Tidak diragukan lagi, salah satu masalah paling kompleks yang dapat kita tangani adalah masalah keuangan, dan saat itulah kita mulai berbicara tentang suku bunga, persyaratan pembayaran, pokok, bunga, bunga majemuk atau bunga sederhana, waktu kapitalisasi, dan persyaratan lainnya; Tidaklah mengherankan bahwa cukup sulit bagi kita untuk memahami bagaimana uang akan berperilaku selama masa itu jangka waktu pinjaman, serta jumlah yang akan kami bayarkan karena masing-masing sesuai.
Untuk membuat proses ini lebih mudah, file Bank Spanyol telah mengembangkan simulator yang dengannya kami dapat memberikan gambaran yang lebih jelas tentang bagaimana proses tertentu akan berperilaku, baik itu pinjaman, simulator Bank Spanyol, hipotek, di antara prosedur lain yang tersedia. Tetapi memang benar bahwa sebagai simulator mungkin tidak sepenuhnya dapat diandalkan, tetapi jika itu memberi kita gambaran yang lebih baik tentang perilaku yang akan dimiliki uang, mari kita lihat bagaimana memanfaatkan simulator ini secara optimal.
Hal pertama yang harus kami klarifikasi adalah bahwa memang demikian simulator; menurut definisi simulator adalah sistem yang bertujuan untuk mencoba mereproduksi sistem, mampu mereproduksi peristiwa yang dapat terjadi dalam kehidupan nyata. Dalam kasus simulator bank Spanyol, dirancang untuk memungkinkan kita melihat bagaimana suku bunga akan berperilaku, dan yang paling penting, yang melihat bagaimana hal ini akan mempengaruhi dompet kita dengan mempengaruhi total pembayaran dan pembayaran per periode.
Dalam hal ini, simulator Spanyol Ini melayani kami terutama untuk dua masalah, yang pertama adalah simulator setoran bank; simulator kedua untuk pinjaman. Keduanya dirancang agar sebagai pengguna kami dapat membuat keputusan terbaik tentang gerakan yang kami buat. Tapi mari kita lihat lebih dekat masing-masing dari dua simulator ini dan keputusan apa yang dapat mereka bantu buat.
Deposito bank
Mengenai simulator pertama, yaitu deposito bank; itu adalah simulator yang membantu kita menganalisis perilaku modal kita; artinya, ini memungkinkan kita untuk menghitung jumlah yang setara dengan bunga bank, dengan mengacu pada bunga kotor. Ini akan memungkinkan kami untuk membuat keputusan, apakah itu benar ide bagus untuk menyimpan uang kita "diinvestasikan" di rekening bank kitaJika jumlah bunga yang penting tidak meyakinkan kami, kami dapat membuat pertimbangan tentang kemungkinan memiliki rencana investasi di mana kami mendapatkan lebih banyak pengembalian untuk uang kami.
Untuk memperjelas suatu hal, penting untuk mempertimbangkan bahwa bank yang sama dapat memberi kita yang lain pilihan untuk berinvestasi. Menyimpan uang kita di bank, dan menerima bunga kotor adalah investasi yang aman, artinya, tidak akan pernah ada kemungkinan kehilangan uang kita, tetapi akan selalu ada untung. Di sisi lain, berbeda jenis investasi Yang bank dapat tawarkan kepada kita memiliki dua poin yang harus kita klarifikasi, risiko dan tingkat keuntungan. Kedua angka tersebut akan memungkinkan kita untuk membuat keputusan yang lebih baik sesuai dengan kebutuhan dan selera kita.
April
Data lain yang dapat dianalisis oleh simulator ini adalah APR, atau tarif tahunan yang setara. Tarif ini berfungsi sebagai acuan untuk mengidentifikasi kinerja atau biaya tahunan suatu produk keuangan, dalam hal ini rekening bank kita. Hal yang paling menarik tentang kurs ini adalah tidak memperhitungkan jangka waktu total uang kita akan diinvestasikan di rekening tersebut. Oleh karena itu, kemungkinan besar kami akan melihat hasil keuangan di akhir tahun.
Untuk memberi kami gambaran yang lebih baik tentang apa yang diperlukan APRHarus diperjelas bahwa simulator didasarkan pada tingkat bunga nominal, juga menerapkan biaya atau biaya yang dalam perhitungan umum juga memperhitungkan komisi yang harus ditanggung; informasi lain yang digunakannya adalah pembayaran dan pendapatan yang dibuat untuk instrumen tersebut. Dengan semua informasi ini, kami dapat menyimpulkan bahwa APR Ini akan memberi kita gambaran tentang jumlah uang yang akan kita peroleh dari bank untuk uang kita secara total, karena pendapatan dan arus keluar uang telah dipertimbangkan. Jadi kita bisa mendapatkan gambaran tentang jumlah uang kotor yang akan ditangani di rekening kita selama satu tahun.
Salah satu keuntungan dari APR, adalah bahwa ia membandingkan semua tingkat suku bunga dari beberapa operasi yang bahkan dapat memiliki periode majemuk yang sangat berbeda. Oleh karena itu, jika rekening bank kita dilengkapi dengan instrumen investasi lainnya, kita akan dapat memperoleh gambaran tentang perilaku rekening kita secara umum, tanpa perlu menganalisis kalkulasi dari masing-masing berbagai operasi keuangan.
Informasi yang memberi makan simulator
Karena kita sudah pernah menganalisa simulator ini cukup praktis dan memiliki banyak keuntungan untuk analisis perilaku rekening bank kita, namun sekarang kita akan menganalisa informasi apa saja yang harus kita masukkan agar bisa mendapatkan hasil yang lebih pasti dari simulator.
Hal pertama yang harus kita masukkan adalah suku bunga yang ingin kami analisis oleh simulator; Data ini penting karena berdasarkan informasi tersebut, simulator akan melakukan berbagai perhitungan yang mendekatkan pada hasil yang jauh lebih tepat, sehingga informasi akhir dapat diandalkan.
Hal kedua yang harus kita jelaskan untuk memberi makan simulator dengan cara yang benar Itu adalah persyaratan yang kami inginkan dan juga periode pembayaran; Semua informasi ini penting agar tersedia sebelum menggunakan simulator ini, karena dengan cara ini hasilnya akan lebih mendekati.
Saran praktis adalah informasi yang dibutuhkan simulator, kami memiliki lebih dari satu opsi di bidang mana pun; Ini akan membantu kita menganalisis berbagai skenario yang darinya kita dapat memilih yang terbaik atau yang paling sesuai dengan kebutuhan kita.
Simulator pinjaman
Simulator pinjaman Ini adalah sistem yang memungkinkan kami mendapatkan gambaran tentang perilaku cicilan yang harus kami bayar agar dapat menutupi pinjaman dan bunganya. Simulator ini sangat berguna karena akan memberi kita gambaran tentang bagaimana uang kita akan berperilaku dalam jangka panjang, memungkinkan kita untuk mengamati total yang harus kita bayarkan sebagai bagian dari pajak dan untuk memperkirakan apakah ada kemungkinan perubahan biaya yang harus kami tanggung.
Saat simulator ini memberikan hasil kepada kita, penting bagi kita untuk menganalisis apakah kita akan memiliki kapasitas untuk menutupi biaya yang dihasilkan oleh pinjaman; agar kita tidak terlilit hutang dengan jumlah yang tidak dapat kita tutupi. Hal lain yang harus kita perjelas adalah kita harus menganalisis biaya dan manfaat dari pinjaman tersebut, dengan kata lain, kita harus bertanya pada diri sendiri: Apakah layak berutang dan membayar bunga untuk mendapatkan pinjaman tersebut?
Meskipun simulator ini akan memberi kami hasil, keputusan akhir dibuat oleh pengguna, jadi kami akan menganalisis sedikit lebih dalam informasi yang dihasilkan simulator dan bagaimana pengguna harus menafsirkan dan menganalisisnya.
Simulator ini akan memberi kita biaya awal yang harus kita bayarkan sebagai akibat dari pinjaman, dihitung berdasarkan a suku bunga dan jangka waktu. Jadi untuk mendapatkan hasil yang jauh lebih akurat, penting bagi kami untuk memiliki informasi yang sangat jelas yang akan memberi makan simulator.
Lain keuntungan dari simulator ini adalah bahwa ia memiliki kemungkinan untuk mempertimbangkan dalam perhitungannya jika ada variasi dalam kondisi pinjaman; untuk juga mendapatkan hasil akhir tabel amortisasi. Dengan cara ini, jumlah akhir yang harus dibayar akan jauh lebih jelas dan bagaimana dibagi ke dalam jangka waktu yang telah disepakati dalam pinjaman.
Tujuan dari informasi ini adalah untuk dapat membuat keputusan yang lebih baik, bagi mereka perlu mempertimbangkan angsuran pertama yang akan diberikan simulator kepada kita; menanyakan kami pertanyaan seperti apakah saya bisa membelinya? Apakah tidak akan mengganggu utang lain? Jika terjadi peristiwa tak terduga, apakah saya memiliki kemampuan untuk membayar biaya dan peristiwa tak terduga? Tanpa ragu, bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan ini akan memberi kita gagasan yang lebih jelas tentang apakah kita harus setuju untuk mendapatkan pinjaman tersebut atau tidak.
Hal lain yang harus kita analisis adalah tabel amortisasi, yang termasuk pembayaran berkala yang akan kami lakukan ke bank. Dengan informasi ini, kita harus bertanya pada diri sendiri, akankah kita memiliki kapasitas bulanan untuk menutupi pembayaran? Apakah ada masalah lain di mana kita memiliki uang itu? Merefleksikan masalah ini akan memberi kita gagasan yang lebih jelas tentang mana yang merupakan pilihan terbaik.
Kesimpulan
Jelas simulator Mereka sangat membantu untuk dapat membuat keputusan keuangan yang lebih baik, dan simulator Bank of Spain tidak hanya memberi kami informasi yang diperlukan untuk melaksanakan analisis kami, tetapi juga cukup bersahabat, karena mungkin saja kami mengaksesnya simulator dari perangkat seluler terlepas dari apakah itu iOS, atau seluler Android. Semua informasi dan alat ada di ujung jari kita hari ini, sekarang tinggal menggunakannya dan mengetahui bagaimana menggunakannya untuk keuntungan kita.