A 2006-2008-as évek során a másodlagos jelzálogkölcsönök súlyos gazdasági válságot jelentettek az Egyesült Államokban, amely közel került ahhoz, hogy sok más országot is érint. Még mindig sok közgazdász és szakértő emlékszik rájuk, és figyelmeztet arra a veszélyre, hogy visszatérnek, más néven, ezzel megváltoztatva egy ország gazdaságát.
Tehát ha akarod tudd, melyek a másodlagos jelzálogkölcsönök, az általuk kínált feltételeket és a történteket úgy, hogy most nagy veszélynek tekintik őket, itt összegyűjtöttük az összes információt erről.
Mik a másodlagos jelzálogkölcsönök
A másodlagos jelzálogkölcsönök az Egyesült Államokban jelentek meg. Valójában, hitel- és hitelrendszerük "legális" szereplői voltak, és közvetlenül a jelzálogkölcsönökre összpontosítottak. Ebben az országban kétféle jelzálogkölcsön létezett: elsődleges, amelyek 660 pontnál nagyobb fizetőképességű embereknek nyújtottak (munkájuk, életminőségük, dokumentációjuk, a pénz visszafizetésének lehetősége stb. Szerint); a másodlagos prémium, amelyet olyan emberek kaptak, akik nem érték el a 660 pontot. Ezek más neveket is kaptak, például ócskavas jelzálogkölcsönök vagy NINJA-jelzálogkölcsönök (nincs jövedelem, nincs JOr vagy eszköz, fordítva jelzálogként azoknak, akiknek nincs jövedelmük, nincs munkájuk vagy nem aktívak).
Így, másodlagos jelzálogkölcsönök voltak azok, amelyeket kevés erőforrással rendelkező emberek kaptak, hogy alig volt jövedelmük, sőt munkájuk sem volt. Ebben az esetben nagyon kockázatos volt hitelt nyújtani annak, aki nem tudta visszafizetni, ezért a kamatemelés mellett döntöttek.
Valami szem előtt tartandó dolog az, hogy ezek a jelzálogkölcsönök nem voltak rosszak, valójában megegyeztek az elsődleges jelzálogkölcsönökkel, de ezek, mivel a tulajdonos nem volt a "legjobb ember, aki megbízhat a pénzben", sokkal nehezebb feltételeket szabtak.
Melyek a másodlagos jelzálogkölcsönök feltételei
És mik voltak ezek a feltételek? A másodlagos jelzálogkölcsönök voltak az erőforrások, amelyeket sok család használt otthona számára. A probléma az, hogy ezek nagy kockázatot jelentettek a bankok számára. Talán egy vagy kettő nem, de az entitások egyre többet kezdtek felhalmozni, és nagy részük kudarcot vallott.
Először is, az ilyen típusú jelzálogkölcsönöket olyan profilok számára tartották fenn, amelyek nem érték el a jelzálogkölcsön nyújtásához szükséges fizetőképességet. És az, hogy olyan emberek férhettek hozzájuk, akiknek nem volt munkájuk, minimális jövedelmük volt, vagy akik nem voltak stabilak, és a nevükön sem voltak olyan tulajdonságok, amelyek "garantálhatták volna" őket. Más szavakkal, bárki felvehet másodlagos jelzálogkölcsönt munka, pénz vagy vagyon nélkül is.
A fentiek miatt, és mivel magas kockázatú tranzakcióval járt, a kamatláb a legmagasabb volt, mert nagy volt a nemteljesítés kockázata. A) Igen, a kamatláb korábban 1,5 és 7 pont között mozgott a normálisnak tekintettnél. De ezzel nem ért véget.
is több jutalék volt, nem csak bróker brókerek, de másokat, amelyeket maguk a bankok szabtak ki, és amelyek a visszatérítendő összeget emelték, nagyon nehéz megtéríteni ennek a csoportnak.
Végül a jelzálog a ház több mint 80% -át finanszírozta, de könnyű volt elérni, hogy maga a bank 100% -os jelzálogot állítson Önnek, és még a kiadásokról is gondoskodjon.
Más szóval, nagyon "szaftos" jelzálog volt azok számára, akiknek szüksége volt rá. De mi van a bankokkal?
Másodlagos jelzálogkölcsönök és bankok
A bankok esetében szinte lehetetlennek tűnik, ha egy entitás ilyet merne tenni, igaz? És mégis az Egyesült Államokban ez megtörtént (bár ez utóbb a pénzügyi összeomlást is okozta).
De igen, a bankok örültek az ilyen típusú jelzálogoknak, és mindezt azért, mert a "jelzáloglevelek" számát használták. Olyan figura volt, amelyben feltették ezeket a jelzálogkölcsönöket és eladták befektetési alapoknak. Vagyis mások is támogatták őket, akik ezekért a bónuszokért cserébe "jutalmat" kaptak. És úgy tűnt, hogy minden jól megy ... amíg nem volt.
Egy nagy válság története
2000-ben a másodlagos jelzálogkölcsönök "alku" voltak. Egy személy jövedelem nélkül, stabil munka nélkül, vagyon nélkül beleegyezhetett egy ház vásárlásába, mert a bank jelzálogkölcsönt adott neki, néha 100% -ot, néha 80% -ot. De az övé volt. Csak havidíjat kellett fizetnie. És minden rendben ment. Valójában, Az Institute for Stock Market Studies adatai szerint 2006-ban az amerikai pénzintézetek rengeteg pénzt kerestek ezzel a banki termékkel. De ettől az évtől a dolgok rosszabbra fordultak.
És ez az sokan felhagytak a díjak fizetésével, és ez miatt otthagyták őket. A probléma az volt, hogy ezeket nem lehet tovább értékesíteni drágábban, mert az ár már a csúcson volt, sőt zuhanni kezdtek. Tehát a bankoknak rengeteg házuk és adósságuk volt. Ezen felül azok, akik megvették a kötvényeket, kezdték látni, hogy nem kapnak semmit, éppen ellenkezőleg, elveszítik az összes befektetett értéküket. És ez arra késztette az alapokat és a bankokat, hogy likviditási problémákkal kezdjenek, csődbe menjenek ... Ez okozta a 2007-2008 közötti jól ismert pénzügyi válságot.
Vannak ócska jelzálogkölcsönök Spanyolországban?
Sokak számára a nagy kérdés. Mint ilyen, a másodlagos jelzálogkölcsönök Amerika dolga volt. De ahhoz nem kell nagyon messzire járnod, hasonló adatok Spanyolországban is léteztek.
Valójában az Egyesült Államokkal szinte egyidőben, a 2000-es években a bankokból kezdtek kijönni az úgynevezett fedezet nélküli jelzálogkölcsönök. Feltételeik nagyon hasonlítottak a másodlagos hitelhez, és igen, a következmények is ugyanazok voltak: a gazdasági válság, amelyből Spanyolországnak még nem sikerült kijönnie.
És most?
Nem mondhatjuk el, hogy ma nincsenek subprime, ócskavas, NINJA jelzálogkölcsönök vagy bármi más, amit nevezni akarna nekik. Az igazság az Igen, létezhetnek, más módon hívhatók, és nagyon hasonló feltételekkel. Számos bank azonban megtanulta a leckét, és most a jelzáloghoz való hozzáférés sokkal nehezebb, mint korábban. Valójában, bár a bankok nyitottabbak a pénzkölcsönzésre, „megtartják a hátukat” azokkal a garanciákkal vagy számokkal, amelyek garantálják, hogy visszakapják a pénzt.