I conti pagati è un prodotto bancario il cui obiettivo principale è promuovere il risparmio tra i clienti. È un modello che è stato installato nel settore da molto tempo e che è concepito come una strategia affinché possano operare con il tuo istituto finanziario. Praticamente tutti voi avete un prodotto con queste caratteristiche, pur fornendo una propria identità. I conti a pagamento sono attualmente presenti presso BBVA, Banco Sabadell, Santander, Caixabank, Evobank e una lunga lista di istituti di credito che offrono questo formato di risparmio.
Uno degli scopi degli account a pagamento è che gli utenti possono ottenere un piccolo ritorno sui loro risparmi. In modo che a poco a poco il tuo capitale aumenti da questo prodotto bancario. Tuttavia, la loro performance è attualmente al livello più basso degli ultimi anni. Come conseguenza della politica di abbassamento del prezzo del denaro che la Banca Centrale Europea (Bce) ha attuato per uscire dalla crisi economica generata nel 2017. Al punto che il prezzo del denaro oggi non vale assolutamente nulla. Vale a dire, è allo 0% Di conseguenza, l'attrattiva dei conti a pagamento è diminuita notevolmente negli ultimi anni.
Gli account a pagamento attualmente non offrono più dello 0,1% come risultato di questa strategia monetaria. Dove solo gli account paganti sono in grado di superare questi livelli bassi. Sebbene in cambio dell'adempimento di un insieme di condizioni, come potrai vedere di seguito. In ogni caso non hanno raggiunto i livelli dei primi anni di questo secolo dove si poteva perfettamente formalizzare un conto di risparmio con un tasso di interesse superiore all'1%. O anche dai famosi super account che generano il miglior ritorno sui risparmi degli utenti.
Conti: quanto offri?
Naturalmente, i conti a pagamento non sono più costituiti come strumento per aumentare il risparmio. In caso contrario, al contrario, è un veicolo bancario che serve a mantenere i legami con la nostra banca. Da dove puoi bollette domestiche di domicilio (gas, luce, acqua, ecc.), effettuare un bonifico o semplicemente ricevere la busta paga. Da questo tipo di conto, invece, potrai contrattare anche gratuitamente un'altra serie di prodotti bancari. Dalle tradizionali carte di credito o di debito ai depositi a tempo determinato o diversi piani di risparmio.
Gli account a pagamento sono attualmente un dominio prodotto bancario indispensabile, ma questo difficilmente ti porta alcun tipo di interesse. Almeno fino a quando l'attuale politica monetaria sarà seguita dall'organismo di regolamentazione europeo. Ma anche così, gli account a pagamento non sono uniformi, ma puoi scegliere tra diversi modelli che soddisfano il tuo profilo di utente bancario. Non a caso, questo è uno dei grandi contributi che i conti pagati stanno sviluppando da alcuni anni. Al di là dei servizi o dei vantaggi che ti fornisce in qualsiasi momento.
Conti ben pagati
È il formato di risparmio più favorevole per i tuoi interessi di cliente bancario. Tra le altre ragioni perché è il prodotto che ti dà più interesse al momento. La tua performance sì salire a circa l'1%, ma rispettando una serie di requisiti di base. Uno dei più comuni è che non avrai altra scelta che indirizzare il tuo libro paga, pensione o reddito regolare per migliorare la tua redditività. In altri casi, ti chiederanno persino di collegare altre ricevute domestiche o persino di acquistare un'assicurazione. I cosiddetti conti ad alta remunerazione si basano su questa strategia.
L'attuale offerta di questi conti con queste particolarissime caratteristiche è diminuita negli ultimi anni. Al punto da avere un paio di proposte bancarie ben precise. Dove possono anche imporre a Saldo minimo nello stesso che sarà abbastanza impegnativo. D'altra parte, il coinvolgimento del cliente è presente anche nel tuo marketing. Attraverso la contrattazione di altri prodotti bancari (fondi di investimento, piani pensionistici o assicurazioni). Bene, poiché leghi di più con la tua banca abituale, l'interesse generato da questo tipo di conto aumenterà.
Interesse inferiore all'inflazione
Una caratteristica di ciò che vengono pagati gli account è che non consentono di recuperare l'aumento di prezzo. Perché sono al di sotto del costo della vita. In questo senso, va ricordato che l'indice dei prezzi al consumo (CPI) aumentato dello 0,1% a marzo rispetto al mese precedente e ha già raggiunto il livello massimo dallo scorso novembre, con 1,2, secondo gli ultimi dati forniti dall'Istituto Nazionale di Statistica (INE). Questo in pratica significa che gli account a pagamento non sono redditizi da nessun punto di vista. Non sorprende che tu stia perdendo denaro mese dopo mese a causa di questa tendenza monetaria.
Se quello che vuoi veramente è migliorare il tuo equilibrio azionario, sarà molto meglio se ti rivolgi a un altro prodotto bancario che è più redditizio al momento. Anche se devi assumerti un rischio maggiore nell'esposizione dei tuoi contributi finanziari. Ma dagli account a pagamento non raggiungerai questo obiettivo. Per un saldo di 50.000 euro avrai solo una piccola ricompensa di tra 10 e 15 euro. Al punto che ti chiederai se valga davvero la pena iscriversi a questo prodotto finalizzato al risparmio. Oppure hai bisogno di un'altra classe di veicoli bancari per soddisfare questa domanda che hanno tutti i risparmiatori spagnoli.
Sono facili da assumere
Nonostante tutto, questi tipi di conti hanno a loro favore il fatto di essere molto semplici da formalizzare e non richiedono una loro profonda conoscenza. Con vari formati a seconda del profilo utente che presenti in ogni momento. I conti per studenti, lavoratori autonomi, pensionati o dipendenti pubblici sono tra i più rilevanti che le banche hanno al momento. Puoi sottoscriverli a partire da un solo euro e la loro redditività inizierà a contare dall'inizio. Anche se come vi abbiamo già detto in questo articolo con un tasso di interesse inferiore ai minimi storici.
generalmente non incorporare commissioni né altre spese di gestione o manutenzione. Con il quale non ti costerà nulla noleggiarlo e puoi anche ottenere carte di credito o di debito gratuitamente. D'altra parte, gli account a pagamento non hanno alcun termine di permanenza. In caso contrario, al contrario, puoi cancellarli nel momento che ritieni opportuno. Questa strategia è molto frequente data la grande pluralità di proposte che gli enti creditizi stanno sviluppando. Dove è abbastanza normale passare da un account a pagamento a un altro in un breve lasso di tempo.
Il pericolo di essere in rosso
In ogni caso, gli account a pagamento comportano un pericolo e cioè che potresti essere scoperto. Perché in effetti, questa situazione genererà gravi sanzioni che potrebbero danneggiare i tuoi interessi personali. In questo senso, i numeri rossi nel saldo del conto corrente possono portarti a pagare più soldi di quanto inizialmente pensato. Perché non puoi dimenticare che restare in rosso può pagarti a caro prezzo. Dove per uno scoperto di pochi euro per pochi giorni si può finire per partire per più di 50 euro. C'è un motivo molto facile da capire che lo spiega: le commissioni sono più alte degli interessi.
In ogni caso, gli account a pagamento ti offrono un meccanismo per evitare queste spiacevoli situazioni. Ad esempio, tramite il addebito diretto del tuo libro paga. Alcune entità ti consentono di avere uno scoperto per il valore totale del tuo reddito regolare. In questo modo, non dovrai pagare alcuna commissione se superi questi termini nel saldo del tuo conto corrente. Bankinter, attraverso il suo Conto paga, ti permette di scegliere questa soluzione ai tuoi problemi. Anche con l'alternativa di assumere un deposito a tempo determinato con una redditività fino al 5%.
In ogni caso, è molto conveniente avere un conto a pagamento sottoscritto perché è un veicolo bancario per accedere ad altri tipi di prodotti finanziari. E se soddisfi le condizioni del contratto, senza che tu debba avere alcun esborso monetario d'ora in poi. Con il grande vantaggio di avere un file ampia offerta in questa classe di prodotti bancari. Come d'altra parte, ti capita in altri modelli offerti dalle istituzioni finanziarie.
Perché per finire, non puoi funzionare in questi giorni senza tenere conto di queste caratteristiche. Sarai in grado di uscire da più di un problema e ti faranno persino causa da alcuni siti per eseguire operazioni di pagamento o credito. Ad esempio, per formalizzare il prossimo conto economico o ricevere sussidi di disoccupazione, tra alcune delle operazioni più rilevanti. In ogni caso, se esiste un prodotto essenziale, quello è senza dubbio gli account a pagamento. Anche se ovviamente non ti affitterà molti euro come interesse medio. Almeno in questi momenti in cui stiamo vivendo.