Pemberian hipotek telah diperketat oleh entitas yang bertugas memasarkan produk ini untuk pembelian rumah, setelah masalah dengan sistem perbankan Spanyol. Dan jika sudah sulit untuk mengakses pinjaman hipotek, terlebih lagi jika pelamar adalah mileuristas. Jika ini kasus khusus Anda, Anda akan memiliki tugas yang berat agar lamaran Anda diterima, karena Anda akan sangat dibatasi oleh gaji rendah Anda. Kecuali Anda menggabungkannya dengan gaji pasangan Anda sebagai solusi untuk memungkinkan Anda memformalkan operasi ini.
Tapi sejak awal, pertanyaan utama yang ditanyakan oleh para pekerja yang berpenghasilan sekitar 1.000 euro sebulan adalah apakah mereka akan dapat mengakses salah satu produk perbankan ini. Nah, sebagai konsekuensi dari pengurangan upah - yang berasal dari krisis ekonomi yang dialami Spanyol- beberapa bank telah memutuskan untuk menurunkan jumlah minimum gaji klien mereka. Beberapa tahun yang lalu mereka membutuhkannya dengan nilai sekitar 3.500 euro agar pinjaman diberikan. Saat ini, mereka dapat ditemukan dengan harga 2.000 euro.
Tetapi yang paling penting adalah bahwa beberapa entitas perbankan - meskipun dengan proposal yang sangat spesifik dan langka - telah menyiapkan serangkaian kredit yang dapat diformalkan oleh mileurista dalam operasinya. Anda tidak akan dapat menemukan banyak, benar, tetapi setidaknya mereka memiliki celah dalam penawaran hipotek saat ini. Dan dengan cara ini, mengakses pasar real estat dengan jaminan penuh.
Karakteristik hipotek tersebut
Namun, produk ini mencakup serangkaian karakteristik yang harus Anda pertimbangkan jika Anda akan mempekerjakan salah satu dari mereka dalam beberapa bulan mendatang. Sebagai titik awal, jumlah maksimum yang diberikan bank kepada Anda tidak sebesar pinjaman konvensional. Bahkan Anda hanya dapat mengakses pembiayaan hingga 80% operasi.
Meskipun strategi komersial ini diterapkan oleh semua bank ke salah satu produk pembiayaan mereka, dan sebagai konsekuensi dari rekomendasi Bank Spanyol untuk menurunkan jumlah akhir klaim. Salah satu efek yang akan Anda perhatikan sebelumnya adalah bahwa Anda tidak dalam keadaan apa pun untuk membiayai seluruh operasi.
Aspek lain yang harus Anda pertimbangkan adalah bahwa persyaratan pembayaran akan meningkat secara signifikan untuk menyesuaikannya dengan gaji Anda. Jadi, Anda akan membayar pembayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi untuk waktu yang lebih lama. Ini adalah satu-satunya solusi yang memungkinkan untuk beradaptasi dengan gaji serendah itu. Dan tentu saja, akan sangat menarik bagi Anda untuk mencari model pembiayaan yang menghasilkan pengeluaran seminimal mungkin, dan jika dibuat tanpa komisi (pembukaan, studi, pembatalan awal, dll.), Atau pengeluaran lain dalam pengelolaannya. , maka lebih baik untuk kepentingan pribadi Anda.
Hipotek apa untuk mileurista?
Pekerjaan Anda untuk menemukan hipotek yang mempertahankan jalur komersial ini akan sangat sulit untuk diterapkan, tetapi jika Anda menganalisis dengan cermat penawaran yang ditawarkan bank saat ini, Anda akan sampai pada kesimpulan bahwa masih ada harapan agar Anda dapat membelinya. apartemen yang sangat Anda sukai beberapa hari yang lalu, tetapi Anda tidak yakin apakah Anda dapat melakukan transaksi uang.
Memang benar Anda tidak memiliki banyak pilihan, tetapi setidaknya Anda akan memiliki kesempatan untuk membiayai akuisisi properti yang dipilih. Salah satu proposal ini berasal dari ING Direct, yang memasarkan Orange Mortgage, yang adalah untuk pelanggan dengan bayaran terendah, atau setidaknya mereka mempertahankan saldo minimum di rekening koran mereka sekitar 2.000 euro. Jika Anda memenuhi persyaratan kecil ini, Anda akan mendapatkan salah satu pinjaman hipotek paling kompetitif di pasar.
Ini terkait dengan tolok ukur Eropa, yang lebih dikenal sebagai Euribor, dari 0,99%, dan tingkat variabel - setelah diturunkan dalam beberapa bulan terakhir - sebesar 1,88%. Bagaimanapun, itu adalah salah satu hipotek yang paling menguntungkan untuk menandatangani operasi. Dan itu menyiratkan bahwa ia dibebaskan dari segala jenis komisi, tanpa klausa minimum, dan akhirnya tidak memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi selama tahun pertama. Itu adalah keunggulan utamanya.
Tapi itu bukan satu-satunya pilihan yang bisa Anda manfaatkan sejak awal 2016. La Caixa menawarkan Anda kesempatan lain, sehingga dengan gaji Anda Anda bisa menjalankan operasi real estat, jika ini keinginan Anda yang paling mendesak. Dalam hal ini, melalui Bonus Hipotek, yang dapat didaftarkan oleh klien dengan pendapatan minimal 600 euro.
Suku bunga terkait dengan Euribor + 1,90%. Tetapi dapat diturunkan jika Anda telah mengontrak produk lain dengan entitas tersebut (asuransi, dana pensiun, program tabungan, dana investasi ...), hingga mencapai margin yang dapat diasumsikan oleh saldo rekening koran Anda.
Hipotek lain yang disesuaikan dengan mileuristas adalah yang dikembangkan oleh Abanca, dengan nama Hipoteca Mari Carmen yang aneh. Dan itu juga tersedia untuk pelamar dengan penghasilan minimal. Ini adalah pinjaman hipotek itu Ini menawarkan Anda angsuran tetap untuk seluruh masa pakai hipotek, dengan lancar. Dengannya Anda akan membayar biaya yang sama dari saat pertama dan sampai Anda menutup kontrak. Tidak ada kekhawatiran atau perubahan yang tidak terduga, dan disesuaikan secara khusus dengan istilah yang Anda pilih, baik itu 20, 25 atau 30 tahun. Dengan tingkat bunga 2,49%, dengan jangka waktu pembayaran maksimal 20 tahun.
Jika Anda memilih model pembiayaan ini, Anda juga akan menghemat komisi pembukaan, studi, subrogasi dan modifikasi kontrak, dan jika Anda memutuskan untuk amortisasi sebagian atau seluruh hipotek di muka, hanya komisi untuk risiko suku bunga yang akan berlaku.
Apa yang akan mereka minta dari Anda untuk konsesi mereka?
Sebagai balasannya Anda harus memenuhi serangkaian persyaratan dasar untuk mengakses salah satu produk perbankan ini untuk mileurista. Mereka tidak akan terlalu sulit untuk diisi, meskipun tanpanya Anda pasti akan memiliki aplikasi yang diveto. Akan lebih mudah bagi Anda untuk menganalisis jika Anda dapat menyajikannya kepada bank, karena jika tidak, akan lebih baik untuk menyerah, karena yang akan Anda lakukan hanyalah membuang-buang waktu, dan bahkan mungkin ilusi.
Sebagai surat lamaran, bank akan menanyakan kontrak kerja, yang harus diperbaiki - meskipun dalam jumlah yang agak terbatas - untuk memverifikasi stabilitas Anda di perusahaan, dan bahwa Anda dapat mengembalikannya dalam tenggat waktu yang telah disepakati. Anda juga harus memberikan riwayat perbankan yang benar-benar rapi, tanpa hutang, dan jika memungkinkan dengan rekening giro yang sehat. Dan jika Anda telah mengontrak produk lain dengan entitas, itu pasti akan membantu Anda untuk meningkatkan persetujuan permintaan Anda.
juga Anda tidak boleh disertakan dalam daftar default mana pun (ASNEF, RAI, dll.), karena jika demikian, mereka juga akan menolak permintaan Anda sejak awal. Tidak hanya dengan hutang yang dikontrak dengan entitas perbankan lain, tetapi juga dengan default yang dihasilkan dari tagihan domestik (listrik, air, telepon, listrik, dll.). Dan untuk menyelesaikannya, kemungkinan besar, mereka akan menuntut seseorang untuk mendukung operasi tersebut. Biasanya orang tua atau kerabat dekat lainnya. Dan mengingat kondisi lemah yang Anda hadapi, merekalah yang akhirnya menjamin pengembalian jumlah yang diminta.
Beberapa tips untuk diproses
Tentu saja, ini tidak akan menjadi proses yang mudah untuk memformalkan, jauh dari itu, berbobot jika Anda mengimpor beberapa pedoman perilaku di dalamnya, mereka akan sangat membantu Anda untuk mencapai tujuan Anda. Ini tidak lain adalah memiliki pinjaman hipotek untuk membeli rumah yang sangat Anda sukai akhir pekan lalu.
Meskipun mengetahui sebelumnya, bahwa peluang Anda untuk berlangganan produk dengan karakteristik ini jelas lebih kecil daripada jika Anda mempresentasikan gaji 2.000, 3.000, atau bahkan 5.000 euro. Anda memiliki skenario ini ketika Anda memulai negosiasi dengan bank.
- Jika Anda sudah menikah, atau memiliki pasangan, akan sangat diinginkan bahwa Anda meningkatkan permintaan hipotek melalui sumber daya ekonomi kedua orang tersebut, bahkan jika Anda berdua adalah seorang mileurista. Tak heran, peluang diberikan kredit akan semakin meningkat.
- Jangan mencoba mencari jumlah yang terlalu tinggi untuk standar hidup AndaBahkan mereka tidak membiayai seluruh operasi, karena Anda tidak akan bisa mendapatkannya dalam keadaan apa pun. Selain itu, mereka tidak menawarkannya di hampir seluruh penawaran perbankan.
- Jika Anda menyediakan tas tabungan untuk melakukan operasi, maka akan memudahkan Anda untuk mendapatkan klaim, dan semakin luas semakin baik, Anda cukup membatasi diri pada istilah yang paling disarankan untuk situasi keuangan Anda.
- Anda tidak hanya harus memberikan penggajian yang stabil, tetapi juga itu memiliki penghasilan tetap stabil lainnya yang memberikan konsistensi pada pencalonan Anda. Bahkan jika mereka diuntungkan oleh warisan keluarga.
- Jangan putus asa dalam mencari hipotek karakteristik ini, karena walaupun saat ini sangat sedikit yang dipasarkan, akan selalu ada peluang bagi orang-orang seperti dalam kasus Anda yang berada dalam situasi kerja ini, meskipun dengan pendekatan yang jauh lebih terbatas, dan dalam kasus bahkan kaku.
- Model yang Anda temukan di bawah persyaratan ini, Mereka dipasarkan dengan kondisi yang sangat menguntungkan untuk kepentingan Anda, dan yang penawarannya diperbarui secara berkala dengan penerapan penurunan suku bunga yang substansial.
- Sebaliknya, pikirkan bahwa ini adalah waktu yang tepat untuk membuat kontrak, karena patokan Eropa berada di bawah posisi terendah dalam sejarah, menghemat banyak uang dalam operasi.
- Dan terakhir, cobalah menemukan skenario terbaik untuk mengontrak pinjaman hipotek Anda, tanpa membatasi diri Anda pada proposal yang saya lemparkan kepada Anda dari bangku cadangan sepanjang hidup Anda.