La decisione della Banca centrale europea (BCE) di abbassare il prezzo del denaro e lasciarlo allo 0% ha portato al flusso del risparmio viene trasferito dai depositi ai fondi di investimento. È una delle strategie che gli investitori devono utilizzare per rendere redditizi i propri asset. Come conseguenza di questa tendenza nel mondo del denaro, stanno emergendo nuovi prodotti per migliorare i tuoi margini di profitto. In questo senso, uno dei modelli più recenti sono i fondi indicizzati.
È un prodotto legato esclusivamente alle azioni, ma a condizioni molto particolari e rigorose. La sua proposta principale è che replica direttamente il comportamento di un indice azionario, qualunque esso sia. Può essere Ibex 35, Dax, CAC 40, FTSE 100 o qualsiasi altro mercato internazionale. Il grande contributo di questo modello di investimento indicizzato è questo raccoglierà lo stesso aumento o diminuzione dell'indice contratto. Senza alcuna variazione, come nel caso dei tradizionali fondi di investimento azionario. Non sorprende che questi tendano a mostrare lievi deviazioni dal loro asset di riferimento. O perché sono aperti ad altri tipi di investimenti, o perché la loro percentuale non è quella reale.
In questo modo, se, ad esempio, l'indice di riferimento selettivo del mercato azionario spagnolo aumentasse del 2%, il fondo indicizzato raccoglierebbe la stessa percentuale. Né più né meno, 2%. Mentre nel caso di fondi di investimento basati su questo indice, approssimerebbero questo risultato, ma senza presentare le stesse cifre. Questa è la principale differenza che questo prodotto finanziario offre ai risparmiatori. Il suo vero contributo è che si comporta come se i risparmi fossero investiti direttamente nella borsa. Senza intermediari finanziari come nel resto fondi di investimento.
Replicare l'evoluzione di un indice
Molti sono i vantaggi che gli indici generano per i piccoli investitori. I primi a sapere in ogni momento come si sta evolvendo il loro portafoglio di investimenti. Inoltre, non dipendono da altre attività finanziarie. Con l'ulteriore vantaggio di poter optare per il mercato finanziario sempre più adatto in base al tuo profilo. Con la sola condizione di scegliere un solo indice azionario. Non si basa su azioni o settori azionari che possono fornire un'immagine distorta di quale sia l'effettivo comportamento delle azioni.
Un altro contributo di questo modello di investimento unico è che generalmente ha commissioni per la sua gestione e manutenzione. molto più competitivo rispetto ad altri prodotti con caratteristiche simili. Al punto che il risparmio rispetto ai fondi di investimento classici può arrivare all'1% per questo concetto. Senza generare alcuna spesa aggiuntiva al momento dell'assunzione o alla sua scadenza.
Svantaggi nell'assunzione
Tuttavia, non tutti sono vantaggi nella tua assunzione. Presentano alcune sfumature che è conveniente valutarle prima di formalizzarle. Il poca presenza di questi prodotti nell'offerta delle banche è il principale. Come conseguenza di questa situazione, i risparmiatori devono spesso rivolgersi a gestori di investimenti che li hanno nei loro portafogli. Un altro problema che si può riscontrare è che non hanno l'indice azionario desiderato e il cliente deve sottoscriverne un altro che inizialmente non aveva. La pluralità nella sua offerta non è esattamente una delle sue caratteristiche più pronunciate.
Non accade come nell'acquisto e nella vendita di azioni in borsa, in cui si può generare un comportamento migliore (o peggiore) del mercato. Negli indicizzati questo non è possibile in alcun modo. Guadagneranno o perderanno denaro direttamente con l'evoluzione dei mercati finanziari. Devi anche stare molto attento nel formalizzarli, poiché in alcuni casi offrono un periodo minimo di permanenza. Ciò significa che il risparmio non può essere reso disponibile per un po 'di tempo. Per far fronte alle spese personali dell'investitore: scuola dei figli, obblighi fiscali o eventuali debiti verso terzi. Non sono ammessi rimborsi parziali o totali., come invece accade con i fondi di investimento convenzionali.
Esposto a maggiori rischi
Non essendo legati ad altre attività finanziarie, è impedito loro di far fronte a periodi di maggiore instabilità dei mercati azionari. In conseguenza di questa particolarità degli indici, gli investitori che hanno assunto posizioni lo sono più indifesi di fronte agli scenari ribassisti del mercato azionario, grandi cadute o addirittura un crollo dei mercati. Per questo motivo non è molto adatto sottoscriverli per periodi di permanenza eccessivamente lunghi. Ma al contrario, per approfittare dei momenti espansivi delle azioni.
Costituiscono una delle strategie da integrare nella gestione passiva dell'investimento. Il suo unico obiettivo è replicare un asset finanziario, in questo caso attraverso uno specifico indice azionario. Dove i fondi indicizzati sono uno dei massimi rappresentanti di un altro modo di investire il risparmio. Né migliore né peggiore di altre opzioni, ma dipenderà dal profilo che l'investitore presenta in ogni momento. Dovrai decidere se scegliere gestione attiva o passiva. In ogni caso non sarà loro assicurata alcuna remunerazione del capitale investito. In particolare, durante quest'anno, il fondo dell'indice Ibex 35 ha le stesse perdite di questo indice generale del mercato azionario spagnolo.
10 tasti per scegliere indicizzati
Ovviamente, l'investitore medio ha molte ragioni per scegliere questo prodotto finanziario come campione nella propria strategia di investimento. Alcuni di grande forza e altri si aprono a un dibattito più ampio. In ogni caso, le dichiarazioni che optano per questa classe di fondi sono supportate dalle seguenti considerazioni che forniamo di seguito. Dovresti prenderli in considerazione d'ora in poi.
- È un modello di investimento che lo è più innovativo e cerca di adattarsi alle nuove esigenze dei piccoli e medi investitori. Con approcci di assunzione sostanzialmente diversi. Sia nella sostanza che nella forma.
- Il suo modello di investimento, pur seguendo una linea di azione più avanzata, parte da premesse molto classiche nella sua preparazione. Raccogli la tendenza in azioni in tutta la sua intensità. Sia in un senso che nell'altro. Così semplice.
- Non consente la speculazioneNé sono movimenti anormali il comportamento dei mercati azionari su cui si basano questi prodotti finanziari. Rispecchiano fedelmente lo stato delle scorte di ogni sessione.
- Da allora non ammettono alcuna deviazione sugli indici azionari sono una fotografia precisa e fissa sulle quotazioni di questi indici. Naturalmente, molto di più dei fondi comuni di investimento basati su azioni che sono negoziati secondo gli standard tradizionali.
- In questo tipo di investimento, non si aprono posizioni in un titolo o in un altro. Ma al contrario, decidi di investire i tuoi soldi in un gruppo del mercato azionario proveniente da diverse aree della geografia internazionale. Sebbene non tutti siano disponibili presso la tua banca o il tuo intermediario finanziario.
- Non sarai più calmo nel tuo investimento, ma almeno saprai in ogni momento quali sono le attività finanziarie in cui sono immagazzinati i tuoi risparmi. Con un tracciamento più semplice e facile. Sopra altri modelli di risparmio più sofisticati di questo.
- La borsa spagnola è ben coperto da questi fondi comuni di investimento. Non a caso, sempre più società di gestione hanno deciso di creare format con queste speciali caratteristiche. Alcuni di essi sono disponibili dagli stessi istituti finanziari per commercializzarli presso i loro principali clienti.
- Non ti suppongono nessuna spesa monetaria aggiuntiva. Piuttosto, richiederanno le stesse commissioni e spese di gestione degli altri modelli di risparmio rappresentati da fondi di investimento basati sui mercati azionari.
- Sono molto più facili da capire rispetto al resto. Al punto che devi solo farlo conoscere le citazioni degli indici azionari per mostrare qual è la reale evoluzione dei tuoi risparmi. In pochi minuti lo saprai e anche con la minima deviazione dei loro prezzi.
- Non ti coinvolgerà nell'assunzione di rischi maggiori. Sarà lo stesso degli altri fondi di investimento. Per quanto riguarda i mercati azionari. Valido, invece, qualsiasi tipo di profilo che sviluppi come investitore medio. Dal più aggressivo al più conservatore.
Alcuni dubbi che presenta
Ci sono anche una serie di dubbi che nutrono questi prodotti finanziari. Sono ugualmente utili per verificare se corrispondono realmente alle tue aspettative come utente in questa classe di modelli finanziari. Dalle seguenti considerazioni.
- Sicuramente non sono impiantati nel settore bancario. Con il assenza di molti di loro. Al punto che può volerci molto tempo per trovarli con queste condizioni. L'offerta, quindi, è sensibilmente più bassa in termini di proposte.
- Sono fondi per un profilo di cliente molto ben definito. Sai cosa vuoi e ti piace diversificare i tuoi investimenti in uno qualsiasi degli scenari che possono sorgere dall'inizio.
- Mentre sono di più facile da capire, i loro modelli potrebbero non essere ben conosciuti da tutti i piccoli e medi investitori. Con formati molto simili tra loro che non aiutano a mostrare differenze tangibili tra loro.
- In questi momenti, l'offerta di fondi indicizzati è piuttosto scarsa. Con alcuni problemi in modo da poterli assumere d'ora in poi. Non sorprende che la sua commercializzazione non sia così dinamica come nei prodotti nazionali.