A nyugdíjhoz kapcsolódóan az egyik olyan termék, amely egyre nagyobb hangsúlyt kap, a nyugdíjterv, az elmúlt életévekre vonatkozó megtakarítási képlet, annak érdekében, hogy életében "kényelmesebb" minőséget nyújtson.
Annak ellenére, hogy nagyon fontos személyiség és számos előnnyel jár, jelenleg kevesebb, mint 20% gondolkodik nyugdíjtervben, sokszor azért, mert nem tartja hasznosnak. De, Mi az a nyugdíjprogram? Miért olyan fontos, és egy bizonyos életkorban figyelembe kell-e venni? Erről fogunk ma beszélni veled.
Mi az a nyugdíjterv
A nyugdíjrendszer számos meghatározást tartalmaz. Az egyik legkönnyebben érthető ezt a kifejezést olyan termékként értelmezi, amely megtakarítást jelent a nyugdíjasok számára. Ezért hosszú távú terv előtt állunk, vagyis olyan juttatásra törekszünk, amelyet csak a nyugdíjazási szakaszig fognak élvezni.
Más szóval, A nyugdíjterv olyan megtakarítási termék, amely a program tulajdonosa által tett időszakos hozzájárulásokon alapul. Ezeket a hozzájárulásokat viszont a terv menedzserein keresztül fektetik be, hogy ennyi pénzből előnyökhöz jussanak. Ily módon az illető hozzájárulását megnövekszik (mert megvannak, amit beletett, plusz a pénz befektetésével elért előnyei).
Szerint A november 1-i 2002/29 királyi törvényerejű rendelet 5.3. Cikkében azt mondják, hogy a nyugdíjrendszer maximális éves hozzájárulása 8000 euró. Ezen az összegen túl nem engedélyezett a hozzájárulás.
A nyugdíjprogram fontos pontja, hogy a benne befizetett pénz megmarad, vagyis nem tudja könnyen visszaszerezni. Valójában az egyetlen helyzet, ahol megteheti:
- Mert nyugdíjba mentél.
- Mert eltelt 10 év.
- Ha súlyos betegségben vagy fogyatékosságban szenvedett.
- Hosszú munkanélküliség esetén.
- Ha meghal, és örökösei vissza akarják szerezni a pénzt a nyugdíjtervéből.
Milyen típusok vannak
Most, hogy van valami tisztább, mi a nyugdíjterv, tudnia kell, hogy háromféle program létezik.
- Egyéni nyugdíjprogram: Ez az, amelyet egyetlen személy köt le saját kezdeményezésére, és általában egy pénzintézettel.
- Társult tervek: ebben az esetben ahelyett, hogy egy személy alkalmazná, egy embercsoport teszi, általában valami közösel (egyesület, szakszervezet stb.).
- Foglalkoztatói nyugdíjprogramok: Ezek olyan nyugdíjprogramok, amelyeket a vállalat maga intéz az alkalmazottainak. Egyre ritkábban látják őket (mert a munkavállalók az évek során változnak), de még mindig léteznek.
A nyugdíjprogramok előnyei és hátrányai
Az egyik fő ok, amiért kevesen vesznek fel nyugdíjprogramokat, az az, hogy az általuk keresett fizetés nem teszi lehetővé, hogy a hónap végén annyi pénzt takarítsanak meg, hogy képesek legyenek befizetni a járulékokat és megkapni az ettől elvárt juttatásokat. Az igazság azonban az A nyugdíjprogramnak számos előnye van. És sok hátrány és kockázat.
Mielőtt felvennék egyet, tanácsos letenni az asztalra ennek a koncepciónak a jót és a nem annyira jót, mivel csak ezután lehet a legmegfelelőbb döntést hozni az egyes személyek vagy cégek helyzete alapján.
A nyugdíjprogram előnyei
Azok az előnyök, amelyeket sokan választanak ennek a pénzügyi terméknek, különösen a jövőben, a következők:
- Az adó levonása a Kincstárból. És az, hogy kevesebb adót fizethet az eredménykimutatásban, ha van nyugdíjprogramja. Általános szabályként legfeljebb 2000 eurót (egyedi tervekben) vagy legfeljebb 8000 eurót (foglalkoztatási tervekben) vonhat le.
- Megváltoztathatja a tervét. Vannak olyan esetek, amikor a feltételek az idő múlásával kevésbé jövedelmezőek; Másrészt a nyugdíjprogrammal könnyedén válthat másikra anélkül, hogy többet fizetne vagy több adót kellene fizetnie.
- Kiválaszthatja a kedvezményezettet. Vagyis akkor is, ha nyugdíjtervet készít magának, eldöntheti, hogy valóban Ön vagy valaki más fogja-e élvezni.
A nyugdíjalapok szempontjából nem túl jó
A fentiek ellenére sem szabad megfeledkezni arról, hogy vannak olyan hátrányok is, amelyek lehetetlenné teszik a nyugdíjprogram megvásárlását. A leggyakoribbak:
- A likviditás hiánya. Vagyis nem lehet évekig pénzt tartani.
- Az adókat, amelyeket fizetnie kell. Nem mondtuk korábban, hogy a nyugdíjterv miatt kevesebbet kell fizetnie? Nos, a végén eljutnak hozzád, és szembe kell nézned velük, ez az egyik oka annak, hogy sokan továbbadják ezt a terméket.
- A jutalékok. A jutalékok néha veszteségessé teszik a nyugdíjtervet, mert végül a nyereségességet veszik át, amelyet a pénz adott neked.
Mit fektetnek be egy nyugdíjrendszerbe
Mint már korábban említettük, a terv alapja egy bizonyos összeg megtakarítása. De annak a pénznek a befektetésében is, amelyet nyereség megszerzésére takarítanak meg, és amelyet nem "állítanak meg" anélkül, hogy bármit is generálnának. De mibe fektetik ezt a pénzt?
Az első dolog, amit tudnia kell, hogy a a befektetési témát a nyugdíjalap-kezelők hajtják végre, anélkül, hogy bármi más miatt kellene aggódnia. A szerződött tervtől függően a beruházások különbözőek lesznek; Bár a leggyakoribbak a következőkhöz kapcsolódnak:
- Fix kamatozású tervek. Ezek lehetnek hosszú távúak, rövid távúak; sőt állami vagy vállalati fix jövedelemmel is.
- Részvénytervek.
- A fentiek (az úgynevezett vegyes tervek) kombinációja.
- Garantált tervek.
Hogyan működik és hol alkalmazható
A nyugdíjalapot egy olyan szervezettel kell egyeztetni, amely felelős e termékek kezeléséért. Általában, a bankok a legismertebbek közé tartoznak, de más lehetőségek is lehetnek.
Ami a működését illeti, nagyon egyszerű: a tervben szereplő személynek időszakos (vagy rendkívüli) hozzájárulást kell teljesítenie képessége alapján. Ez az összeg önkéntes, és szerződésen kívül ezt nem kell bizonyos összegig vagy ideig teljesíteni. Valójában lehetnek havi, éves, negyedéves stb. Mindezek a járulékok egy nyugdíjtervet képeznének, de a pénz elhallgatása helyett a menedzser feladata befektetni más tervekbe, hogy megtérüljön a pénz, így végül valami többet kap, mint Ő. biztosított.