Questa classe di prodotti di risparmio, depositi a lungo termine, può essere contrattata per una durata massima compresa tra 3 e 6 anni, in cui è possibile selezionare depositi con interesse crescente, strutturati o legati ad un indice azionario. Hanno il vantaggio di avere un capitale minimo molto conveniente per qualsiasi profilo di investitore, in una gamma che va da 1.000 a 5.000 euro circa. E comunque superiori a quelle offerte per periodi di soggiorno più brevi.
In questo scenario generale, i margini di intermediazione possono essere migliorati in questa classe di prodotti di risparmio. Non in modo molto significativo, ma almeno aumentando questi margini in pochi decimi di percentuale riguardo alle loro proposte iniziali. Attraverso un pagamento fisso e garantito ogni anno. Al di là di altre considerazioni tecniche inerenti a questi prodotti bancari.
In ogni caso, nei depositi a lungo termine non rileverai promozioni o offerte di benvenuto come accade nei depositi a breve termine. Anche se la notizia migliore per i tuoi interessi personali è sempre quella avrai assicurato tutto il capitale depositato. Come una delle principali differenze rispetto ai modelli derivati dalle azioni. In questo modo, d'ora in poi sarai in una posizione migliore per pianificare i tuoi account. Essendo, invece, un prodotto molto semplice e di facile noleggio.
Depositi lunghi: interessi inferiori
La principale conseguenza del calo dei tassi di interesse è stata una notevole diminuzione della redditività di questi prodotti. In questo momento, la sua redditività si muove in un intervallo che va dal 0,50% al 0,90% circa. Ma con la necessità di avere i soldi immobilizzati per molti mesi, e forse più di quanto tu possa sopportare per mantenere una liquidità sufficiente nel tuo conto di risparmio. In cambio, ti garantiscono la totalità del capitale depositato, qualunque cosa accada sui mercati finanziari. Questo è un fattore che ti darà più tranquillità per pianificare i tuoi risparmi in anticipo.
D'altra parte, questa classe di prodotti bancari è caratterizzata dal fatto che non consentono rinnovi automatici. Se no, al contrario, finiscono quando scade. Anche se ovviamente il loro grande contributo è che non generano alcun tipo di commissioni o altre spese nella loro gestione o manutenzione. Come uno dei suoi segni identificativi più rilevanti rispetto ad altri modelli di risparmio con caratteristiche simili. Dove sono inclusi anche nei depositi in crescita, così come in quelli noti come depositi strutturati. Come strategie per migliorare leggermente l'interesse generato dalle entità emittenti di questi prodotti.
In formato di interesse crescente
La maggior parte delle proposte a lungo termine si basa sul fornire un interesse crescente come incentivo ai risparmiatori di interessi. Questo modello di risparmio di solito ha una durata media di 3 anni e un tasso di interesse annuo crescente, dove è il proprietario stesso a selezionare il pagamento della sua imposta. Poter essere trimestrale, semestrale, annuale o alla scadenza. Il contributo minimo iniziale in questi prodotti è un po 'più impegnativo, a partire da 4.000 euro. Anche il capitale investito e il tasso di interesse sono garantiti per tutta la durata, essendo noto anche in anticipo ed è possibile la cancellazione anticipata. Con il grande vantaggio che questi modelli possono essere contratti in formati online.
Depositi di queste caratteristiche che le istituzioni finanziarie hanno sviluppato consentono una progressiva rivalutazione dell'investimento. Migliorare la redditività anno dopo anno e fino al raggiungimento del suo ultimo esercizio che è dove contribuisce con la sua migliore remunerazione. In questo modo, i depositi crescenti pconsentire l'opportunità di iInvestire i risparmi disponibili a diverse condizioni, solitamente tra i 3 ei 5 anni, a seconda delle esigenze di ogni cliente. In caso di disdetta anticipata, il tasso nominale annuo verrà ridotto di pochi decimi di percentuale e quindi potrebbe non essere più redditizio per gli interessi dei piccoli e medi risparmiatori.
Depositi strutturati
Altre istituzioni finanziarie hanno scelto di offrire ai propri clienti altri prodotti meno convenzionali, nella maggior parte dei casi attraverso depositi strutturati. Questo modello nelle imposizioni di queste caratteristiche raccoglie le prestazioni in base all'evoluzione dell'indice, del settore o del paniere di azioni a cui si riferisce tale imposta a termine speciale. Con caratteristiche simili ai precedenti modelli di investimento e sottoscrivibili con contributi monterias di circa 5.000 euro. Senza in nessun momento dover pagare alcun gennaio in termini di commissioni, penali o altre spese derivanti dalla sua gestione.
Il grande vantaggio, quindi, di questo modello nei depositi bancari è che sarà possibile migliorare i margini di intermediazione. Anche se dovrebbe essere chiarito che queste differenze con saranno particolarmente sorprendenti. In caso contrario, al contrario, passeranno livelli piuttosto modesti, con un aumento di qualche euro sul conto di risparmio a fine anno. D'altra parte, il rendimento garantito è molto basso, intorno al 2% o al 3% nella migliore delle ipotesi. Per chiedersi se vale davvero la pena lasciare i propri risparmi immobilizzati finché accade con i depositi strutturati.
Caratteristiche di questi depositi
Come con altri prodotti finanziari, questa classe di depositi presenta una serie di vantaggi e svantaggi che dovresti conoscere prima di assumere. Perché in linea di principio, questi depositi bancari non sono né migliori né peggiori degli altri. Sono semplicemente diversi e questa è la loro principale attrazione per formalizzarli d'ora in poi.
Tra i suoi vantaggi più rilevanti ci sono quelli che ti esponiamo di seguito:
- Di solito offrono un file interesse crescente, in modo tale che più lunghi sono i termini di permanenza, migliore sarà la remunerazione finale che avranno.
- Garantiscono sempre il capitale totale depositato E in nessun caso perderai denaro, come può accadere con i derivati dei mercati azionari.
- Ci diverse strategie aziendali migliorare i propri margini di intermediazione in base al profilo presentato da ogni piccolo e medio investitore.
- Corso non sono massicciamente commercializzatiPiuttosto, sono proposte specifiche che le banche stanno lanciando per attirare denaro dai propri clienti.
Svantaggi di queste imposizioni
Come non potrebbe essere inferiore, depositi di queste caratteristiche portano anche una serie di svantaggi di cui tenere conto per non cogliere alcuna sorpresa negativa da questi precisi momenti. Dove, non solo la sua redditività entra in gioco, ma altri fattori esterni e non meno importanti nella sua analisi. Come il seguente che indichiamo di seguito.
- Non c'è dubbio che supponga avere un capitale immobilizzato per un tempo relativamente lungo. Anche se non dimenticare che in alcuni casi ti permettono di effettuare salvataggi parziali e specifici, a volte senza sanzioni.
- Il capitale minimo per sottoscriverlo è più alto che in altri modelli di queste caratteristiche. Spesso richiedono un contributo minimo dagli 8.000 euro in poi.
- La redditività che offrono non così attraente abbastanza per conservarli per tanti anni. In questo senso, al momento possono esserci prodotti di risparmio più redditizi, anche se forse senza garantire un rendimento minimo.
- È un prodotto destinato a un profilo di risparmio molto ben definito: cliente conservatore in cui prevale la sicurezza del tuo capitale.
- Puoi perdere opportunità reali per migliorare le tue risorse attraverso altri prodotti che potrebbero essere più redditizi. Anche se a costo di assumersi più rischi nelle operazioni.
- Infine, uno dei problemi che portano questi prodotti bancari è quello sono molto inflessibili e costa loro molto rinnovare la loro struttura negli anni. Certo, le sue variazioni sono pochissime, anno dopo anno.
Conti di deposito protetti
È un'altra delle forme di depositi bancari a tempo determinato più sconosciute ai piccoli e medi investitori. In parte, grazie alle caratteristiche speciali di questo formato innovativo per rendere redditizi i tuoi risparmi per i prossimi anni. Non a caso, questo prodotto finanziario si distingue fondamentalmente perché può essere sottoscritto da un importo minimo mensile abbastanza abbordabile per le famiglie, circa 50 euro circa. In modo che si possa creare una borsa di risparmio abbastanza stabile per il medio e lungo termine.
È una curiosa combinazione tra un conto e un deposito nel senso tradizionale del termine. Dove, i titolari devono effettuare rimborsi totali o parziali dopo sei mesi dalla loro assunzione. Ha anche la garanzia che recupererai sempre, almeno, tutti i soldi contribuito all'investimento effettuato. Tuttavia, negli ultimi anni la presenza di questo prodotto di risparmio nelle offerte che le istituzioni finanziarie stanno sviluppando non è molto frequente. Da questo punto di vista, d'ora in poi avrai molti più problemi ad abbonarti.