Kita semua tahu bahwa setiap orang memiliki kepribadian. Pada gilirannya, mereka berhubungan dengan dunia dengan cara yang berbeda, sesuatu yang juga ditransmisikan dalam hubungan mereka dengan keuangan. Tidak terlalu memperhatikan mereka membuat Anda semakin hanyut, kebalikan dari siapa yang mencoba mengendalikan mereka dan mengelola situasi ekonomi mereka dengan lebih baik. Ada pengeluaran kecil dan pengeluaran besar, seperti halnya hutang kecil dan hutang besar. Tapi pertanyaannya adalah, bagaimana Anda tahu apakah itu utang macet atau utang baik?
Dalam artikel yang menjadi perhatian kita, kita akan belajar membedakan jenis hutang apa yang harus kita hindari, dan mana yang dapat diterima atau bahkan baik untuk kita. Bagaimana memanfaatkan suatu utang, atau bagaimana menentukan, jika perlu, sejauh mana kita dapat mentolerir suatu tingkat utang tertentu.
Hutang beracun
Hutang yang berasal dari keinginan yang ingin kita penuhi sekarang termasuk dalam golongan ini. Biasanya disebabkan oleh ketidaksabaran. Ini adalah salah satu jenis hutang yang paling umum, karena jumlahnya yang biasanya rendah. Pada gilirannya, ini membuatnya sangat berbahaya, karena biasanya tidak membawa manfaat apa pun.
Bayangkan saja ada Smartphone baru yang ingin kita beli. Kami tidak punya uang, tetapi toko atau kartu kredit mengizinkan kami untuk membelinya. Contoh lain, TV baru. Kami tidak punya uang untuk membelinya, dan kecuali kami memiliki televisi yang rusak, ada orang yang bisa berhutang untuk mendapatkan yang baru meskipun ada yang berfungsi, bahkan jika itu lebih tua. Ini adalah contoh piutang tak tertagih, dan jika ditambah dengan bunga yang tinggi bahkan lebih buruk.
Dalam kasus terburuk, terkadang hutang melebihi masa manfaat produk atau layanan untuk yang telah dikontrakkan. Misalnya, liburan. Apakah masuk akal untuk membayar surat yang, meskipun kecil, milik liburan yang dijalani 3 tahun lalu, yang sedikit diingat?
Praktik untuk menghindari terjerumus ke dalam hutang beracun
- Disiplin Miliki rutinitas menabung. Tidak harus banyak awalnya jika Anda tidak bisa. Yang penting kebiasaan itu tidak hilang.
- Jangan jatuh ke dalam keinginan. Jangan berhutang pada produk yang sudah Anda miliki. Ketika Anda memiliki uang dan mampu membelinya, itu akan menjadi waktu.
- Bunga tinggi. Jangan terjerumus ke dalam utang berbunga tinggi, sekecil apa pun. Sekelompok besar dari mereka dapat mencekik ekonomi Anda.
Hutang Baik
Meskipun kata "utang" biasanya dikaitkan dengan sesuatu yang buruk atau tidak diinginkan, sebenarnya tergantung pada apa hutang digunakan, itu bisa menjadi baik. Selanjutnya, kita akan melihat ciri-ciri yang paling menonjol dari jenis utang ini.
- Mereka digunakan untuk membeli aset. Hutang yang dimaksudkan untuk pembelian tempat, mobil klasik, atau bahkan karya seni dapat dianggap hutang baik. Jenis aset ini cenderung untuk menghargai dari waktu ke waktu, dan kecuali harga yang berlebihan telah dibayar, itu lebih menguntungkan daripada memperoleh utang untuk pergi berlibur.
- Mereka menghasilkan pendapatan. Utang yang baik dapat melaporkan pendapatan. Contoh paling umum adalah membeli rumah untuk disewakan. Tetapi Anda juga dapat memasukkan di sini kursus akademik atau master yang akan membantu Anda menghadapi karir profesional Anda dengan lebih baik. Tidak hanya itu, hutang untuk memperoleh bisnis yang menguntungkan juga merupakan hutang yang baik.
- Lebih banyak uang dihasilkan untuk investasi Anda. Dan ini adalah bagian yang paling menarik dari hutang yang baik, mereka memungkinkan Anda untuk menjadi kaya lebih cepat. Ini mungkin berlawanan dengan intuisi dan tidak terlalu logis, tetapi jika Anda berhasil memperoleh lebih banyak keuntungan daripada pembayaran bulanan yang Anda lakukan untuk memilikinya, maka itu menuju ke arah yang benar. Kita akan melihatnya selanjutnya.
Hasilkan uang dengan hutang
Anda pasti pernah mendengar istilah “leverage”. Ini tentang kemampuan untuk memindahkan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki. Ini banyak digunakan di pasar keuangan, misalnya dengan produk seperti CFD dan futures. Masalahnya adalah kerugian, jika kita salah, dapat melebihi modal kita dalam kasus ini. Dengan kata lain, ini akan menjadi memanfaatkan secara berlebihan. Sesuatu yang harus dihindari.
Cara mudah dan sehat untuk memanfaatkan terletak pada meminta kredit jumlah yang sama dengan apa yang kita miliki. Kredit yang dipermasalahkan ini, selain berusaha untuk mengamortisasinya, bertujuan untuk mendapatkan pengembalian darinya. Ini dapat digunakan untuk rumah, bisnis, lisensi untuk bisnis, atau apa pun yang kita inginkan untuk mendapatkan penghasilan pasif. Mari kita lihat lebih baik dengan sebuah contoh.
Manfaatkan dengan rumah untuk disewa
Untuk memahami ide dan menyederhanakannya, saya akan mengabaikan pengeluaran yang berasal dari pembelian dan formalisasi hipotek.
Mari kita bayangkan bahwa karena warisan, lotere, tabungan, atau apa pun alasannya, kami memiliki 140.000 euro di rekening. Kami memiliki opsi untuk membeli flat senilai 140.000 euro, dengan jumlah yang sama. Ada dua pilihan untuk mendapatkannya. Salah satunya adalah dengan membayarnya secara tunai, dan yang lainnya dengan membayar kredit memberikan 20% di muka yang diperlukan bank. Apa perbedaan yang ada?
- Dibayar tunai. Kami membeli flat itu seharga 140.000 euro dan menyewakannya mungkin seharga 650 euro. Ini akan memberi kami 7.800 euro bruto per tahun, yaitu, pengembalian tahunan 5,57%. Bagian baiknya, kami tidak punya utang. Bagian yang buruk, rekening bank tetap kosong awalnya.
- Kami meminta hipotek. Kami memberikan uang muka 28.000 euro, dan kami memiliki surat selama 30 tahun sebesar 2% dari 450 euro per bulan (pajak yang diperoleh dari pembelian sudah termasuk). Di luar kenyataan bahwa bagian dari flat dibayar dengan sewa, kami memiliki laba kotor 200 euro per bulan, yaitu 2.400 per tahun. Pada € 28.000 awalnya dibayar, itu adalah pengembalian 8,57%. Dilihat juga dari sisi lain, KPR memungkinkan kita memperoleh penghasilan yang lebih besar dari modal yang telah kita pindahkan. Selain itu, jika kami memiliki masalah selama kursus, kami selalu kita akan memiliki uang di rekening bank.
Contoh ini, yang lebih ilustratif daripada praktis, adalah untuk menunjukkan bagaimana modal dapat bergerak ke arah yang benar jika Anda memiliki kontrol keuangan yang baik. Tidak masuk akal untuk meminta hipotek dan pada jumlah yang tidak kami minta untuk dibelanjakan pada keinginan lain, itu akan mulai berisiko dalam menghadapi segala kemungkinan di masa depan. Namun, tidak menghabiskan modal juga memungkinkan kita untuk menangani tumpahan atau jika ada kelebihan, investasikan pada hal lain kepentingan kami. Dengan cara ini, disimpulkan bahwa hutang yang digunakan dengan baik dapat menghasilkan pendapatan dan membuat modal tumbuh lebih cepat.
JENIS ARTIKEL INI LUAR BIASA, SATU PELAJARI DAN MEMBERAHKAN SERTA PERLUAS CARA MELIHAT DUNIA KEUANGAN. Saya sarankan Anda memberi tahu kami tentang cryptocurrency dan betapa menguntungkannya melakukan investasi di masa depan, meskipun investasi apa pun berisiko.