A jövő egyik egyre fontosabb kérdése a nyugdíjtervek. Mindazonáltal, tudod mit Különféle nyugdíjprogramok léteznek? Lehet, hogy csak egyet-kettőt tudsz, de a valóság az, hogy sokkal több van.
Ebből az okból kifolyólag ebből az alkalomból szeretnénk rájuk összpontosítani, hogy teljes mértékben megértse, mik ezek, mire valók, és milyen lehetőségek állnak rendelkezésére.
Mik azok a nyugdíjtervek
Az első dolog, amit tudnia kell, hogy mit értünk nyugdíjkonstrukciók alatt. Tudom Ez egy olyan eszköz, amelyet hosszú távú megtakarításra használnak, oly módon, hogy később a nyugdíjjal is kombinálható legyen, hogy havonta több pénze legyen, hogy olyan kiadásokra, vagy olyan szeszélyekre tudjon költeni, amiket ki akar hódítani.
Nos, ezekben a nyugdíjakban vannak bizonyos árnyalatok, amelyek fontosak lehetnek, mert a terv nem azt jelenti, hogy biztosítja a pénzt, hanem mit lehet nyerni vagy elveszíteni.
Éppen ezért olyan fontos tudni, hogy milyen típusú nyugdíjkonstrukciók léteznek és Melyik felel meg leginkább kockázati profilunknak? (vagyis ha készek vagyunk kisebb-nagyobb kockázatot vállalni a befektetés során, és ha egyik vagy másik kényelmesebb számunkra).
Mire valók
Általában a nyugdíjtervek jelentős megtakarítást kíván elérni annak a személynek, aki felveszi Önt. Képzelje el például, hogy 30 évesen 35 éves nyugdíjprogramot vesz fel. Általában, amikor a terv véget ér, több előnyhöz jut, mint amennyit a pénz megtartásával kaphatna a bankban vagy otthon.
A mentési funkción túl az igazság az, hogy nem sok haszna van. Használható "malacka banknak" amely várhatóan magasabb jövedelmezőséget ér el és ezért sokan választják ezt az esetleges kockázatok ellenére. Vannak azonban különböző típusok, és mindegyik jobban megjelölhető az Ön profilja szempontjából. Mesélünk róluk?
A nyugdíjkonstrukciók típusai
Most, hogy tudja, mik a nyugdíjprogramok, eljött az ideje annak, hogy megtudja, milyen típusok léteznek. Többféleképpen osztályozhatóak, ezért különbözőek vannak. Különleges:
Nyugdíjtervek a szervező szerint
Ez a besorolás a rendelkezésre álló lehetőségeket mutatja be attól függően, hogy ki hirdeti, vagyis ha olyan cégről van szó, amelyik felveszi Önt, vagy pénzügyi szervezetről vagy szakszervezetekről van szó, stb.
Hogy ötletet adjunk, három típus létezik:
- foglalkoztatás. Cégek vagy társaságok szervezik. Ebben az esetben minden munkavállaló megtörténik, és ezekért a járulékokért a cég felel, vagy a munkavállalóra is bízható.
Most azt a pénzt nem érintheti meg, amíg a munkavállaló kapcsolatban áll a vállalattal. Amikor a munkaviszony véget ér, kiválthatja a nyugdíjcsomagot, és visszakaphatja a pénzét, valamint a tőle kapott hozamot.
- Egyéni. Ezek azok, amelyeket pénzügyi szervezetek hirdetnek. A tulajdonosok természetes személyek lesznek, és nyugdíjba vonulásuk idejére bérlik. Idővel megérintheti a pénzt (amennyiben megfelelő állapotban van), és módosíthatja is.
- Társai. Ezek azok, amelyeket szakszervezetek, céhek vagy leányvállalatok szerveznek. Ebben az esetben ezeket csak az egyes birtokosok hajtják végre, anélkül, hogy a szakszervezetek megtehetnék ezt az adott személy nevében.
Tervek a hozam-kockázat arány szerint
Az üzleti tervek típusainak másik osztályozása az hozam és kockázat alapján. Általában, ha magasabb kockázattal fut, a hozam is magasabb, és fordítva. A végső döntést az illető hozza meg, hiszen ő az, aki tudja, kockáztathat-e kisebb vagy nagyobb tőkét.
Konkrétan három típust találunk:
- Fix bérleti díj. Ahol pénzt fektetnek be állami és magán pénzügyi eszközökbe, mint például kincstárjegyek, kincstári kötvények, kötelezettségek...
Kis hozama van, és lehet rövid távú (kevesebb mint két év) vagy hosszú távú (több mint két év).
- részvényeket. Itt nem "biztonságos" állami és magánvagyonba fektetik be, hanem inkább változó jövedelmű eszközök felé megy (hogy fogalmat adjak, részvények, ETF-ek lennének...).
Igaz, hogy magasabb a hozamuk, de fontosabb a kockázatuk is, mivel nyerhet vagy veszíthet.
- vegyes. Ahogy a neve is mutatja, az előző kettő kombinációja, képes részvényekbe és fix kamatozású befektetésekre. Megpróbálják mindkét tervből a legjobbat megszerezni.
Garantált
A garantált nyugdíjprogramok egyediek, és olyan megtakarításokra vonatkoznak, amelyekben a program visszaváltása után nem csak az általunk hagyott pénz kerül vissza, hanem egy kis nyereség is (sokkal kevesebb, mint más esetekben, de biztonságosabb, mint ezek).
Nyugdíjtervek a járulékok és juttatások szerint
Ebben az esetben a besorolás mindig a kapott járulékok és/vagy juttatások alapján történik. Pontosabban három típus létezik:
- Meghatározott hozzájárulás. Ahol a tervet bérlő személy fix díjat határoz meg, amelyet havonta kell fizetnie. Ha beválthatja ezt a tervet, akkor visszakapja az összes pénzét, de a hozamot is, akár pozitív, akár negatív. Mik lennének a tervek? Magánszemélyek, munkaviszony és munkatársak.
- Meghatározott haszon. Itt az a különbség az előzőhöz képest, hogy a terv megmentésekor megkapják a kifizetett összeget, de egy előre egyeztetett jövedelmezőséget is. Amelyek? Az alkalmazottak és a munkatársak.
- vegyes. Végül megvannak a vegyesek, ahol rendszeres fix járulék jár és garantált a minimális hozam is. Ebben az esetben csak alkalmazottak és munkatársak.
Hogyan válasszunk egyet a nyugdíjkonstrukciók közül
Miután ismeri a különböző típusokat, lehetséges, hogy valamelyik jobban felkelti a figyelmét. De amikor aláír egyet, ne feledje:
- A profilod Ha konzervatívabb, meggondolatlanabb... lesz egyik-másik, ami jobban bejön.
- Az egyes nyugdíjprogramok előnyei és hátrányai: ha garantált a tőke, ha jó hozama van, ha nagy a kockázat...
Azt tanácsoljuk, hogy minden nyugdíjprogramból minél több információt szerezzen be, és gondolja át, mi történne, ha elveszítené ezt a pénzt. Tehát jól választhat.
Egyértelműek az Ön számára a nyugdíjkonstrukciók típusai?