איחוד חוב

ישנם מקרים בהם יש לך כל כך הרבה חובות שהקצבה קשה. אתה אפילו צריך להיות בעל ראש טוב מאוד כדי לזכור לשלם לכולם. אבל, מה אם נגיד לך שעם איחוד חובות אתה יכול להשיג יתרונות גדולים?

אם אתה לא יודע מה מה זה איחוד חובות, את היתרונות הטמונים בכך, או את הצעדים שעליך לנקוט בכדי לקרב את כולם, כאן אנו הולכים לתת לך את כל הנתונים האלה.

מהו איחוד חוב

אם שמעתם על איחוד חובות, אולי תדעו על מה אנחנו מדברים. המילה עצמה כבר מעידה על קצת מהמושג שלה. אנחנו מדברים על לקבץ את כל ההוצאות (הלוואות, זיכויים וכו ') רק באחת, מה שהופך את העמלה לנמוכה יותר אך הזמן שיש לך לשלם את החוב גדל. באופן זה, משיגים שהמשפחה נוחה יותר מבחינת התשלום חודש אחר חודש מכיוון שהתשלום יהיה נמוך יותר.

הבעיה היחידה במקרה זה היא שכאשר מקטין את התשלום, גדל הזמן שנדרש להחזר ההלוואה או האשראי. במילים אחרות, אתה הולך להיות בחובות למשך זמן רב יותר, ויש לכך תוצאה אחת נוספת: ריבית ו / או עמלות. זה מרמז כי תצטרך לשלם יותר ולמשך זמן רב יותר, אך לפעמים נתון פיננסי זה הוא האפשרות היחידה האפשרית לחיות טוב יותר.

בנוסף, הרוב המכריע של איחוד החובות משתמש בבית, או ברכוש בבעלות, כבטוחה. באופן זה, אם אין לך כלום, הרבה יותר קשה להשיג את זה.

יתרונות וחסרונות של איחוד חובות מחדש

עכשיו שאתה יודע שאיחוד חוב קצת יותר טוב, אתה עלול למצוא את זה נוטה, אבל כמו שיש יתרונות, אתה צריך לשקול גם את החסרונות.

יתרונות איחוד חובות

• אתה תבין את זה התשלום החודשי יורד, לפעמים בצורה דרסטית.

חסרונות

• על ידי הפחתת העמלה החודשית, החזר מלוא ההלוואה יוארך בזמן, כך שייקח יותר זמן להיפטר ממנו.
• יש עניין רב יותר ועמלות כאשר מגדילים את ההלוואה ליותר שנים.
• יש לך עלויות נוספות משמעותיות (שיש להניח כמעט בהתחלה).
• אתה עלול לאבד את מה שהצבת כבטוחה.

צעדים לאיחוד חובות

עכשיו, כשהכל ברור יותר, נתחיל בצעדים של איחוד חוב. לשם כך, עליכם לבצע סדרה של צעדים שיעזרו לכם לא להשאיר שום דבר בדרך, במיוחד לנוכח ההוצאות שההליך הזה עלול להביא (כן, יש לו כמה הוצאות).

זהה את החובות שלך

זה הצעד הראשון שעליך לעשות, דע אילו הלוואות, זיכויים וחובות יש לך כרגע. במילים אחרות, אנחנו מדברים על לדעת מה בדיוק אתה משלם בחודש מבחינת אותם חובות שיש לך, בין אם זה המשכנתא, חוב הלוואה, תשלום הלוואה ... אפילו המכונית או החובות מול המינהל.

אתה צריך לדעת את הכסף המדויק שאתה משלם בעניינים אלה.

כמה נשאר לך

ברגע שיש לך את ההוצאות, אנו ממליצים על כך גם לעשות את אותו הדבר עם ההכנסה שלך, ולראות אם הנתון שיוצא חיובי או שלילי. אם זה שלילי, הדברים משתבשים מכיוון שאתה רק תיכנס לחובות יותר ממה שאתה כבר, ועם חלוף הזמן זה יהפוך לבלתי בר-קיימא.

ובהתאם לנתון החיובי תוכלו לדעת אם יש לכם איכות חיים מספקת או לא.

סימולטור הלוואות

עכשיו מגיע החלק שלא תוכלו לחשוב על פיתרון ראשון ולבצע אותו. כלומר, עליכם לחשב את האפשרות שעשויה להועיל לכם ביותר. והעובדה היא שאיחוד חובות מייצר הוצאות נוספות (שלעתים קרובות אינן נלקחות בחשבון) כמו ביטול הלוואות קודמות, פתיחת הלוואה חדשה, עמלות ... לכן חשוב שתקחו זאת בחשבון.

ואיך זה נעשה? עם סימולטורי הלוואות. בדרך זו, ולראות אותם בגופים שונים, תוכלו לקבל את ההחלטה הנכונה.

גש לבנק שלך

במקרה זה עליכם להסביר את הסיטואציה בה אתם נמצאים, וכיצד ניתן לפתור הכל (קחו בחשבון שאם תלכו עם פיתרון אפשרי, גם אם הוא לא זה שהם רוצים, אתם תעשו את חלקכם כי אתה לא מסרב עם תשלומים, אלא לעשות זאת בדרך אחרת שאינה מטביעה אותך).

הם יציעו לך הצעה נגדית, אולי הם יציעו פתרון עם הדרישות והתנאים שלהם, שעשויים לשרת אותך או לא.

מה אם זה לא עובד בשבילך? שתצטרך לנסות בבנקים אחרים. אבל תמיד עדיף להתחיל עם מי שמכיר אותנו מכיוון שיהיה להם קל יותר לעזור לנו (ולא לאבד לקוח).

ברוב המקרים, מה שיעשו הוא להציע לך הלוואת משכנתא, מכיוון שלרוב זהו הנתון בו כל הבנקים משתמשים באיחוד חובות. הבעיה היא שאם אינך בעל בית, או ערב, הדברים יהיו מסובכים יותר. לא בלתי אפשרי, אבל זה יהיה יקר יותר ועם הליך מסובך יותר לעמוד בו.

הוצאות שיהיו לך מאיחוד חובות

איחוד חובות יכול להיות פיתרון די אפשרי כאשר יש לך יותר מדי תשלומים ואינך יכול להתמודד עם כולם. עם זאת, זה לא בחינם. למעשה, זה יעלה לך עלייה. ויש שלוש עלויות שאי אפשר להימנע מהן:

• הוצאות ביטול הלוואות. כי אם יש לך הלוואות או זיכויים, תצטרך לבטל אותם, ואנחנו כבר יודעים שמשמעות הדבר היא לשלם על כך מבעוד מועד.
• עמלות. במקרה שאתה משתמש בסוכנות גישור. אך אם אינך משתמש בה, הבנקים יכולים גם לגבות ממך עמלות.
• הוצאות שמקורן במשכנתא או במחקר היתכנות. כפי שאמרנו, מרבית איחורי החוב ממוסים במס על הבית או על נכס שבבעלותך, וכמובן, כל זה צריך להיות מוערך ולהשלים במסמכים (נוטריון, המס על פעולות משפטיות מתועדות וכו ') שתעשה חייב לשלם.
• אינטרסים. האינטרסים, בין אם בבית בין לבין בלעדיו, יהיו גבוהים, במיוחד מכיוון שתקופת החוב ארוכה יותר.

כל ההוצאות הללו מכונות הוצאות איחוד, והם יכולים לייצג בין 3 ל -5% מהסכום שעולה הפעולה.