Dana investasi adalah salah satu alat pilihan bagi banyak investor kecil dan menengah. Sebagai alternatif nyata dari profitabilitas rendah yang disajikan oleh produk-produk perbankan dan yang masuk level minimum sejak bertahun-tahun. Dalam hal ini, cukup diingat bahwa produk perbankan utama (deposito berjangka tetap, obligasi, atau rekening berpenghasilan tinggi) hampir tidak melebihi level sekitar 0,5%. Sebagai konsekuensi dari harga uang yang lebih murah dan yang menyebabkan profitabilitasnya berada pada posisi terendah dalam sejarah selama beberapa tahun sekarang.
Namun bagaimanapun, keputusan selalu diarahkan pada dana investasi variabel dan pendapatan tetap. Mereka adalah yang paling terkenal dan di mana arus moneter pengguna, sehingga merugikan yang lain. Tetapi harus diingat bahwa ada kehidupan di luar model investasi ini di dalam dana itu sendiri. Agar Anda dapat membuka diri terhadap peluang bisnis baru, kami akan memperkenalkan Anda ke kelas dana investasi lain yang dapat Anda berlangganan mulai sekarang. Tidak mengherankan, mereka dapat membantu Anda keluar dari lebih dari satu masalah dalam beberapa bulan mendatang.
Banyak dari reksa dana ini benar-benar sangat tradisional, tetapi yang lain tentu saja mereka akan mengejutkan Anda dengan orisinalitasnya dan bahkan untuk aset keuangan yang mereka masukkan ke dalam portofolio investasi mereka. Karena maksudnya adalah Anda dapat memperoleh keuntungan dari tabungan di atas keuntungan yang ditawarkan produk perbankan. Bagaimanapun, ada satu hal yang harus Anda jelaskan mulai sekarang dan bahwa produk tabungan ini tidak menjamin Anda mendapatkan pengembalian tetap. Sebaliknya, jika tidak, akan bergantung pada evolusi pasar keuangan.
Distribusi berdasarkan aset keuangan
Mengenai portofolio investasi Anda, perlu diperhatikan bahwa warisan berdasarkan kategori IIC di seluruh dunia pada akhir 2018 didistribusikan sebagai berikut: pendapatan variabel menyumbang 45,4%, pendapatan tetap 20,5%, campuran 12,5%, moneter 11,9, 1,6%, real estat 8,0% dan sisanya 4,4%. Aset yang diinvestasikan dalam ETF di seluruh dunia meningkat lagi dan mencapai 2018 triliun euro pada September 3,87 dari 80 pada Desember tahun sebelumnya. Dari jumlah tersebut, 16% adalah pendapatan variabel dan XNUMX% pendapatan tetap.
Mengenai langganan bersih Hingga 2018 jumlahnya 791.308 juta euro (153.401 juta euro pada kuartal ketiga), di bawah 1,81 miliar euro pada periode yang sama 2017. Dari langganan bersih di CIS yang diakumulasikan hingga September 2018, 36,7, 276.477% sesuai dengan IIC Eropa. Berdasarkan negara, ada baiknya menyoroti 34,9 juta pengumpulan dana bersih dari UCITS di Amerika Serikat (XNUMX% dari total global untuk tahun ini), sebagian besar berfokus pada Pendapatan Tetap dan Pendapatan Variabel UCITS
Dana investasi: moneter
Ini adalah salah satu model tradisional yang memiliki keunggulan dalam lanskap investasi, meskipun dengan masalah bahwa profitabilitasnya hingga saat ini sangat minim. Dengan margin perantara hanya sedikit beberapa persepuluh dari persentase dalam kasus terbaik. Ini mengacu pada dana investasi berdasarkan euro, yang merupakan produk paling stabil dan jauh dari pergerakan ketidakstabilan dan bahkan mungkin dengan volatilitas yang khas dalam dana investasi ekuitas.
Gejolak yang terjadi di pasar keuangan dalam beberapa bulan terakhir sekali lagi memiliki pengaruh negatif pada evolusi aset dana investasi selama bulan November. Dengan demikian, volume aset dana investasi sekuritas mencatat penurunan sebesar 1.382 juta euro di bulan November, berdiri di 265.140 juta euro, 0,5% lebih rendah dari pada bulan Oktober. Pada tahun 2018 secara keseluruhan dan meskipun kinerja pasar yang buruk pada tahun 2018, aset dana investasi mengalami pertumbuhan sebesar 2.017 juta euro, lebih tinggi 0,8% dibandingkan akhir tahun 2017.
Dana terjamin
Di dalam kelas produk ini ditujukan untuk investasi paling klasik Tidak dapat dilupakan bahwa dana jaminan memainkan peran yang sangat penting dalam rekrutmen oleh investor kecil dan menengah. Untuk alasan yang sangat sederhana dan mereka adalah satu-satunya yang menjamin kinerja tetap setiap tahun. Di sisi lain, tidak dapat dilupakan bahwa dana jaminan memimpin peringkat langganan bersih untuk bulan November dengan 252 juta euro dan mengakumulasi 266 juta euro pada tahun tersebut.
Reksa dana golongan ini memberikan keamanan yang lebih besar kepada investor kecil dan menengah, antara lain karena alasan pelestarian modal yang diinvestasikan di atas pertimbangan lainnya. Misalnya, peningkatan profitabilitas di kelas produk ini yang memiliki kecenderungan lebih besar di antara pengguna di negara kita. Bagaimanapun, juga harus diperhitungkan mulai sekarang bahwa golongan dana investasi ini secara fundamental dicirikan oleh volatilitasnya yang rendah.
Dana yang bertanggung jawab secara sosial
Mereka adalah salah satu hal yang tidak diketahui oleh investor ketika mereka bisa mendapatkan keuntungan yang sama seperti yang lain. Tetapi dengan perbedaan substansial dan itu adalah bahwa modalitas yang sangat atipikal ini didasarkan pada pilihan kriteria lain untuk menyusun portofolio mereka. Artinya, tergantung kriteria lingkungan, sosial dan tata kelola perusahaan, di antara cara lain dalam memilih model investasi. Kontribusi besar dari kelas produk ini adalah memungkinkan peserta untuk konsisten dengan cara berpikir mereka atau sekadar memahami kehidupan.
Di sisi lain, dana yang disebut dana tanggung jawab sosial lebih sering dipasarkan di kalangan pengelola dana. Salah satu contohnya diwakili oleh dana BBVA Sustainable yang ditujukan untuk investor dari profil konservatif, dikelola dengan kriteria SRI yang melengkapi kisaran dana tanggung jawab sosial. Pilihan lainnya adalah Masa Depan Berkelanjutan, yang merupakan dana alokasi aset global yang berinvestasi dalam hutang publik, kredit dan ekuitas yang menerapkan kriteria LST baik dari pemerintah maupun perusahaan.
Berdasarkan volatilitas
Diketahui semua bahwa tahun lalu tidak terlalu positif untuk sektor dana investasi, yang berakhir dengan negatif. Dalam semua modalitas, baik dalam variabel dan pendapatan tetap atau bahkan dari model investasi alternatif. Jika tahun ini sama, solusi bisa datang dari dana investasi lain yang kurang dikenal oleh investor kecil dan menengah, seperti yang berbasis volatilitas. Sejauh mereka mungkin lebih menguntungkan dalam momen konjungtural saat ini.
Dalam hal ini, selama pasar ekuitas menunjukkan ketidakstabilan yang lebih besar, dana investasi khusus ini akan berperilaku lebih baik. Sebagian kecil dari modal kami yang tersedia dapat digunakan untuk membuka posisi di sini aset keuangan sangat istimewa dan coba tingkatkan laporan laba rugi mulai sekarang. Meskipun benar bahwa operasi mereka membawa risiko yang lebih besar dan tidak ada pilihan selain mengendalikannya melalui pemantauan tepat waktu terhadap posisi mereka. Bahkan jika ada kebutuhan untuk mentransfernya ke modalitas lain dalam dana investasi.
Dana real estat
Mungkin sudah waktunya untuk berinvestasi kembali dan memperoleh keuntungan modal melalui operasi semacam ini di pasar keuangan. Tak heran, operasi tersebut telah tumbuh sebesar 13% pada tahun lalu, meskipun mungkin ada sedikit variasi mulai sekarang. Dalam hal ini, berbagai studi dan laporan dari sektor tersebut menunjukkan bahwa pada tahun 2019 harga rumah akan naik, dari 1.650 euro per meter persegi yang saat ini diperdagangkan menjadi sekitar 1.800 euro per meter persegi.
Bagaimanapun, ini tampaknya penyimpangan yang tidak terlalu intens dibandingkan yang terjadi pada tahun-tahun sebelumnya. Sekarang yang harus diperiksa adalah apakah latihan ini akan menghasilkan titik balik dalam pembelian dan penjualan rumah. Dalam pengertian ini, ada sejumlah dana investasi yang mengkhususkan diri pada sektor penting ekonomi Spanyol ini. Meskipun mereka memiliki komisi yang lebih kuat daripada model investasi lainnya.
Di sisi lain, strategi ini juga dapat digabungkan dengan aset keuangan lainnya, baik dari ekuitas maupun pendapatan tetap. Sebagai formula untuk mendiversifikasi investasi jika terjadi instabilitas yang terpasang secara permanen di pasar keuangan. Dengan cara ini, tidak ada keraguan bahwa Anda akan melindungi tabungan Anda dengan cara yang lebih tepat dan efektif. Di luar pertimbangan teknis lainnya dan mungkin juga dari sudut pandang fundamentalnya. Bagaimanapun, itu akan menjadi model lain dalam dana investasi yang harus diperhitungkan di tahun ini yang dihadapkan dengan banyak keraguan.
Dalam hal ini, berbagai studi dan laporan dari sektor tersebut menunjukkan bahwa pada tahun 2019 harga rumah akan naik, dari 1.650 euro per meter persegi yang saat ini diperdagangkan menjadi sekitar 1.800 euro per meter persegi.