אלטרנטיבות לשוק המניות: מודלים אחרים להשקעה

נראה שאנחנו נכנסים לתקופה לא מאוד נוחה בקנייה ומכירה של מניות בשוק המניות. זה הגיוני במידה מסוימת מכיוון ששווקי המניות ברחבי העולם עלו במשך שנים רבות, כמעט מרגע סיום המיתון הכלכלי בשנת 2012. ובמקרים מסוימים, כגון בורסת ארה"ב, עם תשואות קרוב ל 100%. לכן, זה הגיוני ששינוי מגמה זה מתרחש מכיוון ששום דבר לא עולה ויורד לנצח, ועוד פחות מזה בשוקי המניות הפיננסיים. לכן ייתכן שהגיע הזמן לבצע שינוי באסטרטגיה בהשקעות שלנו.

כמובן, ישנם מוצרים פיננסיים אחרים כדי להפוך את הכסף שלנו לרווחי. אם כי מה שקורה בפועל הוא לדעת אם זה הזמן הנכון להתחיל לפעול בשווקים הפיננסיים השונים. כדי שכל המשקיעים הקטנים והבינוניים יהיו מוכנים לבצע את הפעילות שלהם, אנו הולכים להציג חלק מהמוצרים הפיננסיים שאפשר לקבל מכאן ואילך. במקרים מסוימים, תחת פורמטים אגרסיביים יותר ובאחרים מותאמים יותר לפרופילים הגנתיים או שמרניים.

באף אחד מהמקרים לא תהיה ברירה אלא לפתח ניתוח מעמיק כדי לקבוע אם זהו מודל ההשקעה או החיסכון הטוב ביותר שיכול להיות לנו ברגעים מסובכים מאוד להתייחס לעולם הכסף המסובך תמיד. כי אכן, ישנם כמה פורמטים שאף מציעים אפשרות להבטיח רווחיות מינימלית, מה שקורה בשווקים הפיננסיים וזו בכל זאת אחת ממטרות העדיפות שלנו כרגע. לדעת כל הזמן שיש חיים מעבר לקנייה ומכירה של מניות בשוק המניות, כפי שאתה יכול להבין.

מודלים של השקעות: מובטחים

זהו אחד המוצרים שנשכחו על ידי משקיעים קטנים ובינוניים רבים ולכן נוח להם מאוד לדעת על כך. זה פיתרון לחוסר הרווחיות של הכנסה קבועה מסורתית. בין היתר, מכיוון שסכום הקרן מובטח בשלמותו, ואם הוא חיובי, ניתן להשיג תשואה של יותר מ -4%. למרות שבמקרה הגרוע ביותר, מובטחת ריבית של כ -2% ולכן גבוהה מזו שמוצעים על ידי מוצרים בנקאיים הקשורים להכנסה קבועה, שבקושי נותנים 0,5% בחוזים.

לעומת זאת, לא ניתן לשכוח כי ניתן למנות מוצר פיננסי זה לתקופת קביעות בטווח הבינוני והארוך, בסביבות 5 או 6 שנים, כנוסחה להגדלת הרווחיות באמצעות מניות באמצעות קרן השקעה. עם זאת, אם המועמדים שלך יצטרכו נזילות בחודשים הקרובים, הם יכולים לבחור בכספים מובטחים. על ידי שילוב חלונות נזילות חודשיים או רבעוניים איתם ניתן לפדות חלק מהסכום המופקד. על מנת לעמוד בהוצאות שנוצרו ממצבך האישי או המשפחתי: חשבונות ביתיים, הפחתת מסגרת אשראי או בית הספר לילדים, בין היתר.

הערות עסקיות פחות רווחיות

אפשרות אחרת מיוצגת על ידי אחד המוצרים הרגילים, אלה שהורינו או הטיסות שלהם שכרו. במקרה זה אנו עומדים בפני אלטרנטיבה אחרת שיכולה להיות מעניינת מאוד בשלב כלשהו בחיינו, אך יש לה מאפיינים מוגדרים מאוד. אחד הרלוונטיים ביותר הוא שנקבל סיכונים מסוימים הכרוכים בגיוסך. שלא במפתיע, מוצר מסוג זה מבוסס על נכסי הכנסה קבועה המונפקים על ידי חברות בסקטור הפרטי ומנפיקי מוצרים פיננסיים נדרשים לערוך ולרשום חוברת מידע בנציבות שוק ניירות ערך הלאומית בכל פעם שהם מבצעים שידור מסוג זה כשהוא פונה לקהל הרחב.

סוג זה של שטרי חוב ניתן למנוי על ידי תקופות שהייה גמישות מאוד, שיכול להיות בין חודש בודד למספר שנים, בהתאם לצרכים הכספיים של המנויים בכל רגע. היא מציעה שיעורי ריבית המתנדנדים בין 2% ל -4%, לתקופת קביעות ממוצעת שנקבעה תוך שתים עשרה חודשים. בפעולות אלה, המשקיע רוכש את ניירות הערך במחיר מסוים ממוסד פיננסי, המסכים לרכוש אותו בחזרה לאחר פרק זמן מסוים במחיר שנקבע מראש, כלומר הוא יודע מראש את הרווחיות שמייצרת ההשקעה. .

הם תלויים בתום שלהם

השטרות יכולים להיות מנויים במוסדות פיננסיים וניתן למכור אותם בשוק המשני, אם כי במקרה זה חשוב לדעת שמחיר המכירה עשוי להיות שהסכום שנוצר הוא פחות מהסכום שהושקע, ללא קשר לשאלה אם הוא מובטח. במועד הפדיון. ההשקעה כולה. לגבי העמלות, הם יכולים לשלב כמה: מנוי, מכירה ודהיה מפקיד. היבט נוסף שיש לקחת בחשבון הוא כי הרווחיות של נכסים אלה מובטחת בפדיון וקבועה מראש, אם כי במקרה והמשקיע יחליט למכור, הרווחיות תהיה תלויה במחיר המכירה של הנכס בשוק המשני.

נכון לעכשיו ההצעה הנחשבת בסוג מוצרים זה קטנה מאוד בהשוואה לתקופות אחרות שכן הצורך במימון של חברות גדולות, במיוחד בנקים, הוא פחות מבעבר. בכל אחד מהמקרים, יש צורך לנתח את מצבה של החברה בכדי להעריך האם פעולות מיוחדות מסוג זה ראויות או לא. אחד המאפיינים הרלוונטיים ביותר שלו הוא שניתן לפרמל אותה מכל תרומה כספית, מהצנועה ביותר לאלה שדורשים מאמץ כספי גדול יותר מצדנו. למרות שאחד ההיבטים שעלינו לקחת בחשבון הם בעיות חדלות הפירעון שעלולות להעניק מנפיקי מוצר זה לחיסכון אישי.

קרנות כספיות

זו הייתה אחת הקרנות הבסיסיות במאה הקודמת וממנה יכולת ליצור תיק חיסכון יציב פחות או יותר לטווח הבינוני והארוך. בכל מקרה הדברים השתנו בשנים האחרונות, אך למרותם מדובר במוצרים פיננסיים נוספים שעומדים לרשות החוסכים להשקיע את חסכונותיהם, במיוחד אם הם לא רוצים לקחת סיכונים רבים בכספם. מוצר פיננסי זה משקיע בנכסים בשוק הכסף, כלומר במכשירים פיננסיים (שטרות אוצר, הסכמי רכישה חוזרת של חוב ציבורי ושטרות חוב של חברות) של פחות מ- 18 חודשים.

הימור זה מאופיין בגלל הרווחיות קשורה קשר הדוק לריביות לטווח הקצר. אם, למשל, ריביות קצרות טווח הן 2%, התשואה השנתית הצפויה עבור קרנות מסוג זה היא בין כ -1% ל -2%. מדובר בקרנות בעלות תנודתיות מועטה ביותר ומתאימות במיוחד לאותם משקיעים שמרנים שלא רוצים לקחת סיכון רב בשווקים הפיננסיים. הם מעניינים גם לרגעים של חוסר וודאות וכמקלט זמני מפני חוסר היציבות של השווקים. ניתן להשיג רווחיות שנתית ממוצעת, תלוי במוצר שנדבק, ובמקרים הטובים ביותר יכולה להיות קרוב ל -1%. הם מאפשרים, לעומת זאת, להיות נזילים בכל עת וניתן למנוי אותם לסכומים סבירים מאוד לכל משקי הבית.

קרנות הנסחרות בבורסה: גמישות יותר

זהו מוצר המהווה שילוב בין קרנות נאמנות מסורתיות לבין קנייה ומכירה של מניות בשוקי המניות. אך עם עמלות תחרותיות בהרבה בדגמים הנ"ל. הם נקראים גם תעודות סל, זה מוצר פיננסי מתאים יותר למשקיעים שרוצים לקחת על עצמם סיכון גדול יותר כנוסחה להגדיל את חסכונותיהם ולהפנות את כספם למניות באמצעות אחת מהקרנות הללו. במקרה זה, ובהמלצה זמנית לרגעים אלה, זה יתבצע באמצעות תעודות סל, בהתבסס על התפתחות מחיר ה נפט, דלקים, מתכות יקרות או חומרי גלם, תוך ניצול מגמת העלייה של חלק מהנכסים הפיננסיים הללו.

זהו מוצר שניתן לכווץ מכל סכום שכן כמעט אין מגבלות בהיבט הכספי הזה. אבל עם כמה תנאים שאתה חייב להיות ברור מאוד מההתחלה וזה שמדובר במודל השקעה בסיכון גבוה יותר. כלומר, עלולים להיות לכם הפסדים בתיק ובכל מקרה אין תמורה, לא קבועה ולא מובטחת. עד כדי כך שהתקשרותה יכולה להיות אובדן של יורו רבים בחסכון או בחשבון הצ'קים שלנו.

עם מנגנון שונה משאר קרנות ההשקעה שתקופת הקביעות המומלצת שלהן היא למספר חודשים, בין 6 ל 12. לעולם לא לטווח בינוני וארוך בהשקעה. בנוסף, הם מציעים את היתרון שיש נכסים פיננסיים רבים שלא תוכלו למצוא בסוגים אחרים של השקעות וזה גורם שיכול לעזור לכם להפוך את הכסף לרווחי.