Con l'incorporazione quest'anno di un nuovo prodotto Invesco, ci sono già diversi fondi che sono stati creati da società di gestione che sono governati da principi e valori difesi dalla Chiesa cattolica. Dove le aziende che violano la concezione cattolica della famiglia e del matrimonio sono escluse dal loro portafoglio di investimenti.
Nonostante i rimborsi parziali degli ultimi mesi, i fondi di investimento hanno chiuso lo scorso anno con sottoscrizioni nette pari a 8.410 milioni di euro, secondo gli ultimi dati forniti dall'Associazione degli Istituti di Investimento Collettivo e Fondi Pensione (INVERCO). Un prodotto, i fondi di investimento, dove i modelli basati su valori religiosi, e più specificamente cattolici, sono ancora chiaramente una minoranza nell'offerta attuale.
I fondi di investimento cattolici non sono più redditizi degli altri. Né è meno dovuto alla mera natura di essi. Il loro contributo principale è che consentono agli utenti di investire i propri soldi secondo un modo di pensare e di agire nella vita. In base alle loro convinzioni religiose e riconoscono il fatto di essere coerenti con le convinzioni più personali. Questo è uno dei motivi principali, non l'unico, per cui alcuni gestori di investimenti hanno deciso di lanciare prodotti di investimento per i cattolici.
ETF che rispetta i criteri
Al momento l'offerta è molto esigua, ma almeno permette loro di essere sottoscritte da risparmiatori che desiderano essere pienamente coerenti con il loro pensiero religioso. Una delle più potenti società di gestione del mercato, Invesco, è stata l'ultima ad andare avanti e offrire ai propri clienti un prodotto con queste caratteristiche. Gestisce un patrimonio di oltre 700.000 milioni di dollari e ha deciso da quest'anno di includere nella sua offerta di investimento un ETF che offre esposizione a MSCI Europa rispettando i criteri e i valori della Chiesa cattolica.
Questo prodotto finanziario, ETF, combina fondi comuni di investimento con l'acquisto e la vendita di azioni sui mercati azionari. Ma ha commissioni più competitive che esistono in questi modelli di investimento. Circa lo 0,30% annuo sul capitale investito e la cui contrattazione avviene in euro, trattandosi di società quotate alle borse del vecchio continente.
Invesco MSCI Europe Leaders ESG Principi Cattolici, così si chiama questo prodotto, investe in società allineate ai criteri difesi dalla religione cattolica. Ciò include l'esclusione di qualsiasi azienda impegnata in attività relative all'aborto e ai contraccettivi, alla ricerca sulle cellule staminali, ai test sugli animali e alle violazioni dei diritti umani.
Investimento come strumento
Anche l'approccio di un'altra delle società di gestione che ha optato per questa forma di investimento, Faithful Investing, non lascia dubbi sulle loro reali intenzioni. "Non cerchiamo solo il massimo ritorno per i nostri clienti, ma anche di essere uno strumento di evangelizzazione", influenzano questo gestore del fondo. Come conseguenza di questa valutazione morale, il suo portafoglio di investimenti rispetta i criteri ei principi della Dottrina sociale della Chiesa che è presente nel fondo Fondo azionario coerente con Altum Faith.
È un fondo di investimento di chiara ispirazione cattolica che promuove valori come la difesa della famiglia, della vita, della dignità umana e della tutela del creato. La sottoscrizione minima per questo investimento è di 1.000 euro per i risparmiatori al dettaglio. Nel breve tempo in cui siamo stati quest'anno, si è apprezzato di circa il 5%. Si distingue perché non ha in portafoglio società le cui attività violano la concezione cattolica del matrimonio e della famiglia. Esclusi i produttori di preservativi, come Durex, o pillole anticoncezionali.
Ideologia etica
Un'altra proposta di investimento di questa natura è rappresentata dal fondo temperanza realizzato da una delle più prestigiose società di gestione internazionali come Julius Bauer. Oltre ai criteri finanziari, vengono applicate altre esclusioni che impediscono di investire in aziende che minacciano la vita e la dignità umana. In ogni caso, applicando una serie di filtri per selezionare dal proprio portafoglio di investimenti quelle società che sono in sintonia con l'ideologia etica della Chiesa cattolica.
La sua redditività accumulata durante quest'anno è una delle più alte, 5,64%. Mentre lo scorso anno, che è stato molto negativo per tutti i fondi di investimento basati su azioni, si è deprezzato solo del 6,73% rispetto al 9,02% di quelli della sua categoria. Investe oltre il 75% in azioni internazionali, mentre il resto è destinato al reddito fisso pubblico e privato, che include depositi bancari a tempo determinato, tra le altre attività finanziarie. Presenta una commissione fissa dell'1,15% sul capitale investito, in linea con quella degli altri fondi di investimento internazionali.
Aiuti sociali
Nella politica di sostegno alle famiglie in Spagna, viene concesso un trattamento fiscale più vantaggioso per le famiglie numerose a scapito degli aiuti per la nascita di bambini. Questa strategia è più utilizzata nei paesi dell'Europa settentrionale e centrale, con tariffe comprese tra 100 e 150 euro al mese per ogni bambino.
La Spagna è uno dei paesi con uno dei tassi di natalità più bassi nell'Unione europea. Con un totale di 8,4 nascite ogni 1.000 abitanti, secondo gli ultimi dati forniti dall'ufficio statistico europeo, Eurostat. Dove è dimostrato che è il terzo tasso di natalità più basso, solo davanti a Grecia (8,2) e Italia (7,6).
Ma come si traduce questo scenario nell'aiuto ufficiale che le coppie ricevono quando mettono i loro figli nel mondo? Non esiste una posizione omogenea nel club europeo selezionato. Nemmeno per implementarlo come obbligatorio e in questo modo aiutare le famiglie a beneficiare del loro nuovo status di genitori.
Scandinavi: i più ampi
In Europa, sono proprio i paesi del centro e del nord del continente i più generosi a sviluppare politiche che aumentino la natalità tra la loro popolazione. Uno di questi esempi è rappresentato dalla Svezia, che attualmente prevede un aiuto di 115 euro al mese per ogni bambino, e che viene prorogato anno dopo anno fino a quando la prole compie 16 anni. In questo caso, accompagnato da un piccolo supplemento mensile per famiglie numerose.
Sulla stessa linea un altro Paese scandinavo, la Danimarca, che all'interno dei propri bilanci generali prevede l'emissione di un sussidio per le famiglie di circa 150 euro per ogni figlio e valido fino a 18 anni. La Finlandia concede anche ai genitori 100 euro al mese, con una maturità che raggiunge i 17 anni e che aumenta progressivamente con l'aumentare del numero di figli. Mentre in Norvegia ogni bambino viene accolto con un pagamento sottobraccio in importi molto simili ai precedenti, fino ai 18 anni.
Un caso speciale è in Estonia, che ha un pagamento mensile stabilito di 50 euro fino alla maggiore età. Riceve anche 320 euro al momento della sua nascita e che sale fino a 1.000 euro per le famiglie numerose. Secondo il Family Policy Institute (IPF), sulla base dei dati del MISSOC (Sistema di mutua informazione sulla protezione sociale), queste costanti nelle sovvenzioni pubbliche si ripetono nei paesi del centro del continente.
In Germania e Austria, i genitori possono ricevere rispettivamente 216 e 131 euro per il primo figlio. Mentre i paesi dell'ex blocco comunista lo hanno stabilito in un range che oscilla tra i 20 ei 30 euro, ad eccezione dell'Ungheria di Viktor Orban, che porta questo sussidio familiare a 41 euro.
Questi aiuti sono integrati con altri sussidi come quelli rappresentati con la riduzione o l'esenzione nelle spese del nido o in un pagamento che i bambini ricevono e che durerà fino al raggiungimento della maggiore età. Importo che aumenta progressivamente man mano che il bambino cresce.
Detrazioni fiscali in Spagna
I genitori spagnoli, invece, non possono accedere ad alcun aiuto ufficiale per un bambino nato. Anche se, al contrario, hanno un'istruzione primaria e secondaria completamente gratuita. Senza che questa azione venga trasferita agli studi superiori all'università o negli asili. L'aiuto al momento di diventare genitori è a livello nazionale, anche se è conveniente concentrarsi sui sostegni monetari offerti da alcune comunità autonome o amministrazioni locali (consigli comunali, consigli di contea ...).
In ogni caso, la misura più eclatante corrisponde all'aiuto al parto che ha un importo di 1.000 euro in un'unica soluzione ed è riservato alle sole famiglie che non superano i limiti del reddito familiare. Con margini che vanno da 11.606 a 15.087 euro per le famiglie non numerose, a seconda dei figli a carico. Mentre al contrario, nelle numerose sale tra 17.467 e 37.272 euro. In entrambi gli scenari, non dovrebbero ricevere alcun vantaggio della stessa natura da cui si intende richiedere.
Le famiglie numerose, invece, possono beneficiare di una detrazione a disposizione di questo importante gruppo sociale attraverso il conto economico e che si stabilisce come segue:
- Detrazione di 1.200 euro per famiglia numerosa generale (tre o quattro figli).
- Riduzione di 2.400 euro per gli appartenenti alla categoria speciale (cinque o più bambini).
- Riduzione di 1.200 euro per famiglie con bambini con disabilità.