Hitel törlesztése, jobb csökkenteni a törlesztőrészletet vagy a törlesztőrészletek számát?

Amikor a kölcsön visszafizetés, a korábban odaítélt tőkét visszaadják. Általában a részleteket negyedévente, havonta stb. Fizetik, amelyek mindegyike fedezi a kért hitel egy részét és a keletkezett kamatokat.

Amikor a bankokhoz vagy pénzintézetekhez nyújtott korábbi hitelkérelmekből eredő adósságok visszafizetésének dinamikáját kívánja folytatni, gyakran felmerül a kérdés, hogy a leghatékonyabb módon vagy stratégiával hogyan lehet ezeket kifizetni.

Ezekben az esetekben megbízható információk alapján és más felhasználók korábbi tapasztalatai alapján kell döntéseket hozni. Vannak előnyei és hátrányai; előnyök és hátrányok, amelyek adott körülmények között támogatni fogják vagy diszkreditálják egy adott cselekvési irányt.

Ebben a szövegben elemezzük és szembeállítjuk azt a tartalmat, amely lehetővé teszi számunkra a kérdés megválaszolását, hogy a kölcsön visszafizetése érdekében jobb lesz-e csökkenteni a törlesztőrészleteket, vagy inkább csökkenteni a törlesztőrészletek számát.

Mielőtt hozzászólnánk és erre a szakaszra összpontosítanánk, röviden átbeszéljük a kölcsön-visszafizetés kérdésével kapcsolatos néhány pontot.

A hozamhoz személyesen választott stratégiától függően ez az amortizáció lehet részleges vagy teljes; mindig az a tendencia, hogy megtakarításokat termelnek az amortizálók számláin. A keletkező kamat kisebb összegű lesz, függetlenül attól, hogy csökkentik-e az összeget vagy a futamidőt, tekintve, hogy a műveletet nem semlegesítették a kölcsön korai visszafizetési jutalékai.

A hitel amortizációja ritkán lesz képes annak elején. Hónapokra vagy évekre kell várni a teljesítéshez, és ez a bankkal kötött szerződés feltételeitől függ.

Minden entitás és hitelkeret differenciált feltételeket kínál, amelyeket előzetesen tanulmányozni kell  annak ellenőrzése érdekében, hogy lehetséges-e a szóban forgó kölcsön idő előtti visszafizetése.

A hitelek amortizációjának finanszírozási formái

Francia amortizáció Ez a meglévő finanszírozás egyik leggyakoribb és legegyszerűbb formája, amely abból áll, hogy minden időszakban hasonló díjat fizet. Kvóta és dátum lesz az ügyfél számára, általában a hónap ugyanazon napján a visszatérítéshez. Mindig ugyanazon típusú fizetésekkel kell szembenézni, ami kellemetlen lehet az év meghatározott időszakaiban vagy évszakaiban, ahol a pénzügyi fizetőképességet jobban kiigazítják. Elegendő likviditásra van szükség ahhoz, hogy a kölcsönszerződésben megállapított időpontnak megfelelően teljesíteni tudja a fizetést.

Egy másik lehetőség a kvóta növelése lesz, egy olyan módszer, ahol az elején csökkentett díjat kell fizetni, amely idővel növekszik. A legfontosabb előnye, hogy hosszabb időszak állhat rendelkezésre egy hatékony fizetési stratégia végrehajtásához vagy megtervezéséhez.

Másrészt a csökkenő törlesztőrészlet magasabb fizetési változatot jelent az elején, és kevesebbet a végső szakaszban. Sokan nem ideális tárgyalási formának tartják, bár bizonyos körülmények között kényelmes.

A hónapok múlásával csökkennek a díjak, és nagyobb szabadsággal lehet kezelni a pénzügyeket. Rendelkezhet hitel-amortizációs táblázattal, amely megkönnyíti a törlesztőrészletek összegének megismerését a kifizetések megtervezéséhez. Célszerű megtakarításokkal rendelkezni, hogy ne bukhassanak meg az első hónapok vállalásaiban.

Sikeres hiteltörlesztés

Sikeresnek lenni a kifizetési manőverben banki adósság a megbeszélt részletekben való elmulasztás vagy kudarc nélkül, annak a személynek, aki a hitelt igényelte, pontosan meg kell terveznie kiadásait és jövedelmét, tudnia kell azután a rendelkezésére álló pénzügyi működési fedezettel.

Ennél is fontosabb ez akciószint, ha saját vállalkozása van. Ellenkező esetben, ha Ön gyakori alkalmazott vagy alkalmazott, akkor meg kell határoznia és ellenőriznie kell a havi fizetést, hogy fedezhesse a banki díjakat, és ugyanakkor képes legyen kezelni a személyes számlákat.

Szakértők azt tanácsolják, hogy hitelt igényelve kezdjen el tevékenységet vagy bővítse egy meglévő vállalkozást. Ha van ideje valamilyen típusú vállalkozást vagy tevékenységet folytatni, akkor nagyon valószínű, hogy olyan adatai lesznek, amelyek képesek kezelni a várt elvárásokat a megszerzendő havi ellátásokkal kapcsolatban, különben nagyobb bizonytalansággal kell működnie.

Ha a hitel igénylése után a megszerzett havi juttatások könnyedén képesek fedezni a megállapodott részleteket, és jó valószínűséggel garantálható az az elvárás, hogy a beruházással növeljék az előnyöket, akkor megfelelő pénzügyi manővernek tekinthető .

A kölcsön törlesztése, csökkentve a törlesztőrészleteket és a feltételek számát

A kölcsön megszerzése után és egy idő elteltével a kölcsönért folyamodó személy gazdasági helyzete változhat vagy javulhat a javára, akár véletlenszerűen, akár várhatóan. Sok esetben a legésszerűbb helyzet az lehet, ha a kért pénzt részben vagy egészben visszaküldik. Általában a bank által alkalmazott kamatok csökkennek, ez az amortizáció kialakításának egyik elsődleges motivációja.

Kérdés vetik fel. Kényelmesebb-e csökkenteni a havi díjat, vagy ugyanannyit fizetni, mint korábban, de rövidebb idő alatt?

Figyelembe véve ezt az utóbbi két változót, és az adott pillanatban felmerülő igénytől függően, ráadásul az amortizálandó tőkét is figyelembe véve, fel kell mérni, hogy az érdekelt egyén mindkét lehetőség közül melyiket használja.

A hitel-visszafizetési stratégia kiválasztása előtt ismerni és tanulmányozni kell a szerződés feltételeit. Ez büntetést tartalmazhat, ha az amortizációs kezdeményezést megteszik, nevezetesen a korai amortizációért járó jutalékot. Előírt százalékból nem lehet túllépni. Rövidebb tartózkodás esetén ez a százalék általában csökken.

Ezért létfontosságú személyesen ellenőrizni, hogy a megtakarítás milyen a korai amortizációval, ez az esemény az amortizációs jutalék esetleges kifizetéséhez kapcsolódik. Ha nagyon kicsi a különbség, akkor arra lehetne következtetni, hogy nem érdemes ilyen módon amortizációt végrehajtani a hitelkereten.

A cél mindig az lesz, hogy az ilyen típusú jutalékokat ne vegyék figyelembe, és megpróbálják, hogy a banki mozgalom nagyobb megtakarítással nagyobb jövedelmezőséget eredményezzen. Köztudott, hogy felismerik, hogy a jelenlegi banki ajánlat lehetővé teszi a hiteleket, kivéve a korai törlesztés jutalékát.

Kiszámítható, hogy a kölcsön futamideje vagy törlesztőrészlete hogyan változik az előleg teljesítésekor, részleges kölcsön-visszafizetési szimulátorok segítségével, amelyek elvégzik a futamidő vagy a részlet újraszámítását.

A törlesztőrészlet csökkenésével járó hitelek amortizációja

Ezt a típusú amortizációt akkor hajtják végre, amikor havonta kevesebb összeget fizetnek ki a megszerzett kölcsönért, de hasonló lejárati időtartamot tartanak fenn, mint amiben megállapodtak. Kedvezőnek ítélt opció, ha a kölcsön visszafizetésére vonatkozó havi nagyobb könnyítés a cél.

Vegyük figyelembe azt az esetet, amikor egy személy 10.000 5 euró hitelt kapott 10 év alatt, ahol a kamat 212.47% lesz. Ha ez a személy úgy ítéli meg, hogy pénzügyi helyzete jobban hajlamos a kvóta csökkentésére, akkor ugyanolyan állandóságú stratégiát tartanának fenn, bár a havi kvótát újraszámolják. Ily módon a fizetendő havidíj 191.22 euróról 11.473 euróra csökken. A hitel lejártakor összesen 788 XNUMX eurót térítenek vissza. Gyakorlatilag a kamat XNUMX euróval csökken.

A kölcsön amortizációja, amely csökkenti a futamidőt és fenntartja a törlesztőrészletet

Ilyen esetben hasonló kvóta maradna fenn, de a pénzügyi művelet formalizálásának hónapjai csökkennek.. Gondoljunk arra, hogy úgy dönt, hogy megtartja a 212.47 eurós díjat, ily módon 53 hónapig fizet; a feltételezett első 60 hónap helyett. Így a hitelkötelezettség végül 12.261 XNUMX euró lesz.

Egy ilyen konkrét példában a díj csökkentését előnyösebb javaslatnak tekintik a kevesebb pénz kifizetése szempontjából.

Célszerű kikérni a teljes amortizációs táblázatot a szóban forgó pénzügyi intézménytől, és végrehajtani a szimulációkat, nagyobb közelítéssel és bizonyossággal tudni, hogy egy adott esetben előnyösebb-e előre amortizálni futamidőben vagy részletekben.  

Term Vs. Kvóta Melyiket válasszam?

Amikor a meglévő lehetőségek maximális megtakarítását célozzák, akkor a legjövedelmezőbb a feltételek csökkentésével folytatni. Ilyen esetben az érdeklődés rövidebb idő alatt keletkezik.

Azok számára, akik olyan körülményekkel vagy forgatókönyvekkel szembesülnek, ahol a havidíj vállalása általában bonyolult, ennek csökkentése a legkoherensebb cselekvési modell.. Ha a kölcsön változó kamatozású volt, és vannak arra utaló jelek, hogy valószínűleg növekedni fog, akkor szuggesztív lehetőség a kvóta csökkenésének előrejelzése a futamidő fenntartása mellett. Ez megakadályozza a díj drágulását.

A kifejezés rövidítésével több pénzt lehet megtakarítani, mivel az idő általában az a tényező, amely megnöveli az érdeklődést.