Il rapporto delle persone con il mondo è diverso in ogni caso. In generale, tuttavia, ci sono alcuni modelli, relazioni, pregiudizi e comportamenti simili. Quel rapporto tra natura umana e investimenti è davvero molto stretto. Il denaro può non avere sentimenti per le persone, ma le persone hanno sentimenti per i soldi. Una relazione totalmente irrazionale, ma che logicamente accade. Da qui l'importanza di comprendere la psicologia quando si investe.
Agiamo inconsciamente la maggior parte del tempo, circa il 95%. Astrarre te stesso e vedere gli eventi con la giusta prospettiva è essenziale per prendere decisioni. E quando si tratta del capitale che puoi avere nel tuo portafoglio, l'ultima cosa da fare è prendere decisioni non razionali. Tuttavia, siamo umani e non possiamo essere razionali il 100% delle volte. Per questo motivo, parlerò di alcuni modelli che si sviluppano in modo generalizzato. Cosa ti porterà a rilevare quando i fattori influenzano le tue decisioni, che non dovrebbero esserci.
Il pregiudizio di conferma nell'investire
Il bias di conferma è il file tendenza delle persone a dare priorità a quelle informazioni che favoriscono o affermano le loro teorie e ipotesi su qualcosa. Esempi:
- Una persona crede che la Terra sia piatta. Cerca informazioni che supportino il loro modo di pensare. Trova le informazioni e pensa "AHA! Lo sapevo! La Terra è piatta! ».
- Una persona crede che ci sia una cospirazione su qualcosa. Cerca informazioni che convalidano le sue teorie e le trova. Pensa di nuovo ... Quanto sono intelligente! Lui aveva ragione!".
Esistono due tipi di ragionamento, deduttivo e induttivo. Il deduttivo si concentra sulle premesse per raggiungere una conclusione e l'induttivo sulla ricerca di premesse che convalidano una conclusione. Il bias di conferma quindi, è un errore sistemico sul ragionamento induttivo. Una tendenza generale che alla fine, in misura minore o maggiore, tutti noi dimostriamo.
Es altamente pericoloso e distruttivo, ed è per questo che l'ho messo al primo posto. Colpisce direttamente più di quanto si possa pensare nella nostra vita e, naturalmente, finanziariamente. È un dato di fatto che molti investitori tendono a credere che un investimento che hanno scelto possa essere buono, ma si sentono insicuri (paura). Da li, cercare informazioni che supportino le tue teorie è un errore. Un investitore che si concede questo tipo di comportamento dovrebbe fermarsi e non investire. A meno che le tue conclusioni non siano abbastanza forti da non dipendere dall'opinione o dalla valutazione degli altri.
La mancata azione di conseguenza può prendere decisioni avventate e troppo sicure di sé e pagare più del dovuto qualcosa che non ne vale la pena. Osserverai questo comportamento nelle bolle economiche.
Come difendersi dal pregiudizio di conferma?
Nel caso in cui un investitore inizi a sviluppare questo pregiudizio, ci sono tecniche per fermarlo. Uno di loro riguarda immagina la posizione di qualcuno che non investirà nell'azienda prescelta. Da lì, fornire argomenti che negano che sia un buon investimento. Avere una specie di "discussione".
Un'altra tecnica è immagina che tutto o gran parte dell'investimento sia andato persoe chiediti perché potrebbe accadere.
Gli investitori che basano le loro decisioni senza permettere loro di cadere nel bias di conferma ottengono rendimenti più elevati.
Cerca modelli (pareidolia in finanza)
Secondo, e anche molto distruttivo. Uno dei modi in cui il tuo cervello può ingannarti è la sua configurazione. Siamo programmati per cercare analogie, somiglianze e schemi Ovunque. È come un software che viene installato in te, non te ne sbarazzerai. Non avere idea di questo fenomeno ti porterà a credere alle possibili "fallacie" che il tuo cervello ha costruito, ma in realtà sono un'illusione.
- Questo non è un problema di intelligenza. In effetti, è la base di come conosciamo il mondo, diamo un senso alle parole, comprendiamo l'ambiente e prevediamo che qualcosa possa accadere.
- Superstizioni. Solo perché qualcosa è accaduto molte volte non significa che accadrà di nuovo. Finché le ragioni sono solide.
Se sei una persona logica, matematica e quindi analitica, sono sicuro che vedrai inavvertitamente schemi tra virgolette. Questa abilità è incredibile, viene anche eseguita costantemente e in modo compulsivo. Ma proprio come ci sono nuvole che sembrano costose e non lo sono, devi imparare che le cose accadono senza connessioni tra loro.
Effetto drag, psicologia degli investimenti
Conosciuto come l'effetto Bandwagon, saltando sul carro. È generato dall'opportunismo di vedere come le altre persone credono in qualcosa e vogliono imitare. Spesso perché le cose stanno andando bene (o almeno così sembra). E ciò che di solito causa è che la domanda di un prodotto o di un'azione aumenta, ad esempio. All'aumentare della domanda il prezzo tende a salire, e se molte persone realizzano un profitto, altre iniziano ad interessarsi per non perdere l'opportunità, aumentando ancora di più la domanda e quindi il prezzo.
È il principale degli effetti propiziatori bolle in finanza. Tende a catturare molte persone, anche alcune con buone capacità e psicologia quando investono. E il modo migliore per difendersi è guardare tutti fare la stessa cosa, fermarsi a pensare e chiedersi "Cosa ho sbagliato?" Evitare di entrare in queste spirali di euforia collettiva ti proteggerà quasi sempre dalle maggiori perdite di capitale che possono essere sostenute.
Esempio di effetto di trascinamento per un'azione
Attualmente possiamo trovare azioni di società quotate in borsa, i cui numeri ci danno multipli di valutazione molto alti per i loro utili netti. Sì, in larga misura sono quelle società di filosofia di investimento "crescita". Tuttavia, non tutti soddisferanno sempre le tue aspettative e talvolta ci sono valutazioni che possono essere molto alte. Tant'è che sulla carta a volte si verificano scenari un po 'pittoreschi. Immaginiamo un esempio che possa essere un caso reale.
Immagina di incontrare il tuo vicino. E spiega che ha una società il cui patrimonio netto è di $ 50.700 e che ha un debito di $ 105.300 e che sta pensando di venderla. Questo è se potessi vendere più o meno tutti i tuoi fondi potresti pagare la metà di ciò che devi. Chiedete ... "Ehi, quanto hai guadagnato l'anno scorso?" E lui risponde che ha vinto $ 12.000. Dato che sei una persona molto intelligente, prendi in considerazione i risultati degli anni precedenti. E vedi che il tuo debito aumenta più velocemente di quanto guadagni.
Date le circostanze attuali, gli chiedi quanto lo vende e lui ti risponde $ 1.640.000 un'azienda che dà $ 12.000 all'anno con un debito che non smette di crescere. Cosa risponderesti? "Oh sì, 1.640.000 dollari mi sembrano un prezzo equo!" o meglio staresti a pensare ... "Questo non può essere possibile".
A volte possiamo cadere nel tentativo e vedere risorse che non smettono di aumentare di prezzo per beneficiare di quel successo. Il problema sarebbe dimenticare che alla fine le azioni rappresentano porzioni di società reali e che questa valutazione potrebbe non essere molto logica. Non sempre tutto ha il suo giusto prezzo, poiché il modello o le aspettative di crescita possono aiutare a rendere la valutazione più o meno alta. Mantenere una psicologia fresca quando si investe ci aiuterà a stare lontani dalle bolle.
Debiti contro aspettative
Conosci qualcuno che accumula sempre più debiti? Che entra in quel ciclo da cui non esce. Sai se hai dei risparmi e vuoi investirli, cosa ti aspetti di guadagnare? Bene, questo caso è semplice da capire, ma per qualche motivo, Ho osservato questo comportamento in modo molto generalizzato.
Ci sono persone che, avendo prestiti per l'azienda, mutui o debiti con carte, ecc., Pagano interessi dell'ordine del 6-7% o anche di più. Percentuali davvero mostruose. Il problema è che se si risparmia qualcosa, a che serve dare quei soldi. Il paradosso è quando una persona decide che la cosa di maggior successo è investire in borsa o acquistare prodotti che danno un interesse del 2% (per esempio). Se hai una buona psicologia quando investi e non cadiamo nell'illusione del denaro, vedremo che questa decisione è sbagliata.
Esempi di illusione nell'uso improprio del denaro
Diamo un'occhiata alle cose in prospettiva:
- È contratto un debito del 7% o più. E hai liquidità ("surplus") di cui vuoi guadagnare il 2%. Supponi inoltre che i tuoi risparmi siano uguali al tuo debito ...
Se dicessi "Ho contratto un prestito di € 20.000 al 7%, e con quei € 20.000 comprerò un prodotto che mi garantisce il 2% all'anno" ... Chiunque sano di mente penserebbe che lo sono mentire o che non ho idea di cosa sto dicendo.
Bene, lo dico incentrato su quelle persone che, poiché hanno un grosso debito, credono che la cosa più intelligente sia non sbarazzarsene e acquistare altri prodotti. Può darsi che la persona, come filosofia di vita, non sia interessata a ridurre i propri debiti e vivere alla giornata. Perfettamente rispettabile. Ma risparmiare, mantenere un debito e acquisire rendimenti inferiori agli interessi pagati ... No. Semplicemente non ha alcun fondamento logico.
Spero che queste lezioni ti siano state utili e che le tue decisioni finanziarie e di vita saranno più corrette d'ora in poi. Conoscere le nostre trappole mentali e come funziona la tua psicologia quando investi, finirà per aiutarti a prendere decisioni migliori e non fare così tanti errori.