Dalam menandatangani pinjaman, ada kalanya bank membutuhkan penjamin, yaitu orang perseorangan atau badan hukum yang memberikan jaminan bahwa jika yang meminta pinjaman tidak melunasinya, maka bank dapat menagih orang lain. Tapi apa yang dimaksud dengan menjamin pinjaman?
Jika Anda berada dalam situasi ini dan tidak tahu apa keuntungannya, jika ada, atau apa kerugiannya, jika ada, di bawah ini kami akan membantu Anda memahami apa yang Anda hadapi.
Apa itu endorsement
Seperti yang telah kami sampaikan sebelumnya, penjamin harus selalu merupakan orang perseorangan atau badan hukum yang mendukung orang yang meminta pinjaman.
Misalnya, bayangkan saudara laki-laki Anda akan meminta pinjaman dan menjadikan Anda sebagai jaminan. Anda setuju untuk menjamin pembayaran pinjaman tersebut dari bulan ke bulan. Entah kamu yang membayarnya, atau saudaramu yang membayarnya.
Kini, tidak sembarang dukungan layak dilakukan. Penting bagi bank untuk mengetahui bahwa penjamin mempunyai sumber daya yang diperlukan untuk dapat membayar. Orang yang sama dengan orang yang meminta pinjaman tidak akan diterima karena bank tidak melihat jaminan bahwa ia dapat memperoleh kembali uang yang akan dipinjamkannya.
Apa yang dimaksud dengan menjamin pinjaman?
Anggaplah seseorang meminta pinjaman dan memberikan Anda sebagai jaminan. Untuk meresmikannya, tidak cukup hanya mencantumkan nama Anda dan hanya itu. Anda juga perlu menandatangani bahwa Anda setuju; jika tidak, maka tidak akan ada validitasnya.
Sekarang, apa yang akan terjadi jika demikian? Apa tanggung jawab Anda saat menjamin pinjaman?
Anda menanggung pembayaran jika orang yang meminta pinjaman tidak melakukannya
Pertama-tama, dan seperti yang kami sebutkan di atas, jika orang yang meminta pinjaman tidak membayar, Anda harus menanggung pembayaran utangnya. Dan itu bisa pada angsuran pertama yang telah berlalu, pada angsuran ketiga, atau pada angsuran terakhir.
Selain itu, Anda tidak hanya mempertaruhkan uang yang Anda miliki saat ini, tetapi juga masa depan. Dan semua aset Anda. Oleh karena itu, seolah-olah Anda meminta pinjaman. Tentu saja, sebelum melawan Anda, mereka akan merampas seluruh harta orang lain dan, jika itu pun tidak melunasi utangnya, maka mereka akan merampas harta Anda.
Kewajiban untuk membayar
Seringkali, menjadi penjamin dianggap sekadar membuktikan bahwa orang lain akan membayar. Namun sebenarnya tidak demikian. Anda pernah melihatnya sebelumnya.
Tapi yang mungkin Anda tidak tahu adalah itu Seolah-olah Anda sendiri yang menandatangani pinjaman. Dengan kata lain, Anda akan mempunyai kewajiban yang sama dengan orang yang akan diberi uang (kecuali fakta menerima uang, bagaimanapun juga Anda harus membayarnya).
Selain itu, bank biasanya menyatakan dalam kontrak pinjaman bahwa jaminannya bersifat "bersama dan beberapa". Dan apa maksudnya? Ya, Anda tidak bisa menuntut itu, sebelum mereka mengklaim Anda, mereka mengklaim pemiliknya.
Hal lainnya adalah mereka melakukannya, yang biasanya dilakukan, dan jika setelah dua kali mencoba tidak ada tanggapan atau tidak ada pembayaran yang dilakukan, maka mereka mendatangi Anda.
Nama Anda akan muncul di CIRBE
CIRBE adalah singkatan dari Risk Center of Bank of Spain. Di sinilah setiap transaksi kredit dicatat.
Dan apa artinya itu?
Nah, selagi Anda di sana, katakanlah mereka akan meminta Anda "menandatangani" dan untuk tujuan mengajukan kredit, pinjaman, dll. Akan lebih sulit bagi mereka untuk memberi Anda satu sementara Anda menjamin satu lagi yang belum dibayar penuh.
Anda bisa dicap sebagai anak nakal dan disita
Menjadi penjamin berarti memercayai orang lain untuk membayar tanpa Anda mengalami masalah. (Anda juga tidak boleh mengambil tanggung jawab yang tidak sesuai dengan Anda).
Namun, mungkin saja orang tersebut gagal dan mereka melawan Anda untuk mendapatkan kembali uang yang dipinjam.
Jika Anda menolak melakukannya, atau tidak dapat membayar, maka Itu menyiratkan bahwa mereka akan memasukkan data Anda ke dalam daftar tunggakan. (ada dua, RAI, Daftar penerimaan yang belum dibayar; dan ASNEF, Asosiasi Entitas Pembiayaan Nasional).
Dan juga, Anda bisa ditangkap. Artinya, meskipun Anda menolak membayar biaya pinjaman, Anda bisa saja terpaksa kehilangan semua yang Anda miliki (saat ini dan di masa depan).
Menjadi jaminan bukan hanya urusan Anda
Masalah lain dalam menjamin pinjaman adalah kenyataan bahwa Anda bukanlah satu-satunya penjamin. Tapi juga pasangan Anda dan anak-anak Anda. Atau dengan kata lain, seluruh ahli waris Anda.
Jika sesuatu terjadi pada Anda, jangan berpikir bahwa hal ini akan menyelesaikan masalah. Sebenarnya Jaminan itu akan berupa utang yang diwariskan (selama warisan diterima).
Artinya, Anda bukan saja tidak terbebas dari utang tersebut, namun Anda meneruskannya kepada orang lain yang mungkin bisa melunasinya atau tidak.
Anda bisa menjadi jaminan sebagian
Jaminan sebagian berarti bahwa apabila telah tercapai pelunasan pinjaman tertentu, maka jaminan tersebut hilang.
Untuk membuatnya lebih jelas bagi Anda. Bayangkan Anda memiliki pinjaman sebesar 100.000 euro dan Anda adalah penjaminnya. Orang lain telah membayar secara religius setiap bulan dan telah membayar 80.000 euro. Hanya tersisa 20%.
Nah, dalam kontrak dengan bank, Anda mungkin telah bernegosiasi untuk menjadi penjamin sebagian dan, salah satu syaratnya, Bisa jadi, ketika masih ada % pinjaman yang harus dilunasi, angka yang dijadikan jaminan akan hilang.
Jelas sekali, bank melindungi diri mereka sendiri dan hampir selalu hanya menerima antara 10 dan 25%. Tidak sebelum.
Anda berhak menuntut pembayaran utang tersebut
Terakhir, jika Anda mengambil alih utang, Anda juga bisa mengadu kepada orang yang seharusnya membayar.
Hal lainnya adalah Anda mendapatkannya.
Seperti yang Anda lihat, yang dimaksud dengan menjamin pinjaman adalah memikirkan keputusan dengan baik. Kita tidak hanya berbicara tentang memercayai orang lain, namun tentang mempertaruhkan, selama masa pelunasan pinjaman, semua yang Anda miliki dan apa yang dapat Anda miliki atau serahkan kepada orang lain. Apakah Anda pernah menjadi penjamin?