Quando hai un file mutuo ipotecario per conto di qualsiasi banca, in qualsiasi momento lo richiedi puoi provare a fare un rinegoziazione per raggiungere condizioni più favorevoli con l'entità, attraverso un processo chiamato modificare la novazione.
Anche attraverso un altro processo puoi scegliere di farlo trasferire il mutuo ipotecario a un'altra banca che preferisci, questo processo è chiamata maternità surrogataQuesto può essere fatto quando l'altra banca offre interessi e / o condizioni di prestito migliori rispetto alla banca attuale in cui si trova il mutuo. Tuttavia, la banca originale Puoi evitare la maternità surrogata se lo sei abbinare o migliorare l'offerta con quello della seconda entità a cui si vuole applicare la modifica; questo è chiamato snervare la maternità surrogata.
All'inizio del processo di cambio di mutuo La banca dispone di un termine di 15 giorni per lo snervamento, a partire dalla notifica notarile, e deve presentarsi davanti ad un notaio dichiarando la propria intenzione, in cui deve convalidare in dieci giorni lavorativi consegnando al presunto debitore tramite scritto di un Offerta vincolante in cui si esprime la perequazione o il miglioramento delle condizioni del mutuo.
Successivamente, in modo che il file effetti della maternità surrogata sarà sufficiente che il file nuova banca corrispondere ai primi l'importo residuo del mutuo, nonché tutti gli interessi maturati ed anche le provvigioni richieste, nonché formalizzare la surrogazione mediante atto pubblico davanti a un notaio.
Va tenuto presente che, in entrambi i processi, novazione e surrogazione hanno un costo, che di solito è più alto nella maternità surrogata. Questi costi possono comportare spese notarili e di registrazione, alcune commissioni bancarie o fiscali e sono limitate dalla legge.
Tutto ciò che è stato spiegato sopra è più o meno il processo di cambio di mutuo bancario, insieme ad un po 'di terminologia che potrebbe essere necessaria per supportarti nel processo. Il scambio di mutui tra banche Può essere un processo che richiede tempo e avere alcuni costi, tuttavia presenta molti vantaggi che possono sembrare vantaggiosi per te. migliorare il tuo contratto di mutuoe risparmiare la maggior quantità di denaro, a breve e medio termine.
il principale obiettivo di cambiare banca è ottenere un contratto che abbia condizioni migliori, e quindi pagare un importo totale inferiore per il mutuo, ma per questo dobbiamo trovare una banca che ci offra un migliore offerta vincolante. Quindi prima di prendere la decisione di cambiare banca è importante fare un bene ricerca e condizioni bancarie All'interno di questi. Per questo possono essere utilizzati siti di acquisto di mutui online come HelpMyCash.com in quanto consente la ricerca di informazioni su tutti i mutui in modo rapido e senza uscire di casa.
Prima di entrare in altri dettagli sul cambio di mutuo È anche importante rivedere quali sono i vantaggi e quando è meglio per noi cambiare banca.
Vantaggi del cambio del mutuo bancario
Modifica interessi:
Alcuni dei motivi principali per cui le persone decidono di fare il file processo di modifica del mutuo bancario è il fatto di poter variare il tasso di interesse, che comporta notevoli risparmi, consentendo modifiche sia nella differenza, nei benchmark, sia nel tasso di interesse della banca.
Un aiuto per negoziare:
Un altro modo per utilizzare il file surrogazione ipotecaria è come una tecnica per negoziare condizioni migliori, utilizzando come minaccia l'intenzione di cambiare il mutuo in un'altra banca con condizioni migliori. Di fronte alla possibile perdita di un cliente, la banca potrebbe voler far corrispondere le condizioni di un'altra banca prestatrice, tuttavia, si deve tenere conto che la banca potrebbe non cedere per dare condizioni migliori, e questo processo comporta una serie di considerevoli spese, è necessario essere molto chiari sulle condizioni da negoziare, oltre ad essere chiari sulle possibili conseguenze. E nel caso in cui sembri che non sia conveniente è meglio usare qualche altro tipo di processo.
Elimina le clausole abusive:
Quando si passa da uno mutuo bancario Hai la possibilità di eliminare le clausole abusive di cui non beneficia, come la nota clausola minima, o gli interessi troppo alti, come gli interessi di mora. Questa è una delle opzioni che avvantaggia i clienti che richiedono il ritiro della clausola floor, ma la loro banca non ha ceduto e si è rifiutata di effettuare una novazione del mutuo.
Proroga la scadenza:
Al cambiare un mutuo bancario Avrai la possibilità di aumentare la durata del prestito, fino al massimo che la nuova entità ti concede. E in questo modo abbassa l'importo mensile del tuo canone.
Vale la pena cambiare il mutuo bancario
Se desideri surroga il mutuo della tua banca Tieni presente che questo comporterà delle spese, a cominciare dalla commissione per la surrogazione, che in questa surrogazione puoi solo cambiare il tasso di interesse, e il termine, o una combinazione di entrambi. Se quello che hai in mente è cambiare più cose, non lo sarebbe più una surrogazione, ma una novazione o cancellazione per una nuova formalizzazione verso qualcosa di notevolmente più costoso; Quindi devi concentrarti su questi cambiamenti che possono essere fatti e mettere da parte ciò che è al di fuori dell'ambito della maternità surrogata, come l'espansione del capitale, che è ben oltre questo.
In caso di raggiungimento di un accordo in cui il le condizioni migliorano notevolmente nella nuova banca a cui è previsto il cambio del mutuo, la procedura di surrogazione avrà un costo che si aggira intorno ai 150 euro circa. In precedenza era gratuito, ma ora è cambiato.
Si deve tener conto del fatto che, proporre una modifica del mutuo, Se hai pagato l'assicurazione quinquennale con un premio finanziato, la banca non restituirà il premio non consumato del resto della vita dell'assicurazione.
Oltre a ciò che il rischio di cambio mutuoe tenendo conto di tutto ciò che è necessario per eseguirlo, questo processo è lasciato alla decisione di ogni persona. Se ottieni un buon accordo con un'altra banca e il miglioramento delle condizioni che hai nella tua banca attuale, e questo significa per te un risparmio a breve e medio termine, il cambio di mutuo banca può valerne la pena.
Passaggi per modificare il mutuo bancario
Cerca alternative:
Se le rate mensili dei primi tre anni di mutuo sono state pagate senza problemi, saranno in grado di applicare una surroga del nostro mutuo ipotecario e cambiarlo in un'altra banca. Quindi il primo passo da compiere è cercare banche che offrano offerte migliori e confrontarle per valutare se migliorano le nostre condizioni attuali e se ci accettano come clienti. Un metodo per ricerca rapida e semplice del mutuo, consiste nell'utilizzare una piattaforma di acquirente di mutui online gratuita, come HelpMyCash.com
Attendi l'offerta vincolante:
Avendo già scelto la nuova banca che vogliamo surrogare il nostro mutuo, dobbiamo presentare una richiesta di surrogazione. Se la banca accetta questa richiesta, ha un periodo di 7 giorni per poter presentare un'offerta che includa le nuove condizioni da discutere.
Nel momento in cui questa offerta ci arriva, avremo un periodo di 10 giorni per decidere se queste nuove condizioni ci interessano o non hanno finito di convincerci.
Attendi la controfferta della nostra banca:
A questo punto del processo, la nostra banca sa già che abbiamo pianificato il cambiare il mutuo a un'altra banca, quindi è tempo che tu indebolisca la surrogazione e ci presenti un'offerta di novazione per impedirci di cambiare banca. Se l'offerta di novazione offerta dalla nostra banca attuale è migliore o uguale a condizioni della nuova banca, il nostro processo di surrogazione sarà paralizzato e non saremo in grado di cambiare il mutuo bancario. Ma se la banca non presenta un'offerta migliore, la surrogazione continuerà e il mutuo bancario verrà modificato.
Il processo è in realtà molto più semplice di quanto sembri, non appena trovi un'altra entità che ti fa un'offerta migliore che migliora il tuo condizioni attuali del mutuo della tua banca, calcola quanto sarà il costo della procedura, e confrontalo con i risparmi che riceverai nel breve, medio e lungo termine, potrai subito capire se conviene fare il cambio di mutuo ad altro banca. Quindi puoi essere sicuro che questo processo è possibile e, a seconda del tuo caso, può farti risparmiare un sacco di soldi; quindi non aver paura di negoziare e cerca condizioni migliori per il tuo mutuo.