אחת המטרות העיקריות של כל משקיע, כפי שבוודאי יהיה במקרה שלך, היא ללא ספק לפתח תוכנית פיננסית ביעילות רבה. זו אסטרטגיה שדורשת הרבה ידע מצידך. אבל על ההחלטה לבצע את זה בדיוק עדין. לא בכדי, קו פעולה זה יהיה תלוי ב סטטוס החשבונות האישיים שלך במהלך השנים הבאות. אפילו לחיות בצורה הרבה יותר רופפת מבעבר.
כמובן שחלק גדול מהחברה הספרדית צריך לפתח תוכנית פיננסית ריאלית ורווחית, ואם אפשר, היא יכולה לספק ביטחון מסוים ל תיק השקעות. כי יהיה צורך שתדע זאת לא יכול להיות מוגבל לנכס פיננסי אחד. אבל לכמה וכמה בעלי אופי מגוון, אפילו ממודלים אלטרנטיביים שעד עכשיו לא שקלת לנקוט בעמדות. כדי לספק את הדרישה המיוחלת הזו, תהיה לך סדרה של אסטרטגיות שעשויות להיות מאוד יתרון למימוש מטרות אלה שאתה מציע בקביעות מסוימת.
מכיוון שלמעשה, השאלות שתשאלו את עצמכם הן כיצד להתחיל לקדם תוכנית פיננסית. כדי לעזור לך בפיתוח פעולות אלה, נספק לך כמה רעיונות שיהיו פרקטיים מאוד ביחסיך עם השווקים הפיננסיים. לא רק מהכנסה קבועה, אלא גם מהמשתנה, מודלים כספיים או החלופות המקוריות ביותר שקיימות בהצעה הבנקאית הנוכחית. תהיה לך יותר מהצעה אחת, כך שלא תצטרך להגביל את הפעילות שלך למעמד אחד של אסטרטגיות השקעה.
תוכנית פיננסית: מדוע לעשות זאת?
דילמה זו תיפתר על ידי הצורך הרווח בקופת חיסכון חזקה לשנים הקרובות. גם אם אתה מעל גיל 40 עם מטרה אחרת. זה לא אחר מאשר משרת כדי שתוכלו להתמודד עם השלב של פרישה עם הקלה כלכלית גדולה יותר בתקופה זו בה תאבד מעמד של עובד פעיל. זה יכול להיעשות לפרופיל משקיעים קטן ובינוני שמרני, אגרסיבי או בינוניים. כדי להתאים לכל הצרכים שלך.
יש הרבה דברים שיכולים לקרות כל כך הרבה זמן. מאז האישיות גרידא: מצב אבטלה, תאונות מקצוע או תנאי השווקים הפיננסיים. יהיה לכם מעניין מאוד לקבוע יעדים אמיתיים וניתן לעמוד בהם ללא קשיים רבים. בשום מקרה, תחת גישות לא רציונליות במיוחד ושיותר מלעזור לך, מה שהם יכולים לעשות זה להזיק לך בפעולות שאתה הולך לייבא מעתה ואילך.
היכן שהמסובך ביותר יתבסס על התחלה בדרך השימושית ביותר להגן על האינטרסים שלך בשווקים הפיננסיים. מה היית חושב על תשואה ממוצעת וקבועה של כ -5% בכל שנה? ובכן, זה לא בלתי אפשרי בכלל. במיוחד אם תלחץ על המקש הימני ו- פוטנציאל הפוך סביר מספיק כדי לעמוד ביעדים המיידיים ביותר שלך. אנו מציעים לכם רעיון אחר בכדי שתוכלו לפעול עם כל נכס פיננסי.
אני מפתח תוכנית עם החלטה
הראשון בצעדים יהיה לעצב מהו טווח ההשקעות האמיתי. בהתאם למשתנה זה, תוכלו לבחור אסטרטגיה כזו או אחרת לקשר עם נכסים פיננסיים. יכול להיות טווח קצר, עם תקופה של שנתיים, שלוש או עד חמש שנים או להשלמת הפנסיה שתקבלו כשתגיעו לפנסיה. ואז לשאול את עצמך בהחלטה נהדרת מהם מקורות ההכנסה וההוצאות. כך שבדרך זו, אתם נמצאים בתנאים הטובים ביותר לבחור ליום זה או אחר. זה יהיה הפרולוג מה יקרה מהרגע המדויק הזה.
קטלוג של כל מקורות ההכנסה שלך ידרוש ממך להקדיש זמן למילוי משימה חשובה זו. כמובן שזה יהיה הכרחי בהחלט לחשב הכנסה שמגיעים ממקור שאינו קשור להשקעות שלך. זה יכול להיות המשרות הנוספות שיש לך בשלב זה, כל עסק, או כל הכנסה שמגיעה מבני משפחתך. וכאלמנט פחות מוכר שמקורו בירושה או על ידי בן המזל בפרס במשחקי מזל.
לא תהיה ברירה אלא לנכות אותם מההוצאות שעליך לשאת בכלכלה המקומית שלך. מקבלות עבור השירותים העיקריים ואספקה לטביעה ועד לא טיפוסיים יותר. כאשר כלולים מיסים, ביטוחים והוצאות אחרות שלא צפויים בתקציב האישי או המשפחתי שלך. בעזרת חישובים פשוטים אלה יהיה לך כבר את הכסף שאתה יכול להשתמש בו לצורך השקעותיך, או במיוחד עבורו החל בהחלטיות תוכנית פיננסית תובענית. לא בכדי, לאן הולכים לביים את ההופעות הקרובות ביותר שלך.
אילו צרכים יש לך?
השלב הבא בפעולות אלה צריך להתבסס בעיקרו על הגדירו בבהירות גבישית מה היעדים שלכם. מכיוון שלמעשה, בכל אחד מהמקרים הם יהיו שונים ומנוגדים באופן מסוים. אתה יכול לבחור בין מודל אגרסיבי באמת לאחרים עם גישות כלולות יותר. אם כי בשני המקרים, עם מטרה משותפת שהיא לא אחרת מאשר להפוך את החיסכון לרווחי תחת רווחי ההון הגבוהים ביותר. אמנם נכון שבתרחישים מסוימים זו תהיה משימה קשה לפתור. במיוחד במצבים הכי לא טובים בשל שוקי המניות. עם רגעים עם הרבה ספקות לגבי מה שאתה באמת צריך לעשות.
לפני שתתחיל להכין תוכנית פיננסית, זה יהיה מאוד שימושי שכמוך עוד מידע במוצרים פיננסיים, כך גדלות האפשרויות לניתוח מציאותי יותר של ההשקעות שעליך ליישם מרגע זה ואילך. לדעת בכל עת שאין מודל חסכון בטוח. עליכם לזכור כי הנסיבות משתנות, וכמובן עוד יותר בשווקים ובנכסים הפיננסיים. מסיבה זו חובה לחלוטין לבדוק ולעדכן תוכניות פיננסיות מעת לעת. כמובן שזו תהיה האסטרטגיה הנכונה ביותר להגן על הכסף שלך בצורה יעילה יותר.
הגדרת תוכנית פיננסית
ברגע שיש לך תוכנית פיננסית, דע שהאתגרים לא הסתיימו. אבל יש עוד דרך ארוכה כדי להגיע למטרות המיידיות ביותר שלך. כדי שזה יהיה המקרה, לא תהיה ברירה אלא לשמור על תשומת לב מתמדת ולהיות ממושמעים ליישם את הצעדים שאתה הולך ליישם כדי לשפר את ההון שלך. עם מעקב מעקב רציף וממושמע מהתנועות שנחתמו באמצעות נכסים פיננסיים. כלומר, עם מעורבות גדולה יותר בכל התנועות שפתוחות בפניך. במיוחד אם הם מיועדים לתקופות הקצרות ביותר.
אם נהפוך הוא, כוונתך ליצור תיק חיסכון שיהיה זמין עם פרישתך, אז חשוב יותר שתראה את ההבדל בין הכנסותיך לבין הוצאותיך כדי להקצות את השאר להשקעות. למרות שזה לא בהכרח צריך להיות כל הסכום הנובע מפעולה זו. אתה יכול להשקיע חלק מינימלי, בהתאם לצרכים שיש לך באותה תקופה. זה לא תמיד יהיה זהה מכיוון שמצבך הכלכלי יכול להשתנות בכל עת. במובן זה, זה יהיה מאוד רלוונטי שתוכל להתאים אותם בהתאם לסטטוס חשבון השובר שלך.
לא תהיה ברירה אלא לעמוד בסדרת דרישות אם ברצונך לעמוד ביעדים שהוגדרו מתחילת התהליך. אם מדובר בקשר עם הכנסה קבועה, מניות, מוצרים פיננסיים וכו '. מכיוון שלמעשה, כל אחד מהם יספק הליכי השקעה משלו. כל המשתנים הללו מצביעים על כך שעליך לספק פעולות בגמישות רבה יותר ממודל השקעה הנקרא כנכס. כלומר, מותאם לכל הנסיבות של השווקים הפיננסיים השונים.
מפתחות לביצוע אסטרטגיה
כך או כך, זה תמיד יעזור אם יש לך כאלה יעדים מינימליים מהצבת ההון הזמין שלך. כדי לעזור לך במשימה זו אנו מספקים לך כמה רעיונות שיהיו מעשיים מאוד להוציא לפועל. כמו הדברים הבאים אנו חושפים אותך למטה.
- La גיל זה יהיה גורם חשוב מאוד בהכנת התרומות שלך לתוכנית הפיננסית. היכן שככל שתתחיל מוקדם יותר, יהיה לך יותר כסף בחשבון השובר שלך לאורך השנים.
- אתה יכול לבחור בתוכניות הון אם לא אכפת לך לקחת סיכון. באופן לא מפתיע, זו האסטרטגיה הטובה ביותר להגדיל הון. מעל מודלים פיננסיים אחרים.
- כדי לפתח את התוכנית הפיננסית אתה צריך צופים הוצאות שיהיה לך בשנים הקרובות. כדי למנוע כל תרחיש לא רצוי בו אין לך מספיק נזילות להתמודד עם זה.
- הרעיון לבחור באחד יכול תמיד להיות מעניין רווחיות מובטחת. כך שבדרך זו, אתה תמיד תורם כמה משאבים לחיסכון שלך וללא כל סיכון מצדך.
- אתה יכול לשאול את עצמך לצאת לשווקים פיננסיים אחרים שם עשוי להיות משתלם יותר להשקיע את החיסכון. אך יהיה צורך מאוד שתיידע את עצמך על העמלות שמתווכים פיננסיים מחייבים עבורך.
- אתה צריך להיות מאוד ברור שזה לא אותו דבר לתכנת את החיסכון שלך בשנים הקרובות מאשר לבחור ב- תוכנית לפנסיה שלך. שלא במפתיע, מדובר באסטרטגיות שונות לחלוטין שידרשו הליכים פיננסיים שונים משמעותית.
- לא בגלל שאתה מתכנת תוכנית פיננסית אתה צריך לייצר רווחיות. כי אכן, זה יכול לקרות כך התוצאות שליליות ואתה יכול אפילו להפסיד כסף בפעולות אלה. כמו למשל, בתרחישים כלכליים מסוימים.