Keputusan Bank Sentral Eropa (ECB) untuk menurunkan harga uang dan membiarkannya pada 0% telah menyebabkan aliran tabungan ditransfer dari deposito ke dana investasi. Ini adalah salah satu strategi yang harus dilakukan investor agar asetnya menguntungkan. Sebagai konsekuensi dari tren dunia uang ini, produk-produk baru bermunculan untuk meningkatkan margin keuntungan Anda. Dalam hal ini, salah satu model terbaru adalah reksa dana indeks.
Ini adalah produk yang secara eksklusif terkait dengan ekuitas, tetapi dalam kondisi yang sangat khusus dan ketat. Proposal utamanya adalah bahwa ia secara langsung mereplikasi perilaku indeks saham, apa pun itu. Bisa jadi Ibex 35, Dax, CAC 40, FTSE 100 atau pasar internasional lainnya. Kontribusi besar model investasi terindeks ini terletak pada kenyataan bahwa akan mengumpulkan kenaikan atau penurunan yang sama dari indeks yang dikontrak. Tanpa variasi apa pun, seperti halnya dengan dana investasi ekuitas tradisional. Tidak mengherankan, hal ini cenderung menunjukkan sedikit penyimpangan dari aset referensi mereka. Entah karena mereka terbuka untuk jenis investasi lain, atau karena persentasenya tidak nyata.
Jadi, jika, misalnya, indeks referensi selektif pasar saham Spanyol naik 2%, dana indeks akan mengumpulkan persentase yang sama. Tidak lebih dan tidak kurang, 2%. Sedangkan dalam kasus dana investasi berdasarkan indeks ini, mereka akan mendekati hasil ini, tetapi tanpa menampilkan angka yang sama. Inilah perbedaan utama yang ditawarkan produk keuangan ini kepada penabung. Kontribusi sebenarnya adalah bahwa ia berperilaku seolah-olah tabungan itu diinvestasikan langsung di dalam tas. Tanpa perantara keuangan seperti pada umumnya dana investasi.
Gandakan evolusi indeks
Banyak manfaat yang dihasilkan indeks bagi investor kecil. Yang pertama tahu sepanjang waktu bagaimana portofolio investasi mereka berkembang. Apalagi, mereka tidak bergantung pada aset keuangan lainnya. Dengan keuntungan tambahan, mereka dapat memilih pasar keuangan paling cocok setiap saat berdasarkan profil Anda. Dengan syarat hanya memilih satu indeks saham. Hal ini tidak didasarkan pada saham atau sektor ekuitas yang dapat memberikan gambaran yang menyimpang tentang bagaimana sebenarnya perilaku saham.
Kontribusi lain dari model investasi unik ini adalah umumnya memiliki komisi untuk pengelolaan dan pemeliharaannya. jauh lebih kompetitif dibandingkan melalui produk lain dengan karakteristik serupa. Sampai-sampai tabungan dana investasi klasik bisa mencapai 1% untuk konsep ini. Tanpa menimbulkan biaya tambahan apa pun pada saat mempekerjakannya, atau saat habis masa berlakunya.
Kerugian dalam perekrutan
Namun, tidak semua manfaat dalam perekrutan Anda. Mereka menghadirkan beberapa corak yang nyaman untuk dinilai sebelum memformalkannya. Itu sedikit kehadiran produk ini dalam persediaan bank, itu adalah yang utama. Sebagai konsekuensi dari situasi ini, penabung seringkali harus pergi ke manajer investasi yang memiliki mereka dalam portofolionya. Masalah lain yang dapat ditemukan adalah bahwa mereka tidak memiliki indeks saham yang diinginkan, dan klien harus berlangganan satu sama lain yang pada awalnya tidak mereka miliki. Kemajemukan dalam penawarannya bukanlah salah satu karakteristik yang paling menonjol.
Ini tidak terjadi seperti dalam pembelian dan penjualan saham di pasar saham, di mana perilaku yang lebih baik (atau lebih buruk) daripada pasar dapat dihasilkan. Dalam indeks ini tidak mungkin dengan cara apapun. Mereka akan mendapatkan atau kehilangan uang secara langsung dengan evolusi pasar keuangan. Anda juga harus sangat berhati-hati saat memformalkannya, karena dalam beberapa kasus mereka menawarkan jangka waktu minimum permanen. Ini berarti bahwa tabungan tidak dapat tersedia untuk sementara waktu. Untuk memenuhi pengeluaran pribadi investor: sekolah anak-anak, kewajiban pajak atau hutang kepada pihak ketiga. Penukaran sebagian atau total tidak diperbolehkan., seperti halnya dengan dana investasi konvensional.
Terkena risiko yang lebih besar
Karena tidak terkait dengan aset keuangan lainnya, mereka dicegah untuk menghadapi periode ketidakstabilan yang lebih besar di pasar ekuitas. Sebagai konsekuensi dari kekhususan indeks ini, investor yang telah mengambil posisi lebih tidak terlindungi dalam menghadapi skenario penurunan pasar saham, kejatuhan besar atau bahkan kehancuran di pasar. Karena itu, sangat tidak cocok untuk berlangganan mereka untuk jangka waktu yang terlalu lama. Namun sebaliknya, memanfaatkan momen ekspansif ekuitas.
Mereka membuat salah satu strategi untuk diintegrasikan ke dalam manajemen investasi pasif. Satu-satunya tujuan adalah mereplikasi aset keuangan, dalam hal ini melalui indeks saham tertentu. Di mana dana indeks adalah salah satu perwakilan tertinggi dari cara lain menginvestasikan tabungan. Tidak ada yang lebih baik atau lebih buruk daripada opsi lain, tetapi akan bergantung pada profil yang disajikan investor setiap saat. Anda harus memutuskan apakah akan memilih file manajemen aktif atau pasif. Bagaimanapun, mereka tidak akan dijamin pengembalian modal yang diinvestasikan. Secara khusus, selama tahun ini, dana indeks Ibex 35 mengalami kerugian yang sama dengan indeks umum pasar saham Spanyol ini.
10 kunci untuk memilih diindeks
Tentu saja para investor rata-rata memiliki banyak alasan untuk memilih produk keuangan ini sebagai champion dalam strategi investasinya. Beberapa memiliki kekuatan yang besar, dan yang lainnya terbuka untuk perdebatan yang lebih luas. Bagaimanapun, pernyataan yang memilih kelompok dana ini didukung oleh pertimbangan berikut yang kami berikan di bawah ini. Anda harus mempertimbangkannya mulai sekarang.
- Itu adalah model investasi paling inovatif dan mencoba beradaptasi dengan kebutuhan baru investor kecil dan menengah. Di bawah pendekatan perekrutan yang sangat berbeda. Baik dalam substansi maupun dalam bentuk.
- Model investasinya, meski mengikuti garis tindakan yang lebih maju, dimulai dari premis yang sangat klasik dalam persiapannya. Ikuti trennya dalam ekuitas dalam intensitas penuh. Baik dalam satu hal dan lainnya. Sesimpel itu.
- Tidak memungkinkan spekulasi, pergerakan abnormal juga tidak merupakan perilaku pasar ekuitas yang menjadi dasar produk keuangan ini. Mereka dengan setia mencerminkan status stok setiap sesi.
- Sejak itu mereka tidak mengakui adanya penyimpangan pada indeks saham mereka adalah foto yang tepat dan tetap pada kutipan indeks ini. Tentu saja, lebih dari sekadar reksa dana berbasis ekuitas yang diperdagangkan di bawah standar tradisional.
- Dalam jenis investasi ini, Anda tidak membuka posisi dalam satu nilai atau lainnya. Tetapi sebaliknya, Anda memutuskan untuk menginvestasikan uang Anda dalam kelompok pasar saham dari berbagai wilayah geografi internasional. Meskipun tidak semua tersedia di bank atau perantara keuangan Anda.
- Anda tidak akan lebih tenang dalam berinvestasi, tetapi setidaknya Anda akan selalu tahu di mana aset keuangan tempat tabungan Anda disimpan. Dengan pelacakan yang lebih sederhana dan mudah. Di atas model tabungan lain yang lebih canggih dari yang ini.
- La tas Spanyol itu tercakup dengan baik oleh reksa dana ini. Tidak mengherankan, semakin banyak perusahaan manajemen yang memutuskan untuk membuat format dengan karakteristik khusus tersebut. Beberapa di antaranya tersedia oleh lembaga keuangan itu sendiri untuk memasarkannya kepada klien utama mereka.
- Mereka tidak mengira Anda tidak ada biaya moneter tambahan. Sebaliknya, mereka akan membutuhkan komisi dan biaya manajemen yang sama seperti dalam model tabungan lain yang diwakili oleh dana investasi berdasarkan pasar ekuitas.
- Mereka jauh lebih mudah dimengerti daripada yang lainnya. Sampai-sampai Anda hanya perlu tahu kutipannya indeks saham untuk menunjukkan evolusi sebenarnya dari tabungan Anda. Dalam beberapa menit Anda akan mengetahuinya dan bahkan dengan sedikit penyimpangan dalam harga mereka.
- Ini tidak akan membuat Anda mengambil risiko yang lebih besar. Ini akan sama seperti melalui dana investasi lainnya. Mengenai pasar ekuitas. Sebaliknya, valid, semua jenis profil yang Anda kembangkan sebagai investor biasa. Dari yang paling agresif hingga yang sangat konservatif.
Beberapa orang meragukan hal itu
Ada juga serangkaian keraguan yang dipendam oleh produk-produk keuangan ini. Mereka sama berharganya bagi Anda untuk memeriksa apakah mereka benar-benar sesuai dengan harapan Anda sebagai pengguna di kelas model keuangan ini. Dari pertimbangan berikut.
- Mereka pasti tidak ditanamkan di sektor perbankan. Dengan tidak adanya banyak dari mereka. Sampai-sampai perlu waktu lama untuk menemukannya dengan kondisi seperti ini. Oleh karena itu, tawaran tersebut jauh lebih rendah dalam hal proposalnya.
- Mereka adalah dana untuk profil klien yang terdefinisi dengan sangat baik. Anda tahu apa yang Anda inginkan dan Anda suka mendiversifikasi investasi Anda dalam salah satu skenario yang mungkin muncul dari awal.
- Sementara mereka lebih mudah dimengerti, model mereka mungkin tidak terkenal di antara semua investor kecil dan menengah. Dengan format yang sangat mirip satu sama lain yang tidak membantu untuk menunjukkan perbedaan nyata di antara mereka.
- Sekarang juga, pasokan dana indeks agak langka. Dengan masalah tertentu sehingga Anda dapat mempekerjakan mereka mulai sekarang. Tak heran, komersialisasi tak sedinamis produk nasional.