Երբ սկսում եք ձեր ծննդյան օրը և մոտենում կենսաթոշակային տարիքին, սկսում եք մտածել ձեր ապագայի մասին: Շատերը կասկածում են, որ կենսաթոշակային կենսաթոշակները կարող են երկարաժամկետ պահպանվել, ուստի նրանք տեսնում են այլ տարբերակներ, ինչպիսիք են Կենսաթոշակային ծրագիր: Ինչպես է դա աշխատում? Լա՞վ բան է ունենալը: Ի՞նչ առավելություններ և թերություններ է դա տալիս:
Եթե դուք նույնպես բարձրացրել եք այս հարցերը, կամ որևէ այլ հարցեր, ապա մենք ուզում ենք ձեզ հետ խոսել և պատմել կենսաթոշակային ծրագրերի, ինչպես են դրանք աշխատում, և եթե դա լավ ներդրում է, կամ կան կողմեր, որոնք կարող են ձեզ ստիպել այլ բան ընտրել:
Ինդեքս
Ինչ է կենսաթոշակային պլանը:
Առաջին բանը, որ ձեզ հարկավոր է `լավ հասկանալ, թե ինչին է վերաբերում կենսաթոշակային ծրագիրը: Սա իրականում ա խնայողություններ, որոնք միշտ լինում են երկարաժամկետ հեռանկարում, Դա իսկապես խնայողական ծրագիր է, որն օգնում է ձեզ խնայել ձեր գումարի մի մասը թոշակի անցնելիս:
Օրինակ, պատկերացրեք, որ դուք ունեք 2000 եվրո աշխատավարձ: Կենսաթոշակային պլանը պետք է խնայեր այդ 2000 եվրոյից, x գումարից, եկեք ամեն ամիս դնենք 200 եվրո: Այսպիսով, կենսաթոշակի պահին դուք ոչ միայն կունենայիք ձեր կենսաթոշակը, այլ նաև այն խնայողությունը, որը դուք կատարել եք ձեր աշխատանքային կյանքի ընթացքում ՝ կենսաթոշակը լրացնելու նպատակով:
Այս պրակտիկան բավականին օգտակար է, մանավանդ որ հաճախ շատերի մոտ մնացած կենսաթոշակը բավարար չէ ապրելու համար: Բացի այդ, կենսաթոշակային և կենսաթոշակային ծրագիր ունենալն անհամատեղելի է, այսինքն ՝ կարող եք հանգիստ լինել, քանի որ դրանք ձեզ չեն ստիպի որոշում կայացնել մեկի կամ մյուսի վերաբերյալ:
Կենսաթոշակային ծրագիր. Ինչպե՞ս է այն աշխատում Իսպանիայում:
Իսպանիայում պետք է հիշել, որ կենսաթոշակային տարիքը բարձրանում է մինչև 2027 թվականը սահմանվի 67 տարեկան: Քանի դեռ ունեք 36 տարվա սոցիալական ապահովության վճարներ, կարող եք թոշակի անցնել 65 տարեկան հասակում, բայց երբեմն ավելի լավ է մի փոքր ձգել, որպեսզի կենսաթոշակը մի փոքր ավելի բարձր լինի:
Իհարկե, հետագայում կան հատուկ դեպքեր, ինչպիսիք են հաշմանդամություն ունեցող անձինք, իրենց աշխատանքում ռիսկի տեմպերով և այլն:
Կենսաթոշակային ծրագրի գործողությունը պարզ է: Այն հիմնված է այս ծառայության պայմանագրային հիմքի վրա, որը սովորաբար առաջարկվում է բանկերի կողմից և, ամեն ամիս գումար ներդնել: Սովորաբար կա տարեկան առավելագույնը 2000 եվրո:
Այս փողերը գնում են կենսաթոշակային ֆոնդ, և տեղում կանգնելու փոխարեն դրանք օգտագործվում են ներդրումներ կատարելու միջոցով ՝ ակտիվներ առնելով և վաճառելով, որպեսզի երկարաժամկետ շահույթ լինի:
The Կենսաթոշակային ծրագրերը կարգավորվում են Թագավորական օրենսդրական 1/2002 հրամանագրով, ինչպես նաև կենսաթոշակային ծրագրերի մասին օրենքով և RD 304/2004 որտեղ սահմանվում է կենսաթոշակային ծրագրերի կանոնակարգ:
Սա նշանակում է, որ կենսաթոշակային ծրագիրը փրկելիս ոչ միայն ստացված գումարն է ստացվում, այլև այդ փողի առաջացրած շահութաբերությունը: Այսինքն ՝ դուք ավելին եք ստանալու, քան ձեր ներդրած գումարն է:
Ինչի՞ մեջ են ներդրվել այդ փողերը: Դե, ամենատարածվածը ֆիքսված եկամտի, փոփոխական եկամտի, խառը կամ երաշխավորված պլանների մեջ է: Theրագրի ղեկավարները հոգ են տանում այս մասին, և դուք չպետք է անհանգստանաք դրա համար:
Չնայած այն հանգամանքին, որ այս ցուցանիշը լավ հայտնի է, քչերն են որոշում իրենց աշխատավարձի մի մասը հատկացնել կենսաթոշակային ծրագրի համար: Այնուամենայնիվ, որքան շուտ սկսեք, այնքան լավ, քանի որ լինելով երկարաժամկետ ինչ-որ բան, որքան շատ եք ծախսում, այնքան ավելի եկամտաբերություն կարող է լինել մի կողմ դրված գումարի վրա:
Այս ապրանքի առավելություններն ու ռիսկերը
Այժմ, երբ տեսել եք կենսաթոշակային ծրագիրը և ինչպես է այն աշխատում, ժամանակն է չափել այս ապրանքի դրական և բացասական կողմերը: Եվ արդյո՞ք դա անելուց առաջ որոշում կայացնելը պետք է իմանաք ՝ դա ձեզ սազո՞ւմ է, թե՞ ոչ:
Թվում առավելություններ, որոնք ձեզ տալիս է կենսաթոշակային ծրագիրը Դրանք են `
- Վարձի պահում: Դա պայմանավորված է նրանով, որ, տարեկան աշխատավարձի մի մասն առանձնացնելով, եկամուտների հայտարարագիր կազմելիս «իրական» եկամուտ չի ստացվում, բայց հանվում է այն գումարը, որը դուք դնում եք ձեր կենսաթոշակային ծրագրի մեջ: Ի նկատի ունենալով Դե, դուք ավելի քիչ հարկեր եք վճարում:
- Canրագիրը կարող եք թողնել ում ուզում եք: Սովորաբար դա վերաբերում է ժառանգներին, քանի դեռ դուք մահացել եք ձեր ժամանակից շուտ կամ ձեր համարած անձի համար:
- Կարող եք փոխել կենսաթոշակային ծրագիրը: Այլ կերպ ասած, դուք կարող եք այն հարմարեցնել ձեր իրավիճակին և (կամ) կարիքներին համապատասխան: Եվ առանց ոչինչ վճարելու:
Ինչ վերաբերում է թերություններին, դրանք գնում են կախված լինել ենթադրյալ ռիսկի պրոֆիլից, քանի որ կարող եք լինել պահպանողական, չափավոր կամ ռիսկային:
- Եթե պահպանողական եք, ապա ձեր ստացած օգուտը ավելի քիչ է, բայց դրա դիմաց դուք ապահովում եք չկորցնել ձեր կողմից դրված գումարը:
- Չափավոր լինելու դեպքում կան որոշակի ռիսկեր, որոնք կարող են ձեզ ստիպել կորցնել ներդրված գումարի մի մասը:
- Եթե դուք ռիսկային եք, ռիսկերը շատ ավելի բարձր են, և դուք կարող եք «բախտավոր» լինել կամ վերջում վատ գրազ գալ և շատ բան կորցնել կենսաթոշակային ծրագրից:
- Կենսաթոշակային ծրագրի մեկ այլ խնդիրն այն է, որ երբ այդ գումարը վերականգնեք, ստիպված կլինեք վճարել դրա վրա հարկեր: Որքան շատ փող ունենաք, այնքան ավելի շատ կվճարեք հետագայում:
Կարո՞ղ է ծրագիրը փրկվել կենսաթոշակից բացի այլ իրավիճակում:
Չնայած սովորաբար հասկացվում է, որ կենսաթոշակային ծրագիրը կարող է վերականգնվել միայն այն դեպքում, երբ անձը թոշակի է անցնում, դա միայն դա չէ: գոյություն ունենալ այլ իրավիճակներ, որոնք կարող են հնարավորություն տալ փրկել ձեր կենսաթոշակային ծրագիրը և վերականգնեք այն գումարը, որը դուք ունեցել եք տեղափոխելու համար:
Օրինակ `
- Եթե արդեն 10 տարի է անցել, ինչ նրան վարձել եք: Այժմ սա ունի որոշ նրբերանգներ, որոնք դուք պետք է վերանայեք ձեր ղեկավարի հետ, օրինակ ՝ եթե հակադրեք ձեր կենսաթոշակային ծրագիրը 2015 թ., Մինչև 2025 թվականը չեք կարողացել այն փրկել:
- Եթե երկարաժամկետ գործազուրկ եք: Երկարաժամկետ գործազուրկ լինելու համար պետք է աշխատանք փնտրել առնվազն 360 օրվա ընթացքում:
- Եթե դուք հաշմանդամություն կամ լուրջ հիվանդություն եք ունեցել: Դժբախտ պատահար, հիվանդություն, որը ձեզ անգործունակ է թողել և այլն:
- Եթե դու մեռնես: Այս դեպքում ժառանգներն իրենք կկարողանան մարել կենսաթոշակային ծրագիրը ՝ իհարկե վճարելով եկամտահարկ: Լավն այն է, որ կենսաթոշակային ծրագրերը չեն վճարում ժառանգության հարկ:
- Հիմա, երբ դուք գիտեք, թե ինչ է կենսաթոշակային ծրագիրը, ինչպես է այն գործում, և թե ինչ լավ ու վատ է, կհամարձակվե՞ք մեկին վարձել: Տեղեկացրեք մեզ, եթե դա տեսնում եք որպես կենսունակ բան, թե պետք է արդիականացվի: