Ha már sikerült egy kicsit megtakarítanunk, általában feltesszük magunknak a kérdést: Mit tegyünk a pénzünkkel? Nos, azoknak, akik kevéssé ismerik a pénzügyek világát, a legjobb megoldás egy olyan szakemberhez fordulni, aki ismeri a gazdaságot és a piacokat. Ez segíthet abban, hogy megtaláljuk az igényeinknek leginkább megfelelő terméket. Ha tudni szeretné, mi az a pénzügyi tanácsadó, és mivel foglalkozik, javaslom, hogy folytassa az olvasást.
Ebben a cikkben nem csak arról fogunk beszélni, hogy miről is szól ez a szakma, hanem arról is kitérünk, hogy mik a funkciói, hol működik, és hogyan válhatunk pénzügyi tanácsadóvá, ha érdekel minket. Remélem, hogy ez az információ segít eloszlatni a témával kapcsolatos kétségeit.
Mi a pénzügyi tanácsadó szerepe?
Amikor pénzügyi tanácsadókról beszélünk, olyan szakemberekre gondolunk, akiknek a célja segít egy vállalat vagy egy személy gazdaságának kezelésében, mindig az adott ügyfél vagyonának, szükségleteinek és jövedelmének megfelelően. Más szóval: Ők felelősek a szolgáltatásaikat bérbeadó cég vagy személy pénzügyi műveleteinek irányításáért.
Most, hogy tisztább elképzelésünk van arról, hogy mi is az a pénzügyi tanácsadó, ügyelnünk kell arra, hogy ne keverjük össze a pénzügyi ügynökkel. Utóbbinak általában globálisabb jövőképe van a gazdaságot illetően. Ugyanennek a funkciója inkább egy külső és pontos pénzügyi tanácsadóé. Azonban, A pénzügyi tanácsadó rendszeresen figyelemmel kíséri ügyfele mozgását, igyekszik segíteni céljai elérésében. Emellett képes különféle pénzügyi termékeket ajánlani, amelyeket ő maga ismer és kezel.
Ha független pénzügyi tanácsadóra hivatkozunk, fix fizetést kap ügyfelétől, jutalék nélkül. Általában, Nagy telkek számára ez a leginkább ajánlott lehetőség. Ebben az esetben a szakember fő feladatai a következők:
- Segítsen az ügyfeleknek elérni pénzügyi céljait.
- Ajánlat az ügyfeleknek adaptált pénzügyi termékek kockázati profiljuknak megfelelően.
- Ügyfelek kísérése és tanácsadás befektetési döntéseivel kapcsolatban.
Hol dolgozik egy pénzügyi tanácsadó?
Azon kívül, hogy ingyenesen dolgozhat, mint már említettük, a pénzügyi tanácsadó is Lehetsz egy cég tagja, vagy dolgozhatsz egy bankban. Attól függően, hogy hol tartózkodik, funkcióik eltérőek. Felvétel esetén normális a jutalék felszámítása.
Amikor a szakembert alkalmazzák egy társaságban, Céljai a következők:
- Segít a befektetésekkel kapcsolatos döntések meghozatalában. Ehhez elengedhetetlen, hogy a piacokkal és a pénzügyekkel kapcsolatos ismereteit hasznosítsa.
- Mérje fel a cég bevételeit.
- Növelje a társaság tőkéjét. Ehhez új stratégiákat és eszközöket kell keresnie, amelyek elősegítik e cél elérését.
Másrészt, ha a pénzügyi tanácsadó dolgozik egy bankban, más funkciói is vannak:
- Válassza ki az ügyfelekre szabott termékeket, kockázati profilja alapján. A bank ügyfeleivel való kapcsolatok kialakítása kereskedelmi funkció.
- Keressen új lehetőségeket a bank által forgalmazott alapok kezelésére.
Mi kell pénzügyi tanácsadónak lenni?
Most, hogy tudja, mi a pénzügyi tanácsadó, valószínűleg arra a következtetésre jutott, hogy ennek a szakmának a fizetése nem rossz, legalábbis a jelenlegi spanyolországi helyzethez képest. Ezért nem meglepő, hogy többen gondolnak arra, hogy állásajánlatokat keressenek erre a pozícióra. De milyen követelményeknek kell megfelelni ahhoz, hogy azt lehessen mondani, hogy pénzügyi tanácsadók vagyunk?
Nyilvánvaló, hogy a legalapvetőbb sok ismerete van a pénzügyek világáról és általában a gazdaságról. Ezenkívül nagyon hasznos lehet bizonyos tulajdonságok megszerzése a pszichológia területén, mivel ez segít a piac tanulmányozásában, valamint az emberek és ennek következtében az ügyfelek jobb megértésében. Az is elengedhetetlen meg tudja határozni az egyes befektetők kockázati profilját. E képesség hiányában nem tudunk személyre szabott tanácsadási tervet kidolgozni, illetve válsághelyzetekben elkísérni ügyfeleinket.
Nem tehetünk félre alapvető ismeretek sorozata hogy el tudja látni a pénzügyi tanácsadó munkáját. Ezek a következők:
- Adóügyi ismeretek: Fontos, hogy tájékozódjunk az aktuális szabályozásról. E nélkül nem lehet olyan költségvetési tervet készíteni, amely figyelembe veszi az egyes ügyfelek változóit, mint pl. örökösödési adó, The PIT, védett eszközök stb.
Pénzügyi ismeretek: Lényeges tudni, hogyan kell értelmezni azokat az indexeket, amelyek viselkedése befolyásolja azt az eszközt, amelybe az ügyfél befektetett.
Mennyibe kerül egy pénzügyi tanácsadó alkalmazása?
Általában az emberek azt hiszik, hogy egy pénzügyi tanácsadó csak a magas nettó vagyont fizeti. Mindazonáltal, kis megtakarítóknak is kínál szolgáltatásokat. Valójában minden alkalommal, amikor valaki felvesz egy terméket egy bankban, a fizetett összeg egy kis százaléka e szolgáltatás igénybevételére fordítódik.
Ha pénzügyi tanácsadót keres, Legjobb függetlent keresni, nagyon egyszerű okból: A függő tanácsadókra a bank által támasztott követelmények és feltételek vonatkoznak. Nyilvánvaló, hogy a bank érdekelt saját termékeinek értékesítésében, és ezzel eleget tesz kereskedelmi céljainak. Ezért a függő pénzügyi tanácsadók által nekünk adott tanácsokat összeférhetetlenség érintheti.
Mennyi egy pénzügyi tanácsadó fizetése?
Már tudjuk, mi az a pénzügyi tanácsadó, mik a feladatai és hogyan válhatunk azzá. Egy nagy kérdés azonban továbbra is megválaszolandó: mennyit keres egy pénzügyi tanácsadó? Is, Ennek a szakembernek az átlagos fizetése körülbelül bruttó 46.500 XNUMX euró évente, ami jóval meghaladja a spanyolországi éves átlagfizetést. Egy pénzügyi tanácsadó havonta nettó 2.520 eurót keres. Nem rossz, igaz?
Összegzésként elmondhatjuk, hogy a pénzügyi tanácsadók kulcsfontosságúak, ha gazdasági célokat akarunk elérni. Nemcsak cégeknek, hanem magánszemélyeknek is nagy segítséget jelentenek, különösen azoknak, akik nem sokat tudnak a pénzügyek világáról, vagy egyszerűen nincs idejük folyamatosan tájékozódni a piacokról. Igen valóban, Rendkívül fontos, hogy a pénzügyi tanácsadó szakképzett legyen. Az a tudás, amivel rendelkeznie kell, egyáltalán nem könnyű, ezért elengedhetetlen, hogy rendelkezzen közgazdasági végzettséggel.