Untuk membiayai hipotek baru Anda, Anda harus mempertimbangkan semua opsi yang Anda miliki di ujung jari Anda; mungkin Anda sudah memutuskannya jenis hipotek yang akan Anda pilih. Hari ini kita akan berbicara tentang hipotek dengan bunga tetap, yang sangat populer saat ini untuk kontrak perumahan. Disini kami akan menjelaskan bagaimana caranya hipotek berbasis pasar suku bunga tetap, keuntungan yang ditawarkannya dan perbedaannya dibandingkan dengan tingkat variabel.
Hipotek dengan suku bunga tetap - Bayar bunga yang sama setiap saat
itu suku bunga tetap atau hipotek suku bunga tetap, mereka terdiri dari tarif dan pembayaran bulanan tidak akan pernah berubah; inilah fitur yang paling penting. Misalnya, Anda membuat kontrak hipotek tiga puluh tahun: sejak Anda menandatangani, Anda sudah tahu persis apa milik Anda suku bunga serta pembayaran bulanan Anda. Anda bisa tenang, karena Anda akan membayar sama setiap bulan sampai pembayaran penuh terpenuhi.
Keuntungan dari hipotek suku bunga tetap
- Anda membayar sama setiap bulan; jangan khawatir tentang variabilitas pembayaran, ini tidak akan terjadi. Dengan hipotek suku bunga tetap, Anda akan membayar jumlah uang yang sama sampai jumlah pembayaran yang diperlukan terpenuhi, Anda bahkan dapat mengontrak untuk bunga kurang dari 3%.
- Stabilitas; Hipotek dengan suku bunga tetap cocok jika Anda berencana untuk tinggal di rumah untuk waktu yang lama karena pembayaran tidak meningkat, yang menawarkan stabilitas dan kenyamanan bagi pembeli. Suku bunga tetap tidak bergantung pada varian Euribor atau suku bunga lainnya, menjadikan suku bunga tetap ideal bagi orang-orang yang tidak ingin mengambil risiko perubahan pembayaran yang drastis.
- Lupakan klausul floor; Seperti yang telah saya sebutkan sebelumnya, hipotek dengan suku bunga tetap tidak bergantung pada indeks referensi untuk bunga seperti Euribor, yang menyebabkan klausa dasar tidak diterapkan dalam jenis hipotek ini. Hipotek tingkat variabel menderita klausul dasar karena bergantung pada tingkat suku bunga, itulah sebabnya beberapa pembeli membayar cicilan yang lebih tinggi untuk jangka waktu yang lama.
- Jangka panjang; Karena hipotek suku bunga tetap sangat populer saat ini, mereka telah disesuaikan dengan lebih baik untuk memenuhi kebutuhan pembeli. Ini membantu untuk membuat jangka waktu semakin lama, saat ini ada hipotek suku bunga tetap selama 30 tahun, dengan bunga dan harga yang sangat terjangkau.
- Penawaran meningkat; Hipotek dengan suku bunga tetap menjadi semakin populer, semakin banyak pengguna merasa aman dengan pembayaran tetap dan bunga tetap, yang membuat pasar berkembang. Penawaran untuk hipotek suku bunga tetap muncul agar sesuai dengan preferensi pelanggan. Ini bagus tetapi pada saat yang sama buruk, karena di masa depan kita akan melihat peningkatan perbankan yang akan meningkat untuk beradaptasi dengan pasar dengan preferensi untuk hipotek dengan suku bunga tetap.
Kerugian dari hipotek dengan suku bunga tetap
- Suku bunga tinggi; Hipotek dengan suku bunga tetap lebih konservatif, Anda selalu tahu jumlah uang yang akan Anda bayarkan, yang terkadang dapat menyebabkan tingkat bunga menjadi sedikit lebih tinggi pada hipotek dengan suku bunga tetap daripada jenis hipotek lainnya. Ini dapat berubah, karena popularitas dan penawaran hipotek dengan suku bunga tetap meningkatkan manfaat.
- Perdagangan yang lebih terbatas; Jika Anda memilih hipotek dengan bunga tetap, Anda harus memperhitungkan bahwa itu termasuk komisi eksklusif, seperti risiko karena tingkat bunga yang tersedia, yang akan berlaku bagi kami jika kami memutuskan untuk membatalkan layanan hipotek kami.
Jenis komisi ini memengaruhi hampir seluruhnya hipotek dengan suku bunga tetap, meskipun komisi ini juga dapat memengaruhi hipotek variabel dalam beberapa kondisi tertentu. - Komisi tinggi; dalam hipotek suku bunga tetap kami biasanya menemukan komisi pembukaan sebesar 1%. Komisi ini lebih rendah dalam hipotek tingkat variabel, yaitu 0.5%.
Perbedaan antara hipotek tetap dan variabel
- Seperti yang telah saya sebutkan sebelumnya, hipotek dengan suku bunga tetap menawarkan stabilitas, pembayaran tetap yang tidak berubah sama sekali sejak Anda melakukan pinjaman rumah, dan potensi untuk mendanai kembali nanti jika situasi keuangan Anda membaik; Anda harus mempertimbangkan tarif tetap jika Anda berharap untuk memberikan pembayaran yang dapat diprediksi.
- Hipotek tingkat variabel menawarkan bunga awal yang lebih rendah; namun, pembayaran dapat meningkat dengan cepat dan dramatis, jadi ingatlah ini. Hipotek tingkat variabel ideal untuk orang yang berencana tinggal di properti untuk waktu yang singkat. Pada hipotek dengan suku bunga variabel, Anda dapat mengharapkan perubahan dalam jumlah pembayaran yang mengurangi jumlah uang yang masih Anda miliki.
Perlu juga dicatat bahwa ini bukan satu-satunya perbedaan antara hipotek dengan suku bunga tetap dan variabel. Mereka juga berbeda dalam karakteristik seperti jangka waktu pembayaran dan komisi.
Pembiayaan yang ditawarkan bank kepada Anda mungkin berbeda dalam dua situasi. Dalam suku bunga tetap, bank mungkin akan membiayai Anda lebih sedikit daripada dengan hipotek suku bunga variabel. Bank dapat meningkatkan pembiayaan, tetapi masalahnya adalah semakin banyak pembiayaan dari bank, semakin tinggi tingkat bunga yang mereka tawarkan kepada Anda.
Fitur ideal untuk hipotek tetap
- Jangka waktu hingga 30 tahun.
- Komisi kurang dari 1%, yang merupakan standar paling umum.
- Bunga kurang dari 3%.
- Bunga tetap, yang tidak berubah seiring waktu.
- Tidak ada klausul dasar, yang dapat mempengaruhi pembayaran.
Hipotek dengan suku bunga tetap hari ini
Ada perubahan besar dalam pembiayaan hipotek suku bunga tetap di pasar, harga telah berubah secara dramatis, berkat fakta bahwa bank semakin bersaing untuk menawarkan penawaran hipotek paling menarik bagi pengguna. Jangka waktu menjadi lebih panjang, beberapa komisi dihilangkan dan harga diturunkan, yang membuatnya lebih mudah untuk membeli rumah.
Namun, saat ini kami menemukan kenaikan harga dalam hipotek suku bunga tetap, karena semakin banyak diminta oleh pembeli. Ini tidak hanya menaikkan harga, tetapi juga mengubah komisi dan bunga yang dibutuhkan untuk mendapatkan rumah.
Euribor dan cara pengaruhnya terhadap hipotek
Euribor adalah indeks referensi yang menerbitkan suku bunga rata-rata di mana bank melakukan pinjaman jangka pendek setiap hari. Itu adalah referensi yang harus selalu kita miliki jika kita ingin melakukan pembayaran cicilan yang telah kita rencanakan. Apakah Euribor memengaruhi hipotek saya?
Tergantung, perbedaan utamanya adalah jika hipotek yang kita ambil adalah suku bunga tetap atau suku bunga variabel. Jika hipotek memiliki suku bunga variabel, maka ada hubungan antara Euribor dan hipotek kami, karena bunganya bervariasi secara konstan dan pinjaman bank berubah. Di sisi lain, jika hipotek memiliki suku bunga variabel, tidak ada hubungan langsung antara Euribor dan hipotek kami.
Itulah sebabnya hipotek dengan tingkat suku bunga variabel direkomendasikan bagi orang-orang yang tidak ingin tunduk pada kekhawatiran perubahan drastis dalam suku bunga bank, dengan menetapkan biaya dan variabilitas yang stabil.
Bagaimana cara mendapatkan hipotek dengan suku bunga tetap terbaik?
Apakah Anda ditentukan atau diputuskan untuk hipotek dengan suku bunga tetap? Bagus, tetapi untuk menemukan hipotek yang tepat, Anda memerlukan beberapa tips untuk mendapatkan kontrak terbaik.
- Jangan puas hanya dengan satu bank; Bank yang berbeda menawarkan penawaran pinjaman hipotek yang berbeda. Cari tahu dengan baik tentang kondisi di berbagai perusahaan perbankan, sehingga Anda akan memiliki pilihan yang lebih luas.
- Hitung biaya yang harus dibayar; Anda telah memutuskan bank yang tepat, sekarang saya sarankan Anda mensimulasikan harga yang harus dibayar berdasarkan variabel yang ditawarkan bank Anda. Ada aplikasi gratis di internet yang membantu Anda menghitung nilai yang akan Anda bayarkan, Anda hanya perlu mengisi beberapa formulir dengan ketentuan yang ditawarkan bank Anda, seperti bunga, asuransi dan komisi.
- Panduan hipotek; Ada juga beberapa panduan khusus untuk membantu Anda memutuskan hipotek yang tepat. HelpMyCash adalah salah satu panduan ini yang bisa sangat membantu.
Kesimpulan
Jika Anda berencana untuk membeli rumah dan Anda tahu bahwa Anda akan tinggal di sana untuk waktu yang lama, maka Anda harus fokus pada pembiayaan Anda. hipotek dengan suku bunga tetap, karena Anda tidak perlu khawatir tentang perubahan yang mungkin terjadi di masa mendatang dalam hal pembayaran Anda. Perubahan suku bunga, yang dapat memengaruhi Anda selama bertahun-tahun yang akan datang, dan Anda mungkin akan membayar lebih banyak untuk hipotek Anda daripada yang sebenarnya harus Anda bayarkan.
Ingatlah bahwa ini adalah keputusan yang sangat penting, yang harus Anda buat setelah mempertimbangkan semua opsi yang tersedia. Ini adalah keputusan pribadi yang harus Anda pertimbangkan situasi keuangan di mana Anda berada, jangan anggap enteng dan putuskan dengan baik.