה חותם. בכל מקרה אתה לא צריך לעשות את זה כי ההימור גבוה וכל טעות בבחירות יכולה לעלות לך הרבה כסף מעתה. אם אין לך מושג רב לגבי איזו קרן השקעות מה עוד אתה מעוניין להשקיע עדיף שתשים את עצמך בידי יועץ מקצועי כדי לקבוע פעולה זו. באופן לא מפתיע, אחת הטעויות של חלק טוב מהמשקיעים היא שהם לא מכירים סוג כזה של מוצרים מיוחדים.

בהקשר זה, קריאת חוברת הקרן בה אתה משקיע את כספך תהיה הצעד המתאים ביותר שאתה נוקט כעת לתיקון מחסור חשוב זה. בדרך זו, תוכלו לדעת זאת בכל עת נכסים פיננסים האם אתה משקיע ואיזו אסטרטגיית השקעה מנהליהם מבצעים בסוף. כי עליכם לזכור שכל קרן השקעות שונה. אין שניים דומים וזה הופך את הבחירה שלך למורכבת הרבה יותר. כמו בעמלות החלות עליך מרגע העסקתם המדויק.

דע את מקורו ועיצובו

זהו עוד אחד מהפרמטרים שעליך להעריך בעת שכירת קרן השקעות כלשהי. האם אתה יודע מה היתרונות של סוג זה של השקעה? האם אתה יודע באיזו קרן השקעת הכי הרבה כסף? הן חלק מהשאלות שעליך לשאול את עצמך מעתה ואילך על הידע המושלם שלך ומעל שיקולים טכניים אחרים. ויש עדיין מספר רב של משקיעים ש הם לא מכירים חלק מהמידע חיוני בעת השקעה ברכב חיסכון מסוג זה. מעכשיו אתה לא צריך להיות חלק מהפרופיל הזה אצל המשתמשים.

מי מנהל את הנכסים שלך? זו גישה נוספת שעליך לבצע לפני הגיוס. לא בכדי, זה ייתן לך את הרמז המוזר לגבי קרן ההשקעות שאתה מתכוון למנוי וגם אם זה מתאים למאפיינים האמיתיים שלך כמשקיע שאתה. נהפוך הוא, אם רוב התשובות לשאלות אלו חיוביות, זה יהיה הסימן הטוב ביותר שהכל מסתדר בהשקעה שרק פיתחת. תוכלו להיות בטוחים יותר לגבי השירות שמוצר פיננסי זה יכול להציע לכם בכל רגע בחייכם.

מציאות הכספים

ברוח אחרת, אינך יכול לשכוח שמספר החשבונות המשתתפים בקרנות השקעה נסגר באוגוסט על 11.318.000 יחידות. הם כמעט 200.000 חשבונות פחות מהמקסימום ההיסטורי שהושג ביוני האחרון. דירוג הגידולים שנצברו בתקופה מנותחת זו עדיין מוביל על ידי קרנות גלובליות, שלמרות הצמצום שחווה באוקטובר, צברה צמיחה של מעל 23% לכלל שנת 2018. בעוד שהיא בכיוון ההפוך, מובטח וכספי הם היו אלה שגדלו הכי הרבה באוקטובר, עם 120 ו -52 מיליון יורו, בהתאמה.

זה ייתן לך מושג טוב יותר לגבי המוצר הפיננסי שיעלה על השולחן. מצד שני, זה גם יודיע לך על עמלות והוצאות אחרות בהנהלה עם מה תצטרך להתמודד. יש לזכור שבניגוד למודלים אחרים של השקעות, בקרנות ניתן למצוא עמלות רבות מסוגים שונים. משהו שתצטרך לחיות איתו אם אתה משקיע קבוע בסוג זה של מוצרים פיננסיים. באופן לא מפתיע, זהו אחד המאפיינים הבולטים ביותר שלו, כפי שתוכלו לאמת מעתה ואילך.

מהם הנכסים הפיננסיים שלך?

כמובן, אינך צריך לשכור קרן השקעות רק משום, אלא להפך, תצטרך לדעת את הרכבה. בפרט, הנכסים הפיננסיים שהיא משלבת ובאיזה אחוז כך שבאופן זה תוכלו גם עקוב אחר האבולוציה שלהם באופן קבוע בשווקים הפיננסיים. במידת האפשר, עליהם להיות פעילים עם מי שאתה מכיר מכיוון שזו האסטרטגיה הטובה ביותר להימנע מעתה ומורת רוח. מצד שני, אם יש לך שאלות, לא יהיה לך פיתרון אחר מללכת לגורם שבו רשמת את קרן ההשקעות כדי להבהיר אותה בסיפוק מוחלט.

אלמנט נוסף שיש לקחת בחשבון במוצר פיננסי זה הוא הקשור לקרנות השקעה, שהן מורכבות יותר ולכן דורשות עוד מידע מצידך. לא ראוי במובן זה שאתה שוכר מוצרים שאינם יודעים כיצד הם פועלים, פחות מכך שהם יכולים לייצר השפעות שליליות מאוד אם החלק התחתון בסופו של דבר לא ינהג כפי שציפית מההתחלה. אל תפחד לבקש מידע נוסף מהבנק או מהישות שלך שבהם רשמת את הפעולה.

הם אינם מוצרים באינדקס

היבט אחד שעליכם לזכור מעתה ואילך הוא כי קרנות השקעה בדרך כלל אינן צמודות. זה עושה אם הם כן צמוד למדד מניות, למשל, הם לא משכפלים את זה בדיוק וזה גורם לך להיות מעט מבולבלים במעקב שלהם. בודקים שהוא לא רשום באותו אופן כמו המדד אליו קרן ההשקעה קשורה. אם אינך מעוניין בבעיה זו, לא תהיה לך ברירה אלא להירשם כמנוי על קרן השקעות שמטופחת באינדקס.

זו אחת הטעויות הגדולות שמשקיעים קטנים ובינוניים בדרך כלל עושים וזה קורה שכאשר הם רואים את הערכת שווי קרן ההשקעות שלהם זה לא אותו הדבר כפי שתכננו. מסיבה מדויקת זו מומלץ מאוד לעולם אל תסתכל על הקשר שלהםבמקום זאת, עבור אל המקור הישיר, שבמקרה זה הוא לא אחר מאשר קרן ההשקעות עצמה. כך שבדרך זו לא יהיו לך בעיות מסוג זה שוב וזה יכול למנוע ממך לדעת איזה הון עצמי השקעת בכל עת.

מוגבלת על ידי עמלות

מצד שני, כדאי גם לציין כי בחלק מקרנות ההשקעה הרווחים האפשריים שיש לך בקרן ההשקעה הוסמכה עשויים להיות מותנים בעמלות שכרוך במוצרים פיננסיים מסוג זה. במובן זה, עליך לדעת מהן העמלות שהיא משלבת ואחוזן כך שיהיו הופחת מרווחים של מוצר זה. שלא במפתיע, ישנן עמלות שיכולות להגיע אפילו לרמות סביב 2%. עד כדי כך שהם יכולים "לאכול" חלק גדול מרווחי ההון שהצטברו עד אותו רגע.

העמלות יכולות להיות רבות ומגוונות ולא כולן מיושמות באותו אופן כפי שאולי כבר ידעתם. המשמעות היא שעליך להיזהר מאוד בהיבט זה שמצד שני לעולם לא תמצא את עצמך ברכישה ומכירה של מניות בשוק המניות. בהיבט זה לא ייתכן שקרנות השקעה הן מוצר פיננסי מורכב בהרבה, אך אנו מתעקשים רק על היבט זה. בשאר הנותרים אינו מציע סיבוכים מוגזמים לפעול איתם מכיוון שהם נעשים תחת אסטרטגיה מאוד ברורה במכניקה ובמבנה שלה.

אך בכל המקרים עליכם להיות ערניים כלפיהם כך שבסופו של דבר התהליך כולו יתפתח בהתאם למה שאתם מצפים מהמוצרים הפיננסיים הללו כל כך פופולאריים בקרב המשקיעים.