Produk yang sangat sederhana untuk dikontrak, tetapi pada saat yang sama rumit dalam komposisinya adalah dana investasi. Untuk menghindari Anda mengalami masalah dengan mereka, Anda perlu mengumpulkan semua informasi tentang produk keuangan ini. Rumah salah satunya berbeda, dan mereka akan memiliki komposisi yang bervariasi dari satu model ke model lainnya. Anda tidak akan punya pilihan selain mendapatkan brosur yang akan dikirimkan kepada Anda dari bank, atau pengelola dana ini.
Mereka harus mengirimkannya kepada Anda dalam beberapa hari setelah berlangganan. Dan jika karena alasan apa pun Anda belum menerimanya Anda harus memberi tahu bank Anda untuk mengirimkannya kepada Anda dengan penundaan sesedikit mungkin. Dan dengan cara ini, miliki informasi yang cukup sehingga Anda tahu dengan pasti di mana Anda telah menginvestasikan tabungan Anda dan karakteristik apa yang disediakan oleh dana investasi yang ditempatkan.
Informasi dana
Dokumen utama yang akan dikirimkan kepada peserta dana investasi adalah brosur informatif. Dalam dokumen ini Anda akan mendapatkan semua data tentang sifat produk yang mereka kontrak. Menurut laporan yang dikeluarkan oleh Inverco, Asosiasi Lembaga Investasi Kolektif dan Dana Pensiun, 66% orang yang telah berlangganan dana investasi belum membaca brosur informasi yang dapat mereka akses. Dan dalam proporsi yang lebih rendah, mereka bahkan belum memahaminya
Dengan pemahaman Anda, Anda bahkan akan dapat memahami mulai sekarang mengapa dana dinilai kembali, atau sebaliknya, didepresiasi di pasar keuangan. Dan ini adalah bagian yang sangat penting dalam proses investasi, yang akan membutuhkan kemauan untuk membacanya dari investor kecil dan menengah, seperti yang Anda alami. Tidak sia-sia, simak poin-poin informasi dasar berikut ini yang nantinya akan sangat berguna bagi semua pengguna.
- Komposisi dana: sifat investasi reksa dana akan dicantumkan secara rinci, serta dari apa produk itu dibuat: pendapatan tetap, pendapatan variabel, alternatif, dan bahkan jika memiliki posisi di pasar uang atau mata uang.
- Asal aset: asal dana ini harus disebutkan, baik di pasar pendapatan tetap maupun dalam variabel. Dan tentu saja proporsi diberikan untuk masing-masing aset keuangan. Bisa lokal, Eropa, global, atau bahkan berkembang.
- Pengembalian terakumulasi: Informasi lain yang perlu dipertimbangkan dalam informasi ini yang akan dikirim ke alamat Anda adalah profitabilitas dana ini dalam beberapa tahun terakhir. Ini sebagian besar bersifat indikatif, dan dalam hal apa pun itu tidak akan berarti bahwa itu akan berkembang lagi dalam beberapa tahun mendatang. Seperti yang Anda lihat di setiap latihan, itu berbeda, tidak pernah sama.
- Dividen: jika dalam keadaan apa pun itu akan memerlukan remunerasi bagi penabung, itu harus tercermin dalam brosur ini, serta periodisitasnya (bulanan, triwulanan, semesteran atau tahunan). Agar Anda tahu, setiap saat, jumlah yang akan Anda terima memperhitungkan pembayaran ini setiap tahun, seperti yang terjadi dalam operasi di pasar saham.
- Komisi: ini akan menjadi elemen informatif lainnya yang ditawarkan brosur informatif kepada Anda. Di mana Anda harus memasukkan berapa biaya yang akan Anda kenakan untuk formalisasinya, dan tentu saja, jumlahnya. Mereka dapat mengelola, menyimpan, mendistribusikan, dll.
- Resiko: merupakan kewajiban pengelola dana itu sendiri untuk memperingatkan Anda tentang risiko yang Anda alami dalam beberapa dana investasi yang dikontrak, serta profil investor yang menjadi tujuan produk keuangan ini. Tidak mengherankan, beberapa di antaranya mewakili sumber ketidakpastian penting dalam formalisasinya, yang mungkin tidak dapat Anda asumsikan. Apalagi jika Anda adalah bagian dari kelompok investor paling defensif.
Sumber alternatif lain
Namun, Anda harus ingat bahwa brosur ini bisa sedikit rumit untuk pemahaman yang benar, terutama untuk orang dengan sedikit atau tanpa pengetahuan finansial. Jika ini kasus khusus Anda, Anda tidak akan punya pilihan selain meminta bantuan bank biasa untuk menjelaskan dengan jelas produk apa yang telah mereka kontrak. Atau hanya untuk memperjelas poin yang tidak Anda pahami dengan benar. Dan bahwa melalui layanan investasi mereka akan mengelola permintaan secepat mungkin, melalui sekelompok profesional dalam jenis investasi ini.
Bagaimanapun, Anda memiliki sumber lain di mana Anda dapat pergi untuk mendapatkan informasi tentang dana investasi. Tidak sedalam brosur resmi perusahaan pengelola, namun setidaknya Anda bisa memenuhi permintaan Anda mengenai karakteristik dana investasi yang membentuk portofolio investasi Anda.
Salah satu cara yang paling mudah diakses, dan sekaligus sederhana, adalah mengunjungi situs web bank tempat Anda beroperasi secara teratur. Itu harus berisi informasi tentang dana yang mereka jual, tergantung dari desain web. Tidak semua entitas memiliki layanan ini tergabung, dan mereka tepatnya bank online yang dibedakan dengan menawarkan layanan terbaik pada konten ini.
Demikian pula, ada daftar ekstensif halaman informatif yang menyertakan data ini, dengan intensitas yang lebih besar atau lebih kecil, dan di mana mereka menonjol. mereka dari perantara keuangan, atau badan untuk membela pengguna. Ini akan membantu Anda untuk memiliki data tertentu, bahkan jika Anda ingin tahu berapa nilai sebenarnya dari saham Anda dalam dana investasi. Dari semuanya, Anda tidak akan memiliki solusi lain selain pergi ke sumber yang paling profesional, dan itu menghasilkan kepercayaan yang lebih besar.
Masalah yang mungkin timbul
Bukan rahasia lagi mengumpulkan informasi dari reksa dana lebih sulit daripada dalam perdagangan saham tradisional. Tidak mengherankan, produk pertama ditujukan untuk jangka waktu permanen yang lebih luas, mulai dari 3 atau 5 tahun, karena transiensi operasi yang lebih besar di pasar ekuitas.
Bagaimanapun, akan selalu ada situasi di mana Anda akan memiliki pertanyaan tentang dana investasi yang Anda berlangganan. Mereka bisa bermacam-macam sifatnya, dari skenario teknis, hingga bagaimana Anda bisa menutup posisi di dalamnya. Sebelum mempekerjakannya, Anda harus memiliki semua informasi tentang mereka, dan dengan cara ini Anda menghindari masalah dengan desain yang ditujukan untuk investasi ini.
Salah satu yang terpenting adalah mengetahui di mana Anda telah menginvestasikan tabungan. Tidak mengherankan jika banyak investor minoritas bahkan tidak mengetahuinya, karena mereka telah berlangganan tanpa adanya permintaan yang besar. Dan mungkin ketika mereka kehilangan uang atas saham mereka, mereka menyadari kesalahan yang mereka buat. Mengingat skenario ini, rekomendasi terbaik didasarkan pada tidak menandatangani dana apa pun tanpa mengetahui isinya.
Anda juga harus mengetahui bagian yang telah Anda investasikan di setiap aset keuangan yang dimungkinkan oleh pasar keuangan. Anda bahkan mungkin tidak menyadari jika opsi yang Anda pilih didasarkan pada pendapatan tetap atau variabel, atau bahkan mungkin bersifat campuran. Anda juga harus menghindari skenario yang sangat tidak diinginkan ini.
Wilayah geografis di mana dana yang terintegrasi dalam portofolio investasi Anda terpapar tidak akan kalah pentingnya. Kesalahan serius lainnya di mana Anda bisa jatuh kapan saja, jika sebelumnya Anda tidak mendapatkan data ini. Apa pun itu, Anda akan dapat menyelesaikannya tepat waktu melalui konsultasi dengan bank, atau bahkan dengan manajer itu sendiri, dan dalam kasus apa pun mereka akan memberi tahu Anda sesegera mungkin jika Anda memilih Eropa, global atau negara berkembang. dana.
Kesalahan paling umum
Salah satu situasi di mana investor dengan pengetahuan yang kurang tentang pasar, atau setidaknya, dengan pengetahuan keuangan yang tidak memadai, adalah percaya bahwa dana berdasarkan pendapatan tetap tidak akan pernah terdepresiasi. Benar-benar salah pernyataan ini, seperti yang telah Anda verifikasi selama beberapa bulan terakhir. Tentu saja, mereka dapat menurunkan nilai riil saham, dan bahkan dengan virulensi yang mendekati ekuitas.
- Keyakinan salah lainnya adalah berpikir bahwa dalam jangka panjang semua dana investasi menghasilkan pengembalian tabungan. Biasanya demikian, tetapi dalam penawaran saat ini ada model tertentu yang mengalami penurunan signifikan dalam 10 tahun terakhir. Dengan resiko bahwa Anda bisa kehilangan bagian yang sangat penting dari tabungan yang diinvestasikan.
- Di sisi lain, beberapa investor juga memiliki persepsi bahwa melalui produk keuangan tersebut mereka tidak akan dapat memperoleh revaluasi aset yang signifikan. Juga salah, karena beberapa dana dalam beberapa tahun terakhir - terutama yang berasal dari ekuitas - memiliki pengembalian tahunan hingga 50%, dan dalam model yang paling agresif, mereka bahkan lebih dermawan.
- Juga tidak benar bahwa jumlah besar harus dikontribusikan untuk investasi semacam ini. Tidak kurang, karena dari 1.000 euro Anda dapat memformalkan dana investasi, dan di bawah kondisi kontrak yang sama. Tidak mengherankan, ini adalah salah satu produk keuangan yang disesuaikan untuk semua rumah tangga, dan tanpa batasan. Meskipun benar bahwa beberapa model lebih menuntut dan menuntut posisi yang lebih kompetitif.
- Dan bahkan mungkin terjadi bahwa di beberapa dari mereka Anda tidak dapat menjual atau mentransfernya untuk sementara waktu, karena Anda memerlukan kuota peserta, dan mereka akan mencegah Anda meninggalkan posisi mereka pada waktu yang Anda inginkan. Bagaimanapun, jika Anda membaca dengan cermat brosur informasi perusahaan manajemen, Anda tidak akan kesulitan keluar dari situasi ini, dan bahkan situasi lain yang mungkin berkembang selama hidup Anda sebagai investor di kelas produk ini. Dan tanpa menjadi terlalu rumit, mereka membutuhkan lebih banyak perhatian di pihak Anda.