I fondi di investimento sono uno degli strumenti preferiti da molti piccoli e medi investitori. Come vera alternativa alla bassa redditività presentata dai prodotti bancari e di cui si parla livelli minimi da tanti anni. In tal senso è sufficiente ricordare che i principali prodotti bancari (depositi a tempo determinato, obbligazioni o conti ad alto reddito) superano di poco i livelli intorno allo 0,5%. Come risultato del prezzo più basso del denaro e che ha portato la sua redditività a essere ai minimi storici da diversi anni a questa parte.
In ogni caso, le decisioni sono sempre rivolte a fondi di investimento a reddito fisso e variabile. Sono i più conosciuti e dove il flussi monetari degli utenti, a scapito del resto. Ma va ricordato che c'è vita al di là di questi modelli di investimento all'interno dei fondi stessi. Per consentirti di aprirti a nuove opportunità di business, ti esporremo a un'altra classe di fondi di investimento che puoi sottoscrivere d'ora in poi. Non sorprende che possano aiutarti a uscire da più di un problema nei prossimi mesi.
Molti di questi fondi comuni di investimento sono davvero molto tradizionali, ma altri ovviamente ti sorprenderanno per la loro originalità e anche per le attività finanziarie che includono nel loro portafoglio di investimenti. Perché si tratta di ottenere risparmi redditizi al di sopra dei rendimenti offerti dai prodotti bancari. In ogni caso, c'è una cosa che dovresti essere molto chiara d'ora in poi ed è che questi prodotti di risparmio non ti garantiscono alcun ritorno fisso. In caso contrario, al contrario, dipenderà dall'evoluzione dei mercati finanziari.
Distribuzione per attività finanziarie
Per quanto riguarda il tuo portafoglio di investimenti, va notato che il patrimonio per categorie degli IIC nel mondo alla fine del 2018 è così distribuito: reddito variabile 45,4%, reddito fisso 20,5%, misto 12,5%, monetario 11,9%, immobiliare 1,6% e il resto 8,0%. Il capitale investito in ETF in tutto il mondo è nuovamente aumentato e si è attestato a 4,4 trilioni di euro a settembre 2018 dai 3,87 di dicembre dell'anno precedente. Di questi, l'80% sono a reddito variabile e il 16% a reddito fisso.
Per quanto riguarda il abbonamenti netti Fino al 2018 sono 791.308 milioni di euro (153.401 milioni di euro nel terzo trimestre), inferiori a 1,81 miliardi di euro nello stesso periodo del 2017. Degli abbonamenti netti in CIS accumulati fino a settembre 2018, il 36,7% corrisponde agli IIC europei. Per Paese, vale la pena evidenziare la raccolta netta di 276.477 milioni di fondi da parte degli OICVM negli Stati Uniti (34,9% del totale globale dell'anno), concentrata principalmente su OICVM a reddito fisso e a reddito variabile
Fondi di investimento: monetari
Questo è uno dei modelli tradizionali per eccellenza del panorama degli investimenti, anche se con il problema che la sua redditività fino ad ora è davvero minima. Con margini di intermediazione di pochi pochi decimi di percentuale nel migliore dei casi. Si tratta di fondi di investimento basati sull'euro, che è il prodotto più stabile e lontano da movimenti di instabilità e forse anche con la volatilità tipica dei fondi di investimento azionario.
La volatilità presente sui mercati finanziari negli ultimi mesi ha ancora una volta influenzato negativamente l'evoluzione del patrimonio di fondi di investimento durante il mese di novembre. Il volume delle attività dei fondi comuni di investimento mobiliare ha così registrato a novembre un decremento di 1.382 milioni di euro attestandosi a 265.140 milioni di euro, 0,5% in meno rispetto a ottobre. Nel 2018 nel suo complesso e nonostante lo scarso andamento dei mercati nel 2018, il patrimonio dei fondi di investimento ha registrato una crescita di 2.017 milioni di euro, lo 0,8% in più rispetto a fine 2017.
Fondi garantiti
All'interno di questa classe di prodotti destinato al più classico investimento Non si può dimenticare che i fondi garantiti svolgono un ruolo molto importante nel reclutamento da parte di piccoli e medi investitori. Per un motivo molto semplice e cioè che sono gli unici che garantiscono una prestazione fissa ogni anno. Non si può, invece, dimenticare che i fondi garantiti guidano la classifica delle sottoscrizioni nette del mese di novembre con 252 milioni di euro e accumulano nell'anno 266 milioni di euro.
Questa classe di fondi di investimento offre maggiore sicurezza ai piccoli e medi investitori, tra le altre ragioni perché il conservazione del capitale investito sopra altre considerazioni. Ad esempio, l'aumento della redditività in questa classe di prodotto che ha una maggiore predilezione tra gli utenti nel nostro paese. In ogni caso, bisogna anche tener conto d'ora in poi che questa classe di fondi di investimento sono fondamentalmente caratterizzati dalla loro bassa volatilità.
Fondi socialmente responsabili
Sono una delle grandi incognite dagli investitori quando possono essere altrettanto redditizi degli altri. Ma con una differenza sostanziale e cioè che questa modalità molto atipica si basa sul fatto che vengono scelti altri criteri per comporre il portafoglio della stessa. Cioè, a seconda criteri ambientali, governo societario e sociale, tra gli altri modi di optare per un modello di investimento. Il grande contributo di questa classe di prodotti è che consentono ai partecipanti di essere coerenti con il loro modo di pensare o semplicemente di comprendere la vita.
D'altra parte, i cosiddetti fondi socialmente responsabili vengono commercializzati più frequentemente tra i gestori di fondi. Uno di questi esempi è rappresentato dal fondo BBVA Sustainable rivolto ad investitori da profilo conservatore, gestito con criteri SRI che completa la gamma dei fondi socialmente responsabili. Un'altra opzione è il futuro sostenibile, un fondo di asset allocation globale che investe in debito pubblico, credito e azioni applicando i criteri ESG sia dei governi che delle società.
Basato sulla volatilità
È noto a tutti che l'anno passato non è stato molto positivo per il settore dei fondi di investimento, che si è chiuso in negativo. In tutte le modalità, sia a reddito variabile che a reddito fisso o anche da modelli di investimento alternativi. Se quest'anno fosse lo stesso, una soluzione potrebbe arrivare da un altro dei fondi di investimento meno conosciuti dai piccoli e medi investitori, come quelli basati sulla volatilità. Nella misura in cui possono essere i file più redditizio nell'attuale momento congiunturale.
In questo senso, finché i mercati azionari mostreranno una maggiore instabilità, questi fondi di investimento speciali si comporteranno meglio. Una piccola parte del nostro capitale disponibile può essere utilizzata per aprire posizioni in queste attività finanziarie così speciale e da ora in poi cerchiamo di migliorare il conto economico. Anche se è anche vero che le loro operazioni comportano un rischio maggiore e che non ci sarà altra scelta che controllarlo attraverso un monitoraggio puntuale delle loro posizioni. Anche se è necessario trasferirlo in un'altra modalità all'interno dei fondi di investimento.
Fondi immobiliari
Potrebbe essere il momento di investire di nuovo nel mattone e ottenere guadagni in conto capitale attraverso questo tipo di operazioni sui mercati finanziari. Non a caso, queste operazioni sono cresciuti del 13% lo scorso anno, anche se d'ora in poi potrebbero esserci lievi variazioni. In questo senso, diversi studi e rapporti di settore suggeriscono che nel 2019 i prezzi delle case saliranno, passando dai 1.650 euro al metro quadro attualmente in corso di negoziazione a circa 1.800 euro al metro quadro.
In ogni caso, sembra una deviazione meno intensa di quella generata negli anni precedenti. Ora quello che bisognerà verificare è se quest'anno produrrà una svolta nell'acquisto e nella vendita di case. In questo senso, ci sono un buon numero di fondi di investimento specializzati in questo importante settore dell'economia spagnola. Sebbene abbiano commissioni più elevate rispetto agli altri modelli di investimento.
D'altra parte, è anche possibile combinare questa strategia con altre attività finanziarie, sia da azioni che a reddito fisso. Come formula per diversificare gli investimenti nel caso in cui l'instabilità sia stabilmente installata nei mercati finanziari. In questo modo, non c'è dubbio che proteggerai i tuoi risparmi in modo più corretto ed efficace. Al di là di altre considerazioni tecniche e forse anche dal punto di vista dei suoi fondamentali. In ogni caso, sarà un altro dei modelli in fondi di investimento di cui si dovrà tenere conto in quest'anno che si presenta con molti dubbi.
In questo senso, diversi studi e rapporti di settore suggeriscono che nel 2019 i prezzi delle case saliranno, passando dai 1.650 euro al metro quadro attualmente in corso di negoziazione a circa 1.800 euro al metro quadro.