Ad aprile, la maggior parte dei principali indici azionari ha chiuso il mese con apprezzamenti, consentendo ai piani pensionistici con maggiore esposizione ai titoli di sperimentare rendimenti positivi, secondo gli ultimi dati forniti dall'Associazione degli Istituti di Investimento Collettivo e Fondi Pensione (Inverco). Dove è evidenziato che la redditività interannuale dei piani a reddito variabile è stata del 4,62% e quella dei piani a reddito variabile misto è stata dell'1,29%.
Dalla presente relazione emerge inoltre che nel lungo periodo i singoli piani pensionistici del sistema registrano un rendimento medio annuo (al netto di spese e commissioni) del 3,61% e, nel medio redditività dell'1,97% e del 3,50%, rispettivamente. Mentre d'altra parte, si sottolinea che il volume stimato di contributi e benefici nel mese di aprile sarebbe: contributi lordi di 192,4 milioni di euro e benefici lordi di 193,1 milioni di euro, con i quali il volume dei benefici netti per il mese sarebbe raggiungere 0,8 milioni di euro.
Mentre d'altra parte, va sottolineato che questo tipo di investimento è destinato a integrare il sistema pensionistico pubblico al momento del pensionamento. Con il notevole vantaggio che è lo stesso partecipante a scegliere i contributi da versare ai piani pensionistici. Da importi molto modesti ad altri davvero esigenti e sempre dipendenti dalle aspettative per riscuotere la pensione negli anni d'oro della tua vita. Laddove, come sottolineato dall'Associazione degli Istituti di Investimento Collettivo e dei Fondi Pensione, si tratta di un prodotto finanziario sempre più contratto da privati.
Piani pensionistici: quando assumerli?
Il primo dubbio che assale i possibili possessori di questo prodotto destinato alla pensione è quando dovrebbero sottoscriverlo. Sotto questo aspetto, ovviamente, non esistono regole fisse e tanto meno rigide, motivo per cui prevede a maggiore flessibilità alle aspirazioni dei futuri pensionati. Perché in effetti, può essere fatto in qualsiasi momento e senza limiti di tempo. Da questo punto di vista, è conveniente sapere che i piani pensionistici sono un prodotto aperto a qualsiasi profilo di piccolo e medio risparmiatore. In altre parole, non ci sono restrizioni su questo aspetto.
In ogni caso, affinché un piano pensionistico sia più redditizio, dovrà essere formalizzato il prima possibile. E non quando mancano solo pochi anni alla pensione, poiché non c'è dubbio che la tua redditività sarà notevolmente inferiore. In questo senso, sottoscrivere ad esempio un piano pensionistico over 50 anni è una buona strategia per proteggersi finanziariamente dall'età di 67 anni. Questa è l'età per il pensionamento dall'anno 2027 e quindi sarà il punto di riferimento che dovrai avere per eseguire i calcoli sui soldi che riceverai a partire da quella data.
Che tipo di prodotto è giusto per te?
I piani pensionistici, come i fondi di investimento, possono essere di varia natura. Perché in effetti esistono piani pensionistici basati su reddito variabile, reddito fisso, di natura mista e persino modelli detti alternativi. La loro redditività dipenderà da come rispondono o si evolveranno nei rispettivi mercati finanziari. Devi prendere come fonte di riferimento per determinare i tuoi termini di redditività di 10, 20, 25 o anche più anni. Dove è possibile calcolare la resa media circa il 5% o il 6%, anche se alla fine della giornata dipenderà da molte variabili che saranno oggetto di un altro trattamento nell'informazione.
In ogni caso, se sei un profilo difensivo o conservatore La cosa logica è che sottoscrivi un piano pensionistico a reddito fisso, dove i rischi saranno notevolmente inferiori. Anche se d'altra parte non si può dimenticare che il tasso di interesse sarà molto più contenuto e al punto da non poter superare livelli intorno al 7%, ad esempio. In ogni caso, la scelta dipenderà dai soldi che vuoi risparmiare d'ora in poi e da come vuoi che sia l'integrazione alla pensione. Da questo punto di vista il piano pensionistico può essere aggressivo o moderato e, a seconda di questo, scegliere il modello migliore sul mercato.
Che pensione avrò?
Non c'è dubbio che conoscere la pensione che riceverai dopo i 67 anni è molto importante per determinare quale piano pensionistico dovresti formalizzare d'ora in poi. Perché non è la stessa cosa ricevere una pensione di vecchiaia di 1.500 euro al mese che a pensione non contributiva e il cui importo raggiunge a malapena 450 euro ogni mese. In quest'ultimo caso, non avrai altra scelta che rafforzarlo attraverso i risparmi risparmiati in un piano pensionistico, qualunque sia la sua natura. Per quanto possibile, almeno, avere un reddito di 900 euro ogni mese. Una volta aggiunti i redditi della pensione non contributiva e quelli generati dalla contrazione di questo prodotto finanziario.
Un altro aspetto che devi valutare nella sua formalizzazione è quello che ha a che fare con i soldi che puoi destinare a questo prodotto finanziario. Dipenderà dal reddito che riceverete ogni mese e non in tutti i casi si presenterà la stessa situazione e necessità, come è facile intuire dal punto di vista degli utenti. Più alti sono i tuoi contributi, più soldi raccogli quando arriva il momento finale del pensionamento. In altre parole, fare uno sforzo economico ti ricompenserà sempre. Finché hai le risorse necessarie per far fronte a queste spese impreviste nel budget familiare o personale.
Aumentalo a poco a poco
C'è una regola d'oro nei piani pensionistici che dice che quando arriverà il momento del pensionamento sarà necessario aumentare la tua quota per i piani pensionistici. Per raggiungere il massimo in ultimi anni della tua vita lavorativa attiva. È una strategia molto efficace da attuare poiché puoi supporre molti euro aggiuntivi che riceverai negli anni d'oro della tua vita. Che alla fine è quello che si tratta di applicare in qualsiasi strategia di investimento. Al di là di un'altra serie di considerazioni tecniche sui prodotti finanziari stessi. Perché si tratta di ottenere entrate maggiori da questi momenti precisi.
Mentre d'altra parte, è fino a un certo punto logico che se sottoscrivi un piano pensionistico negli ultimi anni della tua vita lavorativa, devono reddito variabile. In questo modo puoi aumentare il tasso di interesse che genererà questo prodotto per la pensione. Sebbene questa stima della sua redditività non debba essere soddisfatta. Perché alla fine saranno i mercati finanziari a rimettere i piani pensionistici al loro posto. È così semplice e la pianificazione non vale la pena a questo proposito. Non molto di meno.
Integrare la pensione pubblica
L'assunzione di qualsiasi piano pensionistico ha molti scopi ed è conveniente che tu ne tenga conto d'ora in poi per pianificare gli anni d'oro della tua vita. Uno dei più importanti risiede nel fatto che costituisce una vera strategia per integrare la tua pensione pubblica, sia essa contributiva o meno. Così puoi avere un maggiore potere d'acquisto da 67 anni. Un altro di loro è che ti permette di avere altre fonti di reddito in questi anni e quindi non devi dipendere dalla pensione contributiva. Inoltre, è un sistema per abbinare lo stipendio che avevi prima di raggiungere la pensione.
D'altra parte, non dimenticare che sarai tu a decidere i soldi che dovrai contribuire ai piani pensionistici. Vale a dire, puoi pianificarlo in base alle tue circostanze e cosa farai pagare per il sistema pensionistico pubblico. Mentre in qualsiasi momento puoi aumentare o ridurre le commissioni o meglio i contributi che destini a questo prodotto di risparmio per i privati. Poter scegliere tra diversi modelli commercializzati da banche e assicurazioni.
Da questo scenario generale, ci sono molte strategie che puoi attuare d'ora in poi in quanto si tratta di un prodotto molto flessibile. Che si adatta a tutte le situazioni in cui ti trovi coinvolto, anche quando sei disoccupato. Da profili utente completamente diversi ea differenza di altri prodotti che sono più statici e non possono essere adattati al tuo profilo come esigente di questo prodotto finanziario. In ogni caso, sarà sempre molto vantaggioso sottoscriverlo in modo da ricevere più soldi al termine della tua vita lavorativa attiva. Che è, in fin dei conti, ciò che è coinvolto in questi casi molto speciali. Poter scegliere tra diversi modelli commercializzati da banche e assicurazioni.