Dana investasi telah menjadi salah satu instrumen yang disukai, dan pada saat yang sama paling menguntungkan, bahwa penabung Spanyol harus membuat tabungan mereka menguntungkan. Dan di mana perlu diingat komisi yang disajikan produk keuangan ini. Karena mereka bisa lebih dari satu, dan akan lebih mudah bagi Anda untuk mengenal mereka sebelum meresmikan kontrak mereka. Bahkan mungkin Anda akan mencapai penghematan yang lebih besar jika Anda memilih dana yang paling sedikit menuntut dalam pembayaran ini.
Karena ini adalah produk yang ditujukan untuk investasi, sangat populer di kalangan keluarga Spanyol, maka perlu untuk menganalisis biaya yang terlibat dalam operasinya. Di satu sisi telah menggantikan produk pendapatan tetap tradisional (deposito berjangka, surat promes bank, obligasi, dll.), yang menawarkan pengembalian minimum, sekitar 0,50%, sebagai konsekuensi dari lebih murahnya harga uang yang dikeluarkan oleh otoritas moneter komunitas.
Pengaruh dari tindakan moneter ini telah menyebabkan semakin banyak penabung yang memilih model investasi ini. Melalui banyak variannya: pendapatan tetap, variabel, campuran, bahkan dana alternatif. Ada banyak tawaran untuk dipilih, mencakup hampir semua aset keuangan yang tersedia di pasar. Meskipun mungkin saat ini yang paling menarik bagi Anda adalah biaya yang diperoleh dari perekrutan mereka. Pada dasarnya melalui banyak Komisi dihasilkan oleh produk ini.
Mereka membawa banyak komisi
Tidak seperti investasi di pasar saham, dalam produk ini tidak ada komisi tunggal tetapi beberapa, dan sifatnya berbeda, seperti yang dapat Anda lihat di artikel ini. Itu akan tergantung pada dana investasi yang Anda pilih untuk membuat portofolio Anda. Demikian pula, persentase mereka tidak selalu sama, tentu saja tidak, tetapi akan bervariasi tergantung pada manajemen perusahaan yang membuatnya, dan dengan cara tertentu bahkan pada model investasi. Biasanya komisi dana pendapatan variabel lebih mahal daripada yang berbasis tetap.
Perbedaan penerapannya sedemikian rupa sehingga Anda sendiri dapat melakukan lebih dari satu strategi tabungan yang bertujuan untuk mendapatkan dana termurah. Tip aplikasi yang sangat berguna adalah, Di antara dua dana investasi dengan karakteristik serupa, Anda harus memilih format yang memerlukan komisi paling tidak ekspansif. Mengapa membayar lebih? Hanya pengalaman di kelas produk keuangan ini yang akan membantu Anda mengembangkan kebijakan pengendalian biaya yang lebih tepat.
Terlepas dari kenyataan bahwa ada perbedaan tarif dalam perekrutan mereka, mereka tidak selalu diterapkan. Anda harus selalu mengingatnya. Untuk melakukan ini, Anda harus membaca dengan cermat kontrak (atau brosur informasinya) yang mencantumkan komisi, dan jumlahnya, akan ditentukan dengan jelas. Biasanya berkisar antara 0,40% dan 2%, meskipun itu akan tergantung pada masing-masing model, dan pada strategi manajemen perusahaan. Dalam hal ini, mereka memiliki kebebasan tertentu untuk menerapkan komisi mereka, selama tidak melebihi batas maksimum yang diatur.
Berapa komisi yang bisa Anda bayarkan?
Tentunya Anda bertanya-tanya tentang berapa banyak komisi yang dapat dimiliki oleh produk tabungan ini. Mereka tidak akan seperti operasi pasar saham tradisional, di mana Anda hanya akan dikenakan biaya untuk operasi jual beli di pasar. Di sisi lain, soal dana, gambarannya agak lebih rumit karena sifat produk yang bersangkutan.
Komisi utama yang dapat Anda temukan dalam model ini adalah komisi manajemen, deposit, pengembalian uang, distribusi atau langganan. Meskipun perlu untuk terus menekankan bahwa tidak semuanya selalu berlaku. Ini akan diperlukan untuk kasus per kasus, sehingga Anda benar-benar memahami strukturnya terkait dengan pengeluaran. Dan jika memungkinkan, cobalah untuk mendapatkan simpanan maksimum setiap kali Anda menginvestasikan tabungan Anda di salah satu dana investasi.
- Komisi manajemen: ini akan menjadi biaya wajib, berapa pun dana yang Anda keluarkan, dan itu adalah biaya yang akan dibebankan oleh manajer kepada Anda untuk mengelola saham yang diperoleh dalam investasi Anda. Jumlahnya tergantung dana yang ditempatkan, namun dengan persentase maksimal yang tidak boleh melebihi 2%. Namun dalam dana nasional, pengeluaran biasanya akan di bawah bahkan 1%.
- Biaya deposit: ini adalah pencairan lain yang muncul lebih teratur dalam produk keuangan ini, tetapi tidak seperti model sebelumnya, model ini tidak selalu disajikan. Meskipun ya, margin perantara mereka bergerak di bawah parameter yang sama seperti di komisi sebelumnya.
Pengeluaran opsional
Mulai saat ini ada jenis komisi lain yang tidak selalu muncul, bahkan sangat sulit untuk dimasukkan ke dalam klausul kontrak. Apa pun itu, Anda harus mengetahuinya jika sewaktu-waktu Anda meresmikan dana yang mencakup pengeluaran ini. Dan merekalah yang membuat kontrak produk keuangan ini lebih mahal, dan di antaranya yang berikut ini menonjol, beberapa memang sangat ingin tahu.
Ini pada dasarnya tentang biaya langganan, penebusan atau distribusi. Dan bahwa mereka digabungkan, tergantung pada proses perekrutan. Mereka kurang umum, dan jarang melebihi penghalang 1,50%. Namun, mereka adalah yang paling menentukan bagi mereka untuk mempengaruhi pemotongan profitabilitas yang dihasilkan dari dana tersebut. Selain itu, dalam reksa dana yang paling umum: moneter atau pendapatan tetap, jarang muncul.
Sebagai hal baru dalam beberapa tahun terakhir, komisi baru telah muncul yang disebut oleh perusahaan manajemen sebagai sukses. Dan yang jumlahnya bisa mencapai 20%. Anda telah membaca persentase dengan benar, tetapi untuk memahaminya Anda harus memperhatikan bagaimana perkembangannya. Ini adalah tingkat yang hanya akan dikenakan jika investasi Anda dikembangkan dengan pengembalian yang kuat. Jika tidak demikian, jangan khawatir, karena mereka tidak akan membebankan biaya kepada Anda, dan biayanya akan sama dengan nol.
Ini adalah strategi komersial yang sangat aneh untuk memberikan kepercayaan kepada investor kecil, setelah kesulitan yang dialami oleh sejumlah dana selama setahun terakhir, di mana saham mereka telah turun sekitar 10%. Dengan penerapan sistem remuneratif ini mencoba menghasilkan keamanan yang lebih besar di antara pelanggan, dan undang mereka untuk berlangganan saham mereka.
Bagaimana cara merasionalisasi biaya?
Ada aspek lain yang juga harus Anda pertimbangkan untuk melakukan proses perekrutan yang hampir benar ini, dan yang sering kali tidak Anda sadari mekanismenya. Pertama-tama, biaya manajemen (dan deposit), mereka tidak dibebankan ke akun seperti yang bisa Anda percaya. Tentu saja tidak, tetapi sebaliknya, mereka didiskon langsung dari kutipannya. Ayo, dengan kata lain, tidak akan mempengaruhi saldo akun Anda, atau evolusi dana investasi.
Yang lainnya, sebaliknya, diterapkan pada aset yang diperoleh, dan itu memang mewakili biaya yang lebih sulit untuk ditahan. Dan mereka umumnya diwakili oleh komisi opsional. Hanya ketika Anda akan mengarahkan operasi Anda dalam jangka panjang, rata-rata sekitar 5 tahun, operasi ini dapat menguntungkan.
Aspek lain yang perlu dipertimbangkan adalah saat Anda menandatangani a dana investasi dalam mata uang selain euro. Dan dalam hal ini berarti komisi untuk pertukaran mata uang. Pergerakan ini hanya boleh dilakukan jika Anda yakin bahwa ini adalah produk yang paling tepat untuk membuat tabungan hidup Anda menguntungkan.
Sebaliknya, jika Anda ingin mengoptimalkan operasi dengan penghematan yang lebih besar sambil menahan pengeluaran, ada beberapa strategi yang akan membantu mencapai tujuan dengan kesuksesan yang lebih besar. Salah satunya adalah memilih dana dari bank tempat Anda membuka rekening sekuritas. Mereka lebih terjangkau, dan umumnya komisi mereka jauh lebih murah.
Demikian pula, dana berdasarkan aset keuangan, baik dari pendapatan tetap maupun variabel, dipasarkan dengan harga yang sangat terjangkau untuk kepentingan pribadi Anda. Tidak mengherankan, Anda bahkan mungkin menemukan bahwa mereka bergerak di bawah margin minimum. Dan juga mereka yang berpendapatan tetap lebih murah daripada yang berbasis di pasar saham, terutama yang sedang berkembang atau wilayah geografis lain yang tidak begitu konvensional.
Anda juga harus tahu bahwa manajemen perusahaan dapat memiliki kebebasan mutlak untuk menghitung komisi dari produk keuangan ini, selalu di bawah batas maksimum. Jika Anda memilih model ekspansif, Anda tidak akan bisa melontarkan kritik sedikit pun kepada manajer, sebagaimana hak Anda sepenuhnya. Sebagai alternatif, Anda akan memilih model lain yang tidak terlalu dikenai sanksi oleh biaya ini, tetapi lebih sedikit.
Teknik untuk menurunkan biaya
Jika Anda tidak ingin ada kejutan yang berlebihan, bahkan setelah dana investasi Anda berlangganan, saran terbaik Ini akan terdiri dari Anda membaca kondisi mereka secara rinci sebelum memformalkannya. Sebagai konsekuensi dari strategi ini, Anda akan dapat mengakses format dengan komisi paling tidak ekspansif di pasar. Dan tanpa mengurangi tingkat daya saing produk.
- Bukan karena Anda membayar komisi lebih mahal, itu berarti dana tersebut lebih menguntungkan. Tentu saja tidak, tetapi itu akan tergantung pada komposisi portofolio Anda, dan tentu saja pada evolusi pasar keuangan.
- Seiring dengan perkembangan produk tabungan yang kurang canggih, biaya komisinya juga cenderung menurun, hingga mencapai nilai minimum yang diterapkan di pasar. Ini bukan tentang berhemat pada biaya-biaya ini, tetapi sebaliknya mengoptimalkan pilihan.
- Terkadang lebih dari yang Anda pikirkan itu adalah dana dengan komisi termurah yang memperoleh hasil terbaik, bahkan dengan pendapatan tertinggi tahun ini. Tidak sia-sia, yang dimaksud adalah mendapatkan produk yang sesuai dengan ekspektasi Anda sebagai penghemat, dan yang sesuai dengan profil Anda.