Tutto sul mutuo per la casa

A volte, per acquisire asset, realizzare progetti e idee o affrontare imprevisti, è utile disporre di un bonus in conto capitale che garantisca la stabilità dei budget mensili di privati ​​e aziende. A questo proposito, vale la pena considerare l'opzione di richiedere a mutuo per la casa.

In questo articolo spiegheremo in dettaglio cosa sono i prestiti per la casa, quali sono le loro caratteristiche e quali enti le concedono, con particolare attenzione agli enti finanziari a capitale privato.

Cos'è un mutuo per la casa

I prestiti con garanzia ipotecaria sono prodotti finanziari con cui sia le aziende che i privati ​​possono ottenere un contributo di liquidità da parte di una finanziaria. La particolarità di questo tipo di prestito è che richiedono che il richiedente dia un contributo una fattoria come garanzia dell'operazione. È essenziale che la proprietà che funge da garanzia per il prestito sia libera da gravami; cioè, non è soggetto ad alcun tipo di debito o privilegio.

Gli enti bancari che concedono questa tipologia di prestiti garantiti da ipoteca possono essere banche tradizionali o società finanziarie a capitale privato. È conveniente tenere conto del fatto che le condizioni e i requisiti saranno diversi a seconda di quale soggetto agisce come prestatore.

Caratteristiche dei mutui ipotecari

Come accennato in precedenza, la particolarità di questa tipologia di prestito rispetto ad altri prodotti finanziari è che per richiederlo è necessario disporre di un immobile da poter utilizzare come garanzia.

Nel caso di prestiti per la casa di private equity, ci sono altre caratteristiche interessanti da considerare:

• L'importo del finanziamento può essere fino al 50% del valore di perizia dell'immobile posto in garanzia.
• Di solito vengono premiati con scadenze brevi, tra 1 e 3 anni circa, poiché sono prodotti progettati per risolvere specifiche esigenze di liquidità.
• L'azienda agricola data in garanzia può continuare ad essere utilizzata per tutto il periodo di rimborso del prestito.

In quale situazione richiedere un mutuo ipotecario

Ci sono varie situazioni in cui richiedere un mutuo per la casa risulta essere l'opzione più appropriata. I seguenti sono i più frequenti:

• Promozione di progetti. Spesso, per intraprendere o portare avanti progetti personali o imprenditoriali in opera, è necessaria una puntuale e temporanea iniezione di capitale. Per questo, i mutui ipotecari sono estremamente interessanti.
• A volte, per ottenere liquidità, vengono richiesti prestiti con garanzia ipotecaria per riforme o riabilitazione di aziende agricole. In questi casi, il prestito viene solitamente rimborsato con la vendita dei poderi ristrutturati o riabilitati.
• Per gli sviluppatori, i prestiti di equità domestica sono un prodotto eccellente perché, poiché di solito hanno diverse proprietà da mettere in garanzia, possono qualificarsi per prestiti elevati. In questi casi i prestiti coprono i costi di costruzione e il rimborso avviene con la vendita dei poderi risultanti. Tuttavia, l'attività bancaria tradizionale ha limitato il prestiti con garanzia ipotecaria a promotoriPertanto, tendono a ricorrere a soggetti a capitale privato.

• Debiti o privilegi. I prestiti ipotecari sono un'ottima opzione nei casi in cui i debiti sono elevati e possono portare a pignoramenti, poiché danno il tempo di effettuare i pagamenti dovuti in tutta tranquillità.
• Accettazione di eredità. I costi derivanti dall'accettazione di un'eredità possono essere molto elevati e, quando non si dispone del credito necessario per affrontarli, i prestiti per la casa possono essere un'opzione ideale.

Quale soggetto scegliere per richiedere un mutuo ipotecario

Come accennato in precedenza, ci sono vari modi per accedere a questi prodotti finanziari, poiché sia ​​bancari tradizionali che società di private equity offrono prestiti per la casa. Sebbene la banca tradizionale offra tassi di interesse più bassi, bisogna considerare che i soggetti a capitale privato hanno molti vantaggi di cui tenere conto prima di richiedere un mutuo ipotecario:

• Velocità e agilità. Le procedure con soggetti a capitale privato sono solitamente più rapide rispetto a quelle delle banche tradizionali. Questo è fondamentale per chi richiede un mutuo ipotecario per risolvere un urgente bisogno di liquidità.
• Flessibilità e personalizzazione. I requisiti per richiedere prestiti con capitale privato sono inferiori rispetto ai tradizionali soggetti bancari e c'è più spazio per concordare i termini di rimborso e le modalità per adeguarli alle esigenze del richiedente. Inoltre, gli enti di capitale privato possono evitare il fatto che i clienti siano in liste di delinquenza, come ASNEF o RAI, se hanno una solida garanzia ipotecaria.
• Nelle entità di private equity, di solito viene fornita più consulenza che in altre entità attraverso consulenti, economisti e avvocati. Lo scopo è che i prodotti finanziari richiesti dal cliente siano adattati alle particolarità di ciascun caso.
• Sicurezza e affidabilità. Le entità finanziarie di private equity devono registrarsi ed essere approvato dalla Banca di Spagna, che li disciplina e li vigila. Pertanto, la sicurezza e l'affidabilità prevalgono nei processi finanziari in generale e nella concessione di prestiti in particolare.

Cosa valuta il finanziere per concedere il prestito con garanzia ipotecaria

Quando viene richiesto un prestito con garanzia ipotecaria, gli istituti finanziari devono valutare il rischio connesso all'operazione. Per fare ciò, tengono conto principalmente dei seguenti fattori:

• Ritorno di interesse. Si valuta come verranno restituiti gli interessi derivanti dalla concessione del finanziamento; cioè quali saranno i termini di restituzione e di quale importo.
• Modulo di annullamento dell'operazione. È importante che la banca sappia come verrà annullata l'operazione; cioè come finirà la transazione. Le modalità più comuni sono le operazioni bancarie e la vendita di un immobile, che può essere o meno lo stesso che è stato posto in garanzia.
• La liquidità della garanzia. Per concessione di mutui con garanzia ipotecaria è essenziale che i beni dati in garanzia siano di valore sufficiente. Per questo si tiene conto della perizia dell'immobile, che tiene conto non solo dell'età dell'immobile e del suo stato di conservazione, ma anche dei materiali con cui è costruito e dell'ubicazione, tra gli altri fattori.
• Fattibilità del progetto imprenditoriale. Nel caso di prestiti per la casa per le impreseÈ inoltre fondamentale conoscere la fattibilità della società richiedente il capitale. Se la società è redditizia e ha un buon andamento, la società finanziaria ha più margini di manovra per concedere questi prestiti.

In conclusione, Qualsiasi persona fisica o azienda può richiedere un prestito con garanzia ipotecaria a patto di avere come garanzia un immobile libero da gravami. Possono concederli sia le banche tradizionali che le società finanziarie di private equity. Tuttavia, l'opzione più appropriata quando si cerca maggiore flessibilità e velocità con sicurezza, affidabilità e la migliore consulenza è richiedere un mutuo per la casa con capitale privato.