Semua tentang pinjaman ekuitas rumah

Terkadang, untuk memperoleh aset, menjalankan proyek dan ide, atau menghadapi kejadian tak terduga, ada gunanya memiliki bonus modal yang menjamin stabilitas anggaran bulanan individu dan perusahaan. Dalam hal ini, ada baiknya mempertimbangkan opsi untuk meminta a pinjaman ekuitas rumah.

Pada artikel ini kami akan menjelaskan secara rinci apa itu pinjaman ekuitas rumah, apa karakteristik mereka dan entitas mana yang memberikannya, dengan fokus khusus pada entitas keuangan modal swasta.

Apa itu pinjaman ekuitas rumah

Pinjaman dengan jaminan hipotek adalah produk keuangan yang dengannya perusahaan dan individu dapat memperoleh kontribusi likuiditas dari lembaga keuangan. Kekhususan dari jenis pinjaman ini adalah mereka mengharuskan pemohon memberikan kontribusi perkebunan sebagai agunan dari operasi. Sangatlah penting bahwa properti yang menjadi jaminan untuk pinjaman tersebut bebas dari sitaan; yaitu, tidak tunduk pada segala jenis hutang atau hak gadai.

Entitas perbankan yang memberikan jenis pinjaman berbasis hipotek ini dapat berupa bank tradisional atau perusahaan pembiayaan modal swasta. Akan lebih mudah untuk mempertimbangkan bahwa kondisi dan persyaratan akan berbeda tergantung pada entitas mana yang bertindak sebagai pemberi pinjaman.

Karakteristik pinjaman hipotek

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, kekhasan jenis pinjaman ini dibandingkan dengan produk keuangan lainnya adalah untuk mengajukannya, diperlukan properti yang dapat dijadikan jaminan.

Dalam kasus pinjaman ekuitas rumah ekuitas swasta, ada fitur menarik lainnya untuk dipertimbangkan:

• Jumlah pembiayaan bisa hingga 50% dari nilai properti yang dinilai mengajukan sebagai jaminan.
• Mereka biasanya diberikan dengan tenggat waktu singkat, kira-kira antara 1 dan 3 tahun, karena mereka adalah produk yang dirancang untuk dipecahkan kebutuhan likuiditas tertentu.
• Pertanian yang diberikan sebagai jaminan dapat terus digunakan selama periode pembayaran kembali pinjaman.

Dalam situasi apa untuk meminta pinjaman hipotek

Ada berbagai situasi di mana mengajukan pinjaman ekuitas rumah menjadi pilihan yang paling tepat. Berikut ini adalah yang paling sering:

• Promosi proyek. Seringkali, untuk melakukan atau melaksanakan proyek pribadi atau bisnis dalam operasi, diperlukan suntikan modal yang tepat waktu dan sementara. Untuk ini, pinjaman hipotek sangat menarik.
• Terkadang, untuk mendapatkan likuiditas, mereka diminta pinjaman dengan jaminan hipotek untuk reformasi atau rehabilitasi perkebunan. Dalam kasus ini, pinjaman biasanya dilunasi dengan penjualan pertanian yang direnovasi atau direhabilitasi.
• Bagi pengembang, pinjaman ekuitas rumah merupakan produk unggulan karena, karena mereka biasanya memiliki beberapa properti untuk dijadikan jaminan, mereka dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang tinggi. Dalam kasus ini, pinjaman menutupi biaya konstruksi, dan pembayaran dilakukan dengan penjualan hasil pertanian. Namun, perbankan tradisional telah membatasi pinjaman dengan jaminan hipotek untuk promotorOleh karena itu, mereka cenderung menggunakan entitas modal swasta.

• Hutang atau hak gadai. Pinjaman yang didukung hipotek adalah pilihan yang sangat baik dalam kasus di mana utangnya besar dan dapat menyebabkan penyitaan, karena memberikan waktu untuk melakukan pembayaran dengan ketenangan pikiran.
• Penerimaan warisan. Biaya yang diperoleh dari menerima warisan bisa sangat tinggi dan, bila Anda tidak memiliki kredit yang diperlukan untuk menghadapinya, pinjaman ekuitas rumah bisa menjadi pilihan yang ideal.

Entitas mana yang harus dipilih untuk mengajukan pinjaman hipotek

Seperti disebutkan sebelumnya, ada berbagai cara untuk mengakses produk-produk keuangan ini, baik perbankan tradisional maupun perbankan tradisional perusahaan ekuitas swasta menawarkan pinjaman ekuitas rumah. Meskipun perbankan tradisional menawarkan suku bunga yang lebih rendah, harus dipertimbangkan bahwa entitas modal swasta memiliki banyak keuntungan untuk diperhitungkan sebelum mengajukan pinjaman hipotek:

• Kecepatan dan kelincahan. Prosedur dengan entitas modal swasta biasanya lebih cepat daripada bank tradisional. Ini penting bagi mereka yang meminta pinjaman hipotek untuk menyelesaikan kebutuhan mendesak akan likuiditas.
• Fleksibilitas dan kustomisasi. Persyaratan untuk mengajukan pinjaman dengan modal swasta lebih rendah daripada di entitas perbankan tradisional dan ada lebih banyak ruang untuk menyepakati syarat pembayaran dan syarat untuk menyesuaikannya dengan kebutuhan pemohon. Selain itu, entitas modal swasta dapat menghindari fakta bahwa klien berada dalam daftar tunggakan, seperti ASNEF atau RAI, jika mereka memiliki jaminan hipotek yang kuat.
• Di entitas ekuitas swasta, lebih banyak saran biasanya diberikan daripada di entitas lain melalui penasihat, ekonom, dan pengacara. Tujuannya agar produk keuangan yang diminta klien disesuaikan dengan kekhasan masing-masing kasus.
• Keamanan dan keandalan. Entitas keuangan ekuitas swasta harus mendaftar dan menjadi disetujui oleh Bank Spanyol, yang mengatur dan mengawasi mereka. Oleh karena itu, keamanan dan keandalan berlaku dalam proses keuangan pada umumnya dan dalam pemberian pinjaman pada khususnya.

Berapa nilai pemodal untuk memberikan pinjaman dengan jaminan hipotek

Ketika pinjaman dengan jaminan hipotek diminta, lembaga keuangan harus menilai risiko yang terkait dengan operasi. Untuk melakukan ini, mereka terutama memperhitungkan faktor-faktor berikut:

• Pengembalian bunga. Dinilai berapa bunga yang diperoleh dari pemberian pinjaman itu akan dikembalikan; yaitu, apa syarat pengembalian dan berapa jumlahnya.
• Bentuk pembatalan operasi. Penting bagi bank untuk mengetahui bagaimana operasi akan dibatalkan; yaitu, bagaimana transaksi akan berakhir. Cara yang paling umum adalah perbankan dan penjualan properti, yang mungkin sama atau tidak sama dengan yang telah dijadikan jaminan.
• Likuiditas jaminan. Untuk pemberian pinjaman dengan jaminan hipotek properti yang diberikan sebagai jaminan harus memiliki nilai yang memadai. Untuk ini, penilaian properti diperhitungkan, yang tidak hanya memperhitungkan usia properti dan status pelestariannya, tetapi juga bahan yang digunakan untuk membangunnya dan lokasinya, di antara faktor-faktor lainnya.
• Kelangsungan proyek bisnis. Dalam kasus pinjaman ekuitas rumah untuk bisnisPenting juga untuk mengetahui kelayakan perusahaan yang meminta modal. Jika perusahaan menguntungkan dan berjalan dengan baik, perusahaan keuangan memiliki lebih banyak ruang untuk bermanuver untuk memberikan pinjaman ini.

Sebagai kesimpulan, Setiap individu atau perusahaan dapat mengajukan pinjaman dengan jaminan hipotek asalkan Anda memiliki properti yang bebas dari sitaan sebagai jaminan. Baik bank tradisional maupun perusahaan pembiayaan ekuitas swasta dapat memberikannya. Namun, opsi yang paling tepat saat mencari fleksibilitas dan kecepatan yang lebih tinggi dengan keamanan, keandalan, dan saran terbaik adalah mengajukan pinjaman ekuitas rumah dengan modal pribadi.