Una delle questioni sempre più importanti per il futuro è la previdenza. Tuttavia, Lo sapevate Ci sono diversi tipi di piani pensionistici? Potresti conoscerne solo uno o due, ma la realtà è che ce ne sono molti di più.
Per questo, in questa occasione, vogliamo concentrarci su di loro in modo che tu possa comprendere appieno cosa sono, a cosa servono e le diverse opzioni che hai.
Cosa sono i piani pensionistici
La prima cosa che devi sapere è cosa intendiamo per piani pensionistici. lo so È uno strumento che viene utilizzato per risparmiare a lungo termine, in modo tale che in seguito possa essere abbinato alla pensione, per avere più soldi al mese da poter spendere per le spese o per gli sfizi che si vuole assecondare.
Ora, in queste pensioni ci sono alcune sfumature che possono essere importanti perché un piano non significa che ti assicura i soldi, ma cosa si può vincere o perdere.
Ecco perché è così importante sapere quali tipi di piani pensionistici esistono e Quale si adatta meglio al nostro profilo di rischio? (cioè se siamo disposti ad assumerci più o meno rischi quando investiamo e se l'uno o l'altro è più conveniente per noi).
A cosa servono
In generale, piani pensionistici mirare a ottenere risparmi significativi per la persona che ti assume. Ad esempio, immagina di sottoscrivere un piano pensionistico di 30 anni all'età di 35 anni. Normalmente, quando quel piano giunge al termine, ottieni più vantaggi di quelli che potresti ottenere mantenendo i soldi in banca o a casa.
Al di là di quella funzione di salvataggio, la verità è che non serve molto. Può essere utilizzato come "salvadanaio" che dovrebbe ottenere una maggiore redditività ed è per questo che molti optano per essa, nonostante i rischi che possono comportare. Tuttavia, ci sono diversi tipi e ognuno di essi può essere più indicato in base al profilo che hai. Vi raccontiamo di loro?
Tipi di piani pensionistici
Ora che sai cosa sono i piani pensionistici, è giunto il momento per te di sapere quali tipi esistono. Possono essere classificati in diversi modi, quindi ne abbiamo di diversi. Specifica:
Piani pensionistici secondo promotore
Questa classificazione ci mostra le opzioni disponibili a seconda di chi lo promuove, cioè se è un'azienda che ti incoraggia ad assumerlo, oppure è un'entità finanziaria o un sindacato, ecc.
Per darti un'idea, ne esistono di tre tipi:
- occupazione. Organizzato da società o società. In questo caso, ogni dipendente è reso e l'azienda è responsabile di questi contributi, oppure può essere lasciato al dipendente a farlo.
Ora quei soldi non può essere toccato mentre il lavoratore è legato all'azienda. Quando il rapporto di lavoro finisce, puoi riscattare quel piano pensionistico e riavere indietro i tuoi soldi, così come il ritorno che ti ha lasciato.
- individuale. Sono quelli che sono promossi da enti finanziari. I titolari saranno persone fisiche e lo assumeranno per il pensionamento. Nel tempo puoi toccare il denaro (purché sia nelle giuste condizioni) oltre che modificarlo.
- Associati. Sono quelli organizzati da sindacati, corporazioni o affiliati. In questo caso, sono effettuati solo da ciascun titolare, senza che i sindacati possano farlo per conto di tale persona.
Piani secondo il rapporto rischio-rendimento
Un'altra delle classificazioni che abbiamo dei tipi di piani aziendali è in base al rendimento e al rischio. Normalmente, quando corri con un rischio maggiore, anche il rendimento è maggiore e viceversa. La decisione finale sarebbe presa dalla persona poiché è lui che sa se può mettere a rischio più o meno capitale.
Nello specifico ne troviamo tre tipologie:
- Reddito fisso. Laddove l'investimento di denaro viene effettuato in attività finanziarie pubbliche e private come buoni del tesoro, buoni del tesoro, obbligazioni...
Ha un piccolo rendimento e a sua volta può essere a breve termine (meno di due anni) oa lungo termine (più di due anni).
- Reddito variabile. Qui non investono in asset pubblici e privati "sicuri", ma vanno invece verso asset a reddito variabile (per darvi un'idea sarebbero azioni, ETF...).
È vero che hanno un rendimento più alto, ma anche un rischio più importante poiché puoi vincere o perdere.
- misto. Come indica il nome, è una combinazione dei due precedenti, potendo investire in azioni e reddito fisso. Quello che si cerca è di ottenere il meglio da entrambi i piani.
Garantita
I piani pensionistici garantiti sono unici e si riferiscono al risparmio in cui, una volta riscattato il piano, non solo si recuperano i soldi che stavamo lasciando, ma anche una piccola redditività (molto meno che in altri casi ma più sicuri di questi).
Piani pensionistici in base a contributi e benefici
In questo caso la classificazione viene sempre effettuata in base ai contributi e/o benefici che si percepiscono. Nello specifico ne esistono tre tipologie:
- Contributo definito. Dove la persona che assume il piano decide una tariffa fissa che dovrà pagare ogni mese. Quando puoi riscattare quel piano, ottieni tutti i tuoi soldi indietro, ma anche un ritorno, positivo o negativo. Quali sarebbero i piani? Individui, lavoro e collaboratori.
- Beneficio definito. Qui la differenza con il precedente è che, al momento del salvataggio del piano, ricevono quanto pagato, ma anche una redditività concordata in precedenza. Quali sono? Quelli del lavoro e dei collaboratori.
- Mixto. Infine abbiamo quelli misti, dove è previsto un contributo fisso regolare ed è garantito anche un rendimento minimo. In questo caso sono solo dipendenti e collaboratori.
Come scegliere una delle tipologie di piani pensionistici
Dopo aver conosciuto i diversi tipi, è possibile che uno attiri di più la tua attenzione. Ma quando ne firmi uno, dovresti tenere a mente:
- Il tuo profilo Se sei più conservatore, più sconsiderato... ci sarà l'uno o l'altro che ti si addice di più.
- I vantaggi e gli svantaggi di ogni piano pensionistico: se il capitale è garantito, se ha un buon rendimento, se c'è un alto rischio...
Il nostro consiglio è di ottenere quante più informazioni possibili da ciascun piano pensionistico e pensare a cosa accadrebbe se perdessi quei soldi. Quindi puoi scegliere bene.
I tipi di piani pensionistici ti sono chiari?