Saat ini pinjaman merupakan sesuatu yang banyak digunakan oleh banyak pengguna, karena seiring kemajuan teknologi, semakin mudah untuk mendapatkan daya mengajukan dan mengotorisasi pinjaman kepada hampir semua orang. Namun, meski begitu populer, pinjaman masih belum banyak diketahui oleh banyak pengguna, terutama di bidang regulasi atau perundang-undangan, dan salah satu istilah yang semestinya menarik bagi kami, namun yang sering luput dari perhatian adalah kepentingan hukum uang, tetapi sebelum memahami istilah ini kita harus memahami yang berikut ini.
Ketika kami mengajukan pinjaman Kami setuju dengan pemberi pinjaman atau lembaga keuangan suatu istilah di mana kami harus melunasi hutang kami; selain itu ditentukan bunga yang diterapkan pada jumlah pinjaman pokok, bunga ini bisa sederhana atau majemuk, plus bisa mengubah periode peracikan di mana kita harus melakukan pembayaran hutang kita.
Dan meskipun sejauh ini semuanya tampak sempurna ada situasi yang terjadi dalam kehidupan nyata dan yang tidak selalu dapat dikendalikan, salah satu situasi ini adalah keterlambatan pembayaran hutang kita.
di sana dua situasi konkret, ketika kami terlambat dalam satu pembayaran untuk melunasi hutang, seperti halnya dengan kredit mikro di mana pemberi pinjaman meminta penyelesaian pinjaman dalam satu pembayaran, biasanya dalam waktu satu bulan setelah otorisasi pinjaman. Situasi kedua adalah ketika kami terlambat pembayaran seri seragam kami, misalnya, jika pembayaran kami harus dilakukan pada tanggal 2 setiap bulan dan di bulan Agustus kami terlambat, tidak dapat menutupi jumlah yang sesuai dengan bulan itu.
Hal lain yang harus kita ketahui sebelum kita dapat mendefinisikan topik utama artikel ini adalah keterlambatan, istilah hukum ini digunakan untuk mendefinisikan file gagal membayar dalam waktu yang telah disepakati karena kelalaian, artinya penundaan itu disengaja.
Ini penting untuk diingat karena file kepentingan hukum uang Ini hanya berlaku ketika orang yang harus menutupi hutang terlambat; Dengan kata lain, jika alasan mengapa Anda tidak dapat melakukan pembayaran adalah situasi yang sepenuhnya di luar kendali Anda, hukumannya dapat bervariasi.
Satu fakta terakhir yang harus kita pahami dengan jelas sebelum masuk sepenuhnya ke dalam keputusan kepentingan hukum uang apakah pinjaman yang kami minta merupakan kontrak atau kesepakatan antara pemberi pinjaman dan pengguna; Dan seperti dalam kontrak mana pun, kedua belah pihak setuju untuk melaksanakan klausul tertentu, dan dalam hal kami tidak mematuhinya, ada klausul di mana terdapat hukuman untuk ketidakpatuhan. Artinya, jika kita berkomitmen untuk melakukan pembayaran pada hari kedua dan tidak melakukannya, lembaga keuangan dapat melakukan penalti.
Kepentingan hukum uang
Hukuman yang dikelola oleh keterlambatan pembayaran disepakati umumnya melalui biaya moneter dalam jumlah tertentu. Biaya tambahan pada saldo kami yang akan ditutup ini dapat menjadi alasan bagi lembaga keuangan untuk menyalahgunakan sedemikian rupa sehingga dikenakan biaya dalam jumlah besar, jadi untuk mengatur situasi ini pemerintah mengeluarkan kepentingan hukum dari uang tersebut.
Setelah kami memahami apa itu kontrak, pinjaman, penundaan, dan biaya tambahan, kami dapat sepenuhnya memasukkan keputusan istilah bunga hukum uang. Ini dapat didefinisikan sebagai jumlah persentase yang ditetapkan secara hukum oleh pemerintah, agar dapat menghitung secara adil jumlah yang harus dibayarkan sebagai kompensasi atas keterlambatan pembayaran.
Sekarang benar bahwa pemerintah yang menetapkan suku bunga tahunan yang akan berlaku untuk kasus di mana terjadi penundaan pembayaran, namun sesuatu yang sangat penting untuk dipertimbangkan adalah bahwa suku bunga ini hanya berlaku jika tidak ada kesepakatan di mana pengguna pinjaman setuju untuk membuat biaya tambahan dengan berdasarkan suku bunga yang berbeda.
Untuk hal di atas, sangat penting bahwa sebagai pengguna pinjaman kami meninjau kontrak dengan cukup baik untuk mencari beberapa spesifikasi dalam hal ini, karena jika kami menyetujui bahwa biaya tambahan dibuat dengan ukuran selain dari kepentingan hukum uang, maka angka itu bisa meningkat pesat.
Namun, ada banyak situasi di mana, jika tidak ada pihak yang menyetujui kepentingan tertentu jika terjadi penundaan, undang-undang menetapkan jumlah yang akan dijamin. Terkadang ada aturan yang sangat spesifik tentang hal-hal tertentu, jadi penting untuk meninjau undang-undang ini agar dapat menentukan dengan benar jumlah yang akan dicakup. Nomor artikel 1108 KUH Perdata bertanggung jawab untuk mengatur masalah ini.
Masalah lain yang harus kita pertimbangkan adalah ini bunga berlaku untuk jumlah yang terhutang, Oleh karena itu, total pembayaran yang dihasilkan akan sama dengan pembayaran yang sesuai dengan periode waktu tersebut ditambah dengan biaya keterlambatan. Oleh karena itu, pembayaran yang akan ditanggung sama dengan jumlah jumlah hutang ditambah jumlah yang ditambahkan sebagai biaya tambahan.
Legislasi saat ini
Sesuatu yang harus diperjelas adalah yang mengatur saat ini suku bunga adalah bank Spanyol independen, meskipun berada di bawah komando pemerintah Spanyol, itu adalah entitas yang berbeda.
Ini penting karena kepentingan hukum uang pada awalnya jika sepenuhnya diatur oleh pemerintah, yaitu bagian hukum, sehingga pengaturannya diatur oleh peraturan perundang-undangan.
Sampai tanggal 30 Desember 1997, ada hubungan yang ada antara bunga legal uang dengan tingkat bunga dasar didikte oleh bank Spanyol. Dengan cara ini, hubungan yang terjalin antara tingkat bunga ditentukan oleh bank dan kepentingan hukum dari uang tersebut.
Hal ini sangat penting karena selama tahun 2011 dan 2012 utang publik Spanyol melonjak cukup tinggi, akibatnya pasar keuangan meningkatkan nilainya dengan cara yang sama.
Namun berkat penghapusan hubungan antara kata suku bunga bunga legal atas uang itu tidak menunjukkan peningkatan yang signifikan, yang akan terjadi jika tidak dipertimbangkan.
Kasus spesial
Fakta sejarah yang menarik tentang undang-undang tentang masalah ini adalah bahwa di protektorat Spanyol Maroko terdapat undang-undang yang sepenuhnya independen dari seluruh Spanyol.
Di tempat ini bunganya ditetapkan 6% per tahun, tetapi saya juga membatasi kemungkinan mereka yang terlibat memanfaatkan perjanjian yang mengatakan jumlahnya lebih dari 12%, jadi terlepas dari apakah kedua belah pihak telah menandatangani perjanjian, di If tingkat yang disepakati lebih tinggi dari 12%, ini akan dibatalkan oleh undang-undang.
Perubahan terakhir pada undang-undang ini terjadi pada tahun 1946, di mana bunga sah atas uang ditetapkan sebesar 4%. Selanjutnya, segera setelah protektorat Maroko tidak lagi mendapat perlakuan khusus dan itu disahkan oleh undang-undang yang sama yang berlaku di seluruh Spanyol.
Bunga atas penundaan pajak dan penundaan komersial
di sana dua jenis bunga keterlambatan pembayaran, pajak dan komersial. Keduanya memiliki alasan yang berbeda untuk kondisi yang ada dan oleh karena itu berbeda dalam pembayaran individu kepada pemberi pinjaman; untuk lebih memahaminya, mari kita analisis keduanya secara independen.
Dimulai dengan bunga default pajak, jumlah yang ditetapkan dalam operasi yang melibatkan individu, perusahaan, dan badan publik. Tingkat bunga ini terkait langsung dengan lembaga pajak, dan merupakan manfaat setara yang diperlukan sebagai pembayaran kepada pembayar pajak.
Dengan cara yang lebih sederhana kita dapat mendefinisikan bahwa ini adalah pembayaran yang harus kita lakukan kepada agen pajak karena pengumpulan sejumlah uang karena keterlambatan pembayaran hutang.
Baiklah sekarang bunga keterlambatan pembayaran komersial tatanan hukum diatur, yang diatur oleh Parlemen Eropa dan Dewan. Ini mengatur hal-hal di mana operasi terkonsentrasi di antara perusahaan yang terlibat, sehingga tidak ada individu yang terlibat. Ini juga mengatur situasi di mana administrasi publik terlibat. Hal ini memiliki kedalaman yang lebih dalam semua regulasinya.
Mari kita mulai dengan fakta bahwa file jangka waktu untuk melakukan pembayaran dibatasi dalam jangka waktu 60 hari, dan ini tidak dapat diperpanjang dalam keadaan apa pun. Selain fakta bahwa jangka waktu 60 hari itu dimulai bukan saat faktur diterima, tetapi dengan diterimanya barang atau bahan.
Masalah lain yang diatur antara lain pengelompokan invoice agar dapat melakukan pembayaran tunggal. Dalam kasus ini, transaksi terutama didasarkan pada tanggung jawab pelanggan untuk menyelesaikan pembelian yang dilakukan ke perusahaan lain.
Mempertimbangkan semua ini sangat penting, meskipun hal terbaik adalah selalu tidak melebihi waktu pembayaran.