Ci sono molti modi per investire nel mercato azionario, compresi i depositi. Attraverso strategie più aggressive, o con modelli difensivi che mirano a conserva il risparmio. Il dinamismo dei mercati finanziari ha portato a compaiono nuovi prodotti che hanno alle azioni nel mirino. Baja meccanica operativa completamente diversa, che ti farà persino dubitare delle loro vere intenzioni.
Uno dei formati più caratteristici arrivati negli ultimi anni sono i depositi strutturati. E in particolare i depositi che fanno riferimento al mercato azionario. Quelli strutturati sono progetti su cui basano la loro strategia combina due prodotti. Da un lato integrato nel reddito fisso tradizionale e dall'altro con uno dei prodotti riferiti a titoli o indici azionari.
Una miscela in grado di migliorare sensibilmente la remunerazione dei depositi che le banche hanno finora commercializzato. Non sorprende che il tasso di interesse che applicano non superi lo 0,5% nella maggior parte dei casi. A seguito della decisione della Banca centrale europea (BCE) di abbassare il prezzo del denaro. E questo ha portato a uno storico 0%. Qualcosa di senza precedenti nella storia della zona euro.
Depositi molto non redditizi
Questa decisione della comunità ha generato che i depositi a termine sono distribuiti tra i risparmiatori con un rendimento chiaramente insufficiente, non più dello 0,75%. Per superare questi livelli carenti non ci sarà altra scelta che intraprendere una serie di azioni. Uno di questi è estendere i termini di permanenza di questi prodotti bancari. Fino a 2 o 3 anni in cui il denaro investito dovrà essere paralizzato. Con una ricompensa non molto soddisfacente, visto che migliorerà i margini solo di pochi decimi di percentuale.
Un'altra delle strategie implica necessariamente andare al promozioni per nuovi clienti come formula per incoraggiare il pagamento ai depositanti. Sarà più soddisfacente in quanto aumenterà la tua redditività a circa l'1%. Anche se con lo svantaggio che saranno depositi molto brevi. Con una durata che oscilla tra 1 e 6 mesi, e senza possibilità di rinnovarli alla scadenza.
E una terza alternativa, forse la più redditizia, è quella che fa riferimento al collegamento dei depositi alle azioni in generale. Come conseguenza di questa strategia di investimento unica, i tassi di interesse possono essere notevolmente migliorati. Fino a quando la barriera del 2% è ampiamente superata. Ma ovviamente, in cambio della raccolta di una serie di caratteristiche. Non invano, saranno obbligatori per raggiungere gli obiettivi.
Si ottiene attraverso i cosiddetti depositi strutturati. Sono guidati con grande determinazione dalle entità bancarie a cattura i risparmi dei tuoi clienti. Con molti modelli, compresi quelli legati ad altre attività finanziarie (valute, materie prime, metalli preziosi, ecc.). Non ci sono limiti all'estensione dei loro mercati, come puoi vedere.
Requisiti per raggiungere gli obiettivi
Attraverso questi depositi vincolati legati al mercato azionario migliorerai l'andamento dei tuoi risparmi. Si compone di una parte dal reddito fisso che ti darà un interesse minimo anche se garantito. Circa lo 0,50%, che riceverai sempre nel tuo conto corrente quando scade. E l'altra parte dell'investimento è quella che sarà collegata alle azioni. Attraverso un paniere di azioni che sono quelle che possono aumentare la redditività finale del prodotto.
Per migliorare la redditività sarà assolutamente necessario che il paniere di scorte superare gli obiettivi minimi nella quotazione dei loro prezzi. Questo scenario non si verifica sempre, può anche essere molto difficile realizzarlo. Ma se viene battuto, è allora che sarai in grado di ottenere un ritorno più importante sul deposito, che può anche superare i livelli del 5%.
Se questo non viene raggiunto, non preoccuparti eccessivamente, poiché avrai i tuoi contributi in denaro garantitie nella sua interezza. Con un rendimento minimo come conseguenza della parte che va a reddito fisso. Un'altra delle caratteristiche principali di questo prodotto di risparmio unico è che ha un periodo di conservazione più lungo rispetto agli altri modelli. Può raggiungere i 3 anni, anche di più in certe occasioni.
Come sono strutturati i depositi?
Uno dei contributi principali è che può essere riferito a tutti i tipi di attività finanziarie. Anche se predomina il legame con le borse, sia a livello nazionale che al di fuori dei nostri confini. È molto comune trovare alcuni modelli che sono legati agli indici azionari più rappresentativi: Ibex-35, Eurostoxx-50, Dax, Dow Jones, Nasdaq Composite o Nikkei, tra i più conosciuti dai piccoli e medi investitori.
Come vedrai, puoi assumerli in base alle tue preferenze di investitore o alla loro evoluzione. Alcuni sono realizzati appositamente per i profili conservatori, mentre altri sono rivolti agli investitori più aggressivi, il che implica un certo rischio nella loro assunzione. Questa diversità nell'offerta significa che puoi scegliere tra infinità di depositi strutturati. Dove sono quasi sempre presenti i grandi valori del mercato azionario nazionale (Endesa, Iberdrola, BBVA, Santander e Telefónica).
Puoi anche appoggiarti a titoli esteri quotati nei mercati internazionali più selettivi. Si tratta generalmente di aziende di grande importanza commercialee che mantengano una capitalizzazione elevata. Non sorprende che siano il punto di riferimento per tutti gli investitori e quelli che probabilmente sceglieresti se operassi direttamente sui mercati azionari.
La strategia di questi prodotti bancari si basa sull'assunzione di un paniere di azioni come benchmark di investimento. In questo modo si genera una maggiore diversificazione nel modello scelto. Cosa otterrai con questa formula? Insomma, molto semplice, soprattutto per proteggere i soldi dai risparmi. E in secondo luogo, espandi il tuo quadro all'interno delle azioni.
Gli obiettivi che raggiungerai
Se scegli questo modello di risparmio, non c'è dubbio che avrai variato i tuoi approcci per sottrarli a quelle che sono imposizioni più o meno convenzionali. Da questo momento in poi, importa una serie di contributi che ti sarà molto comodo conoscere. Sono i seguenti che ti esponiamo di seguito.
- Non rischierai mai i tuoi soldi poiché sarà garantito sin dall'inizio, con una prestazione minima che sarà anche assicurata. Non è un prodotto, quindi, un generatore di determinati rischi come si può intendere all'inizio.
- Puoi investire il capitale che preferisci in base al tuo profilo come risparmiatore. Questi depositi vincolati possono essere sottoscritti da importi modesti per tutte le famiglie e fino a un massimo che sarà imposto dalle condizioni di ciascun modello.
- È una forma di investimento molto speciale, dal momento che apri posizioni in azioni ma senza esporvi direttamente. In questo modo, non avrai perdite in nessuna delle circostanze.
- Sono i risparmiatori più difensivi quelli più propensi a compiere queste azioni, per cercare di migliorare i loro piccoli margini di profitto attraverso un paniere di azioni.
- Hanno circa periodi di soggiorno molto lunghi in tutti i casi. Dove sarà necessario per te valutare se vale davvero la pena iscriversi a questo tipo di prodotti bancari.
- Questi depositi vincolati non sono solo legati alle azioni tradizionali, cioè al mercato azionario. Anche ad altri mercati finanziari, che vanno dalle valute ai metalli preziosi. Con poche eccezioni.
- Questa alternativa si basa sulla miscelazione una parte nel reddito fisso classico e l'altra restante nella variabile. Dove il calcolo generale sarà quello che determina la ricompensa di questi prodotti bancari.
Per chi sono?
I destinatari di queste speciali imposizioni non sono altri che gli investitori di profilo più conservatore. Non vogliono esporsi alle turbolenze dei mercati finanziari e optare per questi modelli molto sicuri. Raccoglieranno solo pochi piccoli benefici dalla performance favorevole del mercato azionario dei titoli immagazzinati nel paniere selezionato sin dall'imposizione del termine.
Questa alternativa può essere formalizzata da importi abbastanza modesti per tutti i risparmiatori. E di conseguenza, forma a esposizione molto leggera ai mercati azionari. Puoi contrarre titoli, ma anche indici, settori o persino aree geografiche in questa scommessa per queste attività finanziarie. In ogni caso, dimentica di guadagnare rendimenti a due cifre come se fossero i mercati azionari.
Le proposte che ricevi dalle banche sono inferiori a pochi anni. Sì, ma nonostante tutto hai ancora modelli che importano questa caratteristica unica. Dovrai solo optare per quelli che meglio adattarsi al profilo che presenti come un piccolo risparmiatore e attendi la massima redditività. È il massimo che puoi raggiungere in questa classe di prodotti bancari.
Svantaggi nell'assunzione
Tra le principali carenze di questo modello di risparmio, spicca il piccolo vantaggio che si può ottenere dalle azioni, qualunque sia la loro composizione. Con quasi nessuna variazione tra alcuni formati e altri. L'incentivo in tal senso è praticamente minimo. Non invano, e anche se può sembrare il contrario, non ti trovi di fronte a un prodotto di azioni. Ma solo serve da supporto per aumentare la tua performance annuale. Niente di più.
La loro remunerazione, invece, la riscuoterai sempre alla scadenza, e andrà direttamente sul tuo conto corrente. Se sei convinto che il mercato azionario aumenterà nei prossimi mesi, è molto più consigliabile che tu scelga altri prodotti azionari, ma lo fanno direttamente.