איך תשפיע עליכם ירידת הריבית?

שוב מריו דראגי, נשיא הבנק המרכזי האירופי (ECB), הפתיע שוב את השווקים הפיננסיים, ומדוע לא, האזרחים עצמם, והורה על ירידה חדשה, ובהזדמנות היסטורית זו, בריבית. עניין בגוש האירו. כתוצאה מאמצעי זה, מחיר הכסף כבר לא שווה כלום מכיוון שהוא עומד על 0%, משהו שלא יעלה על הדעת לפני כמה שבועות עבור חלק טוב מהאנליסטים הכלכליים.

שאלה שנמצאת באוויר היא מכיוון שיובא קיצוץ כספי חסר תקדים זה בהיסטוריה של האיחוד האירופי. מהבנק המנפיק את אירופה הם רומזים על כך חיוני שזרם הזיכויים יגיע לנמען הסופי שלהם, שהם לא אחרים מאשר משתמשים. אך ממקורות לא רשמיים אחרים הם מפרשים את יישום אמצעי זה כחומת תמך אל מול המיתון העולמי שעשוי לבנות כרגע. וכמובן שהם לא היססו לשגר את כלי הנשק הטובים ביותר שלהם בצורה של טילים כספיים.

מהיום מחיר הכסף באיחוד האירופי הוא 0%, ללא ערך לריבית החלתית הזו. חדשות מפתיעות, שקיבלו את פני שוקי המניות, אם כי לא ללא ספקות לגבי יעילותה, כפי שנראה במפגשי המסחר לאחר החלטה זו. בכל מקרה, מעתה ואילך, גם הסוכנים הכלכליים וגם אזרחי אירופה עצמם הם יצטרכו להתחיל ללמוד לחיות במסגרת חדשה זו שמתעורר ביבשת הישנה. אין קדמות היסטוריות שיכולות להסביר את יישומה.

שיעורי ריבית: השפעות

התגובה הראשונה הגיעה אמנם משוקי המניות, אך טוב שידוע כיצד היא תגיע סוף סוף לאזרחי אירופה, וליתר דיוק הספרדים. כמובן שיהיו לה השלכות רבות עליהם, ויותר ממה שהם עשויים לצפות בתחילה. לא רק כמשקיעים בשווקים הפיננסיים, אלא גם כמשתמשים במוצרים הבנקאיים העיקריים. במקרים מסוימים הם ירוויחו, אך באחרים לא כל כך הרבה, אפילו האינטרסים שלהם יעקרו עם יישום האמצעי הכספי הזה עם השלכות עמוקות על הכלכלה הבינלאומית.

וזה במיוחד צריך לעשות עם זה מערכות היחסים שיש לך עם בנקים מעתה ואילך. תבחין בכמה שינויים שמומלץ לדעת לעומק, או לפחות כיצד הם משפיעים על הפעילות הבנקאית שאתה מבצע בתדירות גבוהה יותר. בחלקם תזכו וזה יועיל לכם לחסוך קצת כסף בתנועות שלכם. אבל אצל אחרים, השורה התחתונה תהיה פחות מספקת, כפי שאתה יכול לראות.

כמעט כל הפעילות הבנקאית תושפע מהירידה האחרונה בריבית במחיר הכסף, כמעט ללא יוצא מן הכלל. מהבקשה להלוואה אישית ועד לפורמיזציה של מס לתקופה. מבלי לשכוח, כמובן, ששווקי המניות יהיו רגישים יותר לערך האפס של הכסף, עם הערכות שערכו בעקבות כך במניות, במדדים ובמגזרים בשוק המניות, ובמיוחד באירופה. גם בלי לדעת כמה זמן תנועות שוריות אלה יימשכו.

החזר על החיסכון נמוך יותר

תוצאה ישירה של הורדת מחיר הכסף כמעט מוחלט כתוצאה מירידת הריבית תהיה ירידה ברווחיות של מוצרי החיסכון העיקריים (פיקדונות, שטר חוב בנקאי, ואפילו חשבונות צ'קים). מכיוון שלמעשה, בנקים יכולים להעביר מיד את המדד הזה ללקוחות. עם ירידה בשיעורי הריבית החלים על המוצרים שלהם.

אחת ההשפעות של צעד חזק זה היא הביצועים שמודלי החיסכון הללו ייצרו יהיו אפסי כמעט. הם כבר היו בשוליים מאוד לא תחרותיים עבור הלקוחות. במקום בו היה נדיר שהם חרגו מסף ה -0,50%. ובכן, מעתה הוא עשוי להיות נמוך יותר ויופחת בכמה עשיריות משולי הסחר לפני הכרזתו של ראש המדיניות המוניטרית של האיחוד האירופי.

שכיחות זו עלולה לגרום למשפחות רבות, לאור חוסר הרווחיות של חסכונותיהן, לפנות לעיצובים אחרים שיכולים לייצר עלייה בתשואה הכספית. ובמובן הזה נמשכים לשוקי המניות, ובדרך זו או אחרת, בקרנות השקעה מסוימות. אפילו במחיר ההנחה סיכונים גבוהים יותר, מכיוון שמוצרים אלה אינם מתחייבים לשום רווחיות בכל מקרה.

מסגרות אשראי זולות יותר

לא הכל יהיה שלילי לאינטרסים של לקוחות הבנקים, אם זה המקרה שלכם. מחיר כסף שעולה אפס יועיל בהכרח את הביקוש לכל אפיקי המימון: משכנתאות, הלוואות צרכניות, זיכויים אישיים או מיקרו זיכויים. לא בכדי, הקלות הגדולה יותר שבנקים יצטרכו לגשת לכסף זול יותר תועבר לפעילות הלקוחות.

ההשפעה החיובית הראשונה תביא להפחתת שיעורי הריבית המופעלים על ידי הבנקים על מוצרי המימון שלהם. תנאי קבלת הזיכויים, אם כן, יהיו תחרותיים יותר, עם ריביות נמוכות יותר שיהפכו את התשלומים החודשיים שעליכם לשלם יותר משתלמים. ההבדל לא יהיה גדול, אך פירושו כמה יורו עבור כל פעולה שתסיים מעתה ואילך.

בכל מקרה, זה לא אומר הרפיה בדרישות שמציבים הבנקים לגישה לזיכויים. הם יהיו כמעט עד כה, כאשר כל ישות תבקש את התנאים שלה כדי למסד אותם: חיוב ישיר של שכר עבודה, קישור למוצרים אחרים, המלצות מאנשים אחרים, או אפילו לספק רישום ללא רבב. במובן זה לא יהיו כל סוג של וריאציות.

השפעות על השקעות

כפי שראית, הביטוי הראשון שלה התרחש בשוקי המניות. מיד, ואף להועיל למי שכבר יש תפקידים פתוחים בשוק המניות. לאחר מושב לא יציב ביום חמישי, שעבר מיותר לפחות, למחרת התגובה הייתה חיובית יותר, עם הערכות של כמעט 4% בכל שווקי אירופהבמיוחד בתחום הבנקאות.

מהם הערכים הרגישים ביותר לירידת הריבית הזו שמונע על ידי מריו דראגי? ובכן, אין ספק, אלה השייכים למגזר הבנקאי, ובהרחבה לפעילויות פיננסיות אחרות (חברות ביטוח, מתווכים וכו '). לא בכדי, הם הרגישים ביותר לתכנית כספית זוכפי שניתן היה לראות בשווקים הפיננסיים בימים האחרונים, עם עליות מעל הממוצע, ובמקרים מסוימים מאוד הם אפילו העריכו עד 12%.

בכל מקרה, ואם אתם משקיעים קטנים, עליכם לדעת כי כל מגזרי שוק המניות קשובים לעליות, בהתחשב בתרחיש זה שנפתח בכלכלה האירופית. וממנו תוכלו להפיק תועלת אם כבר עמדתם בתפקידים בשוק המניות. נותר לבאר את עוצמת העליות הללווכמה זמן הם יישמרו. באופן לא מפתיע, התחזית הנוכחית בשוק המניות נשלטת על ידי חוסר וודאות, וכתוצאה מכך, על ידי תנודתיות חזקה במחירי החברות.

לעניין, שאם אתה רוצה להגן על החיסכון, אתה יכול להירשם כמנוי קרנות השקעה נעות יותר לרגיעה במחיר הכסף, לפחות באזור היבשת הישנה. באמצעות פעולות מהירות תוכלו גם להשיג יתרון גדול לחיסכון שלכם. למרות שהכל מעיד על כך שהוא יהיה תחת השפעות מוגבלות מאוד. בוודאי יתקנו תיקונים בשווקים. מה שישמש, במקרה של המשקיעים האגרסיביים ביותר, להגדיל את מעמדם ברצפות המסחר.

כמה המלצות להועיל

אם תרצו שההפחתה במחיר הכסף לא תשאיר אתכם מחוץ למשחק, לא תהיה לכם ברירה אלא להשפיע על סדרת אסטרטגיות שלא כדאי לכם לשכוח בתרחיש הכלכלי הנוכחי. לא רק כמשקיע, אלא גם כלקוח בנק. וכי בכל המקרים הם עוברים את הפעולות הבאות.

• אם אתה מתמודד עם הצורך לדרוש הלוואהמכל סוג שהוא, המתן רק מספר שבועות נוספים, מכיוון שאתה בהחלט יכול למסד את זה בריבית נמוכה יותר. ובאופן זה אתה יכול להכיל את ההוצאות להקצות אותם לצרכים אחרים בחיי היומיום שלך, אפילו לתת לעצמך גחמה קטנה לחגוג זאת בהתלהבות גדולה יותר.
• מתברר יותר ויותר שכדי להשיג ביצועים אופטימליים יותר לחיסכון שלך, לא תהיה ברירה אלא סיכון בבחירת מודלים של השקעות. ובמקום שבו פיקדונות לטווח הארוך ממלאים תפקיד משני יותר ויותר בגלל הריבית הנמוכה שמציעה התשואות השנתיות שלהם.
• הכנסה לחובות אפשרית יותר ויותר, כל עוד רמות ההכנסה שלך מאפשרות זאתמכיוון שהמחיר שתשלמו עבור הכמויות הנדרשות יורד משמעותית. אם כי בשום מקרה אל תשתמש לרעה בפעולות אלה, שכן הן יכולות להכביד עליך בשנים הקרובות, ואף יותר ממה שאתה מדמיין.
• בוודאי הורדת הריבית להפעיל תנועות שוריות במניות, הן ספרדית והן אירופאית, אך עם תיקונים באמצעותם עשויים להגביל את יעדיך כדי להפוך את הנכסים שלך לרווחיים.
• בכל מקרה, זו לא תהיה תוכנית כספית שנמשכת לכל החיים, ואם אתה חוזה בהלוואה אישית, או אפילו משכנתא, בסוף משך הזמן שלה, התנאים שלה עשויים להשתנות. אם, לעומת זאת, תסדירו את אחד מערוצי המימון הקצרים הללו, תוכלו להרוויח יותר מהפעולה.
• לסיום, תחשוב שאני יודע הגיע לקיצוץ המקסימלי במחיר הכסףוכי לא תהיה עוד תחמושת להתמודד עם כל משבר כלכלי שעשוי להתעורר בחברותינו.