Kredit mikro sosial, apa itu dan siapa yang memberikannya?

Tentunya pada lebih dari satu kesempatan Anda telah mendengar tentang apa yang disebut microcredits sosial, dan Anda tidak tahu persis terdiri dari apa, dan yang paling penting, apakah Anda dapat menuntut mereka dan dalam kondisi apa. Ketertarikan Anda pada produk perbankan tersebut tidaklah aneh, karena ini adalah salah satu saluran pembiayaan yang paling menguntungkan untuk kepentingan pribadi Anda, tanpa keraguan, dan dalam hal apa pun di atas semua penawaran pinjaman pribadi, konsumen, atau lainnya yang disahkan oleh lembaga keuangan.

Namun yang terpenting, Anda harus tahu bahwa kredit ini memiliki tujuan yang ditentukan dengan sangat baik, yang tidak dapat diakses semua orang. Mereka ditujukan untuk orang-orang yang tidak dapat memasuki saluran pembiayaan tradisional. Umumnya dalam situasi pengucilan sosial, yang direpresentasikan oleh sektor sosial yang sangat bervariasi, seperti pengangguran, pendatang, keluarga dengan orang tua tunggal, bahkan orang yang berpisah.

Kredit mikro sosial telah menjadi salah satu produk perbankan dengan karakter sosial yang paling menonjol. Terus dalam beberapa tahun terakhir mereka telah menurunkan tawaran mereka secara signifikan. Tidak mengherankan, pinjaman semacam ini yang dikembangkan oleh bank simpanan yang sudah tidak beroperasi lagi tidak lagi ditawarkan kepada nasabah. Dan bahwa sebagai konsekuensi dari krisis ekonomi yang melanda Spanyol sejak tahun 2008, sudah sangat sulit untuk menemukannya saat ini, dengan intensitas yang begitu tinggi di masa lalu.

Siapa yang memberi mereka?

Sebagian besar pinjaman ini berasal dari Microbank, sebuah divisi yang bergantung pada la Caixa, yang bertanggung jawab untuk memasarkannya dalam format yang berbeda. Juga melalui proposal khusus dan terisolasi yang dikembangkan oleh beberapa entitas keuangan. Namun di luar inisiatif ini, sangat sulit untuk mengakses pembiayaan swasta semacam ini. Tidak ada solusi lain selain penawaran konvensional dan umum yang diberikan bank dengan pendekatan paling komersial.

Saat ini, entitas memberikan pinjaman mereka dengan tingkat bunga, yang dalam kasus terbaik dapat mengambil 6% atau 7%. Tapi tidak ada yang lain, tanpa pembiayaan gigi dalam penawaran mereka, untuk pengangguran jangka panjang, atau orang-orang dalam pengucilan sosial, hanya untuk beberapa contoh.

Namun, dan sebagai kebaruan utama hari ini, Serangkaian proposal sedang dikembangkan untuk mendanai proyek kewirausahaan bagi kaum muda yang menganggur, dan bahkan proyek jangka panjang. Tujuan utama mereka adalah agar pelamar mereka dapat menemukan saluran pekerjaan mereka sebagai pemberi kerja baru atau pekerja mandiri. Dengan beberapa kredit yang memenuhi karakteristik tersebut, dan menghadirkan kondisi yang sangat kompetitif untuk formalisasinya, di mana bunganya tidak melebihi 6%.

Tanda-tanda identitas pinjaman mikro sosial

Tentunya Anda pernah mendengar tentang mereka, tetapi Anda tidak tahu persis apa itu dan apa manfaat utamanya. Mereka memberi Anda jumlah hingga sekitar 20.000 euro, selalu ditakdirkan agar pelamar keluar dari situasi pengucilan sosial di mana mereka dibenamkan.

Namun, kemunculan kredit mikro lain dengan aksen ekologis yang ditandai semakin sering terjadi, yang memengaruhi perubahan kebiasaan konsumsi pengguna. Baik di rumah, di kendaraan, penggunaan energi, dll.

Tetapi kegunaan besar dari jenis pembiayaan yang sangat spesifik ini terletak pada harga yang pada akhirnya harus Anda bayar untuk konsesinya. Suku bunga sangat lunak, berkisar antara 4% dan 7%. Yang mana ditambahkan bahwa mereka sepenuhnya dibebaskan dari segala jenis komisi atau pengeluaran lain dalam manajemen mereka. Anda hanya perlu khawatir membayar uang pinjaman ditambah bunganya, tanpa biaya tambahan lain yang membuat produk lebih mahal.

Mengenai persyaratan pembayaran kembali, perbedaannya tidak sejelas pinjaman tradisional, meskipun memiliki fleksibilitas yang tinggi. Yang seperti itu Anda dapat menutupnya dengan cepat, atau membutuhkan waktu hingga 6 tahun untuk menyelesaikan pengoperasiannya. Sebagai konsekuensi dari semua manfaat ini, hasil akhirnya, jika Anda mempekerjakannya, pengeluaran finansial yang harus Anda hadapi tidak akan setinggi jika Anda melakukannya melalui pengajuan kredit lainnya.

Kredit mikro apa yang dapat Anda kontrak?

Saat ini, dan meskipun penawarannya menurun secara signifikan, Anda masih dapat memesan beberapa produk sosial ini. Selama Anda mematuhi persyaratan yang diberlakukan oleh entitas penerbit, dan umumnya sangat sulit, sehingga hanya klien yang paling membutuhkan yang dapat mempekerjakan mereka. Dari skenario ini, beberapa proposal telah diaktifkan yang bisa sangat berguna untuk minat Anda.

Microbank telah mengembangkan beberapa inisiatif dari karakteristik ini, meskipun dengan perspektif pemasaran yang sama sekali berbeda. Salah satunya berasal dari Kredit Mikro Pribadi dan Keluarga Anda. Ini adalah produk yang memberi penerima mereka jumlah maksimum 25.000 euro. Dengan jangka waktu pembayaran yang mencapai plafonnya dalam 6 tahun, termasuk masa tenggang hingga 12 bulan.

Mereka dapat mengakses jenis pembiayaan ini orang yang memiliki pendapatan tahunan kurang dari 18.000 euro, atau unit keluarga dengan pendapatan bersama kurang dari 36.000 euro. Kontribusi mereka digunakan untuk membiayai pengeluaran yang tidak terlalu konvensional, seperti yang mempengaruhi perumahan, kesehatan, pendidikan, atau bahkan reunifikasi keluarga.

Usulannya yang lain diformalkan melalui apa yang disebut Kredit Mikro Ramah Lingkungan, yang membiayai pengembangan proyek berkelanjutan, pembelian produk yang menghargai lingkungan atau meningkatkan efisiensi energi rumah atau bisnis Anda. Dan bagi masyarakat yang ingin memulai proyek bisnis, Kredit Mikro untuk Pengusaha dan Bisnis telah diaktifkan.

Jika Anda ingin menjadi wirausahawan dan ingin memulai proyek wirausaha, wiraswasta, atau bisnis mikro yang Anda inginkan untuk meningkatkan bisnis Anda, pembiayaan khusus ini dirancang, yang akan membantu Anda mewujudkannya. Dalam segmen profesional ini, produk lain telah dipasarkan dengan margin yang sama dalam proposalnya.

Salah satunya adalah yang berasal dari Unicaja, yang telah mempromosikan Perusahaan Pertama selama beberapa tahun, yaitu memberikan jumlah yang tidak boleh melebihi 80% dari investasi, dan untuk maksimum 18.000 euro. Hadir hingga 5 lima tahun untuk menutup operasi melalui pengembaliannya.

Sedangkan komitmen Caja Laboral tercermin pada saluran pembiayaan lain yang memiliki karakteristik serupa. Dan itu dalam kasus khusus ini Ini ditujukan untuk wirausahawan muda, asalkan mereka membuktikan kelayakan proyek bisnis mereka. Dengan keuntungan bahwa presentasi penjamin tidak diperlukan. Untuk mengembangkan operasi, tarif yang sangat kompetitif akan diterapkan, hanya 3,5%, ditujukan untuk jangka waktu tetap.

Sepuluh kunci untuk memformalkannya

Tidak semua klien dapat mengakses pinjaman sosial, dan semuanya akan bergantung pada profil yang Anda tunjukkan dalam permintaan klaim. Di sisi lain, Anda harus mengetahui serangkaian evaluasi jika Anda adalah salah satu penerima manfaat dari sumber pembiayaan yang sangat khusus ini. Komplikasi terbesar adalah bahwa dia memberikannya kepada Anda, tetapi jika Anda adalah salah satu orang beruntung yang berhasil memformalkannya, Anda akan memiliki kondisi yang tidak ada duanya.

Bagaimanapun, tidak ada pilihan selain mengembalikannya sesuai ketentuan yang telah disepakati melalui sistem angsuran bulanan, dan seolah-olah itu adalah kredit biasa. Untuk diberikan, Anda harus mempresentasikan proyek yang layak, karena jika tidak, mereka pasti akan menolaknya. Dan tentu saja, Anda dapat menyesuaikan permintaan Anda dengan beberapa tip berikut yang kami ungkapkan kepada Anda.

1. Tidak akan ada solusi lain selain mematuhi semua persyaratan dengan cermat dituntut oleh penerbit produk-produk ini yang bersifat sosial, karena pencalonan dianalisis dengan sangat rinci dan presisi untuk diterima.
2. Jika Anda tidak termasuk dalam sektor sosial mana pun yang menjadi tujuan mereka, Anda lebih baik berhenti mencoba, karena mereka pasti akan menyangkal klaim Anda, dan Anda mungkin membuang banyak waktu dalam prosesnya.
3. Anda harus menghormati ketentuan langganan mereka, karena meskipun itu adalah kredit mikro sosial, itu tidak mencegah Anda untuk melewatkan kontrak, yang di sisi lain, akan memiliki hukuman berat melalui biaya yang dibebankan kepada Anda.
4. Mereka tidak akan meminta Anda untuk mengontrak produk lain (dana investasi, program pensiun, deposito berjangka, dll.) dengan entitas. Jika ada, rekening giro di mana Anda dapat menerima jumlah yang diminta, dan mengirim cicilan bulanan untuk menyelesaikan operasi.
5. Anda juga tidak akan membutuhkan dukungan orang lain (keluarga atau teman), tetapi hanya Anda yang menanggapi proyek, atau mematuhi persyaratan yang diberikan oleh entitas perbankan.
6. Anda akan dapat mengakses jumlah yang tidak terlalu tinggi, yang mencapai batas maksimum sekitar 20.000 euro, tetapi lebih sedikit, karena komersialisasi mereka tidak diatur dalam jumlah besar.
7. Manfaatkan kondisi kontraknya yang luar biasa, sejak Anda tidak akan dipaksa untuk membayar komisi apapun (belajar, membuka, membatalkan lebih awal, dll.).
8. Tawaran yang akan Anda temukan mulai sekarang akan agak langka, dan mungkin tidak sesuai dengan profil Anda sebagai penggugat, atau mungkin dengan kondisi yang sangat sulit untuk diberikan.
9. Hanya jika Anda menganggur, imigran, atau keluarga dengan orang tua tunggal, Anda akan berada dalam kondisi sempurna untuk memulai aplikasi kredit mikro apa pun yang disahkan oleh bank.
10. Dan terakhir, ingatlah bahwa sebelum permintaan Anda, Anda akan diwajibkan untuk membaca klausul kontrak, untuk memastikan bahwa Anda benar-benar memenuhi semua persyaratan sehingga Anda akhirnya dapat menandatangani kontrak dengan bank.