La maggior parte delle categorie di investimento ha registrato deflussi netti a novembre. A guidare questa classificazione sono i Fondi Misti, che hanno registrato nel periodo rimborsi netti pari a 451 milioni di euro, interamente dovuti al reddito fisso misto. Nel cumulato dell'anno, i Fondi Misti ne presentano afflussi netti per un valore di 2.162 milioni di euro
Nella direzione opposta, Fondi garantiti guidano la classifica degli abbonamenti netti del mese di novembre con 252 milioni di euro e accumulano nell'anno 266 milioni di euro. L'Euro Variable Income (Spagna esclusa) ha registrato nel mese sottoscrizioni nette per 83 milioni di euro, accumulando nell'anno 1.075 milioni di euro di flussi positivi, secondo i dati forniti dall'Association of Collective Investment Institutions and Funds of Pensions (Inverco).
All'interno di ciò che è realmente l'investimento in attività finanziarie, i fondi di investimento investiranno le proprie attività in base a vari parametri che esponiamo di seguito:
- liquidità: sarà di particolare importanza che abbiano questa caratteristica nelle attività investite attraverso questo prodotto finanziario.
- Diversificazione del rischio: Sarà la strategia utilizzata per limitare l'esposizione a diversi mercati o attività finanziarie.
- Trasparenza: Devono trovare riscontro negli opuscoli rilasciati dai gestori dei fondi di investimento.
Fondo di investimento: commissioni
Trattandosi di un prodotto destinato ad investimento, sarà molto importante analizzare il costo di assunzione. Rappresenta le commissioni di questo prodotto, che si caratterizzano per essere molteplici e di natura diversa, anche se va chiarito che non si applica in tutti i casi. Queste spese implicano un esborso che varia dal 0,50% al 2% approssimativamente e ciò dipenderà da molti fattori, come il tipo di fondo di investimento contrattato e la politica del gestore. In ogni caso, queste sono le principali commissioni che possono essere addebitate per questo prodotto finanziario.
- Commissioni di gestione e deposito: sono quelli incaricati rispettivamente dal gestore e dal depositario. Si caratterizzano perché già dedotti dal valore di liquidazione del fondo. Pertanto, non noterai la loro spesa tanto quanto in altre commissioni.
- Commissioni di sottoscrizione e rimborso: in questo caso possono essere a favore del gestore o del fondo stesso. A differenza delle precedenti commissioni, queste sono esplicite, o che è lo stesso, vengono addebitate sul tuo conto di risparmio al momento della formalizzazione della sottoscrizione o del rimborso. Non sono così comuni da applicarli, ma in ogni caso sono più impegnativi di quelli del primo gruppo. Raggiungere fino al 2% in alcuni fondi di investimento.
D'altra parte, c'è anche la possibilità che ti addebitino alcune spese cambiare investimento da uno scomparto all'altro. Cioè all'interno dello stesso fondo, anche se le percentuali non sono molto significative.
Gestione di fondi attiva e passiva
Un altro aspetto da considerare quando si assume un prodotto con queste caratteristiche è il tipo di gestione che è fatto su di esso. Può essere attivo o al contrario passivo e la sua differenza sta fondamentalmente nella gestione che fanno i suoi emittenti. Con differenze sostanziali da un modello all'altro. Per quanto riguarda la gestione attiva dei fondi di investimento, la cosa più importante è che il portafoglio di attività finanziarie possa essere adattato a qualsiasi scenario economico, anche il più sfavorevole per i mercati finanziari. Cioè, puoi ottenere redditività dalle tue operazioni in qualsiasi situazione.
D'altra parte, si può dire che i fondi di gestione passiva lo siano più statico. Ovvero, non subiscono variazioni rispetto alle nuove variabili che compaiono nell'economia e più in particolare nei mercati finanziari. Sia nel reddito fisso che in quello variabile o anche da modelli alternativi. Se tutto va secondo le aspettative create, è meglio assumere fondi passivi. Devi lasciare che i profitti funzionino fino a quando questa tendenza non si esaurisce. Inoltre varieranno a seconda del profilo presentato dal piccolo e medio investitore.
Reddito fisso o variabile?
Questa è l'eterna domanda che gli investitori si pongono quando formalizzano uno di questi prodotti finanziari. Dovremo seguire sempre il trend fissato dai mercati e non sarà sempre lo stesso. In ogni caso, quelli basati su azioni hanno maggiori probabilità di sviluppare profitti nel portafoglio. Anche se per gli stessi motivi si perde molto denaro nelle posizioni generate. Cioè, generano un file aumento del rischio perché con più volatile a tutti gli effetti. In ogni caso, dipende anche dal profilo dei suoi possessori e anche dai termini di permanenza che si andranno a segnare nell'investimento.
In ogni caso, uno dei vantaggi di questo prodotto finanziario è che consentono di combinare queste attività finanziarie senza lasciare lo stesso prodotto. Questa opzione si concretizza attraverso il cosiddetto fondi di investimento misti. Dove reddito fisso, variabile, attività monetarie e altre attività finanziarie di qualsiasi natura sono mescolate. Questa strategia di investimento consente una maggiore diversificazione degli investimenti. Un fattore che non si riscontra in altri prodotti finanziari, nemmeno in quelli più aggressivi.
Monitoraggio dei fondi
L'osservanza da parte dei Fondi di Investimento di tutte le suddette normative è vigilata dal National Securities Market Commission (CNMV), che ricevere informazioni mensili. Il CNMV supervisiona i Fondi di investimento, SGIIC e le entità di deposito, sia a distanza (attraverso le informazioni ricevute) che in loco (conducendo ispezioni attraverso visite a entità vigilate).
Inoltre, il SGIIC e gli enti depositari devono agire a vantaggio dei partecipanti ai Fondi di investimento e devono ritenersi responsabili a vicenda. Inoltre, il Depositario svolge le funzioni di sorveglianza e supervisione della gestione del SGIIC e deve notificare al CNMV eventuali incidenti rilevati.
Scegli altri fondi di investimento
Non puoi solo sottoscrivere questi fondi che abbiamo menzionato sopra. Ma, al contrario, ce ne sono altri che possono essere molto interessanti a seconda dei cicli economici. Tra i quali spiccano i seguenti:
- Fondi monetari. Si basano fondamentalmente sulle fluttuazioni dei principali del mondo. Dal dollaro alla corona norvegese, passando per il franco svizzero. Si tratta di fondi che non presentano molte differenze di valutazione, ma ovviamente non sono esenti da rischio, come è stato dimostrato negli ultimi anni. In ogni caso, servono come complemento per creare un portafoglio di fondi di investimento potente e diversificato.
- Fondi misti. Sono quelli in cui sono combinate più attività finanziarie, come derivati di azioni e reddito fisso. In proporzioni che possono variare a seconda del livello di rischio che gli investitori stessi desiderano affrontare. Sono un ottimo prodotto per minimizzare il rischio ed essere presenti nei mercati finanziari più rilevanti. Con formati di ogni genere e natura. In palese emergenza la richiesta degli utenti finanziari per la semplicità dei loro modelli contrattuali.
- Fondi alternativi. Sono un formato più sconosciuto per i piccoli e medi investitori e in cui sono integrati altri tipi di investimenti. Uno di questi è basato su materie prime e che può avere un potenziale di rivalutazione più elevato rispetto ad altri fondi di investimento.
In tutti i casi, questi modelli di investimento sono aperti a tutte le aree geografiche del mondo, compresi i mercati finanziari più esotici. Non ci sono limiti nella sua ubicazione e questo è uno dei vantaggi che i fondi di investimento presentano rispetto ad altri prodotti finanziari. Realizzato da un'ampia gamma di società di gestione che commercializzano questi prodotti presso istituti finanziari spagnoli. Con condizioni differenti nell'assunzione e anche nelle commissioni e altre spese di sua gestione o manutenzione.
Come identificare i fondi più appropriati per il mio profilo?
Alla luce di tutto ciò che abbiamo menzionato sopra, la varietà dei fondi di investimento è molto ampia per potersi adattare a tutti i tipi di profili. A seconda della mia età, del mio reddito, della mia capacità di risparmiare e del rischio che sono disposto ad accettare, alcuni fondi o altri si adatteranno meglio al mio profilo di investitore. Per essere in grado di orientarci in quel senso, una buona alternativa è fare un test di idoneità come quello offerto da Finanbest cliccando qui. Il modo di usarlo è molto semplice, devi solo rispondere gradualmente a tutte le domande (età, soldi da investire, reddito, risparmi, rischio accettabile, ecc.) In modo che la piattaforma sia in grado di generare un piano di fondi di investimento adeguato per ogni utente con le percentuali di investimento in small cap, azioni USA, azioni europee, azioni dei paesi emergenti, reddito fisso. Come puoi vedere, è molto semplice e ti serviranno solo un paio di minuti per completarlo.