Salah satu konsep yang paling banyak digunakan di area ekonomi adalah anjak piutang. Pada artikel ini, kami ingin menjelaskan kepada Anda bentuk anjak piutang apa yang ada dan opsi mana yang paling sesuai untuk perusahaan Anda, dengan cara yang mudah dan sederhana.
Konsep ini tidak terlalu dimasak oleh perusahaan kecil dan menengah, namun merupakan salah satu konsep yang paling banyak dieksploitasi oleh perusahaan terbesar di dunia dan dilakukan setiap hari di dalamnya. Tidak diragukan lagi pilihan untuk perusahaan Anda. Metode ini sepenuhnya terkait dengan inti dari aktivitas pengumpulan dan pembayaran, mempercepat dan memfasilitasi aliran manajemen pembayaran untuk bisnis apa pun.
Jika kita berfokus pada alat kontrol koleksi, kita dapat mengatakan bahwa itu adalah salah satu metode termudah untuk mengoptimalkan koleksi, tanpa harus membuat diskon komersial.
Siapa yang terlibat dalam proses anjak piutang
Proses ini melibatkan:
- Klien. Itu yang menggunakan anjak piutang sehingga kredit komersial dapat dihasilkan.
- Debitur. Anda wajib membayar kredit komersial
Apa itu anjak piutang? Definisi dan operasi
Melalui metode ini, operasi penugasan pinjaman dapat dilakukan yang dapat ditagih oleh perusahaan untuk kepentingan lembaga keuangan.
Jenis kredit ini ditangani dalam operasi perusahaan yang sangat umum seperti aliran penjualan produk dari suatu tempat atau layanan kepada pihak ketiga yang dapat ditawarkan oleh perusahaan.
Jika menyangkut perusahaan besar yang memiliki penjualan angsuran, yang dilakukan adalah pemberian kredit kepada perusahaan tersebut yang dapat dialihkan kepada pihak ketiga pada waktu tertentu.
Manfaat apa yang diberikan oleh anjak piutang berdasarkan layanannya.
Risiko kredit dapat diasumsikan. Dalam hal ini, ini itu disebut pemfaktoran tanpa sumber daya dan ditangani sebagai berikut: dalam hal kredit ditransfer ke orang ketiga dan itu adalah perusahaan yang harus membayar orang atau perusahaan yang akan ditugaskan tetapi menimbulkan pembayaran apapun, itu entitas keuangan yang menanggung risiko operasi.
Melalui anjak piutang, risiko pertukaran dapat diasumsikan, jika jenis mata uang pada faktur berasal dari negara lain. Dalam banyak kasus, terutama dengan perubahan mata uang dalam beberapa tahun terakhir, ini sangat dianjurkan.
Memfaktorkan dengan jalan lain. Terjadi saat Manajemen penagihan dilakukan tetapi risiko non-pembayaran tidak diasumsikan. Ketika ini terjadi, jika orang yang berhutang tidak melakukan pembayaran tepat waktu, tidak ada yang menanggung risiko dan orang yang akan menerimanya dibiarkan dengan kesenjangan ekuitas, sampai mereka menerima pembayaran.
Anda dapat melakukan penarikan tunai dari semua kredit.
Debitur diberi nasihat bisnis
Apa opsi anjak piutang yang paling banyak digunakan
Alasan mengapa lebih banyak perusahaan yang menggunakan metode jenis ini adalah untuk dapat memiliki opsi uang muka sebagian atau bahkan total selama pihak lain bukan debitur dan mereka memiliki riwayat kredit yang sehat.
Semua entitas yang terlibat dalam aktivitas keuangan melakukan anjak piutang setiap hari, karena ini adalah jenis anjak piutang yang membebaskan entitas dari asumsi risiko jika terjadi gagal bayar.
Ada dua opsi lainnya
- Anjak pemberitahuan. Di sini orang yang berutang uang diberitahu tentang pemberian kredit. Pada saat perusahaan diberi tahu, Anda hanya perlu melakukan pembayaran ke pihak kedua.
- Memfaktorkan tanpa pemberitahuan. Orang yang berhutang tidak diberitahu sehingga mereka tidak akan tahu apa-apa tentang tugas tersebut, dan akan membayar orang yang berhutang di awal. Dalam hal ini, orang yang menerima pembayaran tersebut, yang harus mengarahkannya ke entitas untuk melanjutkan pengumpulannya.
Biaya anjak piutang
Sekarang, kami telah menjelaskan apa yang dapat dilakukan, tetapi kami belum memberi tahu Anda tentang biaya yang mungkin mereka miliki. Proses yang dilakukan melalui anjak piutangBiayanya tinggi, karena perusahaan yang harus memberlakukan komisi untuk setiap operasi yang dilakukan dan merupakan cara untuk menutupi pendapatan dari hutang. Supaya Anda bisa sedikit mengetahui biayanya, biasanya 3 atau 4% dari jumlah nominal kredit yang sudah diberikan. Selain itu, komisi tertentu biasanya diterapkan untuk setiap operasi yang mengacu pada uang muka pinjaman dan juga dikenakan biaya untuk layanan terkait. Di antara layanan terkait adalah asuransi yang mencakup nilai tukar atau laporan komersial yang memungkinkan kita mengetahui bagaimana perusahaan yang akan kita gunakan untuk melakukan transaksi.
Jika menyangkut bisnis kecil atau menengah, anjak piutang biasanya bukan ide yang bagus dan entitas menolaknya. Mereka hanya menerimanya jika bisnis kecil yang memintanya didukung oleh perusahaan yang jauh lebih besar yang dapat menanggung biayanya. Selain itu, pembayaran harus diformalkan jauh-jauh hari.
Kapan itu menjadi nyata anjak piutang dengan perusahaan kecil, itu adalah lembaga keuangan yang memiliki hak langsung atas kredit dan bukan perusahaan. Ini adalah entitas yang membayar perusahaan pemindah dan juga yang bertanggung jawab atas semua koleksi yang harus dilakukan. Ketika tanggal penagihan pelanggan tiba, itu juga bertanggung jawab untuk membuat hutang menjadi efektif.
Keuntungan dan kerugian anjak piutang
Mari kita lihat dari mana kita melihatnya, anjak piutang adalah salah satu opsi terbaik dalam hal perusahaankarena dapat membebaskan perusahaan pembayaran jika tidak dapat mengatasinya sendiri.
Namun, ketika kita berbicara tentang manfaat yang diberikan perusahaan-perusahaan ini, kita harus melihat sedikit di luar opsi uang muka kredit, sejak itu layanan yang terkait dengan anjak piutang mereka memainkan peran yang sangat penting.
Salah satu layanan terpenting adalah dukungan yang diberikan oleh lembaga keuangan dengan anjak piutang karena mengklasifikasikan kredit pelanggan dan melakukan tugas-tugas administrasi eksternal seperti penagihan.
Anjak juga memungkinkan Anda memiliki semua data yang Anda butuhkan tentang solvabilitas pelanggan dengan siapa Anda akan bekerja atau sudah menjualnya secara kredit. Anda harus memahami bahwa jauh lebih penting mengumpulkan semua yang dijual daripada menjual dalam jumlah besar.
Dalam anjak piutang mencakup tugas pengumpulan eksternal, meskipun berfungsi dengan baik tergantung pada volume manajemen yang dilakukan dan kelancaran pembayaran yang dimiliki pelanggan.
Jika yang Anda inginkan adalah menjamin perusahaan memiliki kenakalan rendah, kuncinya adalah melakukan anjak piutang tanpa sumber daya, karena Anda memberikan semua risiko operasi kepada entitas.
Singkatnya
- Manfaat yang ditawarkan entitas kepada kami sangat baik bagi perusahaan, karena mampu sepenuhnya meningkatkan kapasitas pembiayaan perusahaan besar, memberikan likuiditas cepat dan membiayai jumlah penjualannya, menghindari pelanggaran.
- Selain itu, mampu meningkatkan rasio utang dan menghilangkan piutang. Hilangkan resiko masalah dalam perusahaan akibat faktur yang tidak tertagih: ingat bahwa yang penting bukanlah penjualan yang besar tetapi mengumpulkan semua yang dijual.
- Ini memfasilitasi kontrol faktur dan membuat portofolio klien selalu bersih.
- Meningkatkan efisiensi pengumpulan hingga 90%.
- Ini memungkinkan Anda untuk merencanakan segala sesuatu yang berkaitan dengan perbendaharaan dan mengenal klien Anda 100%, serta solvabilitas di perusahaan mereka.
- Namun, meskipun menjadi salah satu pilihan terbaik, ia juga memiliki sisi buruknya. Salah satu yang utama adalah masalah biaya yang ditimbulkannya, karena dengan mengurus semua biaya tambahan dan masalah eksternal, mereka harus membebankan komisi yang sangat tinggi.
Jika ini merupakan risiko yang sangat besar bagi entitas, ia mungkin menolak memberikan kredit kepada klien atau bahkan memblokir kredit tersebut ke perusahaan tertentu. Anda juga dapat memaksa pelanggan untuk memberikan kredit; Poin terakhir ini banyak terjadi dalam kontrak komersial.
Faktur dan anjak piutang elektronik
Jika Anda memiliki opsi untuk menerbitkan faktur elektronik, anjak piutang lebih membantu Anda sejak:
- Anda meningkatkan kemungkinan pembiayaan sebesar 100%
- Anda menyukai kemungkinan bahwa lebih banyak perusahaan mempercayai Anda
- Anda dapat mengirim dokumen secara elektronik dan ini dapat menambah masa pembiayaan
- Format yang memiliki faktur elektronik sudah memiliki semua data yang diperlukan untuk melakukan rekonsiliasi antar faktur dan memberi Anda pilihan untuk menormalkan format antar bank.