Perbedaan antara Pinjaman dan Kredit

Pernahkah Anda bertanya-tanya apa perbedaan kredit dan pinjaman? Jika Anda salah satu orang yang menggunakan kedua konsep tersebut secara sama, maka Anda salah karena kredit dan pinjaman mereka tidak persis sama. Meskipun kita umumnya menggunakan kata kredit sebagai sinonim untuk pinjaman, pada kenyataannya kredit adalah ungkapan yang jauh lebih luas karena mencakup konsep lain seperti kredit, pinjaman pribadi, pinjaman konsumen, pinjaman hipotek dan bahkan kartu kredit.

Meskipun demikian, "Kredit" dan "pinjaman" Itu adalah dua kata yang sering kita anggap sebagai sinonim, dan dalam bahasa populer dan bahasa sehari-hari berfungsi seperti itu.

Kredit dapat dibagi menjadi dua: kredit dan pinjaman, dan dua konsep lain mungkin muncul dari pinjaman: pribadi dan hipotek. Mari kita telusuri lebih jauh perbedaan antara pinjaman dan kredit, serta cara penggunaannya masing-masing.

Apa itu pinjaman finansial?

Pinjaman adalah operasi keuangan di mana seseorang atau entitas yang disebut pemberi pinjaman memberikan kepada orang lain, yang disebut peminjam, sejumlah uang tetap. Jumlah uang ini, yang jumlahnya tetap antara kedua belah pihak, merupakan pinjaman itu sendiri.

Ternyata, pemberi pinjaman tidak memberikan uang Anda tanpa alasan. Dan ini adalah, melalui kontrak pinjaman, peminjam setuju untuk mengembalikan jumlah yang dipinjamkan bersama dengan bunga yang disepakati setelah jangka waktu tertentu, misalnya, satu setengah tahun.

Pembayaran kembali pinjaman ini dikenal sebagai amortisasi, dan ini terjadi, biasanya, dalam angsuran reguler: triwulanan, bulanan, tengah tahunan, atau dalam periode apa pun yang kita inginkan, selama jangka waktu yang ditetapkan. Oleh karena itu, seluruh operasi pinjaman memiliki umur yang telah ditentukan sebelumnya. Dalam kasus yang kami taruh sebelumnya, semua uang akan dikembalikan dalam delapan belas bulan, berapa pun angsuran dan frekuensinya.

Lain karakteristik utama pinjaman adalah bahwa bunga selalu dikenakan pada jumlah total yang dipinjamkan.

Pinjaman biasanya dibuat untuk membiayai perolehan layanan atau barang tertentu.

Apa sajakah kreditnya?

Kredit adalah jumlah uang, dengan batas tetap, yang disediakan oleh bank atau lembaga kredit untuk pelanggan. Ini tidak akan menerima jumlah total sekaligus, seperti dalam kasus pinjaman, pada awal operasi, tetapi, sebaliknya, akan dapat membuangnya tergantung pada kebutuhannya setiap saat, biasanya melalui dari kartu kredit atau akun.

Dengan semua ini, kami ingin mengatakan bahwa entitas akan mengirimkan sebagian dari uang yang disediakan untuk klien atas permintaan mereka. Klien mungkin ingin memiliki segalanya uang yang diberikan oleh bank, tetapi mungkin juga mengklaim hanya sebagian saja, atau tidak mengklaim apa pun. Keuntungan utamanya adalah fleksibilitas. Ini memberi kita kemampuan untuk menangani, misalnya, dengan pembayaran yang tidak terduga.

Selain itu, klien hanya akan membayar bunga untuk uang tersebut yang telah Anda klaim secara efektif, meskipun komisi biasanya dibebankan untuk saldo yang belum Anda keluarkan. Jadi, ketika uang yang telah disediakan untuk mereka dikembalikan, klien akan dapat memiliki lebih banyak, selalu tanpa melebihi batas yang disepakati.

Seperti pinjaman, kredit diberikan untuk jangka waktu tertentuNamun tidak seperti modalitas lainnya, pada akhir periode dapat diperpanjang atau diperpanjang tergantung kebutuhan masing-masing orang. Dengan cara ini, kredit adalah modalitas yang paling cocok untuk menutupi kesenjangan antara penagihan dan pembayaran perusahaan keuangan. Mereka banyak digunakan, terutama oleh UKM, dan ada berbagai modalitas, seperti pinjaman dengan dicom.

Penarikan tunai berbeda dalam bentuk kredit dan pinjaman

Kredit tersebut terkait dengan a memeriksa akun, dengan batas dana yang disepakati. Dalam rekening giro ini dimungkinkan untuk menarik atau menyetor uang, sehingga saldonya dapat menjadi kreditur atau debitur (mendukung atau menentang).

Dalam pinjaman, bank meninggalkan kami sejumlah uang, yang masuk ke rekening kami dan kami memilikinya sepenuhnya, namun kredit lebih fleksibel karena penyediaan dana dan pengembaliannya menjadi kebijakan kami.

Yang seperti itu, Arus kas dimana kredit dan pinjaman harus merespon berbeda masing-masing.

Perbedaan waktu antara kredit dan pinjaman

El kredit berumur pendek, biasanya kurang dari satu tahun, namun pinjaman pribadi biasanya memiliki durasi yang lebih lama antara 24 dan 60 pembayaran bulanan. Tentu saja, dalam pinjaman hipotek, durasinya bisa mencapai tiga puluh atau empat puluh tahun.

Jadi durasi dapat membantu dalam membedakan antara kredit dan pinjaman.

Perbedaan penting lainnya antara kredit dan pinjaman itu adalah cara menghitung bunga. Perhitungan bunganya berbeda-beda, sehingga dalam pinjaman dihitung di awal dan ditambah dengan cicilan yang kita bayarkan. Untuk bagiannya, dalam kasus kredit, mereka akan dihitung berdasarkan disposisi uang yang kita hasilkan, meskipun perlu juga dicatat bahwa dalam operasi ini bank mengenakan biaya kecil kepada kita, untuk modal yang tidak dibuang.

Bunga dalam kasus kredit biasanya lebih tinggi daripada bunga pinjaman, tetapi seperti yang disebutkan sebelumnya, kami hanya akan membayar jumlah yang benar-benar kami gunakan.

Optimalisasi penggunaan kredit dan pinjaman

Kredit adalah formula yang optimal Untuk menutupi situasi likuiditas sementara, mereka meninggalkan uang kita pada saat kita kekurangannya, tetapi diharapkan ini akan berubah dalam waktu singkat, sehingga pembatalan total diperbolehkan pada satu waktu, tanpa penalti apa pun. . Jenis operasi ini diindikasikan untuk perusahaan, profesional atau administrasi publik, dengan arus kas, arus likuiditas variabel.

Pinjaman ini lebih cocok untuk orang-orang dengan pendapatan tetap, mereka yang lebih mudah menyetujui cicilan bulanan yang dapat mereka atasi tanpa masalah besar.

Bersama dengan kredit dan pinjaman tradisional Kami menemukan di pasar produk baru, yang dikenal sebagai pinjaman atau kredit perbendaharaan, yang, pada dasarnya merupakan kebijakan kredit dan berfungsi seperti itu, memungkinkan dilakukannya pembayaran bulanan, dalam jumlah yang telah disepakati sebelumnya, yang memungkinkannya pada saat berakhirnya kebijakan, Setelah selesai, modal yang beredar lebih rendah dan karena itu lebih mudah untuk dikembalikan.

Kredit yang lebih baik atau debit yang lebih baik?

Ada perbedaan yang sangat penting dalam memilih kartu, karena saat ini pembayaran tidak hanya dilakukan secara tunai seperti dulu, hari ini kita memiliki opsi uang elektronik, dan dengan ini muncul beberapa kesulitan dan keraguan umum yang muncul dari beberapa opsi berbeda yang kami miliki, seperti apakah kartu kredit atau kartu debit lebih baik.

Dalam kartu debit, pembayaran diterima hanya jika saat ini Anda memiliki saldo di akun terkait, singkatnya, Anda tidak dapat membelanjakan lebih dari yang Anda miliki. Pada gilirannya, dalam kasus kredit tidak perlu memiliki uang pada saat itu, tetapi bank memajukan uang hingga batas bulanan dan memungkinkan Anda untuk membayar jumlah yang terakumulasi setiap bulan atau menundanya dalam beberapa bulan tetapi pada saat yang paling bunga tinggi.

Jika Anda memilih menunda pembayaran selama beberapa bulan Anda harus memperhitungkan bahwa jika kartu kredit tidak dikendalikan, mereka dapat menjadi berbahaya, karena Anda harus membayar tagihan ketika masuk ke rekening Anda. Jika Anda tidak memenuhi pembayaran Anda, Anda dapat terus berhutang untuk waktu yang lama, dan sangat sulit untuk keluar dari hutang.

Jika Anda memilih untuk membayar di akhir bulan, kartu kredit Anda Ia bekerja seperti kartu debit tetapi dengan keuntungan menerima transaksi yang tidak diterima dengan kartu debit. Misalnya, jika harus menyewa mobil, Anda perlu menggunakan kartu kredit.

Mungkin pilihan terbaik adalah memiliki file kartu debit dan kartu kredit di mana Anda telah menetapkan batas sesuai dengan apa yang dapat Anda bayar tanpa masalah di akhir bulan.

Jadi ingatlah bahwa pada akhirnya Anda memutuskan apa yang terbaik untuk Anda saat ini, ingat saja keuntungan yang ditawarkan masing-masing kepada Anda. jenis kartu Dan pertimbangkan bahwa jika Anda akan memiliki kartu debit dan Anda tidak mengontrol pengeluaran Anda, Anda dapat tetap berhutang untuk waktu yang lama, dan ingat bahwa dengan kartu debit Anda tidak akan dapat melakukan beberapa pembayaran di mana Anda perlu memberikan rincian kartu kredit Anda.