I microcrediti sociali, cosa sono e chi li concede?

Sicuramente che in più di un'occasione hai sentito parlare dei cosiddetti microprestiti social e non sai esattamente in cosa consistono e, cosa più importante, se puoi citarli in giudizio ea quali condizioni. Il tuo interesse per questi prodotti bancari non è strano, perché è uno dei canali di finanziamento più vantaggiosi per i tuoi interessi personali, senza dubbio, e comunque al di sopra di qualsiasi offerta di prestiti personali, al consumo o di altro tipo autorizzati da istituti finanziari.

Ma soprattutto, sappi che questi crediti hanno una destinazione ben definita, alla quale non tutti possono accedere. Sono destinati a persone che non possono accedere ai canali di finanziamento tradizionali. Generalmente in una situazione di esclusione sociale, e che sono rappresentati da settori sociali molto diversificati, come i disoccupati, gli immigrati, le famiglie monoparentali e anche le persone separate.

I microcrediti sociali sono diventati uno dei prodotti bancari con il carattere sociale più marcato. E allora negli ultimi anni hanno notevolmente diminuito la loro offerta. Non a caso, i prestiti di questa natura sviluppati dalle casse di risparmio defunte non vengono più offerti alla clientela. E che a causa della crisi economica che ha afflitto la Spagna dal 2008, è già molto difficile trovarli in questo momento, con l'intensità del passato.

Chi li concede?

La maggior parte di questi prestiti proviene da Microbank, una divisione dipendente da La Caixa, che è responsabile della loro commercializzazione in diversi formati. Anche attraverso proposte specifiche e isolate sviluppate da alcuni enti finanziari. Ma al di là di queste iniziative, è molto difficile accedere a questo tipo di finanziamento privato. Non c'è altra soluzione che l'offerta convenzionale e generale che le banche forniscono con i loro approcci più commerciali.

In questo momento, gli enti concedono i loro prestiti con tassi di interesse, che nel migliore dei casi possono essere sottoscritti con il 6% o il 7%. Ma nient'altro, senza il finanziamento dentale nelle loro offerte, per i disoccupati di lunga durata o per le persone in esclusione sociale, solo per citare alcuni esempi.

Tuttavia, e come la principale novità oggi, Sono in corso di elaborazione una serie di proposte per finanziare progetti imprenditoriali per giovani disoccupati, anche a lungo termine. Il loro obiettivo principale è che i loro candidati possano trovare i loro canali di lavoro come nuovi datori di lavoro o lavoratori autonomi. Con più crediti che rispondono a queste caratteristiche, e che presentano condizioni molto competitive per la loro formalizzazione, dove l'interesse non supera il 6%.

Segni di identità di microprestiti sociali

Sicuramente ne avrai mai sentito parlare, ma non sai esattamente cosa sono e quali sono i loro principali vantaggi. Ti concedono importi fino a circa 20.000 euro, sempre destinato a far uscire i suoi richiedenti dalle situazioni di esclusione sociale in cui sono immersi.

Tuttavia, è sempre più frequente la comparsa di altri microcrediti con un marcato accento ecologico, che incidono sul cambiamento delle abitudini di consumo degli utenti. Sia nelle loro case, nei veicoli, nell'uso dell'energia, ecc.

Ma la grande utilità di questo tipo di finanziamento molto specifico risiede nel prezzo che alla fine dovrai pagare per la sua concessione. I tassi di interesse sono molto morbidi, compresi tra il 4% e il 7%. A cui si aggiunge che sono completamente esenti da qualsiasi tipo di commissione o altra spesa nella loro gestione. Dovrai solo preoccuparti di pagare il denaro preso in prestito più il suo interesse corrispondente, senza altre spese aggiuntive che rendono il prodotto più costoso.

Per quanto riguarda i termini di rimborso, le differenze non sono così evidenti come nei prestiti tradizionali, sebbene abbiano una grande flessibilità. Così che puoi chiuderli rapidamente o impiegare fino a 6 anni per finalizzare l'operazione. Come conseguenza di tutti questi vantaggi, il risultato finale, se lo assumerai, è che l'esborso finanziario che dovrai affrontare non sarà elevato come se lo facessi attraverso altre proposte di credito.

Quali microcrediti puoi contrarre?

Al momento, e sebbene la sua offerta sia notevolmente diminuita, sei ancora in grado di ordinare alcuni di questi prodotti sociali. A patto che tu rispetti i requisiti imposti dagli enti emittenti, e generalmente sono molto difficili, in modo che solo i clienti più bisognosi possano assumerli. Da questo scenario sono state abilitate un paio di proposte che possono essere molto utili per i tuoi interessi.

Microbank ha sviluppato diverse iniziative di queste caratteristiche, anche se con prospettive di marketing completamente diverse. Uno di questi proviene dai tuoi microcrediti personali e familiari. Si tratta di prodotti che concedono ai loro destinatari un importo massimo di 25.000 euro. Con un periodo di rimborso che raggiunge il suo limite massimo in 6 anni, incluso un periodo di grazia fino a 12 mesi.

Possono accedere a questo tipo di finanziamento persone che hanno reddito annuo inferiore a 18.000 euro, ovvero nuclei familiari con redditi comuni inferiori a 36.000 euro. I loro contributi vengono utilizzati per finanziare spese meno convenzionali, come quelle che riguardano l'alloggio, la salute, l'istruzione o persino il ricongiungimento familiare.

Un'altra delle sue proposte viene formalizzata attraverso il cosiddetto Eco Microcredits, che finanziano lo sviluppo di progetti sostenibili, l'acquisto di prodotti che rispettano l'ambiente o migliorare l'efficienza energetica della tua casa o azienda. E per le persone che vogliono avviare un progetto imprenditoriale, sono stati abilitati i microcrediti per imprenditori e imprese.

Se vuoi diventare un imprenditore e vuoi avviare un progetto di lavoro autonomo, un lavoratore autonomo o una microimpresa che vuoi dare impulso alla tua attività, è pensato questo finanziamento speciale, che ti aiuterà a realizzarlo. All'interno di questo segmento professionale sono stati commercializzati altri prodotti che mantengono margini simili nelle loro proposte.

Uno di questi è quello di Unicaja, che da diversi anni promuove la First Company, che concede un importo che in nessun caso potrà superare l'80% dell'investimento, e per un massimo di 18.000 euro. Presente fino a 5 cinque anni per chiudere l'operazione attraverso il suo ritorno.

Mentre l'impegno di Caja Laboral si è riflesso in un altro canale di finanziamento con caratteristiche simili. E questo in questo caso particolare È destinato a giovani imprenditori, a condizione che dimostrino la fattibilità del loro progetto imprenditoriale. Con il vantaggio che non sarà necessaria la presentazione di un garante. Per lo sviluppo dell'operazione verrà applicato un tasso molto competitivo, del solo 3,5%, rivolto al termine fisso.

Le dieci chiavi per formalizzarli

Non tutti i clienti possono accedere ai prestiti sociali, e tutto dipenderà dal profilo che presenti nella richiesta di reclamo. D'altra parte, dovrai conoscere una serie di valutazioni nel caso in cui tu sia uno dei beneficiari di questa fonte di finanziamento molto speciale. La complicazione più grande sarà concederli, ma se sei uno dei fortunati che riescono a formalizzarli avrai condizioni imbattibili.

In ogni caso non ci sarà altra scelta che restituirli nei termini concordati attraverso un sistema di rate mensili, e come se fosse normale credito. Per essere concesso, devi presentare un progetto valido, poiché in caso contrario, lo rifiuteranno di sicuro. E, naturalmente, che puoi adattare la tua richiesta ad alcuni dei seguenti suggerimenti che ti esponiamo.

1. Non ci sarà altra soluzione che rispettare scrupolosamente tutti i requisiti richiesta dagli emittenti di questi prodotti di spiccata natura sociale, poiché le candidature vengono analizzate in modo molto dettagliato e preciso per essere accettate.
2. Se non sei incluso in nessuno dei settori sociali a cui sono diretti, Farai meglio a rinunciare al tentativo, perché sicuramente negheranno la tua richiestae potresti perdere molto tempo nel suo processo.
3. Devi rispettare le loro condizioni di abbonamento, poiché anche se sono microcrediti sociali, non ti impedisce di saltare il contratto, che invece avrebbe pesanti sanzioni per le spese che ti impongono.
4. Non richiederanno che tu abbia contratto altri prodotti (fondi di investimento, piani pensionistici, depositi vincolati, ecc.) con l'entità. Semmai un conto corrente dove poter ricevere l'importo richiesto e inviare le rate mensili per finalizzare l'operazione.
5. Né avrai bisogno in ogni caso dell'approvazione di altre persone (familiari o amici), ma solo che tu risponda al progetto, o rispetti i requisiti presentati dagli enti bancari.
6. Potrai accedere a importi non eccessivamente elevati, che raggiungono un limite massimo di circa 20.000 euro, ma poco di più, poiché la loro commercializzazione non è regolata da grandi importi.
7. Approfitta delle sue eccezionali condizioni contrattuali, da allora non sarai costretto a pagare alcuna commissione (studio, apertura, cancellazione anticipata, ecc.).
8. L'offerta che troverete d'ora in poi sarà piuttosto scarsa, e forse non si adatta al tuo profilo di querelante, o forse con condizioni molto dure perché venga concesso.
9. Solo se sei disoccupato, immigrato o una famiglia monoparentale sarai in condizioni perfette per avviare la domanda per uno qualsiasi dei microcrediti autorizzati dalle banche.
10. E infine, ricorda che prima della tua richiesta, sarai obbligato a leggere le clausole del contratto, per assicurarti di soddisfare davvero tutti i requisiti in modo da poter finalmente firmare il contratto con la banca.