Ci sono momenti in cui hai così tanti debiti che far quadrare i conti è difficile. Devi anche avere una testa molto buona per ricordarti di pagarli tutti. Ma cosa succede se ti diciamo che con il ricongiungimento del debito puoi ottenere grandi benefici?
Se non sai cosa cos'è una riunificazione dei debiti, i vantaggi che comporta, o le misure che devi compiere per riunirli tutti, qui ti forniremo tutti questi dati.
Cos'è una riunificazione del debito
Se hai sentito parlare di riunificazione del debito, potresti sapere di cosa stiamo parlando. La parola stessa indica già un po 'del suo concetto. Ne parliamo raggruppa tutte le spese (prestiti, crediti, ecc.) in una sola, diminuendo la rata ma aumentano i tempi per pagare il debito. In questo modo, la famiglia è più a suo agio in termini di pagamento mese per mese perché la quota sarà inferiore.
L'unico problema in questo caso è che, riducendo la rata, aumenta il tempo necessario per rimborsare quel prestito o credito. In altre parole, sarai indebitato più a lungo, e questo ha un'altra conseguenza: interessi e / o commissioni. Ciò implica che dovrai pagare di più e più a lungo, ma a volte questa cifra finanziaria è l'unica opzione possibile per vivere meglio.
Inoltre, la stragrande maggioranza dei ricongiungimenti del debito utilizza la casa, o la proprietà di proprietà, come garanzia. In questo modo, se non hai niente, è molto più difficile ottenerlo.
Vantaggi e svantaggi del ricongiungimento dei debiti
Ora che conosci un po 'meglio il ricongiungimento del debito, potresti trovarlo tendente, ma proprio come ci sono dei vantaggi, dovresti anche considerare gli svantaggi.
Vantaggi del ricongiungimento del debito
- Lo capirai il canone mensile diminuisce, a volte drasticamente.
Svantaggi
- Riducendo il canone mensile, il il rimborso integrale del prestito sarà prolungato nel tempo, quindi ci vorrà più tempo per sbarazzarsene.
- C'è un maggiore interesse e commissioni quando si aumenta a più anni il prestito.
- Hai significativi costi aggiuntivi (che va assunto quasi all'inizio).
- Potresti perdere ciò che hai messo come garanzia.
Passi per il ricongiungimento del debito
Ora che tutto è più chiaro, iniziamo con le fasi di un ricongiungimento del debito. Per fare questo, dovresti seguire una serie di passaggi che ti aiuteranno a non lasciare nulla per strada, soprattutto a fronte delle spese che questa procedura può comportare (sì, ha alcune spese).
Identifica i tuoi debiti
È il primo passo che devi compiere, il file sapere quali prestiti, crediti e debiti hai attualmente. In altre parole, si tratta di sapere esattamente quanto si paga al mese in termini di quei debiti che si hanno, sia esso il mutuo, un mutuo, il pagamento di un mutuo ... Anche l'auto oi debiti con l'Amministrazione.
Devi conoscere l'esatto denaro che paghi in queste faccende.
Quanto ti resta
Una volta che hai le spese, ti consigliamo di farlo fai lo stesso anche con il tuo reddito, e vedere se la cifra che ne esce è positiva o negativa. Se è negativo, le cose vanno male perché ti indebiterai solo più di quanto non lo sia già e, con il passare del tempo, diventerà insostenibile.
E a seconda del dato positivo, sarai in grado di sapere se hai una qualità di vita adeguata oppure no.
Simulatore di prestito
Ora arriva la parte in cui non puoi pensare a una prima soluzione e portarla a termine. Vale a dire, è necessario calcolare l'opzione che potrebbe essere più vantaggiosa per te. E il fatto è che il ricongiungimento dei debiti genera spese aggiuntive (che spesso non vengono prese in considerazione) come cancellare prestiti precedenti, aprirne uno nuovo, commissioni ... Ecco perché è importante che tu ne tenga conto.
E come si fa? Con simulatori di prestito. In questo modo, e vedendoli in varie entità, puoi prendere la decisione giusta.
Vai in banca
In questo caso, devi spiegare la situazione in cui ti trovi e come tutto può essere risolto (tieni presente che se vai con una possibile soluzione, anche se non è quella che vogliono, farai la tua parte perché non rifiuti con i pagamenti, ma per farlo in un altro modo che non ti anneghi).
Ti faranno una controfferta, Forse proporranno una soluzione con i loro requisiti e condizioni, che potrebbero esserti utili o meno.
E se non funziona per te? Che dovrai provare in altre banche. Ma è sempre meglio iniziare da chi ci conosce poiché sarà più facile per loro aiutarci (piuttosto che perdere un cliente).
Nella maggior parte dei casi, quello che faranno è offrirti un mutuo ipotecario, poiché di solito è la cifra che tutte le banche utilizzano nel ricongiungimento dei debiti. Il problema è che se non possiedi una casa, o un garante, le cose saranno più complicate. Non impossibile, ma sarà più costoso e con una procedura più complicata da rispettare.
Spese che avrai dal ricongiungimento dei debiti
Il ricongiungimento del debito può essere una soluzione abbastanza fattibile quando hai troppi pagamenti e non puoi gestirli tutti. Tuttavia, non è gratuito. In effetti, ti costerà un picco. E ci sono tre costi impossibili da evitare:
- Spese di annullamento del prestito. Perché se hai prestiti o crediti, dovrai annullarli e sappiamo già che ciò implica pagarli in anticipo.
- Commissioni. Nel caso in cui utilizzi un'agenzia di mediazione. Ma se non lo usi, le banche possono anche addebitarti delle commissioni.
- Spese derivanti da un mutuo o da uno studio di fattibilità. Come abbiamo detto, la maggior parte dei ricongiungimenti del debito sono tassati sulla casa o su una proprietà che è di proprietà e, naturalmente, tutto questo deve essere valutato e completato in documenti (notaio, imposta sugli atti legali documentati, ecc.) devi pagare.
- Interessi. Gli interessi, con una casa in mezzo o senza, saranno alti, soprattutto perché la durata del debito è più lunga.
Tutte queste spese sono note come spese di consolidamento, e possono rappresentare tra il 3 e il 5% dell'importo che l'operazione costa.