Negli ultimi mesi qualcosa sta cambiando nel panorama ipotecario nazionale, dominato dall'entrata in vigore della nuova legge sui mutui e dal rallentamento dell'economia. In questo contesto generale, è normale che molti utenti di banche si chiedano se valga la pena contrarre un mutuo per contrarre subito un mutuo. Al fine di acquistare una casa che possa fungere da formula di investimento visti i dubbi sollevati dai mercati del reddito fisso e variabile in quest'anno che abbiamo appena iniziato.
Perché a suo favore ha che il prezzo del denaro continua ai minimi storici al essere allo 0% nella zona euro. Vale a dire senza alcun valore e quindi favorisce che gli interessi dei prestiti siano ormai molto più competitivi rispetto a qualche anno fa. Dove puoi risparmiare qualche euro al mese nell'operazione firmata con l'istituto finanziario. Da questo punto di vista, se questo movimento bancario è vantaggioso e si può dire che vale la pena contrarre un prestito per firmare un mutuo ipotecario.
In ogni caso si osserva un mutamento delle abitudini contrattuali in quanto si tende a contrarre mutui legati al reddito fisso al di sopra del reddito fisso. Questo perché ci sono molti dubbi su ciò che può accadere d'ora in poi. Nella convinzione che i tassi di interesse possano salire nei prossimi anni e che in fondo sia la motivazione di questo passaggio nella domanda di mutui per l'acquisto di un appartamento. Non si pensa che la situazione continuerà come in questi anni molto rilassati per la contrazione di un prestito di queste caratteristiche.
Mutui: l'Euribor resta al minimo
Una delle fonti di riferimento per prendere questa decisione risiede nel fatto di ciò che può fare l'indice di riferimento europeo per la contrazione dei mutui. E in questo senso i dati supportati dall'Istituto Nazionale di Statistica non lasciano dubbi ai richiedenti di questo prodotto finanziario: l'Euribor è il tasso a cui si riferisce la più alta percentuale di mutui a tasso variabile. Ma nonostante tutto a leggera stanchezza nella sua evoluzione soprattutto rispetto agli anni precedenti. Dove si può dire che ha monopolizzato il mercato dei mutui con tutta chiarezza.
In questo scenario generale, si segnala che tale indice di contrazione di mutui per l'acquisto di buoni immobili proseguirà per un altro anno in terra negativa. Anche se qualcos'altro di molto diverso è quello che potrebbe accadere tra un paio d'anni e questo è ciò che sta facendo ritornare i mutui a tasso fisso nell'interesse di gran parte degli utenti delle banche. Va sottolineato che il parere degli esperti prevede che non ci saranno grandi cambiamenti trascendentali nella politica monetaria della BCE. In questo modo, il principale parametro di riferimento per i mutui non torna sopra lo zero
Ai minimi storici
Non si può dimenticare che a metà anno l'Euribor è crollato ai minimi storici e successivamente, negli ultimi mesi, ha ripreso la sua corsa al rialzo, seppur in modo molto contenuto. Per chiudere finalmente quest'anno che è andato a -0,263. Con questi livelli se la sottoscrizione di questa operazione può essere resa molto redditizia poiché risparmieremo molti soldi nel pagamento mensile di questo tipo di debito. Al punto da dire che vale la pena prendere in prestito per sottoscrivere subito un mutuo. Ma solo in questi momenti, qualcos'altro di diverso è quello che potrebbe accadere nei prossimi anni.
Per quanto riguarda le sue previsioni, va segnalato che l'Euribor nel 2020 sarà intorno a -0,22 e, nel 2021, ciò comporterebbe un minor costo dei mutui a tasso variabile che vengono rivisti nella prima metà dell'anno. Questa sarebbe un'altra informazione positiva per prendere questa decisione in questi primi giorni dell'anno e sarebbe una garanzia affinché questo tipo di indebitamento si verifichi e investirà nel mattone per i prossimi anni. Con un andamento che per il momento non ha subito variazioni significative e che induce questa serie di accorgimenti da adottare quando si contrae un mutuo ipotecario.
Tasso di interesse sui mutui
L'offerta che gli istituti di credito stanno sviluppando prevede mutui più economici, con un differenziale tra il 1% e l'2%. Ma la cosa più vantaggiosa per i richiedenti di questo prodotto è che è commercializzato senza commissioni o altre spese per la sua gestione e manutenzione. In altre parole, sono più economici a breve termine e questa è una notizia molto positiva per i candidati. In ogni caso è già più difficile ottenere un mutuo per l'acquisto di un'abitazione con differenziale inferiore all'1%, come due o tre anni fa.
Un altro degli aspetti più rilevanti generati dal mercato dei mutui è andato rallentando negli ultimi mesi a causa dei segnali negativi dell'economia internazionale. Dove è prevedibile che questa tendenza si accentuerà nei prossimi mesi e soprattutto a partire dall'anno 2021. Dove è previsto un cambio di opinione nella politica monetaria della Banca Centrale Europea (BCE), con un aumento del prezzo del denaro. Per questa ragione. Non sorprende che la crescita della società di mutui che ci ha lasciato quest'anno sia stata di un misero 0,1%. In altre parole, l'acquisto di un mutuo può essere redditizio in questo momento e nel breve periodo, ma non nel medio e lungo termine e per questo motivo negli ultimi dati ufficiali si vede un arresto della sua domanda.
D'altra parte, non possiamo dimenticare i dubbi che gli investimenti sui mercati finanziari non portano. Perché il reddito fisso al momento non è molto redditizio con margini di intermediazione che raggiungono appena l'1%, mentre i prodotti azionari offrono molti dubbi a causa della volatilità di questi mercati finanziari. Al punto da avere il timore di poter perdere parte del capitale investito a causa di quanto potrebbe accadere con queste attività finanziarie.
Il numero dei mutui diminuisce del 2,1%
Il numero dei mutui costituiti sulle abitazioni è 29.691, il 2,1% in meno rispetto a ottobre 2018, secondo gli ultimi dati forniti dall'Istituto Nazionale di Statistica (INE). Dove si evidenzia che l'importo medio è di 129.237 euro, con un incremento dell'1,1%. Il quantità media dei mutui sul totale degli immobili iscritti nei registri immobiliari nel mese di ottobre (da atti pubblici precedentemente eseguiti) è pari a 147.338 euro, superiore del 4,2% rispetto allo stesso mese del 2018. Per contro, il valore dei Mutui costituiti su immobili urbani ha raggiunto 5.671,1 milioni di euro, lo 0,9% in meno rispetto a ottobre 2018. Nell'edilizia abitativa il capitale prestato si è attestato a 3.837,2 milioni, con un decremento annuo dell'1,1%.
I dati forniti dall'Istituto Nazionale di Statistica (INE) confermano inoltre che per i mutui costituiti sul numero totale di immobili nel mese di ottobre, il tasso di interesse medio all'inizio è del 2,42% (6,0% inferiore a quello di ottobre 2018) e la media termine di 23 anni. Il 57,1% dei mutui è a tasso variabile e il 42,9% a tasso fisso. Dove il tasso di interesse medio all'inizio è del 2,09% per i mutui a tasso variabile (inferiore dell'11,2% rispetto a ottobre 2018) e del 3,02% per i mutui a tasso fisso (inferiore dell'1,4%). Per i mutui casa il tasso di interesse medio è del 2,50% (inferiore del 5,0% rispetto a ottobre 2018) e la durata media è di 24 anni.
L'interesse variabile scende al 79,2%
Il 54,7% dei mutui casa è a tasso variabile e il 45,3% a tasso fisso. Il tasso di interesse medio all'inizio è del 2,17% per i mutui casa tasso variabile (con un decremento del 10,2%) e del 3,02% per il tasso fisso (maggiore dello 0,1%). Mentre, infine, i dati INE mostrano che dei 4.584 mutui con variazioni nelle loro condizioni, il 35,0% è dovuto a variazioni dei tassi di interesse. Dopo il mutamento delle condizioni, la percentuale dei mutui a tasso fisso è passata dal 13,0% al 19,7%, mentre quella dei mutui a tasso variabile è passata dall'86,3% al 79,2%. L'Euribor è il tasso al quale si riferisce la più alta percentuale di mutui a tasso variabile, sia prima della variazione (77,1%) che dopo (76,2%).
L'offerta che gli istituti di credito stanno sviluppando prevede mutui più economici, con un differenziale compreso tra l'1% e il 2%. Ma la cosa più vantaggiosa per i richiedenti di questo prodotto è che è commercializzato senza commissioni o altre spese per la sua gestione e manutenzione. In altre parole, sono più economici a breve termine e questa è una notizia molto positiva per i candidati.