Ajánlott és alkalmazandó jelzálog-kamatlábak Spanyolországban

A jelzálog egy hitel, amelyet egy ingatlan értéke garantál, ez azt jelenti, hogy bármely pénzintézet felajánlja, feldolgozza és hitelt nyújt egyeseknek Kamatlábak és egy garancia, amely egy ingatlan, ebben az esetben ház, építmény vagy komplexum értékén alapul.

Olyan termékként is ismert, amelyet a bank kínál ügyfeleinek, hogy hitelezők legyenek, hogy pénzt kapjanak, ami ebben az esetben "Hiteltőke", ez annak az elkötelezettségnek a fejében, hogy az ügyfél a kölcsön tőkéjét megtéríti a megfelelő kamatokkal együtt, amelyek az időszakos befizetések vagy törlesztőrészletek szerint keletkeznek. Más típusú számlák különböző típusú garanciákat tartalmaznak, de különösen ez, a jelzálogkölcsön rendelkezik további garanciával a megszerzett ingatlanra.

Az jelzáloghitelek Két elem létfontosságú annak végrehajtásához. Az első a szóban forgó jelzálogkölcsön-szerződés, ahol részletesen megjelennek az adós kötelezettségei és az összes hitelfeltétel, valamint a törlesztőrészletek, az amortizációs rendszer és az adós kötelezettségei. A második elem magában foglalja a jelzáloggaranciát, ami azt jelenti, hogy a fizetés elmulasztása esetén, vagy ha az adós megtagadja a fizetést, a kölcsönbeadó birtokba veheti vagy átveheti a szóban forgó jelzáloggal terhelt személy vagyonát.

A jelzálogkölcsön jellemzői, Kamatlábak

• Ez a hiteltípus, a jelzálogkölcsön, a jövőben nagyon fontos pénzügyi kötelezettségvállalásként fog feltételezni bennünket, mint adósokat, hosszú távon különleges és magában hordozza a tőke elvesztésének kockázatát, valamint garantálja a megszerzéséhez szükséges tőkét.
• A jelzálogkölcsön típusának általában hosszú időtartama mellett magas az összege, mivel nagy pénzösszegekkel jár, és olyan fontos és nagy értékű garanciával rendelkezik, mint a saját tőke, az áru vagy az ingatlan. Az ilyen nagyságrendű adósság megkötése előtt adósként kell értékelni az adósság kiegyenlítésének kockázatát és megvalósíthatóságát, mivel a jövedelmünknek visszatérőnek és megfelelőnek kell lennie a vállalandó adósság és kötelezettségvállalás szempontjából. Célszerű kombinált kezdeti megtakarítás és nettó jövedelem, mielőtt átvállalnánk a jelzálogkölcsön birtoklásának felelősségét.

Kamatlábak ezek a vásárlás vagy az eladás jövedelmezőségének időbeli mérésére szolgáló mutatók. Abban az esetben jelzálogkölcsön-kamatlábak, kamatláb vagy kamatszázalék Hivatkozás a hitel vagy a befektetés teljes összegére. A pénz összegétől és a betét vagy visszatérítés határidejétől vagy határidejétől függően a határidő megadatik, és ha nem fizetik ki, akkor semmi sem lesz.

Továbbá, a kamatlábak jelzik majd a tőke százalékos arányát amelyet haszonná alakítanak át, és ha kölcsönről van szó, például jelzálogkölcsönről, akkor a fizetendő tőke százalékos aránya lesz. A szokásos dolog az érdeklődés alkalmazása egyéves időszakokban, bár az is lehetséges, hogy napként, hónapként, hétfőnként vagy hetente alkalmazzák őket. A kamatláb névleges kamatlábként vagy azzal egyenértékű éves kamatként mérhető. Bár az előző kettő összefügg egymással, nem azonosak, ez a mérés az adós és a behajtó közötti tárgyalásoktól is függ, mivel a hitelnek e tárgyalás szerint más lehet az érdeke.

A jelzálogkölcsönök összege.

Számos tényező határozza meg a jelzálogkölcsön összegének határait, valamint az ebből eredő törlesztőrészlet és a visszafizetési határidő.

Az egyik tényezők az otthon értékelt értéke, ami összekeverhető az említett ingatlan eladási értékével. létezik engedélyezett értékbecslő társaságok Olyan vállalatokról van szó, amelyek feladata az értékelés értékelése, ezeket a társaságokat bejegyezték és engedélyezték a Bank of Spain nyilvántartásában. Természetesen a jelzálogkölcsön maximuma nem haladhatja meg az érték 100% -át, ennek ellenére vannak olyan pénzügyi szervezetek, amelyek ezt az összeget az értékelt érték 70% -ára vagy akár 60% -ára csökkentik.

A jelzálogkölcsön összegének második meghatározó tényezője a kérelmező hitelfelvételi képessége. A pénzügyi szervezetek a bevételek és ráfordítások tanulmányát végzik annak érdekében, hogy jobban megismerjék a kérelmező által havonta teljesíthető kifizetéseket, vagy a jelzálogkölcsön kifizetésének minden olyan módját, amelyről megállapodtak. A havidíj általában nem haladja meg a kérelmező kiadásainak teljes jövedelmének 35% -át. Az ingatlan teljes értékének legalább 20% -a erősen ajánlott, a jelzálogkölcsönből eredő kapcsolódó költségek mellett 10%.

A jelzálogkölcsön költségei a következők:

• Kamatlábak
• Társult költségek.
• Jutalékok

A kamatlábak.

Háromféle kamatláb van:

1. Lakáskölcsönök rögzített kamat mellett. Ebben a módban a kamatláb nem változik a jelzálogkölcsön egyeztetett időtartama alatt, a havi fizetés mellett. A figyelemre méltó előny, amelyhez ezt a módszert ajánljuk, az, hogy a havi fizetés megegyezik és ugyanaz marad a futamidő időtartama alatt, függetlenül attól, hogy a piaci kamatlábak emelkednek vagy csökkennek. Hátránya, hogy az amortizáció alacsonyabb, mint a változó kamatláb.
2. Jelzálogkölcsönök változó kamat. Ezt a modalitást a referenciaindex értéke alapján állítják össze, ez lehet a helyzet Euribor, plusz egy fix spread. A díjnak van egy összege, amely frissíthető a hivatkozott index értékére. Ennek a módnak az előnyei és hátrányai könnyen érthetőek, mivel a kamatlábak emelkedésével a díj magasabb lesz, mivel a kamatlábak esésével a díj alacsonyabb vagy alacsonyabb lesz. Ezt egy példával igazolják: ha a félévre hivatkozott Euribor értéke 0,55%, a különbség pedig 2%, akkor félévente összesen 2,55% kamatot kellene fizetni, ez a következő felülvizsgálatig ezen felül éves felülvizsgálat lehet.
3. A kölcsönök vegyes jelzálogkölcsönök. Általában ők a legnépszerűbbek. Rögzített kamatláb alkalmazása a fizetési határidő egy részére, és változó kamatláb alkalmazása a futamidő hátralévő részére. Nagyon ajánljuk ezt a modalitást, sokoldalúsága és az az előnye miatt, hogy a kvótáink az Euriborral hivatkoznak a csökkenés időszakában. Ezért fontos tisztában lenni az Euribor emelkedéseivel és zuhanásaival.

Az Euribor a havi törlesztőrészletek számításának referenciaértéke, amelyet a legtöbb változó kamatozású jelzáloghoz használnak. Ugyanezen index mutatója 2016% volt 0,01 februárjában. Ez azt látja velünk, hogy ha változó jelzálogkölcsön-modalitást választottunk volna, akkor akkor 2.01% -os kamatozású díjat fizettünk volna, jó idő a változó kamatozású modalitásért! Nem? Talán 2018. májusától az Euribor értéke -0,188, állítsa be maga.

A kapcsolódó költségek.

sok jelzáloghitelek kapcsolódó kiadások sorozatával jár, többek között:

• Az ingatlan vagy az értékelés költsége.
• Ügynökségi feldolgozási díjak. Általában a finanszírozott összeg 3% -át teszi ki.
• Adó a hitel jelzáloggaranciával történő formalizálására.
• Az ingatlan-nyilvántartás és a közjegyző költségei.

Jutalékok Fontos tudni, hogyan lépjünk előre!

Vannak ilyenek a nyitáshoz, a nyitásért járó jutalékok általában a pénzintézet által kölcsönzött összeg százaléka. Teljes vagy részleges visszavonás (amortizálás) esetén is vannak kompenzációk, amelyek ebben az esetben a tartozás lejárta előtt történő megfizetését jelentenék. Az amortizálandó kompenzációk általában csábítóak, mivel extra tőkével vagy előre nem látható jövedelemmel ezt fel lehet használni az adósság rendezésére, bár ez általában nem történik meg, mivel a pénzintézet hitel nyújtása előtt tanulmányt készít a kérelmezőről vagy az ügyfélről, úgy néz ki, hogy ez korábban nem tudja kifizetni az adósságot, végül is ez a jelzálogkölcsön jövedelmező része.

IRPH vagy Euribor?

Mindkettő kvóta referenciaérték, bár a kettő közötti különbség az, hogy az Euribor-t havonta alkalmazzák, és a jelzáloghitel mellett más típusú hitelekre is felhasználjákA jelzálogkölcsön típusához általában az IRPH indexet használják, amelyet különösen az ilyen jellegű lakások és hitelek megszerzésére használnak.

Melyik a jobb?

Javasoljuk, hogy mindig lépést tartson a programmal az Euriborral kapcsolatos emelkedési és zuhanási előrejelzésekEnnek a referenciaértéknek sok olyan hullámvölgye van, amelyek miatt bárki nem érzi bizonytalannak abban, hogy jobb megoldásként választja-e.

Annak ellenére, hogy az IRPH benchmark index bizonyos fokú „jónak” tekintett stabilitással rendelkezik, az Euribor meglehetősen kedvező eséseket kínál nekünk, ez egy olyan kérdés, amelyen megvitathatjuk, hogy milyen előnyöket szeretnénk megszerezni az éves részletekben. időről időre kevesebbet fizetni, és kockáztatja, hogy külön is fizet? Vagy inkább egy olyan stabilitást részesítünk előnyben, amely különböző magasságfokra vezet, de ugrás nélkül?