Come ben sapete, le banche offrono diverse tipologie di conti per meglio adattarsi alle esigenze delle persone. Naturalmente, sempre nel rispetto di determinati requisiti stabiliti dalla banca. In questo articolo parleremo nello specifico del conto credito. Questo sta andando molto bene per i lavoratori autonomi e gli imprenditori, in quanto consente loro di accedere al denaro per poter effettuare determinati pagamenti derivanti da eventi imprevisti.
Se stai pensando di aprire un conto di credito, ti consiglio di continuare a leggere. Ti spieghiamo cos'è questo tipo di conto, a cosa serve, quali sono i suoi vantaggi e svantaggi e come si differenzia da un prestito. Spero che queste informazioni ti siano utili.
Che cos'è un conto di credito?
Prima di entrare più nel dettaglio, rispondiamo alla grande domanda: che cos'è un conto di credito? Ebbene, è un tipo di conto corrente bancario che consente ai lavoratori autonomi o all'azienda in questione ricevere una certa somma di denaro per poter affrontare vari pagamenti legati ad attività commerciali. Tale importo è preventivamente concordato con la banca.
L'obiettivo principale di questo accordo tra la banca e l'ente in questione è che quest'ultimo è in grado di risolvere nel più breve tempo possibile eventuali problemi di liquidità, sia per mancanza di reddito per un periodo sia per eventi economici imprevisti, che possono mettere in pericolo la struttura finanziaria della società stessa.
Interessi e commissioni
Naturalmente le banche non offrono questo tipo di conto senza chiedere nulla in cambio. Per mantenerli Devi pagare vari interessi e anche commissioni. Commenteremo prima i tipi di interessi associati ai conti di credito:
- Interessi creditori: L'interesse a credito viene applicato nei casi in cui il conto in questione ha un saldo positivo. In altre parole: è ciò che devi pagare se usi più denaro di quanto concordato in precedenza.
- Interessi del debitore: Questo tipo di interesse viene applicato per l'utilizzo del denaro preso in prestito dall'ente bancario in base al momento della disposizione.
Oltre agli interessi che abbiamo appena commentato, devi pagare anche commissioni relative ai conti di credito, e questi possono essere piuttosto alti. Di solito, le banche addebitano quanto segue:
- Commissione di apertura: In generale, la commissione di apertura oscilla solitamente tra lo 0,25% e il 2% del limite massimo concordato con la banca.
- Commissione di disponibilità: Questa è la percentuale applicata al denaro che può essere smaltito quando è il momento di saldare gli interessi. In altre parole: è l'importo che la banca addebita per dare l'esclusività dell'utilizzo dell'importo richiesto. Durante quel periodo, quel denaro non può essere utilizzato da nessun altro. In genere, questa commissione è inferiore allo 0,1%.
- Commissione per il saldo in eccesso: Non tutte le banche applicano questa commissione, ma alcune lo fanno. Conviene informarsi preventivamente e leggere bene tutte le condizioni.
A cosa serve il conto di credito?
Come abbiamo già accennato in precedenza, il conto credito è molto utile per i lavoratori autonomi e le aziende per avere soldi a disposizione di fronte a spese impreviste o spese iniziali, cioè spese che hanno prima di percepire il reddito. Il funzionamento di questo tipo di conto è molto semplice: la banca concede un importo concordato al cliente, che di solito sono lavoratori autonomi o aziende. Ovviamente, il cliente deve restituire quel denaro entro termini stabiliti. Di solito, il termine è di solito compreso tra sei mesi e un anno.
A pensarci bene, il conto di credito è molto simile a un conto corrente, purché il suo saldo rimanga positivo. Come per il conto corrente, anche con la carta di credito puoi domiciliare entrate o incassi, effettuare bonifici, ed altre operazioni frequenti.
Vantaggi e svantaggi
Successivamente parleremo di un argomento chiave del conto di credito: i suoi vantaggi e svantaggi. Ovviamente il suo più grande punto a favore è che l'azienda può avere soldi per coprire spese urgenti e impreviste, come potrebbe essere ad esempio una riforma. Ma oltre a questo grande vantaggio, ce ne sono altri che dobbiamo evidenziare:
- Maggiore flessibilità per quanto riguarda interessi e termini di regolamento.
- Rischio minimo di mancato pagamento per i lavoratori.
- È più probabile che paghino i fornitori ed evitino debiti.
- Operazione di base: sembra un conto corrente. Attraverso questo tipo di conto puoi anche gestire le spese giornaliere dell'azienda.
Tuttavia, un conto di credito ha anche una serie di inconvenienti Cosa dovremmo considerare:
- È molto più complicato aprire questo tipo di conto rispetto a un conto corrente, ad esempio.
- Devi dimostrare di avere solvibilità finanziaria abbastanza alto da coprire le spese. Per questo motivo, le aziende di nuova costituzione o le società che hanno numeri negativi da diversi anni hanno difficoltà ad ottenere un conto di credito.
- questo tipo di conto Non è indicato per le persone miopi (Non dobbiamo dimenticare che addebitano una commissione di disponibilità, cioè addebitano solo perché quella somma di denaro è disponibile per quella specifica persona).
Qual è la differenza tra un credito e un prestito?
È normale che molte persone pensino che un credito e un prestito siano la stessa cosa, ma non è proprio così. La principale differenza tra questi due concetti è la destinazione del denaro. Solitamente, il denaro ottenuto tramite un prestito viene utilizzato per acquistare un bene, come una casa o un'auto, mentre un conto di credito viene utilizzato per coprire le spese generali di un'azienda. Va inoltre notato che il denaro viene ricevuto in una volta sola se viene richiesto un prestito. D'altra parte, in un conto di credito non dobbiamo ricevere tutto in una volta.
Come puoi vedere, un conto di credito è una buona opzione per aziende e liberi professionisti. Quindi, se stiamo pensando di creare una società, vale la pena richiedere informazioni sulle condizioni di questo tipo di conto a diverse banche.