Che effetto avrà su di te il calo dei tassi di interesse?

Ancora una volta, Mario Draghi, presidente della Banca centrale europea (Bce), ha ancora una volta sorpreso i mercati finanziari, e perché no, i cittadini stessi, e ha ordinato un nuovo calo, e in questa storica occasione, dei tassi di interesse. interesse per la zona euro. Come conseguenza di questa misura, il prezzo del denaro non vale più nulla, poiché è allo 0%, cosa impensabile qualche settimana fa per buona parte degli analisti economici.

Una domanda che è nell'aria è perché questo taglio monetario senza precedenti nella storia dell'Unione europea è stato importato. Dalla banca emittente europea alludono a questo È essenziale che il flusso dei crediti raggiunga il destinatario finale, che altri non sono che utenti. Ma da altre fonti non ufficiali interpretano l'attuazione di questa misura come un muro di contenimento di fronte alla recessione globale che potrebbe essere in atto in questo momento. E ovviamente non hanno esitato a lanciare le loro migliori armi sotto forma di missili monetari.

Da oggi il prezzo del denaro nell'Unione Europea è allo 0%, senza valore per questo tasso di interesse applicato. Si tratta di una notizia sorprendente, che è stata accolta dai mercati azionari, anche se non senza qualche dubbio sulla sua efficacia, come si è visto nelle sessioni di negoziazione dopo questa decisione. In ogni caso, d'ora in poi, sia gli operatori economici che gli stessi cittadini europei dovranno iniziare a imparare a vivere in questo nuovo ambiente che nasce nel vecchio continente. Nessun antecedente storico che possa spiegare la sua attuazione.

Tassi di interesse: effetti

Sebbene la prima reazione sia arrivata dai mercati azionari, è bene che sia noto come raggiungerà finalmente i cittadini europei, e più precisamente gli spagnoli. Ovviamente avrà molte ripercussioni su di loro, e più di quanto potrebbero inizialmente aspettarsi. Non solo come investitori nei mercati finanziari, ma anche come utenti dei principali prodotti bancari. In alcuni casi ne trarranno beneficio, ma in altri non così tanto, anche i loro interessi verranno rimpiazzati dall'applicazione di questa misura monetaria con profonde ripercussioni sull'economia internazionale.

E questo soprattutto avrà a che fare con i rapporti che hai con le banche d'ora in poi. Noterai alcune modifiche che ti sarà opportuno conoscere a fondo, o almeno come influenzano le operazioni bancarie che svolgi più frequentemente. In alcuni, vincerai e risparmierai un po 'di soldi sui tuoi movimenti. Ma in altri il risultato sarà meno soddisfacente, come puoi vedere.

Praticamente tutte le operazioni bancarie saranno influenzate dal recente calo dei tassi di interesse nel prezzo del denaro, quasi senza eccezioni. Dalla richiesta di prestito personale alla formalizzazione di un termine fiscale. Senza dimenticare, ovviamente, che i mercati azionari saranno più sensibili al valore nullo del denaro, con le sue conseguenti rivalutazioni di azioni, indici e settori di borsa, soprattutto quello europeo. Anche senza sapere quanto dureranno questi movimenti rialzisti.

Minor ritorno sui risparmi

Una conseguenza diretta dell'abbassamento pressoché totale del prezzo del denaro conseguente alla caduta del tasso di interesse sarà a diminuzione della redditività dei principali prodotti di risparmio (depositi, cambiali bancarie e persino conti correnti). Perché in effetti, le banche possono trasferire immediatamente questa misura ai clienti. Con un calo dei tassi di interesse che si applicano ai loro prodotti.

Uno degli effetti di questa misura energica è quello le performance che questi modelli di risparmio genereranno saranno praticamente nulle. Avevano già margini molto poco competitivi per i clienti. Dove era raro che superassero la soglia dello 0,50%. Ebbene, d'ora in poi potrebbe essere inferiore ed essere ridotto di qualche decimo dei conti rispetto ai margini commerciali prima della dichiarazione del capo della politica monetaria dell'Unione europea.

Questa incidenza può far sì che molte famiglie, data la scarsa redditività dei propri risparmi, si rivolgano ad altri progetti che possano produrre un aumento del ritorno monetario. E in questo senso sono attratti dai mercati azionari, e in un modo o nell'altro, in alcuni fondi di investimento. Anche a costo di supporre rischi più elevati, poiché questi prodotti non garantiscono in ogni caso alcuna redditività.

Linee di credito più economiche

Non tutto sarà sfavorevole per gli interessi dei clienti della banca, se questo è il tuo caso. Un prezzo del denaro che costa zero, andrà inevitabilmente a vantaggio della domanda di tutti i canali di finanziamento: mutui, prestiti al consumo, personali o microcrediti. Non in vano, la maggiore facilità con cui le banche avranno accesso a denaro più economico sarà trasferita alle operazioni con i clienti.

Il primo effetto positivo si tradurrà in una riduzione dei tassi di interesse applicati dalle banche ai loro prodotti di finanziamento. Le condizioni per la contrattazione dei crediti, quindi, saranno più competitive, con tassi di interesse più bassi che renderanno i pagamenti mensili più convenienti. La differenza non sarà molto, ma significherà pochi euro per ogni operazione che formalizzi d'ora in poi.

In ogni caso, Non significherà un allentamento dei requisiti imposti dalle banche per accedere ai crediti. Saranno praticamente come fino ad ora, dove ogni entità richiederà le proprie condizioni per formalizzarle: addebito diretto del libro paga, collegamento con altri prodotti, approvazioni da altre persone o persino fornire un record immacolato. In questo senso non ci saranno variazioni di alcun tipo.

Effetti sugli investimenti

Come avete visto, la sua prima manifestazione si è verificata nei mercati azionari. Immediatamente, e anche a vantaggio di chi ha già posizioni aperte in borsa. Dopo una seduta irregolare di giovedì, passata da più a meno, il giorno successivo la reazione è stata più favorevole, con apprezzamenti di quasi il 4% in tutti i mercati europei, soprattutto nel settore bancario.

Quali sono i valori più sensibili a questo calo dei tassi di interesse guidato da Mario Draghi? Ebbene, non ci sono dubbi, quelli appartenenti al settore bancario, e per estensione ad altre attività finanziarie (compagnie di assicurazione, intermediari, ecc.). Non in vano, sono i più sensibili a questo piano monetario, come si è visto nei mercati finanziari nei giorni scorsi, con rialzi sopra la media, e in alcuni casi molto specifici si sono addirittura apprezzati fino al 12%.

In ogni caso, e se sei un piccolo investitore, devi sapere che tutti i settori del mercato azionario sono ricettivi agli aumenti, visto questo scenario che si sta aprendo nell'economia europea. E da cui puoi beneficiare se hai già preso posizioni in borsa. L'intensità di questi aumenti resta da chiariree per quanto tempo verranno conservati. Non sorprende che le attuali prospettive del mercato azionario siano dominate dall'incertezza e, di conseguenza, dalla forte volatilità dei prezzi delle società.

Al punto che se vuoi tutelare il risparmio puoi iscriverti al fondi di investimento più sensibili al rilassamento del prezzo del denaro, almeno nell'area del vecchio continente. Attraverso azioni rapide puoi anche ottenere un grande vantaggio per i tuoi risparmi. Sebbene tutto indichi che avrà effetti molto limitati. Certamente si verificheranno correzioni nei mercati. Che servirà, nel caso degli investitori più aggressivi, ad aumentare le loro posizioni nei trading floor.

Alcuni consigli per trarne vantaggio

Se vuoi che la riduzione del prezzo del denaro non ti lasci fuori dal gioco, non avrai altra scelta che influenzare una serie di strategie che non dovresti dimenticare nell'attuale scenario economico. Non solo come investitore, ma anche come cliente bancario. E che in tutti i casi eseguono le seguenti azioni.

• Se ti trovi di fronte alla necessità di richiedere un prestitoQualunque sia la natura, aspetta solo qualche settimana in più, poiché puoi certamente formalizzarla con tassi di interesse più bassi. E in questo modo puoi contenere le spese per destinarle ad altre esigenze della tua vita quotidiana, dandoti anche un piccolo sfizio per festeggiarla con maggiore entusiasmo.
• Sta diventando sempre più chiaro che per ottenere una performance più ottimale per i tuoi risparmi, non ci sarà altra scelta che rischio nella scelta dei modelli di investimento. E dove i depositi a termine giocano un ruolo sempre più secondario a causa del basso interesse offerto dai loro rendimenti annuali.
• Entrare in debito è sempre più fattibile, fintanto che i tuoi livelli di reddito lo consentono, poiché il prezzo che pagherai per le quantità richieste viene ridotto in modo significativo. Anche se in nessun caso dovresti abusare di queste operazioni, poiché possono appesantirti per i prossimi anni, e anche più di quanto immagini.
• Sicuramente l'abbassamento del tasso di interesse attivare movimenti rialzisti nelle azioni, sia spagnolo che europeo, ma con correzioni che potrebbero limitare i tuoi obiettivi per rendere redditizi i tuoi beni.
• In ogni caso, non sarà un piano monetario che dura tutta la vita, e se contraete un prestito personale, o anche un mutuo, alla fine della sua durata le sue condizioni possono variare. Se, invece, formalizzi uno di questi canali di finanziamento a breve termine, trarrai maggiori benefici dall'operazione.
• Per finire, pensa che io sappia ha raggiunto il taglio massimo del prezzo del denaroe che non ci saranno più munizioni per affrontare eventuali crisi economiche che potrebbero sorgere nelle nostre società.